第一家外資保險(xiǎn)公司

陳冰

歷史總是充滿(mǎn)了戲劇性。

1992年9月25日，一家特殊的保險(xiǎn)公司在浦東注冊(cè)開(kāi)業(yè)了。它就是中國(guó)大陸第一家外資保險(xiǎn)公司，同時(shí)也是目前國(guó)內(nèi)唯一一家外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司——美國(guó)友邦上海公司。友邦保險(xiǎn)已經(jīng)在中國(guó)市場(chǎng)耕耘了將近30年，2017年友邦保險(xiǎn)以20.11億元的凈利潤(rùn)一騎絕塵，榮登外資壽險(xiǎn)盈利榜“狀元”，這一數(shù)值幾乎是盈利榜第二名恒大人壽與第三名中信保誠(chéng)的凈利潤(rùn)之和。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，與合資性質(zhì)的其他外資壽險(xiǎn)公司相比，友邦的外商獨(dú)資特征使其在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，幾乎不存在因中外股東相互制約而產(chǎn)生的內(nèi)耗問(wèn)題，帶來(lái)一定優(yōu)勢(shì)。

為什么友邦可以享受到這么獨(dú)特的待遇呢？其實(shí)，這背后是有一段故事的。

在中國(guó)入世談判過(guò)程中，關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的談判一直就很激烈。歐盟的許多保險(xiǎn)公司對(duì)于友邦的“超國(guó)民待遇”深表不滿(mǎn)：友邦可以在中國(guó)許多城市申請(qǐng)成立分公司，不受中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外資開(kāi)放時(shí)間表和地域的限制，而其他的外資保險(xiǎn)公司必須經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的等待才能逐步走進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)；友邦能夠以獨(dú)資分公司的形式成立，而其他外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，必須同中資企業(yè)成立合資保險(xiǎn)公司，并且不能占控股地位。因此，它們認(rèn)為友邦的這種“超國(guó)民待遇”很不公平，使得它們很難公平競(jìng)爭(zhēng)。有的批評(píng)家甚至稱(chēng)AIG（美國(guó)國(guó)際集團(tuán)，友邦保險(xiǎn)系其全資子公司）不受約束的狀態(tài)是對(duì)全球貿(mào)易體制的一種侮辱。

為此，歐盟要求美國(guó)保險(xiǎn)公司遵守WTO規(guī)則的限制，其在華的公司只能擁有50%的股權(quán)。但是，這一爭(zhēng)執(zhí)各方一直未能達(dá)成一致意見(jiàn)。

因?yàn)?，WTO的條款規(guī)定，加入WTO后給予外國(guó)公司的待遇不能比原來(lái)更嚴(yán)格，只能更寬松。據(jù)此，不但不能改變友邦原有公司的股權(quán)比例結(jié)構(gòu)，而且友邦應(yīng)該還可以繼續(xù)設(shè)立獨(dú)資分支機(jī)構(gòu)。美國(guó)與歐盟對(duì)友邦在中國(guó)優(yōu)惠待遇問(wèn)題上的爭(zhēng)執(zhí)，差一點(diǎn)成為中國(guó)“入世”的絆腳石。

但AIG的掌舵人莫斯里斯·格林博格卻將其稱(chēng)為“餐后甜點(diǎn)”，他指的是AIG已經(jīng)在中國(guó)有長(zhǎng)期的發(fā)展歷史，直到中國(guó)正式加入WTO前夕才達(dá)成了一個(gè)折中協(xié)議，即今后在華開(kāi)業(yè)的中外合資保險(xiǎn)公司將統(tǒng)一遵守WTO的股權(quán)限制，前提是，友邦將獲準(zhǔn)在中國(guó)再開(kāi)辦兩家新的獨(dú)資分公司與兩家獨(dú)資支公司。此后，友邦在華再設(shè)分支機(jī)構(gòu)，將同樣遵循股權(quán)比例不超過(guò)50%的規(guī)定。

2001年12月11日，中國(guó)正式入世的當(dāng)天，紐約人壽保險(xiǎn)公司美國(guó)大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)在中國(guó)籌建合資壽險(xiǎn)公司，而先期已經(jīng)進(jìn)入大陸市場(chǎng)的美國(guó)友邦保險(xiǎn)在同一天則再次拿到了4張獨(dú)資營(yíng)業(yè)的執(zhí)照。

盡管這是中國(guó)、美國(guó)和歐盟三方互相妥協(xié)的結(jié)果，但友邦所獲的特殊待遇還是讓其他所有的外國(guó)壽險(xiǎn)公司感到由衷的羨慕。其實(shí)不僅在中國(guó)，在印度、越南、俄羅斯、日本，友邦保險(xiǎn)拿到的都是第一張外資牌照。

友邦上海分公司企業(yè)推廣部高級(jí)經(jīng)理曾說(shuō)：“多數(shù)外國(guó)保險(xiǎn)公司的代表處是在1992年以后開(kāi)的，它們頂多排了5年或6年隊(duì)，但我們排了20年。最關(guān)鍵的是，在這20年里，無(wú)論發(fā)生什么情況，我們對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心始終不變?！?/p>

在友邦進(jìn)入中國(guó)大陸之前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上被一般的保險(xiǎn)以及某種類(lèi)似于提供意外保障的銀行存單的簡(jiǎn)單人壽產(chǎn)品所壟斷。在1992年友邦進(jìn)入上海后，長(zhǎng)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品才開(kāi)始蓬勃發(fā)展起來(lái)。友邦不僅引進(jìn)了豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和壽險(xiǎn)代理人模式，還有專(zhuān)業(yè)的人壽保險(xiǎn)管理方式和技術(shù)。瑞士人壽廣州代表處首席代表就曾表示，友邦來(lái)得早，有貢獻(xiàn)，所以能拿到更多的獨(dú)資營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

AIG的“幸運(yùn)”，除了對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的諸多貢獻(xiàn)外，其掌門(mén)人格林伯格長(zhǎng)久以來(lái)一直是加強(qiáng)中美商業(yè)和政治聯(lián)系、促進(jìn)兩國(guó)關(guān)系正?；姆e極擁護(hù)者與倡導(dǎo)者。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，當(dāng)中國(guó)在為加入WTO幾經(jīng)挫折的時(shí)候，他四處發(fā)表演講，倡議美國(guó)政府給予中國(guó)永久性最惠國(guó)待遇，并盡快完成與中國(guó)的入世談判。因此，他一直被認(rèn)為是主張加強(qiáng)中美關(guān)系的“幕后的聲音”。

此前，AIG每年都是上海市市長(zhǎng)國(guó)際企業(yè)家咨詢(xún)會(huì)議的贊助者。不僅如此，AIG還與多家公司合資興建了當(dāng)時(shí)美國(guó)在華的最大投資項(xiàng)目——上海商城。

AIG還重視與中國(guó)文化交流及慈善捐助。1993年，格林博格指示AIG在歐洲的分支機(jī)構(gòu)，利用史帶基金會(huì)花了51.5萬(wàn)美元，協(xié)助中國(guó)國(guó)家文物局購(gòu)回20世紀(jì)初北京頤和園被掠奪的10扇銅窗。1995年，史帶基金會(huì)捐款85萬(wàn)美元在上海博物館建立史帶錢(qián)幣陳列館。

在許多外資保險(xiǎn)公司還根本不重視亞洲市場(chǎng)，特別是中國(guó)大陸市場(chǎng)的時(shí)候，AIG高層就已在不斷地做好公關(guān)工作，其長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略眼光的價(jià)值在友邦獲得多個(gè)獨(dú)資營(yíng)業(yè)執(zhí)照這件事情上凸顯出來(lái)。

事實(shí)上，作為中國(guó)改革開(kāi)放后第一家外資保險(xiǎn)公司，友邦保險(xiǎn)曾經(jīng)定義了許多行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，成為業(yè)界的一桿標(biāo)尺，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展史上留下了濃墨重彩的一筆。

26年前，友邦保險(xiǎn)將代理人制度引入中國(guó)市場(chǎng)，以上海為起點(diǎn)，開(kāi)疆拓土；如今，友邦保險(xiǎn)中國(guó)市場(chǎng)以新業(yè)務(wù)價(jià)值65%的高速增長(zhǎng)作為回報(bào)，成為友邦集團(tuán)增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)地區(qū)。 中國(guó)是一個(gè)保險(xiǎn)覆蓋率不足的市場(chǎng)，具有龐大的上升潛力，仍然是外資保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略中最重要的市場(chǎng)之一。2017年11月10日，在國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上介紹中美元首會(huì)晤經(jīng)濟(jì)成果時(shí)，財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀表示，3年后將單個(gè)或多個(gè)外國(guó)投資者投資設(shè)立經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的投資比例放寬至51%，5年后投資比例不受限制。

截至目前，共有來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了57家外資保險(xiǎn)公司，下設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)1800多家，世界500強(qiáng)中的外國(guó)保險(xiǎn)公司均進(jìn)入了中國(guó)市場(chǎng)。不過(guò)相較于中資公司，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展相對(duì)緩慢，市場(chǎng)規(guī)模較小，市場(chǎng)份額不足7%，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然處在蓬勃發(fā)展的黃金機(jī)遇期，外資保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展值得期待。