積極踐行“九個并重、九個更加重視”新理念
——江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會第四屆“青年論壇”綜述

□ 江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會

2017年12月21日，由江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會主辦的第四屆“青年論壇”在南京舉行。論壇以踐行“九個并重、九個更加重視”新理念為主題，圍繞實體經(jīng)濟、三農(nóng)金融服務(wù)、零售轉(zhuǎn)型、新興業(yè)務(wù)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融等熱點領(lǐng)域深入探討，研究新思路、新方法，展示了全省青年會員的最新研究成果。江蘇省農(nóng)行黨委委員、副行長王霄漢同志出席論壇并點評，各市農(nóng)金學(xué)會常務(wù)副會長、秘書長和省農(nóng)行青年研究會會員共計60余人參加論壇。

（一）實體經(jīng)濟服務(wù)。張建良行長代表新一屆省分行黨委反復(fù)強調(diào)，必須堅持在服務(wù)實體經(jīng)濟和“三農(nóng)”中求得自身發(fā)展，在滿足客戶需求中求得自身發(fā)展，在為客戶創(chuàng)造價值中求得自身發(fā)展。江蘇是制造業(yè)大省，金融支持制造業(yè)發(fā)展，是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要方面。蘇州分行課題組對蘇州市制造業(yè)企業(yè)開展了較為細致的摸底排查，調(diào)查涉及蘇州大市鎮(zhèn)級以上行政區(qū)97個，企業(yè)4591戶。在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，總結(jié)出市場變化的趨勢，梳理影響銀企合作的因素，剖析了與農(nóng)行合作弱化的內(nèi)外部原因，讓我們能夠直觀地看到農(nóng)行在制造業(yè)支持過程中存在的問題和短板。這些短板，比如考核激勵不到位、主動營銷意識不強、業(yè)務(wù)定價靈活度不高、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐與同業(yè)存在差距、業(yè)務(wù)流程合規(guī)性與效率不平衡、信貸政策偏好收縮等，也確實不同程度地存在于業(yè)務(wù)經(jīng)營實踐中。這些研究成果，對我們更好地服務(wù)制造業(yè)企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟具有一定的價值。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)。江蘇農(nóng)行最大的差異化競爭優(yōu)勢在縣域，這是歷史傳承和現(xiàn)實選擇，面對農(nóng)村縣域發(fā)展的新情況，不能因循守舊、被動等待，必須主動創(chuàng)新服務(wù)模式、產(chǎn)品和渠道，主動對接新需求、回應(yīng)新期待?？傂薪衲陮⒒ヂ?lián)網(wǎng)服務(wù)三農(nóng)作為“一號工程”，省分行黨委也大力推進農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。徐州分行的陸炳靜探討了農(nóng)村電商金融服務(wù)的供需結(jié)構(gòu)性失衡問題。在需求側(cè)，存在銀行電商平臺薄弱、農(nóng)戶信貸需求高來源少、全流程服務(wù)整合不到位、產(chǎn)品匹配度低等問題；在供給側(cè)，表現(xiàn)為試點與推廣的隔閡、產(chǎn)品投入產(chǎn)出效率低和創(chuàng)新不足。解決供給和需求之間的突出矛盾，也正是我們改進服務(wù)、拓展市場的立足點。文章進一步提出了解決對策，要進一步深化多方合作，主動對接主要電商平臺，建立集電商交易、物流集散、互聯(lián)網(wǎng)金融等功能于一體的社區(qū)綜合服務(wù)中心，實現(xiàn)資源優(yōu)化整合，解決電商平臺硬件孤立和信息孤島問題。同時，加強農(nóng)村電商領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)分析合作，健全信息網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化授信體系，全力構(gòu)建“三農(nóng)”服務(wù)生態(tài)圈，增強電商客戶黏性，切實提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面和普及率。

（三）零售轉(zhuǎn)型。農(nóng)行的競爭優(yōu)勢在零售業(yè)務(wù)，這是歷史傳承和現(xiàn)實選擇，零售業(yè)務(wù)是全行的“壓艙石”和“穩(wěn)定器”。但當(dāng)前零售業(yè)務(wù)正面臨極大挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)發(fā)展模式難以為繼，迫切需要進行轉(zhuǎn)型。泰州分行課題組運用多因子分析法開展實證分析，結(jié)合單一因素和聯(lián)合因素，剖析了網(wǎng)點建設(shè)、營銷水平、客戶資源、金融環(huán)境等因素對零售業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵績效指標(biāo)的影響，指出農(nóng)行保持零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢、補足短板必須注重的七個方面。其中，大力拓展高端客戶數(shù)量、加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)等觀點，與當(dāng)前全行“壓內(nèi)增外”充實營銷隊伍、建立以貴賓客戶和私人銀行客戶為重點的客戶分層維護和營銷體系的導(dǎo)向是一致的，進一步印證了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向。

（四）新興業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前企業(yè)的融資模式，特別是大企業(yè)、大項目的籌資模式，逐漸走向直接融資，資本市場發(fā)展?jié)摿薮螅仨毤涌彀l(fā)展投資銀行、金融市場、托管和同業(yè)業(yè)務(wù)。省分行營業(yè)部的王寧逸梳理了常見的幾種投貸聯(lián)動模式和架構(gòu)，分析了南京江寧區(qū)的區(qū)位特征和發(fā)展格局，并結(jié)合江寧經(jīng)濟稟賦、產(chǎn)業(yè)布局和科創(chuàng)環(huán)境特征，立足業(yè)務(wù)經(jīng)營實際，設(shè)計了“境外子公司+政府背景風(fēng)投機構(gòu)+信貸投放”的投貸聯(lián)動方案，對農(nóng)行開展投貸聯(lián)動進行了有益的探索。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融與線上業(yè)務(wù)。近年來，以數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為主要特征的金融科技進步和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的興起，廣泛而深入地改變了人們的消費習(xí)慣和交易習(xí)慣，全方位沖擊著銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式，我們必須加快移動金融和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。常州分行的包瑀薔認為，家庭圈和校園圈兩種場景，通過整合營銷農(nóng)行產(chǎn)品、加強平臺合作共贏、優(yōu)化支付模式、線上線下結(jié)合等方式，能有效拓寬市場容量，增強獲客能力和客戶粘性。同時，掌銀發(fā)展無法脫離網(wǎng)絡(luò)運營商、第三方平臺、其他商業(yè)銀行、客戶而獨立發(fā)展，需要與同業(yè)伙伴共同做大行業(yè)，獲取更大的資源和市場，進而獲得客戶的長久支持和青睞。鎮(zhèn)江分行的鄢楚慧分析比較了同業(yè)的微信銀行建設(shè)情況，認為微信銀行優(yōu)勢在于服務(wù)成本低廉、用戶體驗便捷和業(yè)務(wù)營銷精準(zhǔn)，但“鎮(zhèn)江農(nóng)行”微信銀行還存在客戶粘性不強、互動創(chuàng)新不夠、安全保障不足等問題。在此基礎(chǔ)上，運用消費者行為學(xué)模型，提出了針對性的發(fā)展策略，對于農(nóng)行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)新興領(lǐng)域，加強場景金融服務(wù)，具有一定的參考意義。

王霄漢副行長在點評中指出，本屆論壇主要有三個亮點：一是準(zhǔn)備充分。從主題的遴選，到調(diào)研分析，再到作品形成以及最后的成果展示，前后歷時半年，凝聚了各位青年研究會會員的智慧和心血。省農(nóng)村金融學(xué)會也做了大量的工作，精心組織籌備，對征集到的83篇論文認真評選，好中選優(yōu)擇取了14篇代表作品，具有廣泛的代表性。二是主題突出。本次青年論壇緊緊圍繞“九個并重、九個更加重視”新理念，就制造業(yè)發(fā)展、投貸聯(lián)動、農(nóng)村電商、線上業(yè)務(wù)發(fā)展、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、微信銀行等當(dāng)下的熱點課題，進行了交流研討，以扎實的研究成果，貫徹落實省分行黨委新理念、新思路、新方略。三是水平提升。論壇征集的作品質(zhì)量進一步提升，研究的維度更加多元、領(lǐng)域更加廣泛、內(nèi)涵更加深化。各位青年研究會員堅持問題導(dǎo)向，緊密聯(lián)系當(dāng)前經(jīng)濟金融發(fā)展的趨勢和方向，結(jié)論立足實踐，又高于實踐，具有較強針對性，體現(xiàn)了江蘇農(nóng)行青年員工的專業(yè)素養(yǎng)和鉆研精神。

關(guān)于“青年論壇”下一步的發(fā)展，總的指導(dǎo)思想是圍繞中心，服務(wù)大局，進一步加大對青年員工開展研究活動的支持力度，豐富調(diào)研形式，健全激勵機制，加強成果轉(zhuǎn)化，充分激發(fā)青年員工的積極性和主動性，持續(xù)提升論壇的專業(yè)性、前瞻性、成長性，增強創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力，進一步打響論壇品牌，不斷提升論壇在全國農(nóng)行系統(tǒng)的影響力，并逐步擴大在系統(tǒng)外的影響力，能夠讓監(jiān)管部門、江蘇同業(yè)都能充分認可江蘇農(nóng)行的科研實力。“青年論壇”要圍繞以下四個方面開展工作：

（一）準(zhǔn)確把握新形勢。著力研究經(jīng)濟金融的趨勢，著力研究銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，全面分析業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、科技環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的深刻變化。特別是對一些方向性、趨勢性、對未來銀行業(yè)格局產(chǎn)生深遠影響的領(lǐng)域，更要深度把握，結(jié)合新的市場變化、金融形勢變化，高標(biāo)準(zhǔn)謀劃，做好研究工作。

（二）加強調(diào)查研究。堅持問題導(dǎo)向，認真分析本單位的優(yōu)勢、劣勢，特別是對業(yè)務(wù)發(fā)展的突出短板和薄弱環(huán)節(jié)，逐項梳理、列出清單，帶著問題去調(diào)研。要注重全面深入調(diào)研，在“全面”調(diào)查和“深入”研究上下功夫、見成效，既要調(diào)研基層，又要調(diào)研市場、先進同業(yè)，還要到監(jiān)管部門、對口部門去學(xué)習(xí)，特別是相關(guān)主管、監(jiān)管部門的動向和工作思路等；既要到業(yè)務(wù)發(fā)展好的分支行去總結(jié)經(jīng)驗，也要到困難較多的分支行去研究問題。

（三）健全激勵機制。各級行要加大對廣大青年研究會員工作的支持力度，尊重不同年齡、職級、崗位青年員工的心理期待，創(chuàng)造良好的氛圍，健全激勵制度，充分激發(fā)青年研究會員的積極性和主動性，持續(xù)提升論壇的專業(yè)性、前瞻性、成長性，增強創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

（四）加強成果轉(zhuǎn)化。各項課題成果和研究報告是寶貴的無形資產(chǎn)，應(yīng)充分加以應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，切實避免出現(xiàn)理論和實際、研究和應(yīng)用“兩層皮”現(xiàn)象，促進研究成果與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合。各級學(xué)會要繼續(xù)深化利用學(xué)會刊物和人才培養(yǎng)的平臺，通過成果匯編、專題研討等豐富多彩的活動，加強成果推廣應(yīng)用，推薦優(yōu)秀成果在一切系統(tǒng)內(nèi)外可以展示的平臺、渠道刊發(fā)，特別是要加大成果向總行報送力度，向總行提供我們江蘇智慧和江蘇方案。