淺談我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展豐富了我國(guó)普通家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇，變革了傳統(tǒng)的理財(cái)模式。本文主要分析了我國(guó)普通家庭開(kāi)展該項(xiàng)金融活動(dòng)的現(xiàn)狀，并對(duì)其發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析。筆者認(rèn)為，普通家庭在進(jìn)行金融投資理財(cái)時(shí)，主要取決于投資主體的能力，需要端正理財(cái)態(tài)度，才能更好地參與該項(xiàng)活動(dòng)。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)；投資理財(cái)；趨勢(shì)

引言

雖然普通家庭在金融活動(dòng)中的投入并不多，但是也是一筆非常重要的財(cái)富。而且許多家庭開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)，采用分階段的方法，其投資目的更加明確，在處理理財(cái)收益時(shí)，采用的方法都較為固定。因此，可以認(rèn)為普通家庭所開(kāi)展的理財(cái)類金融活動(dòng)并不具備經(jīng)濟(jì)組織的性質(zhì)，更加偏好于低風(fēng)險(xiǎn)和高收益類的理財(cái)選擇。相對(duì)于其他社會(huì)組織而言，普通家庭開(kāi)展投資理財(cái)活動(dòng)主要就是對(duì)閑置資金的管理，屬于社會(huì)金融活動(dòng)的一種。所以，家庭金融活動(dòng)主要采用理財(cái)?shù)姆椒ǎM(jìn)行描述，并非直接采用投資的概念。本文的研究可以為其提供更加科學(xué)的理財(cái)建議，幫助其實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪康模粩嗵嵘湎M(fèi)水平與消費(fèi)能力。

一、現(xiàn)狀分析

（一）存在的主要問(wèn)題

現(xiàn)階段，我國(guó)普通家庭理財(cái)逐漸成為其最重要的金融活動(dòng)形式，以家庭為單位的成員開(kāi)始認(rèn)真了解股票和期貨以及基金類產(chǎn)品，并對(duì)其進(jìn)行深入的學(xué)習(xí)研究。盡管如此，家庭理財(cái)仍然無(wú)法做到科學(xué)的管理家庭所擁有的資產(chǎn)，進(jìn)而減弱了家庭理財(cái)?shù)膶?shí)際作用，在特定情況下，還會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性造成影響，主要表現(xiàn)為家庭對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的能力比較缺乏，這也是非常普遍的問(wèn)題。其次，很多家庭單位對(duì)于金融投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知存在較大的偏差，在理財(cái)理念方面存在的誤區(qū)比較大，主要表現(xiàn)為理財(cái)者混淆了家庭金融投資與家庭理財(cái)?shù)母拍?，并且試圖通過(guò)理財(cái)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)暴富，而且很多家庭沒(méi)有制定出適合自身的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)活動(dòng)的選擇過(guò)于盲從[1]。此外，家庭理財(cái)者往往忽略了理財(cái)活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，給家庭的資產(chǎn)安全帶來(lái)較大威脅。

（二）金融投資理財(cái)?shù)男问礁泳哂袝r(shí)代性

普通家庭在進(jìn)行金融投資理財(cái)時(shí)，所選擇的形式愈發(fā)具有時(shí)代性特征，比較符合金融市場(chǎng)受家庭理財(cái)影響較為有限的特征。以往，家庭所選擇的最為主要的金融投資理財(cái)?shù)男问骄褪琴?gòu)買國(guó)債或者儲(chǔ)蓄，現(xiàn)階段更加傾向于購(gòu)買銀行和互聯(lián)網(wǎng)及金融的理財(cái)產(chǎn)品，并且也會(huì)參與股票和期貨等的投資，同時(shí)也會(huì)購(gòu)買一系列的保險(xiǎn)以及房產(chǎn)等。在理念方面，也充分重視起風(fēng)險(xiǎn)投資的重要性。由此可見(jiàn)，在不同的時(shí)代，家庭理財(cái)呈現(xiàn)出不同的特征，極大地促進(jìn)了金融活動(dòng)的發(fā)展。

（三）家庭金融投資理財(cái)?shù)牡匚恢饾u提升

對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭非常重要的活動(dòng)，家庭財(cái)務(wù)管理的意識(shí)不斷增強(qiáng)。隨著收入水平的提升，家庭開(kāi)展該項(xiàng)活動(dòng)的主要目的不再是擺脫貧困，而是為了提升家庭生活水平，給老人更好的養(yǎng)老條件，給子女更好的教育資源。并且對(duì)于很多家庭而言，現(xiàn)有資金還不足以達(dá)到創(chuàng)業(yè)水平，理財(cái)投資是其主要的選擇。并且現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展使得通貨膨脹的水平不斷提升，貨幣購(gòu)買力不斷下降，要確保家庭財(cái)富的保值增值，必須要進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。在此情況下，家庭理財(cái)在家庭活動(dòng)中的地位不斷提升，滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的對(duì)美好生活的需求，在家庭事務(wù)中占據(jù)較大的比重。

二、我國(guó)普通家庭開(kāi)展金融投資理財(cái)?shù)内厔?shì)

（一）抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷加強(qiáng)

由上述分析可知，金融投資理財(cái)活動(dòng)在普通家庭中的地位不斷得到提升?？梢钥闯?，家庭對(duì)于該項(xiàng)活動(dòng)越來(lái)越重視，投資的金額也會(huì)不斷增加，大大提升了社會(huì)資金的總量。在未來(lái)，家庭資金將成為影響金融市場(chǎng)的重要角色。在此背景下，家庭開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力將不斷得到提升。在后金融危機(jī)時(shí)期，金融市場(chǎng)的發(fā)展存在比較多的不確定性，也有很多不穩(wěn)定的情況，而且金融中介的發(fā)展和投資產(chǎn)品的豐富使得家庭投資面臨非常復(fù)雜的環(huán)境，給其帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)[2]。普通家庭在知識(shí)儲(chǔ)備和認(rèn)知能力方面比較有限，無(wú)法有效的判斷金融市場(chǎng)，在進(jìn)行投資時(shí)缺乏科學(xué)性，很多決策比較盲目，給其資金安全帶來(lái)了非常大的威脅。為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)家庭成員必然會(huì)不斷學(xué)習(xí)新的金融知識(shí)，提升投資意識(shí)，強(qiáng)化其對(duì)市場(chǎng)的判斷能力，進(jìn)而改善投資的質(zhì)量，盡可能地降低投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投資模式更加多元化

伴隨金融市場(chǎng)的發(fā)展，普通家庭可以選擇的金融投資方式越來(lái)越多樣化。然而由于家庭理財(cái)成員的能力比較有限，很多家庭都在使用單一的理財(cái)方式，無(wú)法最優(yōu)化配置家庭的資源。在未來(lái)，金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭最主要的理財(cái)方式，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力也不斷得到提升，主要原因就是理財(cái)者個(gè)人能力的提升。而且家庭理財(cái)也開(kāi)始重視起分散投資的重要性，不僅追求收益，更加注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范。在此背景下，家庭開(kāi)展金融理財(cái)活動(dòng)，開(kāi)始形成多元化的模式。而從應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，要想科學(xué)的分散和處理風(fēng)險(xiǎn)，最有效的方式就是參與不同的理財(cái)活動(dòng)，獲取多樣化的收益，確保一部分理財(cái)產(chǎn)品的收益。最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展給家庭理財(cái)提供了更加豐富的選擇，多元化理財(cái)模式因此得以形成。很多家庭在開(kāi)展該項(xiàng)活動(dòng)時(shí)，也開(kāi)始注重投資一些年限較長(zhǎng)，收益較高，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的理財(cái)產(chǎn)品等，以提升家庭理財(cái)活動(dòng)的平均收益率。

結(jié)語(yǔ)

總體而言，我國(guó)普通家庭開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)，本質(zhì)上屬于金融活動(dòng)的一種，同時(shí)兼具家庭理財(cái)?shù)奶卣鳌，F(xiàn)階段，普通家庭開(kāi)展該項(xiàng)活動(dòng)的專業(yè)化水平不斷提升，成為家庭事務(wù)非常重要的內(nèi)容，對(duì)家庭生活和收入產(chǎn)生了極大的影響。在開(kāi)展該項(xiàng)活動(dòng)時(shí)，還需不斷提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能更好地實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。

參考文獻(xiàn)：

[1]王頔.我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀分析及趨勢(shì)探討[J].現(xiàn)代營(yíng)銷旬刊，2016（7）：136-137.

[2]何錦旭，胡顯東.對(duì)我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)的幾點(diǎn)探討[J].時(shí)代金融旬刊， 2015（18）：174-175.

作者簡(jiǎn)介：

姓名：湯沛鑫，性別：男，籍貫：四川省樂(lè)山市，學(xué)校： 610036成都市實(shí)驗(yàn)外國(guó)語(yǔ)學(xué)校