沒錢的時(shí)候怎么理財(cái)

胡瑞

“沒有錢，怎么理財(cái)？”這是很多年輕朋友常常掛在嘴邊的一句話。其實(shí)他們不知道，不是有錢了才理財(cái)，而是不管錢多錢少，都要理財(cái)。理財(cái)不僅僅是投資。那么，對(duì)于那些剛剛步入職場(chǎng)的年輕人，沒錢或錢不多，應(yīng)該怎么理財(cái)呢？

首先，認(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況。

在開始理財(cái)之前，首先要明白自己的財(cái)務(wù)狀況。因?yàn)榫退闶钦鏇]錢，也分不同的狀態(tài)。第一種是負(fù)債一族，也就是說，不但沒有錢，還欠著別人不少錢；第二種是月光一族，雖然賺到的錢都花了，但還好沒欠別人錢。當(dāng)然，“月光族”也不能五十步笑百步，一不小心就可能變成負(fù)債一族，因?yàn)闆]有儲(chǔ)蓄，萬一有突發(fā)情況要用錢，就只有舉債了。

其次，分析原因，找到目標(biāo)。

是什么原因?qū)е铝俗约簺]錢呢？其實(shí)大家想想都知道，原因很簡(jiǎn)單，無外乎這幾個(gè)：要么是收入太低；要么是開支太大；要么是前兩個(gè)綜合，不但收入低，而且開支還大；還有一個(gè)就是有不良嗜好的，比如愛賭，本文暫不討論。

其三，投資自己，增加收入。

年輕人，剛?cè)肼殘?chǎng)，收入低，開支大，怎么辦？你或許想到的是控制開支。不必要的消費(fèi)當(dāng)然要控制，但有些開支比如房租、基本生活費(fèi)這些都是必不可少的。其實(shí)，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，增加收入才是解決問題的關(guān)鍵。那么，如何提高自己的收入呢？

努力工作，保持學(xué)習(xí)的心態(tài)，讓自己不斷進(jìn)步，當(dāng)職業(yè)能力和綜合素養(yǎng)提升之后，就有了升職加薪甚或跳槽高就的機(jī)會(huì)，薪酬等收入自然會(huì)提高。

七十二行，行行出狀元。我一直覺得，只要自己愿意專注在一個(gè)行業(yè)里面，花更多的時(shí)間和心思，學(xué)習(xí)鉆研，有了一技之長，就會(huì)有機(jī)會(huì)增加收入。不信，大家仔細(xì)去觀察一下，一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，其實(shí)收入是非?？捎^的。

也許有人會(huì)說，我要去創(chuàng)業(yè)！有激情、有理想、有魄力是好事，國家也鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，年輕人也承受得起失敗。但是我還是覺得，創(chuàng)業(yè)不能盲目，不能光靠想象，不是自己想干啥就干啥，對(duì)于很多年輕人來說，應(yīng)該先把本職工作做好，積累經(jīng)驗(yàn)、資金和資源。如果連自己的本職工作都做不好，請(qǐng)問你拿什么去創(chuàng)業(yè)？在做好本職工作之后，如果你還有更多的時(shí)間和精力，那么也可以去嘗試其他的工作和領(lǐng)域，開發(fā)第二職業(yè)或者自己創(chuàng)業(yè)。

其四，控制開支，合理消費(fèi)。

光會(huì)賺錢，不會(huì)合理的分配，也是存不了錢的。所以控制支出、合理消費(fèi)就顯得特別的重要。很多年輕人之所以沒能夠存下錢來，就是因?yàn)闆]有做到合理消費(fèi)。那么如何控制自己的消費(fèi)呢？

首先，我們要知道自己到底花了多少錢，花在哪些地方？這不難，通過記賬軟件就可以實(shí)現(xiàn)。然后，再分析自己的支出，看一看那些支出是不必要的，先把不必要的支出給省下來。再者，還可以注意一下，生活中那些不用花費(fèi)很多時(shí)間就可以節(jié)約開支的地方，比如擅用各種優(yōu)惠券、網(wǎng)上團(tuán)購等等。當(dāng)然還可以制定一個(gè)開支預(yù)算，讓自己有計(jì)劃的消費(fèi)。

其五，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，告別“月光”。

對(duì)于工薪一族，想要讓自己變得有錢，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是必須要經(jīng)歷的一步。如果不去強(qiáng)迫自己存錢，那么按照平時(shí)的消費(fèi)習(xí)慣，一般是存不了錢的。有句話是這樣說的：“不逼一下自己，都不知道自己有這么優(yōu)秀?！贝驽X也是這樣，不逼一下自己，你都不知道自己原來還這么能夠存錢。

具體的操作步驟并不復(fù)雜，通過銀行存款、買貨幣基金等都可以實(shí)現(xiàn)。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，就是讓自己有一個(gè)轉(zhuǎn)變，那就是先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)。也就是當(dāng)我們拿到工資之后先存一部分，再用剩下的部分錢來應(yīng)付開支，這和前文所說的有計(jì)劃的消費(fèi)正好一致。至于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的效果，關(guān)鍵還是要看大家是否能夠堅(jiān)持去執(zhí)行了。

最后想說的是，之所以有人說沒有錢理不了財(cái)，總覺得理財(cái)離自己很遠(yuǎn)，是因?yàn)樗麄儗?duì)于理財(cái)不夠了解，覺得理財(cái)就是做各種投資，買房、買金融產(chǎn)品等等。其實(shí)，這只是理財(cái)中很小一個(gè)部分。真正的理財(cái)，涵蓋了生活中關(guān)于錢的各個(gè)方面，開源賺錢是理財(cái)，合理消費(fèi)是理財(cái)，投資自己好好學(xué)習(xí)、加強(qiáng)鍛煉保持健康也是理財(cái)?shù)姆懂牎＠碡?cái)不僅是一種技能，更是一種成熟的生活態(tài)度。財(cái)富積累，從點(diǎn)滴開始，為了未來，每個(gè)人都要未雨綢繆。