錢寶網(wǎng)非法集資案真相

白陽(yáng)++朱國(guó)亮

其運(yùn)行模式具有龐氏騙局特征

“因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無(wú)法兌付本金利息?！?017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷來(lái)到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。他從無(wú)法填補(bǔ)的巨大龐氏騙局中“解脫”了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。

據(jù)悉，在錢寶網(wǎng)聲名顯赫時(shí)，張小雷曾多次與“寶粉”聚餐，并將此稱為“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后猙獰的真面目。圍繞此案的相關(guān)疑點(diǎn)，本刊記者日前趕赴南京，實(shí)地采訪辦案民警、張小雷等主要犯罪嫌疑人和相關(guān)企業(yè)，還原“錢寶系”“產(chǎn)業(yè)帝國(guó)”背后的真相。

“領(lǐng)工資”為名，借新還舊為實(shí)

“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，這個(gè)頗具誘惑力的宣傳語(yǔ)，是錢寶網(wǎng)短短數(shù)年間快速崛起的秘訣。警方初步調(diào)查顯示，錢寶網(wǎng)以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益的方式向不特定社會(huì)公眾大量非法吸收資金，涉及的集資參與人遍布全國(guó)，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元左右。

張小雷聲稱，錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式是建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)吸引用戶注意力，當(dāng)用戶資源積蓄到一定規(guī)模后，再與廣告商進(jìn)行合作，搭建一個(gè)廣告銷售渠道。

為了“積蓄”用戶，錢寶網(wǎng)設(shè)計(jì)了“簽到”“做任務(wù)”等方式。所謂的“做任務(wù)”分為廣告任務(wù)、分享任務(wù)、體驗(yàn)任務(wù)、問(wèn)卷任務(wù)等，不同的任務(wù)需要交納數(shù)額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。

以廣告任務(wù)為例，參與人需要點(diǎn)擊收看錢寶網(wǎng)提供的廣告。但據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺(tái)開辦以來(lái)幾乎沒(méi)有外部品牌投放廣告，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來(lái)的廣告以及公司內(nèi)部視頻等。

在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”。不少參與人告訴本刊記者，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”，獲得的“工資”就能達(dá)到40%～60%的收益率。辦案民警表示，看廣告的行為不可能產(chǎn)生這樣高的收益。

江蘇三法律師事務(wù)所律師王煒說(shuō)，正常的工資報(bào)酬應(yīng)該與勞動(dòng)量掛鉤，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數(shù)額掛鉤，實(shí)質(zhì)上并非真正的勞動(dòng)報(bào)酬，只是對(duì)“本金”“利息”的一種掩人耳目的說(shuō)法。

記者獲悉，錢寶網(wǎng)在線上推出“任務(wù)”的同時(shí)，也在線下提供各類高收益投資產(chǎn)品。以2014年底推出的蘇河二期產(chǎn)品為例，約定投20萬(wàn)元3年后給予144萬(wàn)元的回報(bào)，后又將線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)為線上。

在高息回報(bào)的誘惑下，錢寶網(wǎng)會(huì)員規(guī)模迅速擴(kuò)張。張小雷稱，截至案發(fā)時(shí)，錢寶網(wǎng)日活躍用戶達(dá)百萬(wàn)。

如此規(guī)模的用戶意味著一筆巨額利息開支。張小雷坦言，錢寶網(wǎng)吸收用戶的保證金是解決資金問(wèn)題的主要方式。錢寶公司線下產(chǎn)品總負(fù)責(zé)人端某也證實(shí)，從用戶吸收來(lái)的資金并沒(méi)有經(jīng)過(guò)第三方托管，而是進(jìn)入了企業(yè)資金池賬戶和張小雷的個(gè)人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益。

“這么高的利息肯定不可能長(zhǎng)久存在。我自己從沒(méi)有主動(dòng)在錢寶網(wǎng)上投資，也勸我身邊的人不要參與錢寶網(wǎng)投資?！卞X寶公司戰(zhàn)略發(fā)展研究中心主任楊某說(shuō)。

謊言堆砌的“產(chǎn)業(yè)帝國(guó)”

為了維持“高息支付”的鏈條，需要吸引更多的資金支持。為此，張小雷精心炮制了一個(gè)“錢寶系”“產(chǎn)業(yè)帝國(guó)”的假象。

在錢寶網(wǎng)鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業(yè)有70余家，涵蓋微商、地產(chǎn)、足球、甘油、共享單車等不同領(lǐng)域。但警方調(diào)查顯示，有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司只有20余家，產(chǎn)生的利潤(rùn)遠(yuǎn)不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易，極少有外部利潤(rùn)來(lái)源。

為了強(qiáng)化自身光環(huán)，張小雷還將旗下的一些項(xiàng)目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”大肆炒作。然而本刊記者在實(shí)地探訪后發(fā)現(xiàn)，這些項(xiàng)目的真實(shí)情況與宣傳內(nèi)容相去甚遠(yuǎn)。

以 “江北智慧城”為例，廣告中聲稱“占地200多畝、綜合市值將近200億元”。據(jù)警方調(diào)查，錢寶公司獲得此地塊時(shí)的花費(fèi)為12億余元。記者在項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)看到，工地上長(zhǎng)滿荒草，兩棟大樓只有外立面做了裝修，內(nèi)部還是毛坯狀態(tài)。南京市國(guó)土局浦口區(qū)土地交易所負(fù)責(zé)人說(shuō)，這塊地為科研設(shè)計(jì)用地，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更，不能用于開發(fā)住宅。

錢寶公司另一處被包裝為“價(jià)值達(dá)100億元”的“老山森林公園度假村”項(xiàng)目，是“錢寶系”企業(yè)花了2億多元購(gòu)買的航空用地。國(guó)土部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這塊地的規(guī)劃用途和出讓合同都約定了只能用于航空員工宿舍、候機(jī)樓、航空旅客住宿等，不能用作一般商業(yè)開發(fā)。

2013年，江蘇吉信甘油科技有限公司被“錢寶系”企業(yè)收購(gòu)，這家原本在淮安默默無(wú)聞的化工廠自此搖身一變被吹噓為“亞洲第一、年利潤(rùn)逾2億元”的頂尖企業(yè)。記者了解到，該廠年設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力為10萬(wàn)噸，但2017年的實(shí)際生產(chǎn)量為4.8萬(wàn)噸，即便在江蘇省內(nèi)也不突出；從企業(yè)納稅申報(bào)表和會(huì)計(jì)報(bào)表來(lái)看，2016年該廠營(yíng)業(yè)額為2.57億元，凈利潤(rùn)僅為1166萬(wàn)元。

至于讓不少參與人津津樂(lè)道的成都錢寶足球俱樂(lè)部，根據(jù)警方調(diào)查報(bào)告，2016年俱樂(lè)部?jī)糍Y產(chǎn)為-1879萬(wàn)元，借款7000余萬(wàn)元，還拖欠數(shù)百萬(wàn)元的球員工資，已經(jīng)資不抵債。

辦案民警介紹，張小雷一方面通過(guò)營(yíng)銷造勢(shì)打造“錢寶系”企業(yè)“財(cái)大氣粗”的虛假形象，一方面塑造親民形象拉攏人心。多位參與人表示，張小雷平時(shí)經(jīng)常做直播與用戶互動(dòng)，把參與“投資”的用戶親切稱為一起做事業(yè)的“合伙人”，每年還會(huì)帶著用戶參觀項(xiàng)目、發(fā)起一些公益活動(dòng)，從而取得參與人的信任。

“窟窿已經(jīng)填不上了”

越來(lái)越大的資金缺口，讓這場(chǎng)騙局日益難以為繼。張小雷表示，近年來(lái)公司每年都會(huì)出現(xiàn)一兩次用戶擠兌事件。據(jù)錢寶公司高管康某回憶，在2017年8月錢寶網(wǎng)的一次集中擠兌中，公司通過(guò)延長(zhǎng)提現(xiàn)到賬時(shí)間、提高線上任務(wù)的收益率和提高快速提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，才驚險(xiǎn)地度過(guò)了危機(jī)。事實(shí)上，在無(wú)法維系資金騙局后，張小雷已無(wú)路可走。

“我為這一天已經(jīng)準(zhǔn)備了三年?！痹诳词厮母邏?nèi)，張小雷坦言，錢寶網(wǎng)違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，“窟窿已經(jīng)填不上了”。據(jù)警方初步調(diào)查，“錢寶系”企業(yè)的資金和資產(chǎn)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法填補(bǔ)未兌付的集資參與人的本金缺口。

諷刺的是，張小雷此前比作親人般存在的“寶粉”，最終被徹底拋棄了。張小雷說(shuō)：“‘寶粉們的損失是由我造成的，我愿意承擔(dān)法律責(zé)任。”

一位參與人表示，自己起初對(duì)錢寶網(wǎng)的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來(lái)的實(shí)力欺騙了，于是決定賭一把?！巴哆M(jìn)去的22萬(wàn)元里有11萬(wàn)是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪?！彼没诘卣f(shuō)。

“我的行為觸犯了中華人民共和國(guó)的相關(guān)法律，對(duì)于投資人造成的損失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿積極配合相關(guān)部門妥善處理善后事宜，爭(zhēng)取寬大處理。”張小雷說(shuō)。

南京大學(xué)刑法學(xué)教授孫國(guó)祥指出，近年來(lái)非法集資犯罪手段不斷翻新，極具隱蔽性欺騙性。錢寶網(wǎng)以完成任務(wù)獲取高額收益為誘餌，收取用戶“保證金”，并采用吸收新用戶資金兌付老用戶本金及收益的方式，其運(yùn)行模式具有龐氏騙局的特征，一旦蔓延，將對(duì)金融體系乃至社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生巨大沖擊，嚴(yán)重影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。