生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)科技金融作用路徑研究與政策建議

(西南科技大學(xué) 四川 綿陽 621010)

一、引言

中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以來，為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，國家提出實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，通過推進(jìn)金融與科學(xué)技術(shù)的融合能有效提高企業(yè)自主研發(fā)能力，有助于創(chuàng)新型國家的建立。就生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)而言，現(xiàn)階段我國生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)市場形勢大號(hào)，但仍存在較多問題。生物識(shí)別作為一種戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長期且產(chǎn)業(yè)周期較長，側(cè)重研發(fā)投入數(shù)量、科技人員比例等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，需要巨額資本投入，面臨一定的技術(shù)和市場風(fēng)險(xiǎn)。因此，要實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，應(yīng)使得金融創(chuàng)新支撐起科技創(chuàng)新的發(fā)展及其市場化需要，實(shí)現(xiàn)科技與金融二者高效率地結(jié)合，這將對企業(yè)的創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化和市場化提供資金條件與保障提供支持。

二、生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的研究

生物識(shí)別技術(shù)就是通過計(jì)算機(jī)與光學(xué)、聲學(xué)、生物傳感器和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體固有的生理特性和行為特征來進(jìn)行個(gè)人身份的鑒定，主要包括指紋識(shí)別技術(shù)、掌紋識(shí)別技術(shù)、視網(wǎng)膜識(shí)別技術(shù)、虹膜識(shí)別技術(shù)、面相識(shí)別技術(shù)、聲音識(shí)別技術(shù)、筆跡識(shí)別技術(shù)等。

生物識(shí)別技術(shù)作為21世紀(jì)最具潛力的高科技之一，中國市場規(guī)模保持高速增長，近幾年中國在信息技術(shù)、信息安全、金融交易、社會(huì)安全等領(lǐng)域推動(dòng)生物特征識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)化工作，產(chǎn)業(yè)潛力巨大。生物識(shí)別技術(shù)已與我們的生活密不可分。

生物識(shí)別技術(shù)雖不斷獲得突破，但障礙仍然存在。目前生物識(shí)別技術(shù)仍存在一些需要克服的技術(shù)難題，能否解決現(xiàn)有技術(shù)瓶頸成為生物識(shí)別行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。比如，在目前主流生物識(shí)別技術(shù)中，指紋識(shí)別技術(shù)相對成熟，應(yīng)用比較廣泛，但卻較容易被復(fù)制；人臉特征并不是一成不變的，而且采集圖像的過程中易受到光線等因素的影響；虹膜能成像的距離很窄，如果用戶的姿勢稍有不對，就有可能采集不到清晰的虹膜，同時(shí)識(shí)別距離遠(yuǎn)近、復(fù)雜光線環(huán)境、睫毛遮擋、異形瞳孔等問題也影響虹膜識(shí)別的精準(zhǔn)度。

目前新三板掛牌企業(yè)中，目前有超過15家企業(yè)已涉足生物識(shí)別領(lǐng)域。業(yè)績方面，雖然不少企業(yè)都表現(xiàn)不俗，但新三板的生物識(shí)別公司無論在營收，還是利潤方面都稍遜一籌。

我國生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)發(fā)展有以下3個(gè)主要制約因素：

(一)技術(shù)創(chuàng)新不足

盡管目前我國生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較迅速，并且某些方面的研究已居于世界前列，但從總體上看，我國在生物識(shí)別領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新依然不充分，一定程度上限制了我國生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

從申請專利情況來看，我國生物識(shí)別領(lǐng)域申請專利數(shù)量雖然位于世界前列，但國內(nèi)公司或個(gè)人申請的專利大多為應(yīng)用性技術(shù)，國外公司或個(gè)人申請的專利則多為基礎(chǔ)性的核心技術(shù)。從專利文獻(xiàn)的檢索來看，我國專利文獻(xiàn)已覆蓋掌紋、指紋、視網(wǎng)膜、虹膜、面相、聲音、筆跡、基因等各種生物識(shí)別技術(shù)，還覆蓋了攜帶生物識(shí)別模塊的軍火、保安、通訊等產(chǎn)品，但我國生物識(shí)別企業(yè)部署知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的核心仍然是申請專利。因?yàn)槿可镒R(shí)別產(chǎn)品都需要軟件，而且軟件很可能是核心技術(shù)的載體，國外企業(yè)已經(jīng)在軟件領(lǐng)域申請專利數(shù)以萬計(jì)，專利已成了軟件知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的主要工具，而我國很多軟件技術(shù)人員卻一直以為軟件只能用著作權(quán)來保護(hù)。

(二)應(yīng)用場景窄

雖然我國生物識(shí)別的應(yīng)用場景已經(jīng)明顯拓寬，銀行、公安部門等在很多場景推生物識(shí)別，生物識(shí)別也已入駐社保、教育、醫(yī)療系統(tǒng)，智能手機(jī)、智能家居的普及推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)級(jí)市場的爆發(fā)。但我國生物識(shí)別仍然沒有實(shí)現(xiàn)工作、生活全方面的覆蓋，應(yīng)用場景還存在創(chuàng)新拓寬的空間。

(三)生產(chǎn)成本高、缺乏資金支持

由于投入到整個(gè)指紋產(chǎn)業(yè)的資金少，指紋產(chǎn)品企業(yè)的生產(chǎn)成本、贏利壓力較大，產(chǎn)品價(jià)格難以降低，老百姓喜歡但又買不起。因此擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升產(chǎn)業(yè)水平，急切需要金融資本力量的介入、支持和合作。沒有資本力量，生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)只能保持緩慢的增長狀態(tài)，難以形成較快的發(fā)展趨勢。

三、基于生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的科技金融政策作用路徑分析

㈠科技金融政策對企業(yè)創(chuàng)新效率的影響

研發(fā)活動(dòng)具有公共物品屬性，對社會(huì)具有外部正效應(yīng)，而個(gè)體投資者往往無法享有其投資成果的全部效益，這就會(huì)抑制生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的動(dòng)力。為了克服這一不足，政府通過稅收優(yōu)惠補(bǔ)貼、政策性金融等渠道對創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行直接資助，通過建立和實(shí)施促進(jìn)創(chuàng)新有效發(fā)展的科技金融政策和法律法規(guī)，為人臉識(shí)別在金融、安防、醫(yī)療等領(lǐng)域的普及打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，掃清了政策障礙。同時(shí)，2017 年人工智能首次寫入國家政府報(bào)告，作為人工智能的重要細(xì)分領(lǐng)域，可以預(yù)計(jì)人臉識(shí)別相關(guān)政策支持力度將不斷增強(qiáng)。政府的科技金融政策降低了企業(yè)的科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和成本，刺激了企業(yè)科技創(chuàng)新的積極性，對企業(yè)創(chuàng)新效率有積極影響。

㈡企業(yè)提高創(chuàng)新效率對生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用

經(jīng)濟(jì)發(fā)展是要素積累和生產(chǎn)效率提高綜合作用的結(jié)果。一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展既有數(shù)量的擴(kuò)張又有經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)質(zhì)量的提升。全要素生產(chǎn)率涵蓋了技術(shù)進(jìn)步、管理水平等因素的改善對總產(chǎn)出的影響，全要素生產(chǎn)率的提高反映經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)質(zhì)量改進(jìn)的內(nèi)涵式的擴(kuò)大再生產(chǎn)。企業(yè)創(chuàng)新效率的提升并沒有直接作用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而是通過技術(shù)進(jìn)步和管理水平提高，增加全要素生產(chǎn)率和要素的配置效率，從而使生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)的整體質(zhì)量得以提升，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。除了通過改變?nèi)厣a(chǎn)率來促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出增長外，企業(yè)創(chuàng)新效率還可以提高勞動(dòng)生產(chǎn)效率，進(jìn)一步帶來總產(chǎn)出的增長。勞動(dòng)生產(chǎn)效率主要受企業(yè)創(chuàng)新效率、職工人均資本存量和技術(shù)水平影響。企業(yè)創(chuàng)新效率通過勞動(dòng)生產(chǎn)率作用于生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)主要體現(xiàn)為兩個(gè)方面：第一，創(chuàng)新效率使勞動(dòng)生產(chǎn)率提高，增加了要素利用率，增加了生物識(shí)別企業(yè)的利潤；第二，創(chuàng)新效率提高可以使企業(yè)對R&D投入增加，緩解技術(shù)研發(fā)面臨的投資不足問題。

四、結(jié)論與政策建議

㈠結(jié)論

科技金融，既是我國實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略，建設(shè)創(chuàng)新性國家，推進(jìn)改革的重大舉措，也是應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。為了促進(jìn)生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我國政府出臺(tái)了許多科技金融和人工智能生物識(shí)別的相關(guān)政策，得出以下結(jié)論：

1.科技金融政策影響生物識(shí)別企業(yè)創(chuàng)新效率，企業(yè)創(chuàng)新效率影響生物識(shí)別技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.影響科技金融政策效率的因素，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、作用對象的主體特征、政策設(shè)計(jì)的科學(xué)性、政策實(shí)施者的執(zhí)行力。

3.目前，我國科技金融政策的實(shí)施存在以下問題：對生物識(shí)別研究投入不足，以政府為主導(dǎo)的資金投入模式缺乏社會(huì)資源配置效率，現(xiàn)有融資體制的缺陷，風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)制度不完善。

4.科技金融發(fā)展的重要性已得到廣泛重視，科技金融體系總體發(fā)展水平較快提升，但目前仍處于摸索和起步階段，科技金融政策種類繁多，創(chuàng)新迭出，政策的效果需要持續(xù)的觀察。政府的科技活動(dòng)經(jīng)費(fèi)投入比較容易受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)影響。

㈡政策建議

為加快建成我國多樣化、多層次、多渠道的科技金融政策支持系統(tǒng)，在此提出如下幾條建議：

1.增強(qiáng)科技金融政策對生物識(shí)別企業(yè)科技研發(fā)支持的力度與穩(wěn)定性，強(qiáng)化生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。完善政府引導(dǎo)基金、私募股權(quán)投資基金、天使投資的形式和程序。加快國內(nèi)金融改革步伐，為生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供制度和政策保障，著力發(fā)展企業(yè)私募債和股權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，壯大地方性資本市場，拓展戰(zhàn)略性生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的融資渠道。此外，還可以創(chuàng)新科技保險(xiǎn)建設(shè)，科技保險(xiǎn)能降低人工智能生物識(shí)別公司的風(fēng)險(xiǎn)，在其初創(chuàng)期買到科技保險(xiǎn)，就能減少科研失敗帶來的損失。

2.穩(wěn)步推進(jìn)新三板分層機(jī)制和上海科創(chuàng)板建設(shè)，適時(shí)啟動(dòng)IPO注冊制改革，完善多層次資本市場體系。我國資本市場相比主板，新三板市場體量小、流動(dòng)性差?？梢詮囊韵聝蓚€(gè)方面努力：一是新三板建設(shè)：①在掛牌前輔導(dǎo)擬掛牌人工智能生物識(shí)別企業(yè)。組織專業(yè)人員對將要掛牌上市的企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)結(jié)算等基礎(chǔ)工作的輔導(dǎo)，使其能在上市后有更好的表現(xiàn)。②新三板掛牌標(biāo)準(zhǔn)放寬，退市標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)。同時(shí)，實(shí)行嚴(yán)格的退市制度，把上市后的股票市場價(jià)格作為反映企業(yè)創(chuàng)新能力的指標(biāo)，價(jià)格持續(xù)低迷表示投資者對企業(yè)前景不看好，企業(yè)應(yīng)該及時(shí)退市。二是轉(zhuǎn)板制度建設(shè)：現(xiàn)階段IPO進(jìn)展緩慢，在主板發(fā)行股票標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格人工智能生物識(shí)別技術(shù)企業(yè)很難直接向公眾融資。因此，很多企業(yè)計(jì)劃先在新三板掛牌再通過轉(zhuǎn)板最終實(shí)現(xiàn)交易所上市。所以建設(shè)一套合理的轉(zhuǎn)板制度，讓更多新三板企業(yè)能看到未來在主板發(fā)行的希望，有利于生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。操作上要注意防范過度套利的出現(xiàn)，并保持轉(zhuǎn)板上市與IPO的監(jiān)管尺度類似。

3.完善科技金融政策體系，增強(qiáng)扶持政策可操作性。國家應(yīng)繼續(xù)完善能落到實(shí)處的高階位法律政策，用以鼓勵(lì)生物識(shí)別企業(yè)發(fā)展、給予創(chuàng)投機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。此外，在生物識(shí)別企業(yè)科技信貸評(píng)估方法上建立并完善銀行貸款評(píng)價(jià)質(zhì)量和專門的信用評(píng)估模型、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估模型，以適用于人工智能企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特性。建立政府資金和民間資本共同參與，保險(xiǎn)與擔(dān)保結(jié)合的擔(dān)保體系，降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，讓政府的支持政策能夠便捷地被企業(yè)利用并受益。