淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊

孫佳美

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)遭遇到了的沖擊。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，它的金融創(chuàng)新已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)出對國內(nèi)金融領(lǐng)域所產(chǎn)生的深刻影響與強大沖擊。本文從我國互聯(lián)網(wǎng)金融概念和發(fā)展特點出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊進行了討論。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 沖擊

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2018）12-00-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特點

1.互聯(lián)網(wǎng)的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融指的是傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相結(jié)合，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這一平臺來實現(xiàn)傳統(tǒng)資金融合、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展息息相關(guān)，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與興起突破了傳統(tǒng)金融的限制，沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場壟斷地位。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

如今，互聯(lián)網(wǎng)金融與我們的生活息息相關(guān)。通過研究與分析，可以總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，一是大數(shù)據(jù)和云計算的不斷應(yīng)用給金融行業(yè)的發(fā)展帶來積極的影響。主要應(yīng)用于大數(shù)據(jù)的處理和對客戶的需求分析。根據(jù)大數(shù)據(jù)和云計算的分析結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融的工作人員可以依據(jù)客戶的需求進行歸類，對客戶有一個準確的定位。二是存在交易風(fēng)險、監(jiān)管漏洞。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融使得金融服務(wù)更加方便快捷，但是在實際運營中也出現(xiàn)了一些問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

1.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行資產(chǎn)的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)融資類業(yè)務(wù)最主要的客戶是中小型企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的沖擊主要在于零售貸款類業(yè)務(wù)：包括個人貸款、小微企業(yè)貸款等。本文通過分析各大銀行的財務(wù)報表，可以獲知近6年來我國商業(yè)銀行貸款總額整體上仍呈上升趨勢，但上升勢頭降低。

從表2中可以得出，在2012-2017年里，國內(nèi)主要商業(yè)銀行的貸款總額都在逐年上升。這種現(xiàn)狀的形成，主要是因為互聯(lián)網(wǎng)金融在這幾年的發(fā)展打破了時間和空間的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融的小額貸款服務(wù)滿足了大量的消費者和企業(yè)的需求，使金融服務(wù)更加便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用不斷發(fā)展，使中小企業(yè)和個人無法從銀行借款也能滿足自身需求，同時也大大削弱了商業(yè)銀行的市場份額。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營理念方面對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，在經(jīng)濟市場上掀起巨大波瀾，其種種成績直接逼迫金融機構(gòu)尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行對于自身經(jīng)營理念的思考和轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的區(qū)別主要體現(xiàn)在經(jīng)營理念和經(jīng)營行為這兩個方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮鰓魚效應(yīng)，給銀行業(yè)帶來競爭壓力，迫使商業(yè)銀行迅速做出調(diào)整，尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行這樣本身綜合實力就存在短板的金融機構(gòu)必須做出相應(yīng)調(diào)整，以適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟形勢。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)模式方面對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

一直以來，傳統(tǒng)商業(yè)銀行都是以實體店為基礎(chǔ)進行與客戶的業(yè)務(wù)活動，電子網(wǎng)絡(luò)僅僅是一種輔助手段。但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融，客戶可以在線上完成所有的業(yè)務(wù)流程，選擇適合自己的金融產(chǎn)品，滿足自己的需求。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融通過開放式網(wǎng)絡(luò)平臺為客戶提供個性化、多樣性的服務(wù)和差異化、多元化的產(chǎn)品以滿足客戶日趨變化的消費習(xí)慣，開創(chuàng)了一種全新的金融服務(wù)模式。

三、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)公司新型業(yè)務(wù)的發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的開展模式和傳統(tǒng)金融部門的管理模式都造成了巨大的沖擊，隨著金融服務(wù)多元化和競爭的激烈，傳統(tǒng)金融機構(gòu)必須在金融創(chuàng)新中采取主動，實施差異化的業(yè)務(wù)重組?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司積累了小額信貸和標準的低風(fēng)險的零售產(chǎn)品方面的經(jīng)驗，在未來的規(guī)模還有望得到進一步擴大，而傳統(tǒng)的銀行將調(diào)整重心，努力發(fā)展高端、定制型的大中型企業(yè)和機構(gòu)業(yè)務(wù)。

參考文獻

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