分享經(jīng)濟(jì)情景下促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建議

程玉仙

摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全面整合，資源共享機(jī)制和協(xié)同消費(fèi)理念成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)，能在有效優(yōu)化資源配置效率的基礎(chǔ)上，建構(gòu)更加系統(tǒng)化的處理機(jī)制和運(yùn)行措施。正是基于此，分享經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的契合也將成為社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。本文對(duì)分享經(jīng)濟(jì)情景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展項(xiàng)目的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了集中分析，并著重討論了相關(guān)發(fā)展項(xiàng)目的優(yōu)化措施，以供參考。

Abstract： Along with the economic development and the full integration of Internet technology， the resource sharing mechanism and the concept of collaborative consumption have become the focus of attention， which can construct a more systematic processing mechanism and operational measures on the basis of effective optimization of resource allocation efficiency. Based on this， the sharing economy and Internet finance will become the inevitable trend of social development. This paper focuses on the present situation and advantages of Internet financial development projects under the sharing economic situation， and discusses the optimization measures of related development projects for reference.

關(guān)鍵詞：分享經(jīng)濟(jì)；互聯(lián)網(wǎng)；金融發(fā)展；優(yōu)勢(shì)；建議

Key words： sharing economy；Internet；development of finance；advantages；advice

中圖分類號(hào)：F724；F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2018）06-0046-02

0 引言

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展結(jié)構(gòu)中，分享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為了行業(yè)發(fā)展的新載體和新動(dòng)力，能結(jié)合協(xié)同化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力貼合時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，從宏觀層面對(duì)其進(jìn)行分析，在推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，也能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全面優(yōu)化。據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，從2009年開始，分享經(jīng)濟(jì)占據(jù)全球市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到了95%以上，為全球GDP增長(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)的動(dòng)力。

1 分享經(jīng)濟(jì)情景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年，資源共享理念成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)理念，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息整合機(jī)制共同作用下，要想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全面轉(zhuǎn)型，就要確保互聯(lián)網(wǎng)金融和分享經(jīng)濟(jì)之間能建立有效的銜接紐帶，確保相關(guān)工作得以優(yōu)化發(fā)展和運(yùn)行。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)建立和運(yùn)行過程中，將協(xié)同消費(fèi)作為切入點(diǎn)，建立分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，細(xì)化了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和管控體系，也為后續(xù)工作的全面開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在我國(guó)，分享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程要滯后于國(guó)外，但是，從2011年開始也進(jìn)入到了快速增長(zhǎng)時(shí)期，整體管理模型和發(fā)展態(tài)勢(shì)更加貼合實(shí)際經(jīng)濟(jì)需求和運(yùn)行動(dòng)力需求。從多角度對(duì)其進(jìn)行整合和系統(tǒng)化分析，由于我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的增大和擴(kuò)張，就使得其應(yīng)用領(lǐng)域和處理機(jī)制也實(shí)現(xiàn)了全面進(jìn)步。

另外，在分享經(jīng)濟(jì)全面落實(shí)的過程中，其不僅實(shí)現(xiàn)了行業(yè)擴(kuò)展，也能在不同結(jié)構(gòu)體系中發(fā)揮不同的價(jià)值。第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立分享經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，并且成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中重要的引導(dǎo)者和“行業(yè)領(lǐng)頭羊”，借助信息技術(shù)的項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)，結(jié)合信息平臺(tái)結(jié)構(gòu)，為信息以及數(shù)據(jù)的傳遞提供了便捷化的路徑，也能在落實(shí)分享經(jīng)濟(jì)實(shí)際需求的同時(shí)，確保能連接更多的參與者。在建立相關(guān)項(xiàng)目運(yùn)行機(jī)制的同時(shí)，確保建構(gòu)實(shí)時(shí)性、動(dòng)態(tài)性以及高效性的信息服務(wù)體系，為技術(shù)支持結(jié)構(gòu)以及信用保障機(jī)制提供了堅(jiān)實(shí)的動(dòng)力。第二，在分享經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)建立和運(yùn)行過程中，結(jié)合移動(dòng)支付項(xiàng)目對(duì)金融體進(jìn)行整合，我們不難發(fā)現(xiàn)，分享經(jīng)濟(jì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端的支付平臺(tái)有較強(qiáng)的依賴性。由于分享經(jīng)濟(jì)本身就是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因此，在交易過程中，要想維護(hù)分享經(jīng)濟(jì)的實(shí)際價(jià)值，就要對(duì)項(xiàng)目的安全性以及實(shí)時(shí)性予以分析，確保管理體系和運(yùn)行機(jī)制的完整程度貼合實(shí)際需求。第三，在發(fā)展結(jié)構(gòu)建立的過程中，正是由于智能化移動(dòng)終端的重要意義和價(jià)值，因此，在維護(hù)其普及情況的同時(shí)，要對(duì)資源結(jié)構(gòu)和需求體系予以管理，確保移動(dòng)支付項(xiàng)目和位置管理結(jié)構(gòu)能貼合分享機(jī)制和管理需求，真正落實(shí)具有實(shí)效性便捷化項(xiàng)目通道，也為消費(fèi)者選擇提供了更加全面的服務(wù)，從根本上維護(hù)了用戶的實(shí)際體驗(yàn)[1]。

2 分享經(jīng)濟(jì)情景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)

在對(duì)分享經(jīng)濟(jì)情景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展項(xiàng)目進(jìn)行分析的過程中，正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融和分享經(jīng)濟(jì)之間的契合點(diǎn)較為突出，則真正發(fā)揮了相關(guān)項(xiàng)目的實(shí)際優(yōu)勢(shì)。也就是說，無論是從互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)出發(fā)，還是從分享經(jīng)濟(jì)的實(shí)際價(jià)值出發(fā)，都能建立相應(yīng)的基礎(chǔ)支撐結(jié)構(gòu)，確保經(jīng)濟(jì)模型和處理效果更加貼合實(shí)際需求。

2.1 智能終端的服務(wù)需求

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)智能手機(jī)也實(shí)現(xiàn)了普及，確保分享經(jīng)濟(jì)能發(fā)揮其實(shí)際效果和規(guī)模效應(yīng)，為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化提供分享成本，促進(jìn)相關(guān)信息結(jié)構(gòu)的全面進(jìn)步。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系中，位置服務(wù)項(xiàng)目和社交平臺(tái)結(jié)構(gòu)的融合成為了分享經(jīng)濟(jì)的基本載體，能將分享渠道的準(zhǔn)確性作為研究重點(diǎn)，并且擴(kuò)散到人們生活的方方面面，為新型經(jīng)濟(jì)體系的建立和落實(shí)提供更加有效的保障，也能實(shí)現(xiàn)管理工作的便捷化發(fā)展和人性化發(fā)展。另外，在分享經(jīng)濟(jì)模型下，要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)終端結(jié)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌整合，確保信息搜索以及移動(dòng)支付項(xiàng)目能真正得到全面落實(shí)，只有完善并整合相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條，才能在拓展經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，真正實(shí)現(xiàn)線上線下的交流和貿(mào)易互通，也為移動(dòng)終端管理工作的全面落實(shí)提供保障。需要注意的是，對(duì)于享受分享經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)者而言，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付體系十分關(guān)鍵，借助資金流轉(zhuǎn)也能維護(hù)消費(fèi)效率，確保相關(guān)工作的發(fā)展和時(shí)效性優(yōu)化符合時(shí)代標(biāo)準(zhǔn)化和項(xiàng)目需求。endprint

2.2 大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人征信需求

在實(shí)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)建立過程中，分享經(jīng)濟(jì)借助互聯(lián)網(wǎng)信息交換以及資金流轉(zhuǎn)等形式實(shí)現(xiàn)基本的貿(mào)易整合，能在發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)價(jià)值的基礎(chǔ)上，確保虛擬空間能發(fā)揮其實(shí)際價(jià)值，為后續(xù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)建立提供保障。值得一提的是，在分享經(jīng)濟(jì)模型中，由于出行過程、空間領(lǐng)域以及金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)都具備自身的特點(diǎn)，就會(huì)存在信息不對(duì)稱的問題，借助服務(wù)需求方對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行整合和系統(tǒng)化處理，應(yīng)用征信項(xiàng)目建立良好的貿(mào)易交流模型，確保經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)造成重要的經(jīng)濟(jì)損失。除此之外，在依據(jù)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢(shì)的過程中，能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，從而判斷其內(nèi)部的關(guān)聯(lián)性，真正從數(shù)據(jù)體系中提取相關(guān)信用信息和基本結(jié)構(gòu)。個(gè)人的征信系統(tǒng)能為相關(guān)人員提供更加完善的資源管理體系，而主要是電商網(wǎng)購項(xiàng)目、在線支付項(xiàng)目、信用卡還貸水平等數(shù)據(jù)決定了個(gè)人征信問題。

2.3 融資業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化眾籌需求

在分享經(jīng)濟(jì)體系下，網(wǎng)絡(luò)眾籌成為了新興的經(jīng)濟(jì)體系和運(yùn)行結(jié)構(gòu)，不僅僅要遵循平臺(tái)模式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行需求，也能在不斷發(fā)展和進(jìn)步的過程中建立更加貼合時(shí)代發(fā)展的項(xiàng)目管理機(jī)制和管控措施。目前，“雙創(chuàng)”經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行體系成為了其發(fā)展的必然趨勢(shì)，但是，中小企業(yè)融資困難的問題也屢見不鮮，風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目不僅僅具有較高的準(zhǔn)入機(jī)制，也不能完全滿足中小企業(yè)融資的需求。正是基于此，要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融模型對(duì)相關(guān)小額股權(quán)管理項(xiàng)目進(jìn)行整合，確保精準(zhǔn)定位的實(shí)效性，保證資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)和需求體系的完整性。只有高科技項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目以及高成長(zhǎng)性項(xiàng)目進(jìn)行整合，才能保證分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)效果的最優(yōu)化。

3 分享經(jīng)濟(jì)情景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)化措施

在分享經(jīng)濟(jì)體系下，要想從根本上建構(gòu)更加完善的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)制，就要對(duì)具體問題進(jìn)行具體分析，確保相關(guān)管理工作切實(shí)有效，且整體管理模型和管理框架都能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征和趨勢(shì)。另外，在法律法規(guī)相繼出臺(tái)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐步趨于健康化以及規(guī)范化，因此，在分享經(jīng)濟(jì)情景下建立發(fā)展機(jī)遇和運(yùn)行策略，就能在提升整體發(fā)展水平的同時(shí)，為企業(yè)的和諧化進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.1 優(yōu)化移動(dòng)支付安全水平。在互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付項(xiàng)目中，雖然移動(dòng)支付手段提高了便捷性和時(shí)效性，但是，其支付過程出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題也較多，需要結(jié)合實(shí)際問題建立動(dòng)態(tài)化管控機(jī)制，才能有效突破技術(shù)瓶頸。目前，應(yīng)用范圍較大的就是技術(shù)升級(jí)和監(jiān)管升級(jí)。一方面，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以及支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理部門，要對(duì)移動(dòng)服務(wù)中的相關(guān)問題進(jìn)行集中的分析和處理。著重管理消費(fèi)欺詐或者是隱私保護(hù)項(xiàng)目，確保規(guī)范性以及統(tǒng)一性標(biāo)準(zhǔn)的建立能完全貼合市場(chǎng)需求，針對(duì)移動(dòng)設(shè)備中的生物特征認(rèn)證識(shí)別功能，也要給予相應(yīng)的關(guān)注，確保設(shè)備使用模式能減少不良供給產(chǎn)生的惡劣影響。只有從根本上提升支付驗(yàn)證的實(shí)際水平以及管理效果，才能更好地建立相應(yīng)的貿(mào)易管控措施，例如，利用動(dòng)態(tài)口令、PIN碼、指紋識(shí)別等方式，確?？▋?nèi)數(shù)據(jù)的安全性，從而一定程度上提升技術(shù)實(shí)效性價(jià)值。另一方面，要保證監(jiān)管機(jī)制和管控措施貼合實(shí)際需求，維護(hù)交易安全的同時(shí)，提升整個(gè)行業(yè)的管理水平。①制定移動(dòng)終端商標(biāo)注冊(cè)機(jī)制。②落實(shí)支付管控法律。③建立準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)制。④建立業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制。⑤關(guān)注大額資金走向[2]。

3.2 落實(shí)征信管理工作，在實(shí)際管控體系建立后，要對(duì)征信質(zhì)量和相關(guān)項(xiàng)目的運(yùn)行機(jī)制予以關(guān)注。征信機(jī)制作為重要的金融項(xiàng)目，要在采取相關(guān)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合報(bào)告形式和基本體制機(jī)制等信息，有效發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。首先，要優(yōu)化個(gè)人數(shù)據(jù)采集效果，相關(guān)部門在完善征信數(shù)據(jù)的過程中，要結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)體系和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，建構(gòu)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)控制體系，避免出現(xiàn)“信息孤島”問題的出現(xiàn)，也能在建構(gòu)系統(tǒng)化升級(jí)機(jī)制的基礎(chǔ)上，維護(hù)數(shù)據(jù)的共享和融合，真正落實(shí)具有實(shí)效性的管理辦法。其次，要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中的拓展，在信用數(shù)據(jù)管理工作開展過程中，也要對(duì)數(shù)據(jù)的匯集項(xiàng)目和挖掘機(jī)制予以分析，確保個(gè)人銀行信貸機(jī)制和證券保險(xiǎn)機(jī)制等都能得到有效處理和充分整合，建構(gòu)更加系統(tǒng)化的處理策略。最后，要從體制機(jī)制層面對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行處理，確保基礎(chǔ)性法律制度以及征信法律管理體系的實(shí)效性符合標(biāo)準(zhǔn)，不僅僅要對(duì)征信產(chǎn)品的服務(wù)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)予以分析，也要積極構(gòu)建支持消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律體系，切實(shí)維護(hù)行業(yè)的穩(wěn)定性和秩序性。

3.3 要積極建構(gòu)更加系統(tǒng)化的股權(quán)眾籌體系，相關(guān)工作要結(jié)合我國(guó)實(shí)際發(fā)展水平，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)，在提升平臺(tái)功能的同時(shí)，建構(gòu)系統(tǒng)化的監(jiān)管思路，為后續(xù)股權(quán)眾籌平臺(tái)管理提供保障。無論是從立法層面建立相應(yīng)的法律制約機(jī)制，還是從商業(yè)模式創(chuàng)新層面對(duì)基金股權(quán)形式進(jìn)行整合，都需要相關(guān)部門結(jié)合實(shí)際需求進(jìn)行多元化管理，協(xié)同發(fā)揮政府的監(jiān)督機(jī)制和行業(yè)自律機(jī)制，為行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[3]。

4 結(jié)束語

總而言之，在分享經(jīng)濟(jì)情景下，要想從根本上促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)的全面發(fā)展，就要積極踐行系統(tǒng)化的處理機(jī)制和管控措施，確保整合結(jié)構(gòu)的完整性，也為后續(xù)工作體系的全面建立提供支撐和保障，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)安全性和征信系統(tǒng)的科學(xué)性，為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展背景。

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