加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)

□張騫 范嶙杰 范柏乃

自2014年9月李克強(qiáng)總理首次提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略以來，全國(guó)掀起了一股強(qiáng)大的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新熱潮。近幾年來，全國(guó)每天平均有4萬個(gè)以上市場(chǎng)主體注冊(cè)登記，相當(dāng)于每年新增1000多萬個(gè)就業(yè)崗位。“雙創(chuàng)”覆蓋了一二三產(chǎn)業(yè)、大中小企業(yè)，呈現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。近年來，寧波市精心謀劃、主動(dòng)作為，從創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息、社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼及減免等方面為創(chuàng)業(yè)企業(yè)減負(fù)、全力推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，寧波共有創(chuàng)業(yè)實(shí)體74.5萬家，其中僅2016年就新增12.7萬家，帶動(dòng)就業(yè)79.1萬人。特別是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人數(shù)逐年提高，年增長(zhǎng)幅度達(dá)30%，成效顯著。但事實(shí)上，創(chuàng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)行為，創(chuàng)業(yè)人員承擔(dān)著較大的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。隨著越來越多的人加入創(chuàng)業(yè)大軍，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。作為全國(guó)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新先行區(qū)，如何加強(qiáng)大眾創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、進(jìn)一步提升大眾創(chuàng)業(yè)的質(zhì)量和效益，為建設(shè)全國(guó)創(chuàng)業(yè)示范城市提供寧波樣本，已成為擺在黨委和政府面前十分重要而緊迫的全新課題。

大眾創(chuàng)業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及其危害

風(fēng)險(xiǎn)是指生產(chǎn)生活中介于安全和危險(xiǎn)之間的諸多不確定因素。由于初次創(chuàng)業(yè)人員及其初創(chuàng)企業(yè)具有風(fēng)險(xiǎn)管理能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的先天不足，大眾創(chuàng)業(yè)的成功率總體偏低，首次創(chuàng)業(yè)的成功率則更低。在一定程度上，風(fēng)險(xiǎn)管理水平?jīng)Q定創(chuàng)業(yè)成敗。以寧波為例，據(jù)專家測(cè)算，盡管目前全市大眾創(chuàng)業(yè)總體成功率處于全國(guó)前列，但樂觀估計(jì)仍不到5%。可以說，在大眾創(chuàng)業(yè)這場(chǎng)特殊戰(zhàn)斗中，“九死一生”是常態(tài)，多數(shù)人則是“默默無聞”，甚至成了“前車之鑒”，承擔(dān)著創(chuàng)業(yè)失敗的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，在肯定大眾創(chuàng)業(yè)顯著成效的同時(shí)，要高度重視和深刻認(rèn)識(shí)創(chuàng)業(yè)過程的各種風(fēng)險(xiǎn)。

由于大眾創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目選擇、所在行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平等具體情況不同，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式多種多樣。我們通過問卷調(diào)查、重點(diǎn)訪談和在線交流等方式對(duì)寧波市不同領(lǐng)域、不同創(chuàng)業(yè)階段的近500名創(chuàng)業(yè)人員進(jìn)行專題調(diào)研，梳理分析了涉及的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)生命周期理論，總體感到當(dāng)前大眾創(chuàng)業(yè)主要存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等五大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。主要指創(chuàng)業(yè)企業(yè)在技術(shù)研發(fā)（或購(gòu)買專利）、技術(shù)應(yīng)用和技術(shù)再創(chuàng)新不確定性等方面的風(fēng)險(xiǎn)，也包括選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)生的技術(shù)性錯(cuò)誤；體現(xiàn)在實(shí)際工作中，就是由于忽視了對(duì)擬采用技術(shù)的深入調(diào)研和有效檢索。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)造成的后果主要有兩種：一是由于某項(xiàng)技術(shù)的商業(yè)化運(yùn)作條件還不成熟，實(shí)際市場(chǎng)前景不及預(yù)期，導(dǎo)致技術(shù)投入資源付諸東流；二是創(chuàng)業(yè)企業(yè)面臨專利壁壘和知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等問題。從寧波科技型企業(yè)比例逐步增加的情況看，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

融資風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的每一個(gè)階段，都普遍存在旺盛的資金需求。但由于創(chuàng)業(yè)企業(yè)普遍存在規(guī)模小、實(shí)力弱，通常沒有可抵押資產(chǎn)，商業(yè)銀行出于信貸風(fēng)險(xiǎn)管控需要，傾向于不貸或少貸，創(chuàng)業(yè)企業(yè)能從銀行等正規(guī)金融渠道獲得貸款的僅占10%左右，80%以上依靠自籌資金或民間借貸，很多政府出臺(tái)的旨在解決融資難、融資貴的優(yōu)惠政策難以真正落地。相當(dāng)一部分成長(zhǎng)性較好的企業(yè)由于資金鏈斷裂而以失敗告終。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。主要指創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，容易忘記初心、跟風(fēng)經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)投資多元化，并將短期借款用于長(zhǎng)期用途，即所謂的“短貸長(zhǎng)投”。短貸長(zhǎng)投是一種非常危險(xiǎn)的財(cái)務(wù)操作方式。在這種情況下，企業(yè)必須有足夠的能力持續(xù)創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流，否則，如果企業(yè)資產(chǎn)的盈利能力下降，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流匱乏，就會(huì)使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難，從而造成流動(dòng)比率下降，償債能力惡化，陷入難以自拔的財(cái)務(wù)困境。

管理風(fēng)險(xiǎn)。主要指創(chuàng)業(yè)企業(yè)往往對(duì)各類企業(yè)管理問題視而不見，沒有及時(shí)建立有效的管理制度、優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，制約了創(chuàng)業(yè)企業(yè)綜合水平的有效提升。特別是當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)到一定階段，不少創(chuàng)業(yè)者傾向于采取盲目擴(kuò)張戰(zhàn)略，通過投資多元化把企業(yè)做大，這種諸如戰(zhàn)略管理上的隨意性顯然增加了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著創(chuàng)業(yè)企業(yè)的逐步發(fā)展，市場(chǎng)準(zhǔn)入與預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)潛力成長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)依次凸顯。通常情況下，創(chuàng)業(yè)企業(yè)推出的產(chǎn)品或服務(wù)較新、知名度低，要贏得市場(chǎng)認(rèn)可需要較長(zhǎng)過程。創(chuàng)業(yè)企業(yè)初創(chuàng)期由于缺乏足夠的資金和強(qiáng)大的銷售系統(tǒng)，其產(chǎn)品往往要與一些大企業(yè)的類似產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)壓力大，其能否占領(lǐng)市場(chǎng)以及能占領(lǐng)多大的市場(chǎng)份額，充滿不確定性。

由于未能有效應(yīng)對(duì)創(chuàng)業(yè)期間的五大潛在風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)實(shí)中的大眾創(chuàng)業(yè)往往成少敗多，成功率較低。創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的失敗，不僅使創(chuàng)業(yè)人員面臨創(chuàng)業(yè)失敗帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，而且使政府投入的各種創(chuàng)業(yè)服務(wù)資源付諸東流，降低了公共財(cái)政資源使用的質(zhì)量和效益?？傮w而言，以上潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于逐步提高大眾創(chuàng)業(yè)質(zhì)量，不利于社會(huì)就業(yè)穩(wěn)定增加，也不利于一定區(qū)域營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)生態(tài)，我們必須加強(qiáng)大眾創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

切實(shí)重視大眾創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

大眾創(chuàng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，創(chuàng)業(yè)人員是極其寶貴的戰(zhàn)略資源。著力做好創(chuàng)業(yè)群體的風(fēng)險(xiǎn)管理，既是政府創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，也是社會(huì)總體風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵領(lǐng)域。為推動(dòng)率先建成全國(guó)大眾創(chuàng)業(yè)示范區(qū)，進(jìn)一步釋放大眾創(chuàng)業(yè)的潛能，筆者就加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出以下對(duì)策：

建立大眾創(chuàng)業(yè)的技術(shù)服務(wù)體系，有效降低大眾創(chuàng)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。一是在準(zhǔn)確把握大眾創(chuàng)業(yè)技術(shù)需求的基礎(chǔ)上，逐步整合區(qū)域企業(yè)技術(shù)服務(wù)資源，搭建高水平的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，從而降低大眾創(chuàng)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)研發(fā)成本。二是建立以技術(shù)檢索和技術(shù)交易為核心的技術(shù)服務(wù)體系，避免技術(shù)侵權(quán)，降低技術(shù)交易成本，更好地促進(jìn)技術(shù)資源市場(chǎng)化配置。三是積極培育各類大眾創(chuàng)業(yè)技術(shù)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，讓專業(yè)化技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)參與解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)化大眾創(chuàng)業(yè)的公共政策體系，有效降低大眾創(chuàng)業(yè)的政策風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)社會(huì)、一個(gè)區(qū)域的創(chuàng)業(yè)門檻并不是越低越好，創(chuàng)業(yè)人員并不是越多越好，而是要控制在合理區(qū)間。作為我國(guó)大眾創(chuàng)業(yè)富有活力的先行區(qū)，寧波已經(jīng)到了需要倡導(dǎo)理性創(chuàng)業(yè)、科學(xué)創(chuàng)業(yè)和優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)的新階段。要從創(chuàng)業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)能力基礎(chǔ)、創(chuàng)業(yè)自有資金、創(chuàng)業(yè)失敗風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)估等角度全面梳理和科學(xué)評(píng)估現(xiàn)行大眾創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，建立創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，研究發(fā)布創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，優(yōu)化大眾創(chuàng)業(yè)公共政策體系。比如，前些年各地網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展過快，到現(xiàn)在一系列風(fēng)險(xiǎn)問題加速暴露而頻繁跑路的現(xiàn)象，一個(gè)重要原因則是相關(guān)公共政策風(fēng)險(xiǎn)管理作用發(fā)揮不夠。

完善大眾創(chuàng)業(yè)的金融支撐體系，有效降低大眾創(chuàng)業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。近年來，寧波市人力社保部門的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模每年發(fā)放量在5億元以上，但與旺盛的資金需求相比，缺口較大。要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，必須完善金融支撐體系。一是大力發(fā)展普惠金融，激勵(lì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)向創(chuàng)業(yè)群體延伸業(yè)務(wù)，更好滿足創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資需求；二是積極培育區(qū)域性民間借貸金融市場(chǎng)，通過切實(shí)可行的辦法讓巨額的民間資本能夠合法地、通暢地進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，增加對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)資本需求的有效供給；三是針對(duì)政府財(cái)政貼息貸款的額度限制，相當(dāng)一部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)“貸款難、貸款貴”的實(shí)際情況，可試點(diǎn)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)資金直放模式的“助創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)，推進(jìn)涉創(chuàng)保險(xiǎn)與涉創(chuàng)信貸的綜合金融模式創(chuàng)業(yè)。

建立健全大眾創(chuàng)業(yè)的保險(xiǎn)體系，有效降低大眾創(chuàng)業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。作為首個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，寧波在很多環(huán)節(jié)可先行先試，推動(dòng)建立有利于降低大眾創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)體系。一是根據(jù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)貢獻(xiàn)、經(jīng)營(yíng)周期、前期投入等因素，研究開發(fā)專門的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)失敗群體提供風(fēng)險(xiǎn)保障，更好地體現(xiàn)對(duì)創(chuàng)業(yè)群體的寬容和關(guān)愛；二是充分利用保費(fèi)結(jié)余，滾動(dòng)推進(jìn)，研究建立區(qū)域性大眾創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，努力為一部分經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難但有潛力的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供必要的保障。

強(qiáng)化大眾創(chuàng)業(yè)的管理培訓(xùn)體系，有效降低大眾創(chuàng)業(yè)的管理風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成功不僅需要有效經(jīng)營(yíng)，而且離不開有效管理。針對(duì)創(chuàng)業(yè)人員管理知識(shí)匱乏、管理能力不足等管理風(fēng)險(xiǎn)，組織開展大眾創(chuàng)業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)輪訓(xùn)。一是按照創(chuàng)業(yè)企業(yè)的行業(yè)和所在階段等具體情況，采取理論輔導(dǎo)和案例研討相結(jié)合的方式對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)管理人員進(jìn)行戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、品牌、團(tuán)隊(duì)等內(nèi)容為核心的管理能力提升培訓(xùn)，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力；二是面向有管理培訓(xùn)需求的創(chuàng)業(yè)企業(yè)開展“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”創(chuàng)業(yè)咨詢服務(wù)，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)建立科學(xué)有效的組織架構(gòu)和企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

構(gòu)建創(chuàng)業(yè)失敗的心理干預(yù)體系，提升大眾創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。創(chuàng)業(yè)者是值得社會(huì)各界倍加呵護(hù)的特殊群體。他們從滿腔熱情投身創(chuàng)業(yè)，到淘汰出局的失落，巨大的心理落差無疑會(huì)造成心理陰影，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的勁頭銳減。但事實(shí)上，創(chuàng)業(yè)失敗群體在經(jīng)歷一次失敗經(jīng)歷后，有了寶貴的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，心智也更加成熟，今后無論創(chuàng)業(yè)與否，都大有裨益。因此，政府職能部門很有必要專門對(duì)創(chuàng)業(yè)失敗群體進(jìn)行心理干預(yù)，組織優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師正確引導(dǎo)其投入二次創(chuàng)業(yè)或積極就業(yè)。