積極探索中小銀行綠色金融之路

閆冰竹

綠色金融是新時代金融業(yè)發(fā)展的重要使命。十九大報告指出要“加快生態(tài)文明體制改革，建設美麗中國”，并將“發(fā)展綠色金融”定位為推進經濟綠色發(fā)展的重要途徑。報告為未來中國推進生態(tài)文明建設和綠色發(fā)展指明了路線圖，也進一步鞏固了綠色金融在生態(tài)文明建設和美麗中國建設中的戰(zhàn)略性地位，為新時代綠色金融發(fā)展賦予了高標準、新要求。在推進美麗中國建設和滿足人民美好生活需要的進程中，綠色金融也必將迎來發(fā)展的“黃金時期”。

中央多次指示強調“綠水青山就是金山銀山”，綠色發(fā)展理念也被納入指導未來發(fā)展的重要理念?！鞍l(fā)展綠色金融”是“推進綠色發(fā)展”的重要路徑，也是金融改革的重要內容?！笆濉币?guī)劃提出未來要建立綠色金融體系。2016年，中央深改組審議通過《關于構建綠色金融體系的指導意見》。2017年，全國金融工作會議明確提出“鼓勵發(fā)展綠色金融”。這些都是我國未來綠色金融發(fā)展的新使命、新任務。

在推動綠色金融發(fā)展的歷史進程中，中小銀行發(fā)揮著舉足輕重的作用。以北京銀行為例，成立22年來，北京銀行總資產從200多億元增長到3.1萬億元，凈資產從10億元增長到近2000億元，較成立之初分別增長150倍和近200倍；全球排名在過去十年間提升了500位，躍升至第73位，連續(xù)四年躋身全球百強銀行，品牌價值365億元，排名中國銀行業(yè)第7位。一路走來，北京銀行始終服務國家戰(zhàn)略需求，在踐行綠色發(fā)展理念，服務美麗中國、綠色北京的進程中，探索出了一條獨具特色的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展之路。

通過理念創(chuàng)新，布局綠色發(fā)展藍圖。綠色發(fā)展，理念先行。北京銀行早已將綠色發(fā)展理念體現(xiàn)在全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中。2015年制定的“五五”發(fā)展規(guī)劃明確提出，將綠色金融業(yè)務作為全行特色金融發(fā)展的主要方向和重點任務，將綠色發(fā)展理念貫穿到全行的經營管理之中，致力于形成全行綠色發(fā)展的新格局。多年來，北京銀行堅持貫徹落實國家綠色信貸政策，構建綠色信貸專業(yè)組織架構，在總行成立了綠色金融事業(yè)部，牽頭推動全行的綠色信貸業(yè)務工作，在多個地區(qū)成立綠色金融支行，總分支聯(lián)動、不斷加強綠色金融產品創(chuàng)新、市場營銷、服務方案和體制機制建設。

通過模式創(chuàng)新，引領企業(yè)綠色轉型。多年來，在國家戰(zhàn)略的指引下，北京銀行不斷聚焦全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，創(chuàng)新綠色金融發(fā)展模式，以綠色金融引領企業(yè)綠色轉型。率先與中國投資擔保有限公司開展合作，成為國內較早開展節(jié)能減排貸款的銀行；與國際金融公司（IFC）聯(lián)合創(chuàng)新?lián)p失分擔業(yè)務模式、率先簽署能效融資合作協(xié)議，成為國內首家推出能效貸款的中小銀行；切實推動“G20能效引領計劃”，與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務產業(yè)委員會（EMCA）共同發(fā)布“綠融通”綠色金融行動計劃，率先提出了“在綠色金融領域投放不少于1000億元，撬動社會資金投入不少于5000億元”的目標，支持節(jié)能減排領域的創(chuàng)新發(fā)展。截至2017年末，北京銀行綠色貸款余額超過500億元，累計為3000余戶綠色節(jié)能企業(yè)發(fā)放貸款近1500億元。

通過產品創(chuàng)新，助推實體經濟綠色發(fā)展。北京銀行不斷深化綠色金融創(chuàng)新驅動，形成了完整的綠色金融產品體系。傳統(tǒng)信貸層面，創(chuàng)新推出以未來收益權為質押的“節(jié)能貸”、政府獎勵資金賬戶質押的“節(jié)能補貼貸”等產品，推出綠色項目信貸、綠色流動資金貸款、合同能源管理融資、碳排污權質押融資、綠色國內保理、綠色反向保理等業(yè)務。投行產品層面，推出綠色債券、綠色資產證券化、綠色產業(yè)基金等。創(chuàng)新產品層面，前瞻性研究碳排放權配額回購、碳資產托管、環(huán)保產業(yè)指數(shù)、綠色債券指數(shù)等前沿產品，不斷完善綠色金融產品體系，以產品創(chuàng)新助推實體經濟綠色發(fā)展。

通過服務創(chuàng)新，提升綠色金融品牌價值。多年來，北京銀行始終堅持“真誠所以信賴”的服務理念，通過精、專、特、深的服務創(chuàng)新，不斷提升綠色金融品牌價值。2008年奧運會期間，支持奧運環(huán)衛(wèi)車輛更新，服務首都“新北京、新奧運”建設，為北京“綠色奧運”提供綠色金融服務。此外，在綠色環(huán)保、可再生及清潔能源、水資源保護、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領域，支持了碧水源、天壕節(jié)能、際高建業(yè)、國能中電、中能環(huán)科、樂普四方等業(yè)內一大批企業(yè)發(fā)展壯大。由此，北京銀行榮獲“銀行綠色金融創(chuàng)新大獎”、“中國低碳新銳銀行”、“節(jié)能服務產業(yè)突出貢獻獎”、“中國節(jié)能服務產業(yè)最佳金融投資機構”、“中國綠色銀行”、“中國十佳綠色信貸項目獎”、“綠色信貸水效項目開拓獎”、“企業(yè)社會責任首都慈善獎”等多項榮譽，在客戶心中樹立起負責任的社會形象。

改革開放40年來，我國中小銀行從無到有、由弱到強，成為我國金融體系的重要組成部分。中小銀行是服務小微企業(yè)的主力軍，支持一家中小銀行，就等于支持上萬家小微企業(yè)。但目前，中小銀行仍然是金融體系的“弱勢群體”，因此，在新時代構建現(xiàn)代化經濟體系的進程中，建議更加關注中小銀行的發(fā)展，給予差異化、特色化的政策支持，使中小銀行在綠色金融發(fā)展中更好地發(fā)揮作用。

此外，為進一步推動銀行業(yè)綠色金融發(fā)展，提出如下建議：

1.完善綠色金融相關法律和補償機制。一方面，加強綠色金融法律制度建設。細化綠色項目評定標準，完善綠色項目界定方法。同時，提升企業(yè)環(huán)境信息披露的法律強制性，規(guī)范環(huán)境信息披露的內容和方式。另—方面，完善綠色金融風險補償機制。一是對積極開展綠色金融的商業(yè)銀行，在稅收和資本占用等方面給予一定的政策優(yōu)惠；二是建立綠色信貸基金，承擔一定比例的銀行綠色信貸違約損失；三是健全綠色信貸的貼息機制和擔保制度，降低綠色企業(yè)的融資成本和融資難度。

2.加強綠色金融基礎設施建設。一是完善綠色金融相關信息平臺。建議基于央行征信系統(tǒng)，完善企業(yè)環(huán)境信息，為信息使用者的決策提供依據(jù)和支撐。二是完善企業(yè)和項目的綠色評級體系。鼓勵商業(yè)銀行學習借鑒“赤道原則”，將企業(yè)和項目的環(huán)境效益納入已有評級體系，建立科學、系統(tǒng)和統(tǒng)一的綠色評級體系。同時，建議將綠色評級體系與征信系統(tǒng)相結合，為信貸審批、財政補貼和環(huán)保處罰等工作提供決策依據(jù)。三是加快環(huán)境交易市場全面建設。在進一步推動碳排放交易市場發(fā)展的同時，借鑒碳排放交易市場的經驗，推動水權交易和排污權交易等其他環(huán)境交易市場快速發(fā)展。

5.加大綠色金融創(chuàng)新力度。一是豐富綠色金融產品體系。鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新碳金融相關的綠色理財產品、碳項目收益?zhèn)韧缎蓄惍a品、清潔發(fā)展機制融資綜合解決方案等新產品，同時推進綠色信貸資產證券化的發(fā)展。二是加強綠色金融產品抵質押擔保方式創(chuàng)新。支持商業(yè)銀行研發(fā)基于知識產權、用能權、排污權和節(jié)能收益等抵質押品的輕資產綠色信貸產品，降低綠色企業(yè)獲得銀行貸款的難度。三是優(yōu)化綠色信貸管理模式。引導商業(yè)銀行探索專業(yè)的綠色信貸管理模式，在風險可控基礎上，適當簡化綠色信貸審批流程，提高綠色信貸審批效率。四是拓寬綠色金融供給渠道。鼓勵金融機構成立專業(yè)化的綠色金融事業(yè)部，并給予相關政策支持，專業(yè)從事綠色金融服務，通過項目融資和股權投資等方式吸引社會資本進入綠色產業(yè)，拓寬綠色產業(yè)的融資供給渠道。

責任編輯 華南