淺議非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范

劉秀遠(yuǎn)++曾祥春

一直以來，非法集資等民間融資風(fēng)險(xiǎn)為廣大群眾熟知，曾經(jīng)的“麥?zhǔn)津_局”、溫州民間“臺(tái)會(huì)”等，都是“龐氏騙局”的資金盤詐騙，給廣大民眾帶來了數(shù)以億計(jì)的資金損失。本文通過揭示吸資模式風(fēng)險(xiǎn)，提出相關(guān)措施建議。

主要風(fēng)險(xiǎn)揭示

通過初步調(diào)查和分析，筆者認(rèn)為低風(fēng)險(xiǎn)、低投入、高回報(bào)的宣傳極具誘惑性，這種類似非法集資和傳銷的方式，存在以下風(fēng)險(xiǎn)：一是投資者被高額利益誘惑，失去理性判斷，造成直接經(jīng)濟(jì)損失。二是以成功案例做引，通過熟人介紹，不斷發(fā)展下線，傳染性強(qiáng)。三是高利趨動(dòng)，想盡辦法組織資金全力以赴。四是覆巢之下焉有完卵，鋌而走險(xiǎn)在所難免。騙局大白于天下后，追討債務(wù)無門的投資者失去理智，可能會(huì)采取各種極端的手段來挽回?fù)p失，這將給家庭、社會(huì)帶來極大危害。

強(qiáng)預(yù)警，早干預(yù)

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全管理?？茖W(xué)技術(shù)的進(jìn)步帶來信息的快速傳播，使廣大受眾開闊視野，明了天下時(shí)事。然而普通受眾并沒有那么高的偵別和認(rèn)識(shí)能力，從混亂無序的信息中篩選正面信息，心智不成熟者常在網(wǎng)絡(luò)中迷失方向。因此建議相關(guān)安全管理部門加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息檢疫，提高網(wǎng)絡(luò)信息的真實(shí)性。

加強(qiáng)宣傳教育，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。建議各部門加強(qiáng)對(duì)廣大受眾的宣傳教育，特別是對(duì)社區(qū)群眾的宣傳，利用典型案例，講解非法集資特點(diǎn)，給自身帶來的危害等，切實(shí)提高廣大受眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力及防范意識(shí)。

各部門特別是金融行業(yè)，要嚴(yán)格內(nèi)部管理，約束員工行為。1.嚴(yán)禁系統(tǒng)內(nèi)人員直接參與或變相參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。2.加強(qiáng)員工異常行為排查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求，認(rèn)真排查和管理“九種人”。3.要切斷員工利益輸送管道，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離。4.加大員工職業(yè)操守教育。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過與員工簽訂“禁止參與民間融資活動(dòng)承諾書”、分析典型案例等方式，培養(yǎng)和提升員工防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。5.強(qiáng)化人事管理。對(duì)參與非法集資的金融從業(yè)人員，人事部門在干部選拔、調(diào)整等方面，要嚴(yán)格按照相關(guān)管理?xiàng)l例要求，加強(qiáng)對(duì)涉及人員的思想教育和行為排查，不得把此類人員安排到重點(diǎn)崗位上去。6.劃定紅線，從嚴(yán)問責(zé)。對(duì)未主動(dòng)申報(bào)、不停止非法集資等行為的員工，一經(jīng)查實(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定，一律頂格問責(zé)，嚴(yán)肅處理；對(duì)釀成風(fēng)險(xiǎn)事件的，要對(duì)各級(jí)管理層責(zé)任人從嚴(yán)問責(zé)；對(duì)涉及違法犯罪的要一律移交到司法機(jī)關(guān)；對(duì)隱瞞不報(bào)、拖延不處、違規(guī)不究和問責(zé)不到位的，嚴(yán)格對(duì)相關(guān)人員、單位進(jìn)行責(zé)任追究。

（作者單位：四川省內(nèi)江市東興區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社）endprint