普惠金融視角下對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)精準(zhǔn)扶貧的模式探究

□申歡歡

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 安徽 蚌埠 233030）

1 扶貧現(xiàn)狀

1.1 我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

自建國(guó)以來，我國(guó)就走上了扶貧的道路并取得了顯著的成效，2015年針對(duì)當(dāng)時(shí)國(guó)家和地區(qū)的貧困現(xiàn)狀和特征，我國(guó)出現(xiàn)了精準(zhǔn)扶貧的觀念。在黨的十九大中習(xí)近平總書記又提出了到2020年實(shí)現(xiàn)全面脫貧的目標(biāo)。近兩年來，普惠金融正逐漸走向規(guī)范化，普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的提出有利于加快這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。經(jīng)過了一個(gè)階段扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)之后，精準(zhǔn)扶貧取得了一定的成效，但由于普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的起步較晚、起點(diǎn)較低，地區(qū)貧困特征差異較大，想要在短時(shí)內(nèi)將這種扶貧方式發(fā)展到成熟階段很難實(shí)現(xiàn)。

1.2 內(nèi)蒙古自治區(qū)普惠金融下的精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

內(nèi)蒙古自治區(qū)受到地理位置、生態(tài)環(huán)境和資源稟賦等多方面的因素影響，發(fā)展緩慢，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)重困難大。近年來，內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民的生活水平得到了改善，在一定程度上減輕了當(dāng)?shù)氐姆鲐殙毫?，但大范圍的貧困以及貧困的程度差異仍舊是難以克服的問題。在普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的理念提出之后，當(dāng)?shù)卣跃珳?zhǔn)扶貧為方針，以普惠金融為手段制定了新的扶貧戰(zhàn)略，同時(shí)當(dāng)?shù)卣笇?dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)水平，設(shè)立示范地區(qū)及機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)并大力推動(dòng)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。除此之外，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局還確定了新的的工作思路，統(tǒng)籌規(guī)劃，因地制宜，在貧困地區(qū)鋪設(shè)新的金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品種類，提升金融服務(wù)水平，以此來增強(qiáng)貧困地區(qū)居民的自我發(fā)展能力，激活貧困地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年內(nèi)蒙古自治區(qū)全年脫貧總?cè)丝谶_(dá)到24萬(wàn)人，貧困發(fā)生率與2015年相比降低了1.75%，低于全國(guó)平均水平。

2 貧困特征及原因

2.1 參與主體

2.1.1 貧困戶。大多數(shù)貧困地區(qū)教育資源落后，尤其在少數(shù)民族居住區(qū)，貧困戶金融知識(shí)匱乏，對(duì)精準(zhǔn)扶貧的普惠金融政策不了解，無法抓住脫貧機(jī)會(huì)。同時(shí)，部分貧困戶對(duì)于扶貧措施的了解不深，把金融資源當(dāng)做免費(fèi)午餐或過分依賴于政府的各項(xiàng)補(bǔ)貼，不能從根本上改善貧困戶自身發(fā)展動(dòng)力不足的問題，不僅導(dǎo)致全面脫貧難以實(shí)現(xiàn)，甚至?xí)霈F(xiàn)許多“返貧”現(xiàn)象。此外，誠(chéng)信體制不健全也是一個(gè)難以解決的問題，有些貧困戶為了獲取補(bǔ)貼上報(bào)虛假信息，騙取信貸資金，嚴(yán)重打擊了政府及金融機(jī)構(gòu)助力精準(zhǔn)扶貧的積極性。

2.1.2 政府。政府是扶貧的引導(dǎo)者和支持者，但其獲得的信息不夠全面、充分，與金融機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的調(diào)節(jié)機(jī)制，導(dǎo)致政策不清晰，合作不協(xié)調(diào)，定位不精準(zhǔn)，分配不合理，從而導(dǎo)致金融資源配置效率較低，扶貧效果差強(qiáng)人意。同時(shí)，政府對(duì)于民族區(qū)域的針對(duì)性金融政策較少，扶貧機(jī)制不完善，金融精準(zhǔn)扶貧方向不明確，動(dòng)力不足。

2.1.3 金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)主要利用各類金融工具將金融扶貧政策真正落到實(shí)處，是金融精準(zhǔn)扶貧的主要實(shí)施者。但當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)在扶貧工作中定位不準(zhǔn)確，金融產(chǎn)品單一，金融服務(wù)水品不高，沒有針對(duì)民族區(qū)域的金融產(chǎn)品。再加上與政府和貧困戶的合作不協(xié)調(diào)，延緩了扶貧政策的落實(shí)，大大降低了精準(zhǔn)扶貧的效果。

2.2 生態(tài)環(huán)境

內(nèi)蒙古自治區(qū)地處中國(guó)北方，橫向跨度較大，生態(tài)環(huán)境比較惡劣，主要分布在草原和干旱地帶。獨(dú)特的生態(tài)環(huán)境以及匱乏的自然資源對(duì)扶貧有更為精準(zhǔn)的要求，不僅脫貧成本高，而且脫貧難度大，需要因地制宜。草原地區(qū)多為少數(shù)民族的居住地，居住分散，語(yǔ)言溝通不順暢，網(wǎng)絡(luò)覆蓋率低，金融基礎(chǔ)設(shè)施落后，受到多方客觀條件的制約，金融扶貧項(xiàng)目實(shí)施難度大。同時(shí)當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)脆弱，許多依賴自然資源和生態(tài)環(huán)境獲得收益的貧困戶和產(chǎn)業(yè)，收入經(jīng)常受到氣候的影響，損失嚴(yán)重。此外，政府出于對(duì)生態(tài)環(huán)境的考量而對(duì)一些地區(qū)資源開發(fā)與發(fā)展進(jìn)行限制，導(dǎo)致當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展落后，扶貧的難度加大。

2.3 基礎(chǔ)建設(shè)

基礎(chǔ)建設(shè)是開展精準(zhǔn)扶貧的重要依托，而內(nèi)蒙古自治區(qū)多為山地和草原，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢，基礎(chǔ)設(shè)施比較落后，這種現(xiàn)象在貧困區(qū)域更為突出。貧困地區(qū)的教育資源比較落后，教學(xué)質(zhì)量低，居民難以提升自身發(fā)展力，醫(yī)療衛(wèi)生與其他地區(qū)相比差異極大，居民日常就醫(yī)都很困難。此外，交通工具、道路建設(shè)以及勞動(dòng)技術(shù)和配套設(shè)施的落后都對(duì)貧困地區(qū)居民的日常生活造成了極大的影響。

2.4 產(chǎn)業(yè)發(fā)展

內(nèi)蒙古地區(qū)有豐富的草原資源，因此畜牧業(yè)一直是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)而主要的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。但畜牧業(yè)對(duì)自然環(huán)境的依賴程度高，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)脆弱難以持續(xù)，且大量放牧?xí)?duì)生態(tài)環(huán)境造成毀滅性的傷害，嚴(yán)重影響全國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)一直在大力開發(fā)旅游業(yè)并取得了初步的成效，但受季節(jié)環(huán)境，地區(qū)建設(shè)等影響，旅游業(yè)一直處于一種剛好維持自身發(fā)展的狀態(tài)，對(duì)推進(jìn)扶貧工作的影響不大。此外，內(nèi)蒙古自治區(qū)的的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較單一，外部資金引入率不高，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)助力精準(zhǔn)扶貧的效果不明顯，很難從根本上帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3 普惠金融視角下對(duì)精準(zhǔn)扶貧的建議

3.1 健全貧困認(rèn)定機(jī)制，構(gòu)建信用擔(dān)保體系

政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合力構(gòu)建完善的貧困戶認(rèn)定機(jī)制，明確精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的指向，做到“普”和“精”，因人因地施策，明確不同地區(qū)不同人群的貧困原因與程度，制定合理的幫扶措施，切實(shí)提高扶貧實(shí)效，如對(duì)生態(tài)保護(hù)區(qū)的貧困戶提供生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償。此外政府應(yīng)當(dāng)構(gòu)建信用擔(dān)保體系并引導(dǎo)扶持一批擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)和貧困戶開展信貸扶貧提供信用擔(dān)保，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的扶貧熱情。

3.2 加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)普惠金融發(fā)展

自治區(qū)應(yīng)改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尤其是基礎(chǔ)教育的投入，改變貧困地區(qū)人口主體意識(shí)，提升當(dāng)?shù)鼐用竦淖陨韯?chuàng)造力，推動(dòng)生產(chǎn)力脫貧。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合政府開展對(duì)貧困地區(qū)的金融知識(shí)宣傳和培訓(xùn)，增強(qiáng)居民的金融思維，改變其傳統(tǒng)金融觀念。此外，政府應(yīng)通過減免稅等政策鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融服務(wù)，并鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困戶進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，在提高貧困戶金融服務(wù)可獲得性的同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困人群的精準(zhǔn)脫貧。

3.3 健全精準(zhǔn)扶貧機(jī)制，加大扶貧資金投入

目前，內(nèi)蒙古自治區(qū)的扶貧機(jī)制仍舊存在許多漏洞，多數(shù)幫扶措施仍以一種大水漫灌式存在。貧困地區(qū)多屬于偏遠(yuǎn)地區(qū)，政府應(yīng)該結(jié)合地區(qū)發(fā)展與扶貧難度，擴(kuò)大政策性金融的支持范圍，開展少數(shù)民族特色扶貧項(xiàng)目，給予大量資金支持。同時(shí)政府應(yīng)增加對(duì)貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投入，改善金融投資環(huán)境，給予金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠和激勵(lì)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。此外，政府應(yīng)吸引外部投資，并結(jié)合民族地區(qū)實(shí)際情況優(yōu)化扶貧機(jī)制。

3.4 提升金融服務(wù)水平，加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的理念提出的時(shí)間較短，金融機(jī)構(gòu)提供的普惠金融服務(wù)水平較低且產(chǎn)品種類不夠豐富。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)精準(zhǔn)扶貧的普惠金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并大力開展互聯(lián)網(wǎng)金融，為普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的實(shí)施提供技術(shù)支持。此外，經(jīng)融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的特征開發(fā)符合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)和模式的貸款專項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)模式等，如對(duì)草原地區(qū)的生態(tài)保護(hù)產(chǎn)業(yè)提供生態(tài)保護(hù)專項(xiàng)貸款等，滿足多樣化的金融需求。

3.5 創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，能夠提升居民的生活水平，有效改善內(nèi)蒙古自治區(qū)的貧困現(xiàn)狀，降低脫貧難度。當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)民族資源和地區(qū)資源，提供相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策和金融服務(wù)，鼓勵(lì)并引導(dǎo)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)模式的創(chuàng)新，扭轉(zhuǎn)產(chǎn)業(yè)單一的不利現(xiàn)狀，如利用少數(shù)民族資源和草原資源開發(fā)的旅游業(yè)。同時(shí)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)和居民也應(yīng)增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，大力開展政府支持的特色產(chǎn)業(yè)，積極響應(yīng)政府的號(hào)召創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低精準(zhǔn)扶貧的難度。

結(jié)束語(yǔ)

內(nèi)蒙古自治區(qū)是我國(guó)脫貧難度較大的地區(qū)之一，貧困區(qū)域范圍廣，貧困的程度深。當(dāng)?shù)氐木用裎幕潭容^低，生態(tài)環(huán)境脆弱，基礎(chǔ)建設(shè)落后，產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)單一，扶貧機(jī)制不完善，延緩了脫貧的進(jìn)程。因此，要精準(zhǔn)落實(shí)貧困戶，構(gòu)建健全的認(rèn)定體系；通過改善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升貧困人口的文化程度，增強(qiáng)內(nèi)源發(fā)展力；推進(jìn)普惠金融政策及服務(wù)，提升居民的金融意識(shí)；豐富普惠金融產(chǎn)品種類并提升服務(wù)水平，因地制宜開發(fā)產(chǎn)品；鼓勵(lì)并引導(dǎo)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)創(chuàng)新及居民創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，切實(shí)轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)輸血式的扶貧戰(zhàn)略，幫助貧困地區(qū)居民實(shí)現(xiàn)脫真貧，真脫貧。

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