農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響研究

□遲 到

（哈爾濱金融學(xué)院 黑龍江 哈爾濱 150000）

1 農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 缺乏健全的金融體系

金融體系是我國農(nóng)村金融發(fā)展的重要前提，其分為正規(guī)性金融機構(gòu)、非正規(guī)金融機構(gòu)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)村的政策性銀行，在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源較少，其業(yè)務(wù)能力不高，在農(nóng)村金融發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展目標是產(chǎn)業(yè)投資，對提高農(nóng)民收入沒有幫助，農(nóng)村信用社在發(fā)展中，處于壟斷地位，其本身存在的優(yōu)勢沒有體現(xiàn)出來，造成了商業(yè)銀行代替農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)象，沒有健全的金融體系會直接影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，進而造成農(nóng)民的收入下降。

1.2 大環(huán)境不好

在社會主義新農(nóng)村建設(shè)的同時，國家對農(nóng)村的扶持力度加大，也出臺了很多政策，但實際上，農(nóng)村金融體系的功能還較弱，商業(yè)銀行的投資和建設(shè)向城市方向發(fā)展，減少了對農(nóng)村的投資，進而影響了農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村金融在發(fā)展中缺少基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)部門對其財政方面的支持不到位，造成農(nóng)村金融的發(fā)展緩慢，進而造成農(nóng)村金融危機，首先，農(nóng)村金融貸款缺少制度，貸款方在貸款期間對資金的使用和還款日期沒有制度規(guī)定，較為隨意，還有一部分是因為農(nóng)民的收入來源單一，資金流動不足，貸款后容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不足，無法及時還款，農(nóng)民的還款意識不足，對于信用問題沒有準確的認識，造成農(nóng)村的信貸問題。

1.3 缺少金融服務(wù)和金融機構(gòu)

農(nóng)村的金融服務(wù)較為單一，只有農(nóng)業(yè)銀行面對農(nóng)村居民，與城市金融機構(gòu)多樣化有很大的差別，目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)開設(shè)的業(yè)務(wù)只有存儲、貸款和匯款，缺少金融服務(wù)，無法適應(yīng)我國經(jīng)濟的發(fā)展，且農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)人員綜合素質(zhì)較差，在服務(wù)農(nóng)民時常常出現(xiàn)沒有耐心的現(xiàn)象，也是金融服務(wù)單一的原因之一。金融機構(gòu)的服務(wù)人員不能夠根據(jù)農(nóng)民的需求對農(nóng)民進行服務(wù)，金融機構(gòu)缺少管理制度，使得工作人員在工作中缺少監(jiān)督和管理。

1.4 民間金融活躍

農(nóng)村金融在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的同時有了進步，農(nóng)民對貸款的需求越來越高，銀行貸款已經(jīng)無法滿足農(nóng)民的需求，這就促使了民間貸款的滋生，這種不珍貴的貸款模機構(gòu)門檻較低，且對貸款人員的要求較低，造成了“貸款市場”的不良風氣，雖然對農(nóng)民來說方便快捷，但利息較高，一旦農(nóng)民的資金周轉(zhuǎn)不開，就會給農(nóng)民帶來損失。

2 農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響

2.1 有利于優(yōu)化資源配置

發(fā)展農(nóng)村金融能夠優(yōu)化資源配置，提高金融機構(gòu)的市場競爭力，還能夠提高農(nóng)民的收入。資源配置是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容，也是必要條件，其關(guān)乎著農(nóng)村金融體系的建立，影響著農(nóng)民的經(jīng)濟收入。對農(nóng)村金融資源進行優(yōu)化配置能夠促進經(jīng)農(nóng)村濟發(fā)展，帶動農(nóng)民可持續(xù)發(fā)展，還能夠為農(nóng)民的創(chuàng)收奠定基礎(chǔ)。在此期間，有關(guān)部門應(yīng)對其進行監(jiān)督，將農(nóng)村資源最大化的利用，從而降低農(nóng)村經(jīng)濟風險，將資逐漸的流動，使農(nóng)民的收入逐漸增長。優(yōu)化農(nóng)村資源配置能夠使農(nóng)村的經(jīng)濟快速發(fā)展，在發(fā)展中足夠的資金支持，進而提高農(nóng)民的經(jīng)濟收入。

2.2 有利于降低經(jīng)濟交易成本

在農(nóng)村金額發(fā)展過程中，在選擇交易對象上，會浪費掉大量的人力和財力，造成成本的浪費，發(fā)展農(nóng)村金融能夠提供給貨幣聚集地信用場所，減少了交易過程中的不確定性，提高了交易的信用程度，促使了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2.3 適應(yīng)了國家經(jīng)濟發(fā)展趨勢

我國經(jīng)濟在快速發(fā)展的前提下，需要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，因我國農(nóng)村面積居多，需帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，才能夠提高我國經(jīng)濟，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融發(fā)展模式，缺少完善的金融體系，健全的金融體系能夠使農(nóng)村的經(jīng)濟快速發(fā)展，并提高農(nóng)民收入，進而推動我國經(jīng)濟發(fā)展。

結(jié)束語

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，發(fā)展農(nóng)村金融是我國發(fā)展趨勢，我國是農(nóng)業(yè)大國，只有帶動農(nóng)村經(jīng)濟才能夠促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，目前我國農(nóng)村金融的發(fā)展還存在很多問題，缺乏健全的金融體系，且民間的信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭太強，造成農(nóng)村金融發(fā)展緩慢，為此我國應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)村信貸，并建立金融體系，合理的配置資金，進而提高農(nóng)村的收入。

參考文獻：

[1]楊柳.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響分析[J].中國市場,2016(17)：195-196.