吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題及對策研究

□張 維

（通化師范學(xué)院 吉林 通化 134001）

農(nóng)業(yè)保險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受天災(zāi)人害等保險事故對農(nóng)民所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。吉林省作為全國著名的糧食生產(chǎn)區(qū)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是吉林省經(jīng)濟的重要組成部分，為農(nóng)業(yè)保險提供了廣闊的發(fā)展空間。

1 吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)《關(guān)于做好2017年農(nóng)業(yè)保險工作的意見》的精神，2017年，吉林省政府規(guī)范并完善了農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)政策，加大了財政資金的扶持力度。同時，吉林省農(nóng)業(yè)保險行業(yè)得到了快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的規(guī)模和范圍都不斷擴大。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年年末，吉林省農(nóng)業(yè)保險保費收入14.8億元，同比增長33.9％，較全國平均增速高22.5％，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋了吉林省所有特色產(chǎn)業(yè)。

2 農(nóng)業(yè)保險在吉林省發(fā)展中存在的問題

2.1 農(nóng)民方面的問題

吉林省農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識淺薄、參保率低，農(nóng)民大多持有“靠天吃飯”的思想，并且農(nóng)業(yè)保險宣傳力度不夠、保險公司業(yè)務(wù)繁瑣、交錢容易領(lǐng)錢難、在自然災(zāi)害發(fā)生后一味依靠政府救濟等原因的影響，使農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險并沒有積極、充分、全面的認識。再加上一直以來廣大人民群眾對保險行業(yè)的偏見，導(dǎo)致農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險是“談險色變”。

2.2 政府方面的問題

2.2.1 農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)不夠健全和完善

目前來看，現(xiàn)存的有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)還不夠?qū)I(yè)和全面，缺乏相應(yīng)的財政、稅收優(yōu)惠政策支持及相應(yīng)的法律支持，直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險從運營到推廣都做不到有法可依，限制了吉林省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。此外，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險相關(guān)方面的大框規(guī)定很多，但專項及具體問題卻有些籠統(tǒng)和模糊，而農(nóng)業(yè)保險有一定的特殊性，使農(nóng)業(yè)保險在運營過程中存在各種困難，不能夠健康順利地運營和發(fā)展。高風(fēng)險使規(guī)模小的農(nóng)業(yè)保險公司沒有能力負擔(dān)所有風(fēng)險，因此有必要針對農(nóng)業(yè)保險建立再保險機制。

2.2.2 農(nóng)業(yè)保險方面的相關(guān)知識宣傳教育力度不夠

吉林省農(nóng)村教育相對比較薄弱，很多農(nóng)戶本來受教育水平就低下，如果沒有專門的人員或機構(gòu)給予相應(yīng)培訓(xùn)及宣傳，農(nóng)民們很難自己學(xué)習(xí)和了解。農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險、高賠付率、不確定性的特性，使得保險公司靠單一的商業(yè)性運作模式很難有所成就。提升農(nóng)民風(fēng)險及保險意識是吉林省政府急需解決的重大問題，有了意識，才能有行動，農(nóng)業(yè)保險參保率才能逐步提升[1]。

2.3 保險公司方面的問題

由于農(nóng)業(yè)保險高風(fēng)險的特性以及道德風(fēng)險等因素，直接決定了保險責(zé)任、保險費率和理賠額度的劃分和厘定。此外，農(nóng)業(yè)保險對損失信息數(shù)據(jù)核定、相應(yīng)的費率計算等技術(shù)的要求極高，而目前從事保險行業(yè)的精英人才非常少，這些問題使保險公司無論是在運營水平還是在專業(yè)技術(shù)水平上都無法滿足當(dāng)今吉林省農(nóng)業(yè)保險自身發(fā)展的需要，因此雖有眾多保險公司涉足農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但是農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展始終是進展緩慢[2]。

3 解決吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題的對策

3.1 農(nóng)民方面

要改變自身思想，提高自身保險意識，擺脫“一遇天災(zāi)就靠政府”的懶惰思想，積極配合、響應(yīng)政府號召，積極學(xué)習(xí)，不斷提高自身在農(nóng)業(yè)保險方面的了解和認識，爭做現(xiàn)代化農(nóng)民，增強自身的保險意識。農(nóng)民群眾要積極提升自己，抓住學(xué)習(xí)的機會，全面提升自身素質(zhì)。

3.2 政府方面

3.2.1 建立健全農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的法律法規(guī)

吉林省作為一個農(nóng)業(yè)大省，基礎(chǔ)情況同國外不同，同國內(nèi)其他省份也不同，因此要因地制宜，不能生搬硬套。2017年5月10日，吉林省政府就印發(fā)了《關(guān)于做好2017年農(nóng)業(yè)保險工作的意見》，規(guī)范了吉林省農(nóng)業(yè)保險中的經(jīng)營和服務(wù)，解決制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策性問題。做到政策落實，完善法律體系，有法可依，同時，政府還應(yīng)該推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，支持保險公司開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系，才能促進吉林省農(nóng)業(yè)保險的進一步發(fā)展。

3.2.2 加大面向農(nóng)民的宣傳力度

目前，吉林省農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的認識存在誤解，很多人對于保險行業(yè)存在偏見，大多數(shù)農(nóng)民參保積極性不高，保險意識低下。沒有意識，就沒有行動。要想促進吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，就必須加大面向農(nóng)民的宣傳力度，著力普及保險相關(guān)知識，提升農(nóng)民整體素質(zhì)。①可以通過村委會開展宣講會，設(shè)立專門講解小組，為農(nóng)民答疑解惑。②可以借由各新聞媒體、各保險公司向廣大農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)知識，讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險的好處和優(yōu)點。

3.3 保險公司方面

3.3.1 創(chuàng)新保險項目，豐富賠付方式

吉林省現(xiàn)存的農(nóng)業(yè)保險公司大多公司實力不夠，沒有足夠的能力全面承受吉林省農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險，畏于風(fēng)險不敢加大資金投入，從而造成保險業(yè)務(wù)單一、辦事程序繁瑣、交錢容易賠錢難等問題。要促進吉林省保險行業(yè)發(fā)展，需要保險公司頒布順應(yīng)新政策，從創(chuàng)新的角度入手，創(chuàng)新保險項目，豐富賠付方式，簡化辦事流程，合理確定理賠標(biāo)準(zhǔn)，加大資金投入，擴大保險覆蓋面，開展真正能夠吸引農(nóng)民參保的相關(guān)業(yè)務(wù)，進而促進公司的不斷發(fā)展[3]。

3.3.2 引進專業(yè)人才，加強隊伍建設(shè)

創(chuàng)新保險項目及優(yōu)化公司資源配置，創(chuàng)建合理的業(yè)務(wù)流程跟范圍，這一切都離不開人才。促進吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，①保險公司加大引進專業(yè)型人才的力度，增強自身隊伍建設(shè)，強化對農(nóng)民的保險服務(wù)。②對現(xiàn)有公司的人員給予相應(yīng)培訓(xùn)，讓他們了解吉林省現(xiàn)存實際問題，提高自身技能，最終打造一只真正了解吉林省農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的科學(xué)、專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司隊伍。

3.3.3 加強宣傳普及，打造品牌保險

提高農(nóng)民參保率，一方面需要政府配合宣傳，但更多的應(yīng)該是保險公司加強自身宣傳，向農(nóng)民普及農(nóng)業(yè)保險方面的知識，加強農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信心，發(fā)揮農(nóng)民的主觀能動性，提升他們的積極性。打造公司品牌保險業(yè)務(wù)，豐富、創(chuàng)新保險項目和保險產(chǎn)品，擴大自身知名度，爭做農(nóng)業(yè)保險行業(yè)領(lǐng)頭羊，助力吉林省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

4 結(jié)束語

吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀基本良好，但是仍存在多種問題，如農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險意識薄弱，缺乏完善健全的法律機制，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不夠，農(nóng)業(yè)保險專業(yè)性人才緊缺等問題。通過吉林省政府、保險行業(yè)和農(nóng)民自身的努力，吉林省農(nóng)業(yè)保險能夠得到合理有效的發(fā)展，進一步促進吉林省經(jīng)濟更好更快的發(fā)展。