網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新策略

吳倩文

【摘 要】 如今，金融的發(fā)展都依靠著網(wǎng)絡(luò)科技的推動(dòng)，全國(guó)各個(gè)地方的商業(yè)銀行都積極的拓展業(yè)務(wù)，更多的占領(lǐng)金融市場(chǎng)，同時(shí)，商業(yè)銀行在此過(guò)程中能夠獲得較多的投資資金，從而更有利于自身的發(fā)展。但是，網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的，它給金融市場(chǎng)帶來(lái)的是更高的要求，只有金融市場(chǎng)的發(fā)展達(dá)到了網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展契合的高度，金融市場(chǎng)才能最大化的利用網(wǎng)絡(luò)科技。本篇文章從網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)新模式入手，希望能夠從中有所發(fā)現(xiàn)，從而理論推動(dòng)實(shí)踐，促進(jìn)金融市場(chǎng)科學(xué)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)絡(luò)金融 商業(yè)銀行 金融市場(chǎng)

中國(guó)銀行的發(fā)展較為多樣，商業(yè)銀行發(fā)展模式主要是利用客戶存款、客戶貸款、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的辦理而承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)中介，從而贏得一定的利潤(rùn)。但是商業(yè)銀行不同于其他銀行，它并不能夠自行的發(fā)行貨幣。因此，商業(yè)銀行主要也是在金融市場(chǎng)中起著參與者的作用，商業(yè)銀行的運(yùn)作模式、戰(zhàn)略實(shí)施不同甚至直接影響著整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步。

1.網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

1.1更能滿足時(shí)代發(fā)展需求。想要更大的提高自身在金融市場(chǎng)的占有率，促進(jìn)自身產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)科技的聯(lián)系，通過(guò)客觀合理的分析網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，從而創(chuàng)新性的制造適合自身商業(yè)銀行發(fā)展的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。這種運(yùn)作模式在整個(gè)金融市場(chǎng)中都是主流發(fā)展趨勢(shì)。一旦部分商業(yè)銀行脫離了這個(gè)發(fā)展方向而止步不前，那么該商業(yè)銀行將被迅速淘汰。

1.2可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的自身價(jià)值。創(chuàng)新性的發(fā)展和進(jìn)步能夠讓商業(yè)銀行一直保持活力和發(fā)展，這是因?yàn)楫?dāng)金融市場(chǎng)高速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展模式不再適合現(xiàn)今金融市場(chǎng)的個(gè)體發(fā)展時(shí)，商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展會(huì)使自身能夠及時(shí)抓住金融市場(chǎng)發(fā)展的契機(jī)，從而進(jìn)一步的提高自身在金融市場(chǎng)的占有率，發(fā)揮出商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的最大化價(jià)值。這種不僅有利于自身減少一定的金融危機(jī)，而且和金融市場(chǎng)也產(chǎn)生了一種互補(bǔ)關(guān)系，從而金融市場(chǎng)也源源不斷的發(fā)展進(jìn)步。

1.3可以提高商業(yè)銀行的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。傳統(tǒng)評(píng)判商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平高低的標(biāo)準(zhǔn)是該銀行客戶存儲(chǔ)和借貸的數(shù)額高低，但是在網(wǎng)絡(luò)科技與銀行業(yè)務(wù)相聯(lián)系的今天，該評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不再適合金融市場(chǎng)個(gè)體發(fā)展程度的評(píng)定。這種評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)改變后，商業(yè)銀行不僅發(fā)展的方向及時(shí)進(jìn)行了調(diào)整，而且自身發(fā)展也更具有客觀性和科學(xué)性，商業(yè)銀行能更加積極的面對(duì)金融市場(chǎng)所帶來(lái)的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)。隨著自身的發(fā)展，商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)大大提高。

2.網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理面臨的困難

2.1財(cái)務(wù)管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)參差不齊。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，電子支付也高速發(fā)展。這大大的為人們帶來(lái)更多的便利，在網(wǎng)絡(luò)中，各式各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品、借貸產(chǎn)品層出不窮，這類(lèi)金融服務(wù)產(chǎn)品雖然給人們帶來(lái)了更多的便利和方式，但是，一方面這些金融產(chǎn)品有的是具有一定的借貸風(fēng)險(xiǎn)的?，F(xiàn)今，網(wǎng)絡(luò)貸款貸款方便，吸引了一大群體進(jìn)行借貸，但是由于政府政策制定較晚、執(zhí)行力具有滯后性。所以，網(wǎng)絡(luò)借貸這方面監(jiān)管較為混亂，這也導(dǎo)致該方面金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平不一致，甚至有的人基本沒(méi)有金融知識(shí)，所以，這也大大的增加了金融借貸市場(chǎng)危機(jī)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從這一方面來(lái)說(shuō)，不利于金融市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步。

2.2財(cái)務(wù)管理體制建設(shè)不完備。因?yàn)樯虡I(yè)銀行在金融市場(chǎng)的地位比較特殊，所以商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)在于對(duì)賬務(wù)的核對(duì)，避免一定的失誤，而并不首要重視商業(yè)銀行自身拓展的業(yè)務(wù)和盈利水平。經(jīng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，眾多商業(yè)銀行自身并沒(méi)有一套相對(duì)完善的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制來(lái)對(duì)營(yíng)運(yùn)模式進(jìn)行管理和發(fā)展，進(jìn)行相應(yīng)的理論性指導(dǎo)，這都是不利于金融市場(chǎng)的良性發(fā)展，它會(huì)給金融市場(chǎng)的財(cái)務(wù)管理帶來(lái)一定的阻礙，擾亂了一定的金融秩序。

2.3內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)薄弱。我國(guó)人口眾多，人口基數(shù)大。因此，人們相應(yīng)的信用制度就必須要完善，并且隨時(shí)發(fā)展更新，但是由于商業(yè)銀行對(duì)于此類(lèi)問(wèn)題的忽視，造成了信息更新時(shí)間慢，一旦信息不對(duì)等，部分客戶就會(huì)投機(jī)取巧，造成了一些不必要的資金浪費(fèi)。而現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，這種信息的不對(duì)等完全可以忽視，網(wǎng)絡(luò)信息一體化的發(fā)展解決了此類(lèi)的問(wèn)題，但是，商業(yè)銀行內(nèi)部仍舊沒(méi)有建立一套相對(duì)完善的內(nèi)部共同分享機(jī)制，銀行工作人員也并沒(méi)有積極的對(duì)信息更新進(jìn)行一系列的業(yè)務(wù)工作，這些問(wèn)題必定會(huì)加劇商業(yè)銀行未來(lái)金融危機(jī)的發(fā)生。

3網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的策略建議

3.1提升財(cái)務(wù)管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。商業(yè)銀行的發(fā)展主體還是銀行的工作人員，所以，必須要保證銀行的工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)高、道德修養(yǎng)高，這些都是保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行必須與時(shí)俱進(jìn)的吸收大量的技術(shù)型人才，加大對(duì)工作人員業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，積極為銀行業(yè)務(wù)工作人員營(yíng)造一個(gè)共同交流、共同合作、共同發(fā)展的平臺(tái)，讓他們的業(yè)務(wù)知識(shí)水平、道德修養(yǎng)等都提到一個(gè)較高的層次。在人員招聘方面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的新興力量主要是應(yīng)屆畢業(yè)生，對(duì)于這方面的選拔員工，銀行應(yīng)該更注重的員工的創(chuàng)造力和管理能力，應(yīng)屆畢業(yè)生更多需要的是知識(shí)的學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)的實(shí)踐，一旦他們沒(méi)有創(chuàng)造力和工作能力，那么未來(lái)商業(yè)銀行的發(fā)展也必將固守傳統(tǒng)、止步不前。此外，國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展水平高，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可以高薪聘請(qǐng)國(guó)外銀行專(zhuān)家進(jìn)行授課、教學(xué)，讓國(guó)內(nèi)銀行工作者的思維與國(guó)際相契合，同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也應(yīng)該加大與國(guó)外商業(yè)銀行之間的交流、學(xué)習(xí)與合作，讓雙方管理人才進(jìn)行共同交流與學(xué)習(xí)，雙方互相學(xué)習(xí)優(yōu)秀發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從而為自身發(fā)展?fàn)I造了較好的知識(shí)儲(chǔ)備，更多的也是為未來(lái)自身銀行的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。最后，商業(yè)銀行內(nèi)部也需要積極的開(kāi)展一定的業(yè)務(wù)總結(jié)會(huì)議，讓不同崗位、不同層次的員工都互相學(xué)習(xí)、交流自身崗位、自身工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，相互提出解決意見(jiàn)，共同促進(jìn)公司發(fā)展和進(jìn)步，學(xué)習(xí)方式可以采取線上和線下兩種方式，線上可以構(gòu)建銀行工作平臺(tái)，讓員工在工作生活之余都可以相互討論學(xué)習(xí)。線下方式多樣，講座、交流會(huì)等形式都可以促進(jìn)員工之間的交流。

3.2優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)警措施。中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的進(jìn)程短，發(fā)展速度慢，并沒(méi)有有效與網(wǎng)絡(luò)科技完全契合，網(wǎng)絡(luò)所帶來(lái)的一些金融沖擊，商業(yè)銀行并不能較好的處理。因此，我國(guó)的商業(yè)銀行目前缺少了對(duì)未來(lái)網(wǎng)絡(luò)科技負(fù)面影響的危機(jī)意識(shí)，商業(yè)銀行必須建立健全網(wǎng)絡(luò)科技預(yù)警機(jī)制，不斷的推動(dòng)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的發(fā)展和成熟，從而一定程度上減少不必要的網(wǎng)絡(luò)危機(jī)。對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部的防范任務(wù)來(lái)說(shuō)，各個(gè)部門(mén)都有所不同。首先，每個(gè)部門(mén)都要對(duì)自身工作可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的梳理、總結(jié)，讓每一位工作人員都時(shí)刻警惕防范危機(jī)的發(fā)生。其次，每個(gè)部門(mén)在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)沖擊的時(shí)候，都應(yīng)該積極的去解決問(wèn)題的發(fā)生，并最大化的減少風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。甚至有必要的商業(yè)銀行，應(yīng)該專(zhuān)門(mén)成立預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，大力聘請(qǐng)高技術(shù)型人才來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題解決。一定的資金投入是有必要的，商業(yè)銀行不可減少對(duì)該方面的資金投入，從而讓風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制在銀行只是條例模板，空談思想。商業(yè)銀行在對(duì)外業(yè)務(wù)聯(lián)系的過(guò)程中，更要注重此類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生，在面對(duì)一些投資風(fēng)險(xiǎn)、借貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該科學(xué)決策，制定相對(duì)客觀、合理、科學(xué)的合作方案，從而在一定程度上減少了危機(jī)的發(fā)生。

3.3完善銀行財(cái)務(wù)管理體制。商業(yè)銀行發(fā)展的確存在一定的問(wèn)題，尤其是制度發(fā)展問(wèn)題，因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程較為短，一些制度性的東西還沒(méi)有成熟建立，商業(yè)銀行的發(fā)展方向也應(yīng)該從傳統(tǒng)的對(duì)于財(cái)務(wù)資產(chǎn)的運(yùn)算和核對(duì)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)金融業(yè)務(wù)的拓展和盈利，改變傳統(tǒng)的發(fā)展思想，加強(qiáng)銀行與金融市場(chǎng)的聯(lián)系，在金融市場(chǎng)中逐漸摸索最適合自身銀行發(fā)展的方式。筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行發(fā)展首先要在銀行內(nèi)部進(jìn)行規(guī)劃范管理，建立預(yù)警機(jī)制，在銀行業(yè)務(wù)管理方面，應(yīng)該在工作之前有所管理、有所制定。其次，員工的積極性建立也是至關(guān)重要的，因此，想要調(diào)動(dòng)員工的積極性，就必須要建立健全完善的獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于不作為員工，應(yīng)該給予一定的懲罰，從而營(yíng)造健康、公正、公平、和諧的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。對(duì)于監(jiān)管工作人員，適當(dāng)?shù)穆毼簧氁彩怯斜匾?，?duì)于有想法、有活力、有能力的職員，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)他們的培養(yǎng)，為未來(lái)銀行的發(fā)展儲(chǔ)備更多的管理型人才。但是，對(duì)于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的細(xì)節(jié)問(wèn)題，管理工作人員仍舊不能忽視，不能產(chǎn)生“大事整改、小事忽視”的錯(cuò)誤思想，不利于銀行內(nèi)部工作管理模式的公正建立。對(duì)于銀行內(nèi)部資金的管理也應(yīng)不僅僅是銀行領(lǐng)導(dǎo)層面進(jìn)行獨(dú)決進(jìn)行，各層員工應(yīng)該建立民主投票小組，讓每一個(gè)員工的心聲都可以得到聽(tīng)取，更加科學(xué)化的推動(dòng)銀行在金融市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步。

4結(jié)束語(yǔ)

現(xiàn)今的商業(yè)銀行已經(jīng)離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)科技的技術(shù)，商業(yè)銀行現(xiàn)今的業(yè)務(wù)發(fā)展都需要網(wǎng)絡(luò)科技的結(jié)合，以網(wǎng)絡(luò)科技為媒介進(jìn)行推動(dòng)。此外，商業(yè)銀行的信息公開(kāi)、品牌宣傳都需要網(wǎng)絡(luò)科技的運(yùn)用。因此，商業(yè)銀行更需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)科技進(jìn)行辯證的看待，每一位商業(yè)銀行的員工都需要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，一個(gè)小小的細(xì)節(jié)也有可能造成整個(gè)商業(yè)銀行的失敗。但是，我們不能固守傳統(tǒng)，不敢發(fā)展。商業(yè)銀行必須要積極的進(jìn)行創(chuàng)新，才能更好的提高在金融市場(chǎng)的占有率，讓自身的發(fā)展理念更加契合現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)科技時(shí)代背景下的金融發(fā)展理念，從而擁有更高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)面對(duì)更多的金融風(fēng)險(xiǎn)。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 陳思凝.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新策略[J].商，2015（23）：201-201.