不要再假裝不懂理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

2017年12月27日，南京市公安局官方微博平安南京宣布，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪向當(dāng)?shù)鼐酵栋缸允?。?jù)了解，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網(wǎng)為平臺，以完成廣告任務(wù)獲取高額收益為誘餌，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)。

點(diǎn)評：近年來，涉及居民理財(cái)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)大案要案不斷發(fā)生，牽連人數(shù)之廣、涉案金額之大都令人觸目驚心。這些事件社會影響巨大，受到了極大關(guān)注，從監(jiān)管者到各類媒體都對這些風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了充分的披露和報(bào)道，按理說，民眾應(yīng)當(dāng)對這類產(chǎn)品有一定的免疫能力，為何此類大案要案還是不斷發(fā)生？

實(shí)際上，作為錢寶網(wǎng)的投資者，對其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有一定預(yù)期。2015年，南京當(dāng)?shù)囟嗉颐襟w曾接到相關(guān)部門的“封殺令”，要求取消和錢寶網(wǎng)、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務(wù)項(xiàng)目。2016年，南京市有關(guān)部門甚至在錢寶網(wǎng)辦公樓周邊貼滿“警惕非法集資”等宣傳標(biāo)語，警示投資者不要上當(dāng)。從目前了解的情況來看，有一部分投資者在起初就知道這很可能是一個(gè)騙局，但是在高額回報(bào)的誘惑下，由最初的觀望、觀察，到小心謹(jǐn)慎地試探投資，投資獲利后再擴(kuò)大投入，到最后大規(guī)模甚至通過借貸進(jìn)行投入，最后深陷其中。而在錢寶網(wǎng)崩盤之后，一些投資者表現(xiàn)出的情緒不是懊悔自責(zé)和反省，而是怨自己沒有早點(diǎn)進(jìn)入早點(diǎn)退出。換言之，他們在意的并不是這是一個(gè)騙局，而是覺得自己“跑晚了”。

在此類案件中，部分參與者的“博傻”傾向特別明顯。誠然，大部分受害者由于金融知識、風(fēng)險(xiǎn)識別等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相對較弱，容易受到誤導(dǎo)、欺詐，但其中也不乏一些投資者，其本身對于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了一定認(rèn)識，卻存在“比別人跑得快”的心態(tài)，大膽參與這些投機(jī)游戲。這些人，都自認(rèn)為自己比別人聰明，反應(yīng)更快，能夠在這些騙局中火中取栗、全身而退，不會成為最后的接盤者。就這樣，從2012年創(chuàng)立到2017年創(chuàng)始人落網(wǎng)，涉嫌非法集資的錢寶網(wǎng)存續(xù)5年才東窗事發(fā)。

目前，社會輿論對于這些案件的受害者大多抱有“哀其不幸、怒其不爭”的態(tài)度。對于受害者，我們無法過于苛責(zé)，但也應(yīng)意識到進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育的重要性。收益性與風(fēng)險(xiǎn)性是金融投資的兩大基本屬性。在類似錢寶網(wǎng)的騙局中，大多以高收益作為誘餌，對風(fēng)險(xiǎn)不作任何提示，有的甚至將實(shí)際控制人“偶像化”“英雄化”，對投資人進(jìn)行深度洗腦。過去，包括P2P、現(xiàn)金貸、校園貸、培訓(xùn)貸、ICO等，在開始的時(shí)候都化身金融科技公司，實(shí)質(zhì)性地開展金融業(yè)務(wù)，只有在造成嚴(yán)重不良社會影響時(shí)才受到關(guān)注。

2017年以來，中央和有關(guān)部門都不斷強(qiáng)調(diào)“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。第五次全國金融工作會議明確提出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。一方面，政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，彌補(bǔ)社會部分群體對風(fēng)險(xiǎn)識別能力的欠缺；另一方面，投資者也應(yīng)充分認(rèn)識到這類打著各種旗號的“高收益”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不要抱有政府會兜底的幻想，更不要抱著自己比別人聰明的想法火中取栗。endprint