存款保險制度下的銀行經(jīng)營發(fā)展探討

李三亮

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會建設水平的提升，銀行經(jīng)營發(fā)展得到了社會上的廣泛關注，為了在日后的取得更好的成績，需要加強存款保險制度建設。從現(xiàn)有的情況來看，部分銀行的經(jīng)營、發(fā)展，出現(xiàn)了很大的缺失現(xiàn)象，對于客戶并沒有積極的負責。文章就此展開討論，并提出合理化建議。

關鍵詞：存款；保險；制度；銀行；經(jīng)營

相對而言，我國的銀行體系正在不斷的健全，在存款保險制度下，很多銀行都意識到了自身的不足，因此正在采取多元化的手段來彌補。銀行在社會發(fā)展過程中，占有非常重要的地位，如果在今后沒有對現(xiàn)有的問題徹底解決，將很容易導致存款保險制度的落實出現(xiàn)阻礙。

一、存款保險制度的意義分析

（一）加強銀行的穩(wěn)定性

在近幾年的社會發(fā)展中，銀行成為了較多的探討話題，并且對國家的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響。從現(xiàn)有的工作來看，存款保險制度得到了社會上的高度關注，同時在各個方面所產(chǎn)生的影響也是非常突出的。分析認為，存款保險制度的存在，能夠加強銀行的穩(wěn)定性[1]。例如，我國有些儲戶在銀行存款的過程中，如果缺少了存款保險制度的保護，則很容易與銀行造成嚴重的沖突，給國家和社會造成了很大的負面影響。現(xiàn)階段的一些媒體報道當中，部分儲戶的銀行存款不翼而飛，銀行又沒有給出具體的答復，以至于打官司和糾紛的案例不斷增加。通過將存款保險制度貫徹執(zhí)行，能夠對儲戶的存款做出一定的保證，穩(wěn)定銀行的資金來源，為長久的發(fā)展奠定堅實的基礎[2]。從這一點來看，銀行的穩(wěn)定性提升，雖然在日后還會面臨更多的挑戰(zhàn)，但是在存款保險制度下，能夠對多方面的問題積極的處理，在整體工作的可靠性、可行性方面，可以取得較大的進步。

（二）為儲戶解決更多的難題

就存款保險制度本身而言，已經(jīng)成為了銀行經(jīng)營發(fā)展的重要組成部分，同時在很多方面都會產(chǎn)生特別大的影響。結合以往的工作經(jīng)驗和當下的工作標準，認為存款保險制度的操作和利用，能夠為儲戶解決更多的難題。首先，老年儲戶比較信賴銀行，因此與銀行的合作關系相對穩(wěn)定?？墒窃诂F(xiàn)代化的技術沖擊下，各種電子銀行不斷的增加，老年儲戶對此并不了解，也不敢輕易的操作[3]。當存款保險制度進行運作后，老年儲戶即便是開通了較多的服務，依然不會對自身的資金和存儲類型造成影響，推動銀行發(fā)展的同時，讓儲戶了解到更多的信息，從而為銀行和儲戶之間的關系平衡，做出了較多的保障[4]。其次，在存款保險制度的運作過程中，很多儲戶都會與銀行存在一定的糾紛，尤其是關于利息、資金去向等等，都需要給出一個合理的答復。通過將存款保險制度進行運作，能夠對儲戶的很多問題，做出相應的解答，這對于將來的工作發(fā)展，能夠產(chǎn)生很大的積極作用。

二、存款保險制度下的銀行經(jīng)營發(fā)展對策

（一）加快金融創(chuàng)新

對于銀行經(jīng)營發(fā)展而言，其不能永久停留在固定的水平上。在存款保險制度的影響下，銀行的未來經(jīng)營發(fā)展，應堅持從長遠的角度來出發(fā)，要以儲戶的利益為主，將各方面的合作和項目推動，做出良好的規(guī)劃，這樣不僅能夠促使銀行本身的地位更加穩(wěn)定，同時能夠在存款保險制度的運作過程中，不斷的獲得更高的成就，為國家和社會做出更大的貢獻。商業(yè)銀行需加大科技投入力度，創(chuàng)新出盈利能力較強、流動性較好且安全性較高的負債品種，逐步完善手機銀行、電子銀行、網(wǎng)上銀行和ATM等轉賬支付技術，對銀行間跨行轉賬等支付手段進行優(yōu)惠創(chuàng)新，吸引更多新客戶，為客戶提供更全方位、更便捷的金融服務；利用衍生金融產(chǎn)品創(chuàng)新中間業(yè)務，對業(yè)務進行組合優(yōu)化，增加盈利點；加大信貸業(yè)務的創(chuàng)新力度，創(chuàng)新信貸品種。通過在金融創(chuàng)新方面投入較多的努力，能夠幫助銀行經(jīng)營發(fā)展，在未來獲取更大的空間，整體上提供的服務也更加人性化。

（二）加強銀行資產(chǎn)流動性管理

銀行作為國家的重要機構和部門，在很多方面都會對社會發(fā)展產(chǎn)生特別大的影響，為了在日后的工作中獲得更好的成就，必須在銀行的資產(chǎn)流動性管理上，進行合理的強化干預。銀行經(jīng)營發(fā)展過程中，資產(chǎn)的流動性管理，并不是一件容易的事情，很多方面的工作都要從積極的角度來分析，強化各方面的管理措施。另外，在管理體系的建設上，也不能出現(xiàn)任何的疏漏，這對于國家的進步和社會穩(wěn)定，都會產(chǎn)生很不好的影響。經(jīng)濟新常態(tài)大背景下，商業(yè)銀行積累的一些不良貸款成為銀行經(jīng)營績效提高的瓶頸，應采取措施優(yōu)化貸款結構，降低貸款不良率，建立全面的社會信用體系來對社會上的各類經(jīng)濟主體進行信用評估，對可能出現(xiàn)的不良貸款要密切關注，及時預防貸款客戶之間的關聯(lián)交易和貸款違約風險等，及時完成呆賬壞賬的核銷工作，建立科學合理的信用風險防范機制。通過在銀行的資產(chǎn)流動性管理上不斷的加強，能夠在日后工作的進展中，不斷的取得較大突破，在相關問題的解決上，也能夠取得較好的成績。

（三）加強存款波動風險防范機制

存款保險制度的影響下，銀行經(jīng)營發(fā)展需要對相關的風險開展積極的防范處理，不能總是在老舊的模式下開展工作，這樣并不能在未來獲得理想的成績。經(jīng)過大量的討論與分析，認為加強存款波動風險的防范機制，是非常重要的工作內容。第一，該項機制的存在，能夠在存款出現(xiàn)波動的情況下，及時的做出穩(wěn)定處理。例如，社會上發(fā)生儲戶存款不翼而飛的情況下，很多儲戶都會在銀行大量的取款，這對于銀行的正常經(jīng)營和運作，肯定會產(chǎn)生很大的不良影響。通過提前對自身的工作進行公布，并且加強對儲戶存取款的便捷性提升，能夠讓存款波動風險進一步的降低，在相關工作問題的解決上，能夠取得更好的成績。第二，在風險防范機制的實施過程中，必須考慮到社會上的一些時事熱點產(chǎn)生的影響。尤其是銀行內部員工的犯錯誤現(xiàn)象，肯定會在社會上引起強烈的輿論壓力，其他銀行應積極的做出反饋，對自身的工作進行良好的整頓。

（四）完善銀行存款保險標識宣傳工作

經(jīng)過前幾項內容的開展，存款保險制度下的銀行經(jīng)營發(fā)展，基本上能夠得到良好的效果，很多內容都沒有展現(xiàn)出惡性循環(huán)的現(xiàn)象。日后，應繼續(xù)對銀行存款保險標識的宣傳工作進行完善處理。第一，日常的存款類型，必須對所有的客戶進行詳細的解釋。銀行的存款業(yè)務、存款類型是比較多的，尤其是與銀行存在金融合作的機構來執(zhí)行，因此必須向儲戶進行充分的說明，避免在存款出現(xiàn)問題后產(chǎn)生嚴重的糾紛現(xiàn)象。第二，在存款保險的標識宣傳過程中，發(fā)生了任何的變化，或者是在存款的手段上出現(xiàn)改變后，都必須及時的對客戶進行通知?，F(xiàn)階段的銀行口碑一般，為了在存款工作上取得更好的成績，一定要充分加強主動性的告知，不能總是等待客戶被動性的詢問，這很容易造成嚴重的糾紛現(xiàn)象。第三，存款保險標識的宣傳工作，需要進行定期總結分析，觀察階段性的工作成果，了解到日后工作的缺失和不足，觀察現(xiàn)有的優(yōu)勢，從而在日后的工作中，按照正確的模式來更新、彌補，創(chuàng)造出更高的價值。

總結：

本文對存款保險制度下的銀行經(jīng)營發(fā)展進行討論，現(xiàn)階段的工作開展，整體上能夠獲得預期效果，很多方面的內容都沒有展現(xiàn)出嚴重的不足。日后，應繼續(xù)在存款保險制度方面深入研究，加強銀行經(jīng)營發(fā)展的合理規(guī)劃，將多方面的內容積極改善，推動社會發(fā)展的同時，將銀行的信譽度進一步的提升，在功能體制上不斷的完善，從而將工作的可靠性、可行性進一步的強化。

參考文獻：

[1]朱琳.基于國際視角的中國存款保險制度探究[J].經(jīng)營管理者，2017，（06）：50.

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[3]任筱翮.我國存款保險制度的影響及實施建議[J].時代金融，2015，（21）：202-203+208.

[4]周月秋.存款保險制度的影響與商業(yè)銀行的應對[J].中國銀行業(yè)，2015，（01）：12-15.