農(nóng)村居民大病保險實施現(xiàn)狀調(diào)查研究

馬婧 徐愛軍

摘 要：[目的]分析農(nóng)村居民大病保險在寶應(yīng)縣的具體開展情形，從而發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民大病保險的實施還存在的問題并給出政策建議。[方法]選取寶應(yīng)縣下屬14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的其中3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中參與過農(nóng)村居民大病保險的農(nóng)民發(fā)放調(diào)查問卷，數(shù)據(jù)錄入并進行邏輯查錯后導入SPSS23.0軟件進行統(tǒng)計分析。[結(jié)果]寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險政策幫助居民的就醫(yī)狀況進行改善，但是居民對該項政策的認知度和滿意度依然偏低。[結(jié)論]為了進一步完善該項政策，政府部門應(yīng)該提高農(nóng)民認知度、拓寬目錄范圍、杜絕道德問題和提高資金結(jié)付效率。

關(guān)鍵詞：大病保險；農(nóng)村居民；寶應(yīng)縣

2012年8月，國務(wù)院六部委發(fā)布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，力求減輕人民群眾大病醫(yī)療費用負擔，解決因病致貧和因病返貧的迫切需要。隨后江蘇省人力資源與社會保障廳在2013年出臺了《關(guān)于做好城鄉(xiāng)居民大病保險有關(guān)工作指導意見的通知》（蘇人社發(fā)[2013]108號）以及《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的實施意見》（蘇發(fā)改社改發(fā)[2013]134號），標志著江蘇省絕大多數(shù)省轄市均開始建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度。寶應(yīng)縣作為揚州市隸屬縣，于2013年7月1日根據(jù)揚州市衛(wèi)生局在2013年發(fā)布的《揚州市農(nóng)村居民大病保險工作實施辦法（試行）》的文件精神，正式啟動農(nóng)村居民大病保險工作。

1 資料來源與方法

1.1 資料來源

通過從寶應(yīng)縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選取3個典型鄉(xiāng)鎮(zhèn)中參與過農(nóng)村居民大病保險的農(nóng)民，采用簡單隨機抽樣的方法在當中選取調(diào)查對象。根據(jù) Kendall 樣本量粗糙估計準則，樣本量至少為變量數(shù)的 5 ～ 10 倍。 假設(shè)調(diào)查問卷中的每一個問題作為一個分析變量，共有 13個變量，因此本文測定 80 份，再考慮到無效問卷剔除等因素，再擴大 50%，實際發(fā)放120份問卷，收到有效問卷100份，有效率為 83.3%。由于一些調(diào)查對象年齡偏大或者偏小，以及他們的教育程度處于文盲、半文盲狀態(tài)，在其前來陪同的家人或者合管辦工作人員和作者的共同幫助下，完成本次問卷調(diào)查。另外，由于一些居民雖然居住在城鎮(zhèn)，但是屬于參合人員，這些人依然作為本次調(diào)查的對象，參與問卷調(diào)查。

1.2 研究方法

從對寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險的人口與特征、就醫(yī)狀況、認知度和滿意度四個方面展開調(diào)查。通過文獻分析和寶應(yīng)縣衛(wèi)生局合管辦主任咨詢，最終確定了13個問題。其中涉及人口與特征的有4個，就醫(yī)狀況的有4個，認知度的有4個，滿意度的有1個。數(shù)據(jù)錄入并進行邏輯查錯后導入SPSS23.0軟件進行統(tǒng)計分析。

2 結(jié)果

2.1 寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險政策基本情況

2013年，寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險參保人數(shù)為652792萬人，總保費達到99419萬元，報銷人數(shù)為355人，賠付率達到12096%，最高一筆報銷金額達到16萬。2014年，報銷人數(shù)已超過500人，報銷金額將近900萬元。2015寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險參保人數(shù)也接近66萬人，參保率達到9999%。2016年參保人數(shù)為6625萬人，參保率達9999%。

2.2 社會人口學特征

本次調(diào)查對象的男性占比584%，女性占比416%。文化程度主要是高中、中專及高職，占比756%。個人月收入主要集中在3000～4000元，占比686%。年齡結(jié)構(gòu)偏大，在65歲及以上人群占比676%。

2.3 就醫(yī)狀況

本次調(diào)查對象次均醫(yī)療總費用在1萬元及以上的占比最高，為432%；其次為8000～10000元，占比226%。面對嚴重性疾病，調(diào)查對象就醫(yī)機構(gòu)的選擇是市級及以上醫(yī)療機構(gòu)者較多，占比669%；其次是縣區(qū)級醫(yī)療機構(gòu)，占比226%。調(diào)查對象次均就醫(yī)的自付費用以5000元以下居多，占比822%。調(diào)查對象的平均自付費用是467491元?；疾》N類以惡性腫瘤居多，占比346%；其次是血液和造血器官疾病，占比228%。

2.4 調(diào)查對象認知度

756%的調(diào)查對象并不了解這項政策，略有了解的占比127%，只有117%的調(diào)查對象對于大病保險這項政策是有了解的。超過50%的調(diào)查對象對這項政策報銷的具體手續(xù)和準備材料是有所了解的，剩下不到一半的人對這項政策不太了解。認為大病保險是對他們看病治療存在影響的占比667%，有226%的調(diào)查對象認為給政策沒有意義。

2.5 調(diào)查對象滿意度

在起付線、封頂線、報銷目錄范圍和報銷手續(xù)這四個方面，只滿意一個方面的占比最高，為436%；兩個及以上方面滿意的占比226%，都不滿意的占比211%，都滿意的占比127%。

3 討論與建議

3.1 提高農(nóng)民認知度

大病保險的參保并沒有要求強制性參保。寶應(yīng)縣很多農(nóng)民的文化程度不高，而且年齡偏大，不懂得這項政策能帶來多大的好處，這就需要加大宣傳的力度，提高農(nóng)民關(guān)注度。對于政策宣傳，作者建議：通過墻體畫、宣傳冊等方式進行宣傳，不需要過多文字的描述，可以采用圖畫的通俗易懂的方式，讓農(nóng)民更快的理解這項政策的真正優(yōu)點；合理利用村委會的廣播，在合適的時間播放政策解讀。這是農(nóng)民最能接受和最快理解的方式。為了避免枯燥，還可以增加一些案例。最后，各個村衛(wèi)生院應(yīng)該派出人員挨家挨戶的宣傳，向農(nóng)民積極推薦這項政策，讓更多的農(nóng)民享受到這項政策的好處。

另外，寶應(yīng)縣很多居民雖然居住在城鎮(zhèn)，但是戶口依然是農(nóng)村戶口。有相當一部分人是參加了新農(nóng)合。針對這部分人群，他們受教育程度更高，工資水平更高，經(jīng)濟條件更好，我們在宣傳時除了上述方式，更可以利用報紙、電視和網(wǎng)絡(luò)，多在這些大眾傳媒上宣傳這項政策的優(yōu)點，增加關(guān)注度。

3.2 拓寬目錄范圍

一些特殊慢性病在門診上花費數(shù)額巨大，但是因為超不了起付線可能無法報銷，但同時這些費用對于農(nóng)村家庭來說也是一筆巨額負擔。在這一點上，我們政府部門可以適當?shù)貙β￠T診費用特殊關(guān)照，在起付線上對這類疾病可以適當降低。

一些超出合規(guī)醫(yī)藥費用的藥品也是不予報銷的。有很多病必須要使用到的進口藥很可能是不在藥用范圍內(nèi)的。但是有的大病患者雖然費用超過起付線，但是有很多藥品不在合規(guī)用藥范圍內(nèi)，他們就享受不到大病保險這項政策了，而巨大的醫(yī)藥費對他們來說實在是一筆天價費用。如果合規(guī)用藥的目錄可以適當拓寬，那么會有更多的百姓避免因病致貧、因病返貧。

3.3 杜絕道德問題

對于大病保險中廣泛存在的道德風險問題，引發(fā)了農(nóng)村居民的不滿意，和對政府部門的不信任。作者建議：政府加大對定點醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)生的監(jiān)督力度，每年要對這些醫(yī)院和個人進行檢查，對一些民眾的舉報要予以重視，并且對出現(xiàn)道德問題的單位和個人進行嚴厲的懲罰。醫(yī)院要建立醫(yī)師年檢制度，及時清理違規(guī)的醫(yī)生，對于那些同患者勾結(jié)，利用政策漏洞給自己謀取不正當錢財?shù)男袨椋t(yī)院必須采取程度措施。醫(yī)生本人應(yīng)該嚴格遵守行業(yè)規(guī)范，履行自己的行業(yè)道德，互相監(jiān)督同行；參保者自身加強道德修養(yǎng)，不與醫(yī)院勾結(jié)，開虛假證明，騙取報銷金。不能因為自身利益而損害國家和他人利益。要推進參保者、醫(yī)療機構(gòu)及政府三方合作，建立三方透明的監(jiān)督機制體制。

3.4 提高資金結(jié)付效率

當工作人員在給審核通過的患者結(jié)報的時候，如果資金不能立刻到位，會影響患者及家庭的情緒和信任。對一些特殊困難的家庭，工作人員應(yīng)該在結(jié)報工作中始終保持高效率，對一些急需用錢的人員可以先行結(jié)報。并且，承擔此次大病保險的機構(gòu)——商業(yè)保險公司應(yīng)該發(fā)揮主動性，堅決剔除不合理費用。加強其自身專業(yè)性和風險自擔的特征，節(jié)約大病醫(yī)保資金以及管理費用，減輕地方財政支出壓力。

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