互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響探究

李哲男

【摘要】近幾年，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是越來(lái)越快，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐漸出現(xiàn)在大眾的視線范圍內(nèi)，而且都受到大眾的熱烈追捧。相對(duì)的，傳統(tǒng)的金融方式慢慢的淡出了人們的生活中，傳統(tǒng)金融行業(yè)在市場(chǎng)上受到了一定程度的影響。本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響，并且通過(guò)分析指出互聯(lián)網(wǎng)金融可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，最后提出互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 改革策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的沖擊

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的盛行之下，傳統(tǒng)金融在大眾面前的使用率變得越來(lái)越少，就拿銀行的儲(chǔ)蓄存款來(lái)說(shuō)，數(shù)量減少了一半以下。根據(jù)有效的數(shù)據(jù)顯示，到2015年為止，單單銀行的存款就減少了差不多9000億。出現(xiàn)這樣的情況主要原因有，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)產(chǎn)品一是申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，只要有手機(jī)就可以完成，二是使用起來(lái)方便。所以相較于傳統(tǒng)金融的復(fù)雜行，互聯(lián)網(wǎng)金融更受大眾的喜愛。雖然這不是傳統(tǒng)金融市場(chǎng)失寵的主要原因，但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的加入，對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的影響還是很大。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

（一）高收益高風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的快速發(fā)展，也預(yù)示著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，新產(chǎn)品的層出不窮，客戶資源爭(zhēng)奪相應(yīng)的也會(huì)激烈。對(duì)于金融資金市場(chǎng)的現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)出需求大于供應(yīng)的時(shí)候，那么金融新產(chǎn)品就會(huì)得到很好的收益，如果市場(chǎng)發(fā)生了變化的話，收益就得不到相對(duì)的保障。在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，監(jiān)管部門沒有相應(yīng)的制度進(jìn)行管理，在資本經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品放到更高利潤(rùn)的企業(yè)中，但是相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)提高很多，那么，市場(chǎng)波動(dòng)大，投資者的資金也會(huì)很難得到絕對(duì)的保障。

（二）資金兌付不穩(wěn)定

在資金周轉(zhuǎn)市場(chǎng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金周轉(zhuǎn)占著絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。從目前使用人數(shù)最多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品支付寶APP來(lái)說(shuō)，這個(gè)平臺(tái)的用戶可以利用手機(jī)以及其他電子產(chǎn)品隨時(shí)隨地的進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，提現(xiàn)等。在資金周轉(zhuǎn)充足的情況下，這個(gè)平臺(tái)就可以運(yùn)轉(zhuǎn)正常，但是如果銀行資金短缺，缺乏資金來(lái)進(jìn)行存款利息周轉(zhuǎn)，那么局面就會(huì)出現(xiàn)不穩(wěn)定的現(xiàn)象。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的狀況來(lái)說(shuō)，資金鏈一旦斷掉，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)人接盤的局面。

（三）網(wǎng)絡(luò)安全系數(shù)低

互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，病毒黑客這些無(wú)處不在，這就表示網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全并不能得到保障，資金也存在較高的危險(xiǎn)系數(shù)[1]。所以，提高互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的安全度是目前最主要的工作，也是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最關(guān)注的問(wèn)題，這個(gè)需要全部的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一起面對(duì)的難題。除了確保網(wǎng)絡(luò)的安全之外，客戶的安全也要得到保障，例如客戶的個(gè)人信息以及交易的相關(guān)數(shù)據(jù)等也要得要相對(duì)的保密，不能出現(xiàn)信息泄露的情況。

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的政策建議

（一）鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷更新?lián)Q代，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，同時(shí)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也顯得尤為重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)也促使傳統(tǒng)行業(yè)不得不跟進(jìn)時(shí)代的步伐，也把產(chǎn)品放到了互聯(lián)網(wǎng)來(lái)，這也就是進(jìn)一步的提高了金融行業(yè)的活躍，同時(shí)也提高了競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)和控制，能夠進(jìn)一步的促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上，首先要控制發(fā)展，其次是要控制發(fā)展的區(qū)域，這兩方面有一方?jīng)]做好就會(huì)出現(xiàn)混亂的局面。除了控制住失誤之外，另一方面就要進(jìn)行監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠得到有效的進(jìn)行，規(guī)范的市場(chǎng)是實(shí)行的基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的合理和有效的發(fā)展，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的積極發(fā)展。

（二）提高金融業(yè)的法律力度

互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范性需要法律法規(guī)來(lái)保駕護(hù)航，這樣金融業(yè)的發(fā)展才能得以有序的進(jìn)行。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的規(guī)格要符合法律的規(guī)定，然后，確定每個(gè)部門負(fù)責(zé)的監(jiān)管區(qū)域，了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的運(yùn)作規(guī)律。除了這些之外，還要在門檻上建立健全的規(guī)章制度，在注冊(cè)的資本上設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，從資質(zhì)和儲(chǔ)備金存款進(jìn)行更加嚴(yán)格的考察[2]。這樣的監(jiān)管制度可以保障互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的有效打入市場(chǎng)，并且保障在退出市場(chǎng)時(shí)資金充足。通過(guò)眾多的監(jiān)管制度和行事標(biāo)準(zhǔn)，能夠進(jìn)一步的保障自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的有序發(fā)展，也實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的相互約束，從根本上完善了金融行業(yè)的發(fā)展秩序。

（三）建立健全的保障機(jī)制

健全的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本保障，所以，實(shí)名制的金融業(yè)務(wù)賬戶是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到保障的前提。通過(guò)多種的高科技技術(shù)來(lái)進(jìn)行多方面的認(rèn)證，以此提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的安全系數(shù)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)，關(guān)于誠(chéng)信方面的資料也要整理好，以便納入征信系統(tǒng)。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)要全部納入到信息系統(tǒng)中，這樣方便制定貨幣制度?；ヂ?lián)網(wǎng)的金融體系，需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融才能協(xié)調(diào)的進(jìn)行。同時(shí)，還要在互聯(lián)網(wǎng)安全上進(jìn)一步的加強(qiáng)保密力度，通過(guò)高科技的開發(fā)，來(lái)增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的安全系數(shù)，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的積極發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的全面發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

從研究結(jié)果來(lái)看，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了一定的沖擊力，但是也帶來(lái)了另一方面的發(fā)展，促使了傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)了金融行業(yè)的活躍性。在金融行業(yè)里，雙方的良性發(fā)展對(duì)金融市場(chǎng)有著積極的意義，對(duì)打造有著中國(guó)特色的金融體系起了促進(jìn)的作用。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響探究，結(jié)合所了解到的互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)容，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析給出相應(yīng)的措施，為相關(guān)的金融業(yè)人員提供參考，促進(jìn)中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]包愛民.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金諫的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)防范町內(nèi)蒙古金融研巧，2011，（11）；26-27.

[2]譚天方陸楠.互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的對(duì)比分析化中國(guó)市場(chǎng)，2013，（1）；12-13.