廣西農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距關(guān)系的實證分析及對策研究

李連恒　莫凱淦

[摘要]借鑒1990—2015年有關(guān)的時間序列數(shù)據(jù)，以計量經(jīng)濟學(xué)的分析方法，建立VAR模型對廣西農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距關(guān)系展開實證研究。結(jié)果證明：廣西農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距存在正相關(guān)，農(nóng)村金融發(fā)展效率和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入差距存在負相關(guān)。有效抑制城鄉(xiāng)收入差距的出路在于引導(dǎo)農(nóng)村金融資源回流、提高農(nóng)村金融效率、推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展以及推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融；城鄉(xiāng)收入差距；廣西；VAR模型

[中圖分類號]F8327

[文獻標(biāo)識碼]A

[文章編號]2095-3283（2017）12-0102-03

一、農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響機制分析

（一）農(nóng)村金融發(fā)展的定義

目前我國農(nóng)村金融發(fā)展水平日益成為農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素。對于農(nóng)村金融發(fā)展的涵義，學(xué)界一般認(rèn)為，農(nóng)村金融發(fā)展既包括“金融的發(fā)展”在“農(nóng)村金融”范疇的延伸，也包括“經(jīng)濟的發(fā)展”在“農(nóng)村金融”上的呈現(xiàn)。我們認(rèn)為，農(nóng)村金融是包括農(nóng)村貨幣、信用以及農(nóng)村經(jīng)濟的相關(guān)活動，其實質(zhì)就是資金在農(nóng)村地區(qū)的融通。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響機制分析

金融服務(wù)的供給是農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生影響的直接渠道，在這一影響機制的過程中會產(chǎn)生以下三個效應(yīng)：

1金融發(fā)展的門檻效應(yīng)

在金融市場尚不發(fā)達的情況下，人們要得到金融服務(wù)需付出較高的成本或達到財富門檻。貧困者因資本積累能力有限很容易被拒絕于金融市場的大門之外，而富裕者則憑借自身資本積累的優(yōu)勢輕松進入金融市場，從而獲得較高的收益。這是第一效應(yīng)。

2金融發(fā)展的減困效應(yīng)

金融發(fā)展的減困效應(yīng)是指通過金融發(fā)展來推動經(jīng)濟發(fā)展，以此促進金融服務(wù)對農(nóng)村貧困群眾的支持，增加其收入來源，達到使城鄉(xiāng)居民收入差距縮小的效果。通俗地說，就是農(nóng)民在金融發(fā)展的過程中進一步享受到了金融服務(wù)，獲得了信貸支持或者保險保障。這是第二效應(yīng)。

3金融發(fā)展的非均衡效應(yīng)

在金融資源總量相對不足的發(fā)展中國家，金融資源被分配時可能會出現(xiàn)地區(qū)與地區(qū)之間的不均衡，以及城市與農(nóng)村之間的不均衡，而這種非均衡往往會對地區(qū)收入差距以及城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生影響。這是第三效應(yīng)。

二、廣西農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的實證研究分析

（一）指標(biāo)的選取

本文選取了城鄉(xiāng)收入比（CJ）來衡量城鄉(xiāng)收入差距；用農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RG）和農(nóng)村金融發(fā)展效率（RL）來衡量廣西農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r；還有衡量農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的指標(biāo)（LNGDP）。下面對模型涉及到的這四個指標(biāo)進行定義和說明。

1城鄉(xiāng)收入差距指標(biāo)

衡量城鄉(xiāng)收人差距大小通常采用的指標(biāo)有城鄉(xiāng)收入差值與城鄉(xiāng)收入比值兩種，為了實證分析更具統(tǒng)一性，本文選用了城鄉(xiāng)收入比（CJ）作為研究指標(biāo)。

2農(nóng)村金融發(fā)展指標(biāo)

本文采取農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和農(nóng)村金融發(fā)展效率兩個指標(biāo)來考察廣西農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r。

農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RG），令RG=RD/RGDP，RD指廣西農(nóng)業(yè)貸款余額，RGDP表示廣西農(nóng)村地區(qū)GDP，因為國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)中未設(shè)置有農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)總值，所以本文以廣西的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值來表示廣西農(nóng)村地區(qū)的GDP。

農(nóng)村金融發(fā)展效率（RL），是指農(nóng)村金融機構(gòu)將收集起來的空閑金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為農(nóng)村信貸的效率，RL=RD/RC，這里RD代表廣西農(nóng)業(yè)貸款余額，RC代表廣西農(nóng)業(yè)存款余額，該指標(biāo)越大，則認(rèn)為農(nóng)村金融發(fā)展效率越好。

3控制變量指標(biāo)

除上述影響因素之外，還存在其它因素會對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生影響，因此本文還選取了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展指標(biāo)（LNGDP）作為研究所需的控制變量，該指標(biāo)是用廣西農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出數(shù)據(jù)表示，由于數(shù)值較大，為保證數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性，本文對其做了取對數(shù)處理，記為LNGDP。

（二）數(shù)據(jù)來源說明

本文根據(jù)所選的變量指標(biāo)，在做實證分析時采用的為廣西1990—2015年的相關(guān)數(shù)據(jù)，并使用計量經(jīng)濟學(xué)軟件 Eviews72 完成實證研究。所用數(shù)據(jù)主要來源于《廣西統(tǒng)計年鑒》（1991-2016）、廣西統(tǒng)計局、中國統(tǒng)計局。

（三）模型建立

本文將所選取的3個可能會影響廣西城鄉(xiāng)收入差距的變量作為實證分析方程的自變量，城鄉(xiāng)收入比為因變量，運用廣西 1990—2015年的相關(guān)數(shù)據(jù)，分析廣西農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系。同時還考慮到會存在其他眾多影響因素，再設(shè)置一個隨機誤差項Et來表示，建立VAR協(xié)整模型為：

CJt=α+β1RG+β2RL+β3LnGDP+et

其中，CJ代表城鄉(xiāng)收入比率，RG代表農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模，RL代表農(nóng)村金融發(fā)展效率，LNGDP代表農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（四）實證檢驗過程

1單位根檢驗

本文采取迪基和富勒在1979年提出的ADF檢驗法，對模型中各個變量進行ADF平穩(wěn)性檢驗。所用的滯后階數(shù)則利用施瓦茨信息準(zhǔn)則（SC）來確定。平穩(wěn)性檢驗結(jié)果可以見表1：

由表1ADF檢驗結(jié)果可知，在標(biāo)明的顯著性水平值下，變量CJ是平穩(wěn)的，而變量RG、RL、LNGDP的檢驗值皆大于臨界值，無法拒絕原假設(shè)，即說明這些序列都是不平穩(wěn)的。進行一階差分處理后，這些變量在標(biāo)注的顯著水平下的統(tǒng)計值都比臨界值要小，沒有單位根，具有平穩(wěn)性。可見這些序列都是一階單整序列，可以進行協(xié)整檢驗和因果檢驗。

2協(xié)整檢驗

本文采用Johansen協(xié)整檢驗方法，通過AIC、SC檢驗標(biāo)準(zhǔn)，檢驗不同滯后期的VAR模型，最終得出CJ、RG、RL以及LNGDP組成的VAR模型的最優(yōu)滯后階數(shù)為4，那么協(xié)整分析檢驗的滯后期則為3。

由表4可以得出協(xié)整模型：

CJ=-604711+4733552RG -3383866RL -976872LNGDP+et

以上協(xié)整模型公式表明，在所選時間區(qū)間內(nèi)廣西的農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距之間存在長期均衡關(guān)系。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展會給收入差距帶來反向的影響，該指標(biāo)每上升1個單位，城鄉(xiāng)收入差距就會得到976872的縮小。這說明，發(fā)展經(jīng)濟有助于城鄉(xiāng)收入差距問題的解決。

農(nóng)村金融發(fā)展效率（RL）對城鄉(xiāng)居民收入差距（CJ）的影響系數(shù)為負數(shù)（-3383866），表明農(nóng)村金融配置效率會減少城鄉(xiāng)居民收入差距；而農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)收入差距的影響則為正的4733552，該指標(biāo)每增加1個百分點，就給城鄉(xiāng)收入差距帶來4733552%的擴大影響。

（五）實證結(jié)果分析

通過上面的實證分析可以得出結(jié)論：廣西農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與廣西城鄉(xiāng)收入差距存在正相關(guān)，農(nóng)村金融發(fā)展效率、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入差距存在負相關(guān)。

三、完善廣西農(nóng)村金融發(fā)展的政策建議

（一）加大農(nóng)村信貸力度，遏制農(nóng)村金融資源流失

廣西農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴張拉大了城鄉(xiāng)收入差距，廣西近幾年農(nóng)村的資金大量外流。因此，廣西地方銀行監(jiān)管部門要強化監(jiān)管導(dǎo)向，督促縣域銀行金融機構(gòu)新增的農(nóng)村存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，保證縣域當(dāng)年新增存款的70%以上用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，同時保證這一比例隨著金融發(fā)展而提升，以保證農(nóng)村地區(qū)的信貸總量增長。同時完善正向的激勵機制，鼓勵金融機構(gòu)加大涉農(nóng)領(lǐng)域的貸款投放量。

（二）引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)投向農(nóng)村，提高農(nóng)村金融效率

廣西農(nóng)村金融發(fā)展效率的提高能緩解城鄉(xiāng)收入差距問題。廣西地方政府應(yīng)當(dāng)出臺有關(guān)政策積極引進并鼓勵區(qū)內(nèi)外滿足條件的各類資本在縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；要盡快完善對小額信貸公司的管理規(guī)范政策，結(jié)合利用征信系統(tǒng)平臺來監(jiān)督這類公司更規(guī)范地開展業(yè)務(wù)，同時出臺相關(guān)的激勵措施，支持鼓勵其積極發(fā)展；鼓勵并引導(dǎo)金融租賃公司參與有關(guān)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，設(shè)立以服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為主的金融租賃機構(gòu)。

（三）建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，著力推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

廣西農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的提高可以減少城鄉(xiāng)收入差距。廣西地處南亞熱帶和中亞熱帶交匯區(qū)域，優(yōu)越的自然條件使得農(nóng)業(yè)是廣西經(jīng)濟發(fā)展重要基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)保險則能為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供必不可少的保障。

首先，地方政府要加大政策扶持，鼓勵保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。設(shè)立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司，并對這類保險公司給予一定的稅收優(yōu)惠，支持其發(fā)展壯大。其次，要進一步拓寬農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍。從財政性補貼險種著手，重點提高廣西優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品的政策性保險的覆蓋率，提高農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平。第三，積極探索農(nóng)業(yè)保險新品種。充分利用中央財政、地方財政的補貼資金，探索推出茉莉花、柑橘、玉米、香蕉、芒果、茶葉、桑蠶等廣西特色農(nóng)產(chǎn)品保險險種，給予農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更深層次的服務(wù)與更全面的保障。

（四）積極推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新進程

廣西金融機構(gòu)要一步推進產(chǎn)品的創(chuàng)新工作進程。首先，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。要時刻跟進農(nóng)民日益更新的需求變化，開發(fā)一些符合當(dāng)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。其次，創(chuàng)新農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算方式。鼓勵農(nóng)民使用手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型非現(xiàn)金支付工具，同時提高這些支付工具的安全保密性，讓農(nóng)民感受當(dāng)代支付結(jié)算的便利性和現(xiàn)代性。第三，創(chuàng)新金融服務(wù)方式。金融機構(gòu)應(yīng)充分考慮如今農(nóng)村地區(qū)留守兒童、留守老人的人口占比較高，其接受新事物能力有限的特點，提升工作人員的服務(wù)素質(zhì)，簡化金融服務(wù)的手續(xù)，優(yōu)化審批流程。鼓勵金融機構(gòu)逐步減少或免除部分農(nóng)村取款、轉(zhuǎn)賬、支付服務(wù)收費，主動為農(nóng)戶減負。

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（責(zé)任編輯：郭麗春梁宏偉）