財務公司反洗錢工作特點及建議

商冠男 應錚 中國電力財務有限公司新疆業(yè)務部

反洗錢是財務公司合規(guī)管理的重要內容。不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，財務公司按照“服務主業(yè)、產融結合”的發(fā)展定位，其客戶應全部為符合監(jiān)管要求的內部成員單位和產業(yè)鏈客戶，這就導致財務公司反洗錢工作有自身的特點。本文因此結合財務公司實際，梳理財務公司反洗錢工作要求，并提出相關建議，有效防范化解金融風險。

一、財務公司反洗錢工作特點及建議

(一)強化反洗錢意識，提升反洗錢工作履職能力

當前我國反洗錢和反恐怖融資形勢日趨復雜，財務公司按照“服務主業(yè)、產融結合”的發(fā)展定位，可采取“內外結合”的方式，不斷提高反洗錢責任擔當意識，認真履行好各項反洗錢職責。具體而言：對內，依托所在集團，組織員工和集團成員單位客戶系統(tǒng)學習反洗錢相關法律制度和警示案例，增強員工反洗錢責任意識和履職能力，全面提升財務公司反洗錢工作綜合效能，為所在集團做好風險把控；對外，采取辦公場所懸掛反洗錢宣傳橫幅、設立反洗錢咨詢臺、發(fā)放反洗錢宣傳單等方式，向社區(qū)、高等院校等宣傳反洗錢法律法規(guī)和其他相關知識，了解洗錢危害，遠離洗錢犯罪，踐行社會責任。

(二)夯實反洗錢管理基礎

1.加強組織領導，完善組織結構

財務公司加強組織領導，確保反洗錢工作取得實效。財務公司應按照監(jiān)管部門和上級單位指示，成立以“一把手”為組長的反洗錢工作小組。充分運用風險師、營業(yè)結算人員的崗位職責和相關工作機制，全面推動財務公司開展反洗錢工作。

2.定期召開反洗錢工作研討會

財務公司在成立反洗錢工作小組的基礎上，定期召開反洗錢工作研討會。財務公司反洗錢工作研討會建議每年不少于4次，且首次不得晚于三月份。會議應針對當前形勢熱點和最新監(jiān)管要求，對反洗錢法律法規(guī)、內控案防等內容展開研討，明確今后重點工作內容，做到會議內容詳實，并形成會議紀要。

3.加強內部學習培訓

財務公司應加強內部學習培訓，強化員工反洗錢工作履職能力。一是專責風險師和營業(yè)結算部門要根據“客戶身份識別”、“客戶風險等級劃分和分類管理”、“大額交易及可疑交易報告”、“客戶身份資料和交易資料保存”及“配合調查”五個方面展開深入培訓，使得財務公司內部扎實掌握反洗錢內容和流程。特別要加大力氣治理客戶身份識別真實性問題，筑好洗錢風險的第一道防線。二是組織一線結算人員參加可疑交易報告操作流程的培訓，掌握可疑資金的識別和分析，進一步強化員工履職能力。三是學習監(jiān)管部門最新下發(fā)的文件精神，如2018年學習《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)[2018]130號)和《中國銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)[2018]45號)，確?？蛻糍Y料完整、合規(guī)，做好可疑交易識別和在線支付監(jiān)控等工作，加強高風險領域的管理。

4.強化基層反洗錢責任落實

財務公司各基層分支機構要嚴格按照公司本部要求，成立反洗錢工作小組，認真組織學習、宣傳，確保財務公司各級、各省份管理人員和全體員工人人了解反洗錢工作職責。層層落實反洗錢履職要求，打通反洗錢外部監(jiān)管要求和內部規(guī)章制度從財務公司本部至下級業(yè)務實操部門落地的“最后一公里”。建立適當獎懲機制，鼓勵或懲戒工作成效不同的業(yè)務人員，形成“人人爭先反洗錢”的工作氛圍。

(三)對外積極開展宣傳教育

財務公司在提升反洗錢工作履職能力、夯實反洗錢管理基礎的同時，還應按照“內外結合”的思路，對外積極開展宣傳教育。一是在財務公司辦公場所設立專欄和懸掛橫幅，預防洗錢犯罪，維護經濟穩(wěn)定、打擊洗錢犯罪，構建和諧社會，營造良好反洗錢主題宣傳氛圍。二是組織工作人員走進社區(qū)、高等院校，以發(fā)放反洗錢宣傳單的方式開展“掃黑除惡”、打擊洗錢犯罪知識的宣傳，并現場解答疑問。做好反洗錢活動統(tǒng)計工作，及時向上級單位和監(jiān)管部門匯報交流，進一步踐行財務公司社會責任。三是定期派遣專員到財務公司本部和監(jiān)管部門拜訪、參加統(tǒng)一組織的反洗錢主題外部宣傳活動，學習先進宣傳經驗，持續(xù)開展宣傳教育，使得公眾認識到洗錢對社會的危害，提高反洗錢意識。

二、結語

財務公司應全面落實相關監(jiān)管部門工作要求，切實加強組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調，有序推進反洗錢工作的開展。按照夯實內部管理、積極外部宣傳的工作思路，結合公司反洗錢工作管理要求，引導員工和公眾深刻認識到反洗錢工作的重要性，不斷強化其反洗錢意識與能力，確保公司及社會安全穩(wěn)定，有效防范化解金融風險。

通過各類反洗錢工作和活動的開展，一是提高了財務公司工作人員反洗錢工作的履職能力。進一步明確了洗錢的概念、洗錢的渠道以及洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，工作人員表示將嚴格按照監(jiān)管部門和公司操作規(guī)定，嚴防洗錢案件發(fā)生；二是增強了社會公眾的反洗錢意識。普及反洗錢知識，解答客戶問題，履行社會職責，切實提高了社會公眾對反洗錢的認識，也使得社會公眾對反洗錢工作給予了更多的理解和支持。