財(cái)富管理專業(yè)化提速 理財(cái)顧問亟須轉(zhuǎn)型

金夢(mèng)媛

由國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP）財(cái)富管理中國分會(huì)主辦的“四季財(cái)富管理論壇·冬藏”2月3日在北京舉行。ISOFP中國區(qū)代表，國內(nèi)外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)教育機(jī)構(gòu)、金融科技等相關(guān)機(jī)構(gòu)代表，以及財(cái)富管理領(lǐng)域近200人參加了此次活動(dòng)。

黨的十九大和2017年7月召開的全國金融工作會(huì)議提出了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革的指導(dǎo)思想，奠定了金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)。黨的十九大以后，我國金融監(jiān)管從緊的態(tài)勢延續(xù)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把防范金融風(fēng)險(xiǎn)列為2018年重點(diǎn)工作，加強(qiáng)金融監(jiān)管及宏觀審慎評(píng)估的政策的執(zhí)行將會(huì)持續(xù)。隨著我國金融業(yè)在監(jiān)管中的不斷完善，財(cái)富管理迎來了專業(yè)化時(shí)代。2016年我國財(cái)富管理專業(yè)化元年開啟，接下來的強(qiáng)監(jiān)管，將加速我國財(cái)富管理專業(yè)化進(jìn)程。

基于此背景，本次四季財(cái)富管理論壇以“進(jìn)化·御風(fēng)而上”為主題，通過主題發(fā)言、圓桌對(duì)話的形式，邀請(qǐng)與會(huì)嘉賓就財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與從業(yè)者如何在行業(yè)新賽道迎機(jī)遇、應(yīng)挑戰(zhàn)、占先機(jī)等話題做了分享交流。

國內(nèi)資深私人銀行與財(cái)富管理研究專家張春子博士在主題發(fā)言中梳理了財(cái)富管理在我國的發(fā)展歷程，對(duì)比了中外財(cái)富管理的差距，分析了當(dāng)前國內(nèi)財(cái)富管理面臨的主要問題，并就強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代財(cái)富管理專業(yè)化發(fā)展趨勢進(jìn)行了全面分析。

張春子表示，在金融強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，國家宏觀層面要建立健全私人銀行和財(cái)富管理相關(guān)法律法規(guī);中觀層面上，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和有效監(jiān)管，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線;微觀層面上，商業(yè)銀行和各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)私人銀行和財(cái)富管理發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃，完善財(cái)富管理系統(tǒng)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下推進(jìn)財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快培養(yǎng)財(cái)富管理專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)經(jīng)營。

在財(cái)富管理創(chuàng)新上，張春子強(qiáng)調(diào)：“有效的資產(chǎn)配置是財(cái)富管理的核心競爭力，全方位高端服務(wù)是競爭焦點(diǎn)，專業(yè)系統(tǒng)化服務(wù)是基本要求。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要通過‘1+1+N客戶服務(wù)模式服務(wù)高端客戶?！?/p>

金石財(cái)策（北京）顧問有限公司首席執(zhí)行官劉干霄結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)，就新金融時(shí)代理財(cái)顧問如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)事業(yè)躍遷，在主題發(fā)言中做了相關(guān)分享。劉干霄表示，一個(gè)人或一個(gè)組織的躍遷一般會(huì)經(jīng)歷3個(gè)階段：認(rèn)知躍遷、能力躍遷、能級(jí)躍遷。理財(cái)顧問要想實(shí)現(xiàn)職業(yè)升級(jí)，要做到這幾點(diǎn)：理性的工作哲學(xué)、清晰的市場定位、完善的知識(shí)技能、卓效的業(yè)務(wù)流程。

在目標(biāo)市場的選擇這一問題上，劉干霄強(qiáng)調(diào)，不同財(cái)富水平的客戶，具有明顯的理財(cái)偏好與行為模式差異，建議理財(cái)顧問將目標(biāo)聚焦在那些富裕且在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中沒有得到足夠重視的客群上。理財(cái)顧問要幫助客戶建立正確的財(cái)富管理邏輯，通過標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，提高效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。他認(rèn)為，隨著商業(yè)模式創(chuàng)新，理財(cái)顧問并不需要脫離原有機(jī)構(gòu)，可以通過平臺(tái)，構(gòu)建專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)協(xié)作模式，釋放自己的商業(yè)潛能。

璇璣智能科技有限公司首席執(zhí)行官鄭毓棟、中信出版集團(tuán)墨菲專業(yè)圖書工作室總編許志在以“如何搶占未來10年中國財(cái)富管理市場先機(jī)”為主題的圓桌對(duì)話中根據(jù)各自的從業(yè)經(jīng)歷，分享了對(duì)中國財(cái)富管理市場發(fā)展的看法。

鄭毓棟表示，未來財(cái)富管理行業(yè)將會(huì)朝著專業(yè)化和科技化發(fā)展?！敖?0年來，國內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變。過去，只要有客戶資源，和客戶關(guān)系好就能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售?，F(xiàn)在，即使和客戶關(guān)系再好，如果不能為其提供有價(jià)值的產(chǎn)品與服務(wù)，客戶也不會(huì)買賬。另外，金融科技的發(fā)展能幫助理財(cái)顧問更好地管理和服務(wù)客戶。以后，財(cái)富管理行業(yè)對(duì)科技化的要求將進(jìn)一步提升?！?/p>

許志從出版人的視角，分享了對(duì)國內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)變化的觀察與思考。她認(rèn)為，西方的理財(cái)和財(cái)富管理市場較國內(nèi)更加成熟，形成了比較先進(jìn)的方法論并總結(jié)了豐富的經(jīng)驗(yàn)。出版領(lǐng)域通過引進(jìn)出版海外財(cái)富管理專業(yè)圖書，為國內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的孕育和發(fā)展提供了良好的參考與借鑒。而隨著本土財(cái)富管理市場的蓬勃發(fā)展，也誕生了一批集行業(yè)研究與實(shí)踐于一身的財(cái)富管理業(yè)界精英，他們的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和專業(yè)分享將帶給業(yè)界更多的智慧與現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

2005年，理財(cái)規(guī)劃師/國際理財(cái)規(guī)劃師等培訓(xùn)認(rèn)證項(xiàng)目興起，市場開始形成理財(cái)規(guī)劃的理念，但在多種因素的作用下，落實(shí)到家庭理財(cái)實(shí)踐層面仍比較困難，投資者熱衷于股票、房地產(chǎn)投資，但普遍沒有樹立起正確的財(cái)富管理觀。今天，隨著家庭財(cái)富的增長、風(fēng)險(xiǎn)事件的洗禮等，投資者更加成熟理性。許志指出：“國內(nèi)財(cái)富管理專業(yè)化時(shí)代已然來臨，而行業(yè)的專業(yè)化將由從業(yè)人員的專業(yè)提升引領(lǐng)。未來10年，中國財(cái)富管理將朝著更加實(shí)務(wù)的領(lǐng)域發(fā)展?！?/p>

在本屆四季財(cái)富管理論壇上，還向財(cái)富管理行業(yè)重磅推薦了《重新定義理財(cái)顧問》一書，領(lǐng)銜作者是被譽(yù)為理財(cái)顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者的劉干霄。該書從理財(cái)顧問自我經(jīng)營的角度，結(jié)合商業(yè)管理理念，對(duì)理財(cái)顧問職業(yè)進(jìn)行梳理，重新定義了理財(cái)顧問，內(nèi)容涉及一位職業(yè)理財(cái)顧問成功所需要的多種關(guān)鍵因素。該書沉淀了作者及其團(tuán)隊(duì)20年的行業(yè)觀察與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，致力于幫助每一位理財(cái)顧問實(shí)現(xiàn)專業(yè)轉(zhuǎn)型，在這一充滿機(jī)遇與競爭的市場上走向卓越。

本次活動(dòng)亮點(diǎn)頻頻，受到了與會(huì)人士和行業(yè)人士的廣泛好評(píng)。本屆論壇既是對(duì)財(cái)富管理行業(yè)加速專業(yè)化的一次梳理，也是對(duì)理財(cái)顧問如何適應(yīng)新發(fā)展階段，進(jìn)行自我轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步探討，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與從業(yè)者的學(xué)習(xí)交流構(gòu)建了有益平臺(tái)。

于永超，國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP）財(cái)富管理中國分會(huì)執(zhí)行秘書長，北京市未名律師事務(wù)所主任，中國行為法學(xué)會(huì)財(cái)富管理研究會(huì)副會(huì)長，最高人民檢察院陽光財(cái)富論壇顧問，國際認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）、國際認(rèn)證私人銀行家（CPBA）認(rèn)證講師