金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作的對策研究

□錢昕黎

（泰州市委黨校 江蘇 泰州 225300）

2018年黨中央和國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出了明確的任務(wù)目標(biāo)和具體的工作措施。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項系統(tǒng)工程，需要統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村的各項改革，而農(nóng)村改革中，金融是長期缺失的關(guān)鍵一環(huán)。2018年中央一號文件也同時指出，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決“錢從哪里來”的問題。

近年來，泰州市政府及相關(guān)部門積極引導(dǎo)金融部門緊緊圍繞提升農(nóng)村金融服務(wù)水平這一工作，支持鄉(xiāng)村振興這一戰(zhàn)略目標(biāo)，深入推進(jìn)農(nóng)村金融改革，初步形成與泰州市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系，在促進(jìn)泰州轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。至2018年6月末，全市涉農(nóng)貸款余額1 328.04億元，比年初增加89.61億元。2014—2017年全市涉農(nóng)貸款年均增速為18.84%，高于各項貸款年均增速1.71個百分點。

1 金融服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展的探索與實踐

1.1 農(nóng)村金融組織和服務(wù)體系日益完善

引導(dǎo)各國有銀行、股份制銀行在縣域、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布局，下沉網(wǎng)點，延伸金融服務(wù)“三農(nóng)”觸角。至2018年6月末，全市縣級以下（含縣）金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量達(dá)447個，金融從業(yè)人員6 497人，分別較2014年末增加4.91%、7.61%。農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)改革不斷深化，在3.64億元央行票據(jù)資金的推動下，全市農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，2016年江蘇省聯(lián)社綜合考核排名中，有3家農(nóng)商行進(jìn)入前10名。長江銀行和5家農(nóng)商行全部通過人民銀行總行合格審慎評估，取得參與同業(yè)存單等創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)行與交易的資質(zhì)。新建一批集助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬、小額貨幣兌換等功能于一體的“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”。目前，全市已建成服務(wù)站947個，覆蓋80%的無銀行網(wǎng)點行政村。

1.2 貨幣政策工具支農(nóng)效果顯著提升

一是積極上爭涉農(nóng)政策扶持。2015—2017年，相關(guān)部門先后組織市各金融機(jī)構(gòu)申報13個涉農(nóng)領(lǐng)域的省級重點示范項目，累計爭取人人民銀行專項政策（雙小工程專項信貸規(guī)劃、專項再貸款再貼現(xiàn)額度）扶持29.2億元。

二是擴(kuò)充支農(nóng)再貸款規(guī)模。出臺了《關(guān)于進(jìn)一步明確支農(nóng)再貸款和支小再貸款工作要求的通知》，2015年以來，累計向10家法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款資金30億元，突出對涉農(nóng)領(lǐng)域的信貸支持。

三是加強(qiáng)央行資金在涉農(nóng)領(lǐng)域的定向運(yùn)用。實施“央行支農(nóng)再貸款三池計劃”，形成20億元“資金池”，建立“客戶池”和“產(chǎn)品池”，以項目化的運(yùn)作方式，引導(dǎo)金融資源向涉農(nóng)領(lǐng)域傾斜。

四是推動發(fā)行泰州市首支專項金融債。扶持長江銀行做大做強(qiáng)，壯大總部經(jīng)濟(jì)，發(fā)行泰州地區(qū)首只10億元專項金融債，長江銀行將累計循環(huán)發(fā)放30億元的涉農(nóng)小微企業(yè)貸款，支持企業(yè)6 000多戶。

1.3 涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新取得突破

針對農(nóng)村新型經(jīng)營主體的“規(guī)?；?，積極推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，截至2017年末，累計對14戶家庭農(nóng)場發(fā)放土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款651.8萬元，其中農(nóng)行泰州分行發(fā)放了全省農(nóng)行首筆120萬元土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。針對農(nóng)村新型經(jīng)營主體的“機(jī)械化”，出臺了《關(guān)于推廣農(nóng)機(jī)具貸款支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化工作的指導(dǎo)意見》，創(chuàng)新發(fā)放農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼收益權(quán)質(zhì)押貸款，累計發(fā)放農(nóng)機(jī)具貸款5 000余萬元，支持采購農(nóng)機(jī)具700余臺。此外，各涉農(nóng)機(jī)構(gòu)還創(chuàng)新推出了“富農(nóng)貸”“金陽光惠農(nóng)擔(dān)?！薄暗B(yǎng)殖專項貸款”“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資寶”以及“農(nóng)村個人住房消費貸款”等一批特色金融產(chǎn)品，滿足各類涉農(nóng)主體的差異化資金需求。

1.4 財政資金引導(dǎo)方式逐步改進(jìn)

2009年人民銀行泰州中心支行提請市政府出臺了《泰州市農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織“融資通達(dá)工程”實施意見》，通過財政獎補(bǔ)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織的信貸支持。2014年，在全省率先將政策覆蓋范圍擴(kuò)大至家庭農(nóng)場新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。為進(jìn)一步解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的“貸款難、成本高”的問題，人民銀行泰州中心支行2015年會同相關(guān)部門提請市政府出臺《支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資改革試點實施意見》，通過建立涉農(nóng)擔(dān)保基金、引入省級農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、財政貼息、降費扶持等方式，構(gòu)建導(dǎo)向明確、激勵有效的長期化、制度化的政策支持體系。

2 金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難及問題

為了解涉農(nóng)金融服務(wù)情況，筆者對泰州轄內(nèi)部分縣區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村莊種養(yǎng)殖農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及農(nóng)商行網(wǎng)點進(jìn)行了調(diào)查走訪。根據(jù)調(diào)查情況來看，當(dāng)前農(nóng)村金融需求較為旺盛，預(yù)計隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，涉農(nóng)金融需求將進(jìn)一步增長。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)也存在諸多問題，如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地滿足農(nóng)村金融需求，是當(dāng)前金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作中面臨的首要任務(wù)。

2.1 農(nóng)村金融需求特點發(fā)生深刻變化

當(dāng)前隨著農(nóng)村居民收入水平不斷提高，收入渠道不斷多樣化，與之前以滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求相比，農(nóng)村金融需求已經(jīng)發(fā)生深刻變化[1]。

一是貸款需求與以往相比額度更大。以往農(nóng)戶貸款的主要用途是圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用于購買種子、農(nóng)藥、化肥等，或者圍繞農(nóng)村貿(mào)易用于進(jìn)貨販賣等小規(guī)模經(jīng)營，貸款需求額度一般在5萬元以內(nèi)。隨著農(nóng)民收入水平提高，小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村貿(mào)易經(jīng)營所需資金一般都能自己解決。但是，隨著農(nóng)村規(guī)?；?jīng)營、發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色養(yǎng)殖以及農(nóng)村電商發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入和經(jīng)營資金需求量較大，如購買大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械、建造標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖廠等動輒需要20萬甚至更多資金，農(nóng)戶自身籌集全部資金相對困難，需要通過金融機(jī)構(gòu)獲取更大額度的資金。

二是貸款需求與以往相比期限更長。過去農(nóng)戶主要圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要申請貸款，一般貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定，農(nóng)村小本工商業(yè)經(jīng)營回款速度也較快，因此農(nóng)戶貸款期限不超過1年。但是，當(dāng)前發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)等項目不僅前期投入大，而且投入回報周期長，這也要求貸款期限相應(yīng)調(diào)整。以櫻桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例，櫻桃從樹苗種植到初次結(jié)果需要7年時間，到樹苗長成為盛果期所需時間更長，即使在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技相對發(fā)達(dá)的情況下，新種植樹苗到初次結(jié)果也需要4年時間，在生產(chǎn)投入周期較長的情況下，短期貸款無法滿足農(nóng)戶需要。

三是農(nóng)戶對貸款申請便捷程度要求更高。一方面，從貸款的可獲得性來講，由于大多農(nóng)戶可供抵押的資產(chǎn)較少，且存在“人情難還”的觀念，不愿意求助他人提供擔(dān)保，農(nóng)戶更希望得到信用貸款。另一方面，從操作的便捷程度講，由于農(nóng)村居民的文化水平一般不高，對于繁瑣的貸款材料和文字說明比較排斥，且部分農(nóng)戶貸款有期限短、使用頻繁等特點，申請貸款便捷程度直接決定了農(nóng)戶的貸款意愿。

四是在生產(chǎn)性需求之外，消費性需求也逐年提高。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大部分傳統(tǒng)種植和外出務(wù)工的農(nóng)民生產(chǎn)性資金需求下降，但進(jìn)城買房、農(nóng)村建房、婚嫁、購車等消費性需求增加，需要提供按揭貸款、消費信貸等支持。

此外，農(nóng)村集體和組織對資金的需求越來越大。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不斷推進(jìn)，對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境和居住條件，也要求加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入。農(nóng)村生產(chǎn)生活基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要依靠農(nóng)村集體或經(jīng)營組織開展實施，因此為募集建設(shè)資金農(nóng)村集體和組織對資金需求越來越大。

2.2 農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境跟不上金融需求變化

從調(diào)查了解的情況看，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的條件要求仍與多年前基本相同，農(nóng)戶貸款仍然需要抵押、擔(dān)保等要求，還要經(jīng)過相當(dāng)復(fù)雜的流程，效率很低，這與當(dāng)前農(nóng)村金融需求的新特點極不匹配。

首先，當(dāng)前農(nóng)村信貸缺少可供抵押資產(chǎn)支持。以往涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對短期小額貸款的需求，一般可以通過信用方式發(fā)放。但是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展，涉農(nóng)信貸需求逐漸呈現(xiàn)額度大、期限長的特點，貸款風(fēng)險也隨之增大。為了控制風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)必然要求貸款人提供一定的資產(chǎn)抵押。農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)除了耕地、農(nóng)村住宅和廠房外幾乎沒有其他可供抵押的資產(chǎn)，而當(dāng)前農(nóng)村土地、住宅用于抵押又存在一定法律障礙，因此，缺少抵押資產(chǎn)是涉農(nóng)信貸投放困難以及農(nóng)村金融需求無法得到滿足的重要原因。

其次，當(dāng)前農(nóng)村征信體系建設(shè)存在較大困難。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，在沒有抵押資產(chǎn)的情況下，需要調(diào)查貸款人是否有足夠的還款能力，這需要對貸款人的信用情況進(jìn)行評估。但是獲取農(nóng)戶的信用信息較為困難，一方面包括農(nóng)戶土地、住宅等在內(nèi)的家庭總資產(chǎn)難以評估；另一方面由于農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)金交易占比相對較大，銀行難以確定其經(jīng)營收入；此外，貸款農(nóng)戶是否具有信用觀念也難以確定。

再次，農(nóng)村金融服務(wù)便捷化程度較低。一方面，農(nóng)戶申請信用貸款一般需要找擔(dān)保人來對貸款進(jìn)行擔(dān)保，有時甚至需要多人擔(dān)保，擔(dān)保人均需提供身份證件、財產(chǎn)收入證明等，還需當(dāng)面簽訂擔(dān)保協(xié)議等，需要占用擔(dān)保人大量時間，農(nóng)村又常有“人情難還”的思想觀念，造成部分農(nóng)戶選擇民間借貸而不愿到銀行貸款。另一方面，一些貸款材料的辦理需要貸款人所有家庭成員同意并在相關(guān)文件上簽字，在當(dāng)前農(nóng)村人口流動頻繁、外出務(wù)工較多的情況下，要求貸款人所有家庭成員同意并簽字比較困難。

2.3 農(nóng)村金融服務(wù)體系和服務(wù)理念跟不上發(fā)展需要

當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系已經(jīng)較長一段時期未發(fā)生根本性改變，同時縣域法人金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐漸向大金融機(jī)構(gòu)看齊，使得當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系和服務(wù)理念已經(jīng)滿足不了當(dāng)前農(nóng)村金融需求。

第一，農(nóng)村金融服務(wù)體系不夠健全。目前來看，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融服務(wù)功能較全的金融機(jī)構(gòu)僅當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行一家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等傳統(tǒng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點已經(jīng)不在農(nóng)村，甚至村鎮(zhèn)銀行也是以服務(wù)城鎮(zhèn)居民為主，造成目前鄉(xiāng)村金融服務(wù)中當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行一家獨大的局面，農(nóng)村金融市場競爭不充分，阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)水平的提高。

第二，縣域農(nóng)商行經(jīng)營理念有所偏差。作為縣域主要的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商行應(yīng)該致力于服務(wù)于當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展，但是近年來隨著金融市場不斷活躍，部分機(jī)構(gòu)將同業(yè)業(yè)務(wù)作為盈利增長點。同時，個別農(nóng)商行不再愿意做支小、支農(nóng)這些金額小、風(fēng)險高、業(yè)務(wù)量分散的業(yè)務(wù)，將主要貸款投向政府融資平臺、房地產(chǎn)、大中型企業(yè)。這種經(jīng)營理念的偏差，不僅削弱了農(nóng)商行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”的能力，同時也導(dǎo)致了農(nóng)村金融不斷脫實向虛，市場風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險不斷積累并加大。

第三，部分農(nóng)商行管理能力有待提高。從對縣域法人農(nóng)商行的調(diào)研來看，部分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展停滯不前，其根本原因在于管理層思想不夠解放，在授信管理、風(fēng)險控制、利率定價、責(zé)任處置等方面依然固守舊的手段和方式，存在貸款準(zhǔn)入門檻高、貸款材料繁瑣、貸款利率高等突出問題，使大量有真實金融需求的農(nóng)村經(jīng)營主體“不能貸、不想貸”，而基層的信貸人員“不敢貸”。

3 關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的思路和政策建議

根據(jù)中央關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總要求，當(dāng)前金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要任務(wù)就是通過加大金融對農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和扶貧工作的支持力度，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)村生態(tài)宜居和農(nóng)民生活富裕的最終目的?，F(xiàn)結(jié)合當(dāng)前金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中存在的問題，提出以下工作思路和相關(guān)政策建議。

3.1 金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的工作思路

第一，完善支持鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系。提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，關(guān)鍵是健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系。從目前來看，必須進(jìn)一步明確各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)定位，特別是推動農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，在農(nóng)村金融市場形成充分競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。

第二，突出鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)重點。加大對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融服務(wù)，首要突出金融支持的重點。在支持領(lǐng)域上，突出農(nóng)業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)融合和業(yè)態(tài)創(chuàng)新，緊跟農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向；在支持項目上，突出科技引領(lǐng)、載體培育和綠色優(yōu)先，增強(qiáng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力；在支持對象上，突出新型主體、龍頭企業(yè)和開發(fā)公司，建立多層次的客戶結(jié)構(gòu)；在支持方向上，突出結(jié)構(gòu)調(diào)整、順應(yīng)需求和扶貧扶弱，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展[2]。

第三，創(chuàng)新發(fā)展符合鄉(xiāng)村振興資金需求實際的金融產(chǎn)品。通過全面研究農(nóng)村金融市場，有針對性、有重點地推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。創(chuàng)新發(fā)展適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款抵押擔(dān)保方式，擴(kuò)大農(nóng)村抵押品范圍，扎實推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作；完善農(nóng)村擔(dān)保體系，多渠道為涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶提供擔(dān)保；大力推行“陽光信貸”，簡化貸款手續(xù)。

第四，提高對服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融管理水平。創(chuàng)新授信管理方式，推行一次授信、隨時用信方式，提高貸款調(diào)查、審批、發(fā)放效率。根據(jù)涉農(nóng)項目、經(jīng)營的生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)特點，創(chuàng)新適合涉農(nóng)特點的貸款期限管理方式。涉農(nóng)貸款主體的風(fēng)險情況、信用情況、項目收益情，創(chuàng)新符合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)特點的利率定價管理。創(chuàng)新以互聯(lián)網(wǎng)為載體的新型服務(wù)方式，有效解決農(nóng)村地區(qū)服務(wù)網(wǎng)點不足的問題。

第五，加強(qiáng)對金融支持鄉(xiāng)村振興的組織推動和政策保障。建立由農(nóng)口部門和金融部門組成的金融支持鄉(xiāng)村振興工作聯(lián)席會議機(jī)制，及時通報情況、解決問題、組織活動。推動農(nóng)村金融供需信息共享，組織銀農(nóng)對接及金融支農(nóng)經(jīng)驗交流活動，推動成立普惠金融發(fā)展基金用于撬動對鄉(xiāng)村的金融投入，有效運(yùn)用貨幣信貸政策工具引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提高信貸投入，對鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)實施差異化監(jiān)管，加大對金融支農(nóng)的財政補(bǔ)貼力度和考核激勵。

第六，優(yōu)化農(nóng)村社會信用環(huán)境，為金融支持鄉(xiāng)村振興提供良好的外部支持。大力推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立農(nóng)村信用文化建設(shè)長效機(jī)制，在農(nóng)村地區(qū)營造誠實守信的良好氛圍。加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)的金融債權(quán)保護(hù)，成立農(nóng)村金融債權(quán)維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，加快農(nóng)村金融涉訴案件的審理效率。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括加強(qiáng)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)和農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，完善支付結(jié)算、助農(nóng)取款、財政補(bǔ)貼發(fā)放、征信調(diào)查、金融業(yè)務(wù)宣傳等功能。

3.2 金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策建議

一是創(chuàng)新推進(jìn)新型農(nóng)村金融組織體系建設(shè)。推動農(nóng)村商業(yè)銀行二次轉(zhuǎn)型，鞏固其農(nóng)村金融主力軍的地位。推動農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行加強(qiáng)市縣兩級三農(nóng)金融部建設(shè)，調(diào)整優(yōu)化網(wǎng)點布局，加快對空白建制鎮(zhèn)的物理網(wǎng)點、自動服務(wù)點建設(shè)。指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行切實立足“三農(nóng)”，加快駐鄉(xiāng)入村步伐，為農(nóng)戶、家庭農(nóng)場等提供個性化服務(wù)。

二是構(gòu)建縣域存款回流農(nóng)業(yè)引導(dǎo)機(jī)制。建立縣域金融機(jī)構(gòu)，新增存款用于當(dāng)?shù)氐目己嗽u價機(jī)制，逐步提高縣域貸款的市場份額。推動農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主動負(fù)債方式，通過發(fā)行三農(nóng)專項金融債、同業(yè)存單、大額存單等市場化、批量化的資金募集方式等，擴(kuò)大資金籌集渠道，增強(qiáng)其支農(nóng)能力。加大人民銀行政策扶持力度，對縣域涉農(nóng)信貸投放達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)實行差別化的準(zhǔn)備金政策，發(fā)揮央行涉農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)的調(diào)控激勵作用，引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)農(nóng)村集聚。

三是全面推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資創(chuàng)新試點。以擴(kuò)大農(nóng)村“兩權(quán)”抵押融資試點為核心，大力破解三農(nóng)融資抵押難的制約瓶頸，配合農(nóng)業(yè)主管部門推動各市（區(qū)）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全面完善土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程，積極擴(kuò)大試點范圍。穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村住宅權(quán)抵押貸款。結(jié)合泰州市養(yǎng)殖水面資源豐富的特點，創(chuàng)新開展養(yǎng)殖水面承包權(quán)抵押貸款。推廣大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款，支持規(guī)模經(jīng)營主體的集約化、機(jī)械化發(fā)展。

四是實施規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資服務(wù)定向扶持。鼓勵和引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司參與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資改革試點，豐富擔(dān)保層次，擴(kuò)大信貸投放主體，降低規(guī)模經(jīng)營主體的財務(wù)負(fù)擔(dān)。會同相關(guān)部門探索引入規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體價格保險機(jī)制，鎖定經(jīng)營風(fēng)險，建立信貸+保險的融合扶持機(jī)制，拓寬規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資擔(dān)保渠道。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具，逐步擴(kuò)大直接融資規(guī)模，降低融資成本，積極打造直接融資市場的泰州“涉農(nóng)板塊”。

五是深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)。推廣“陽光征信惠農(nóng)工程”試點經(jīng)驗，擴(kuò)大授信覆蓋面，提高農(nóng)民貸款可得性。建立健全信用征集、信息服務(wù)、信用評價、融資培育、信用激勵和征信宣傳“六位一體”信用培育模式。深入推進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)。廣泛開展“信用戶（社）、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、五星級家庭農(nóng)場”等評選工作，建立守信激勵、失信懲戒機(jī)制，防范農(nóng)村金融風(fēng)險。