淺析如何在新常態(tài)的金融環(huán)境中協(xié)調(diào)監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡發(fā)展

侯克軍

摘要：對(duì)于新常態(tài)下金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的平衡性及前瞻性似乎還需要更為合理的深入、遞進(jìn)、沿革，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)熱情助力下的金融生態(tài)園還處于探索和適應(yīng)階段，因而理性分析與矯正二者要素配置的漸趨合理化、效益化實(shí)則并非易事。正確對(duì)待傳統(tǒng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)并在此基礎(chǔ)上不斷開拓以適應(yīng)新常態(tài)下的金融創(chuàng)新，尋求合理的生存發(fā)展結(jié)構(gòu)模式。適度調(diào)整新常態(tài)下的金融創(chuàng)新與監(jiān)管的融合力度，加快保障制度建設(shè)的步伐，完成二者齊頭并進(jìn)的理性規(guī)劃和高效調(diào)配。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；金融環(huán)境；協(xié)調(diào)監(jiān)管；創(chuàng)新；平衡發(fā)展

一、創(chuàng)新先導(dǎo)，正確對(duì)待傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比例的有效調(diào)節(jié)，去除過剩產(chǎn)能及其所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)緩增長(zhǎng)的現(xiàn)狀，創(chuàng)新開拓，尋求合理的生存發(fā)展結(jié)構(gòu)模式

金融發(fā)展的先決條件常常以創(chuàng)新為時(shí)代環(huán)境，在監(jiān)管的過程中加快創(chuàng)新的步伐，在創(chuàng)新的前提下以合理的監(jiān)管跟進(jìn)定位創(chuàng)新的發(fā)展程度。理論上，二者在各條件和看似不相關(guān)的分疏中以新常態(tài)下金融氛圍的營(yíng)造而聚集。方式的翻新與多樣化，某種程度上也在推進(jìn)新時(shí)期金融業(yè)態(tài)的全方位展開，其監(jiān)管功能的貫徹觸及到金融創(chuàng)新的各個(gè)階段，加深事前、事中、事后的貫穿控制，才可在金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性調(diào)整的改進(jìn)中實(shí)現(xiàn)華麗的轉(zhuǎn)身。

近年來，隨著金融改革的不斷縱深延展，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已脫去銜泥筑巢的束縛，鋪開尚可強(qiáng)壯的羽翼，在愈漸激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了一席之地?？梢?，凡屬最大化的因勢(shì)利導(dǎo)總是與其獨(dú)具的要素連接息息相關(guān)?？陀^上，除了必然面對(duì)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的獨(dú)具慣性和局限性強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)生存狀況外，也有政策引導(dǎo)直達(dá)執(zhí)行力的高效運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)與內(nèi)在機(jī)制的助推優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的新常態(tài)下的力及拓展，必將金融創(chuàng)新與監(jiān)管做到實(shí)處，摒棄改革浪潮迭起的迷茫與遲疑，影響無(wú)疑是具有更莫測(cè)更高遠(yuǎn)的愿景。

二、扎根金融基層，運(yùn)用先進(jìn)而合理的方式方法，在原有的生存形態(tài)中突破建立金融創(chuàng)新觀，終使金融秩序在健康的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中暢快運(yùn)行

第一，越來越多的金融機(jī)構(gòu)將目光聚焦在能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來長(zhǎng)期生存與發(fā)展的轉(zhuǎn)型機(jī)制的投入中，而不再僅看重豪情滿載的數(shù)據(jù)效因，暗喻卻無(wú)法掩蓋虛假繁榮的實(shí)質(zhì)。號(hào)角的吹響再一次為各業(yè)實(shí)體鼓舞了士氣，金融機(jī)構(gòu)首要的任務(wù)即成為憑自身完備的金融能動(dòng)性給予其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體以有力的支持和扶助。據(jù)此及理，金融創(chuàng)新在共性功能的指導(dǎo)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)雙重因素的過濾下，同業(yè)相競(jìng)也成為實(shí)體產(chǎn)業(yè)堪以重任的歷旅中不可或缺的鼓勵(lì)機(jī)制。從感性的角度來看，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的不可或缺與不可避免更像是徘徊在鷸蚌之間的友好使者，在遇到相同的問題和無(wú)以跨越的鴻溝之時(shí)，相互的競(jìng)較已變得沒有任何意義可言。聽脈細(xì)診，時(shí)下金融機(jī)構(gòu)日積月累的癥結(jié)以至憂郁之處，配以良方對(duì)癥下藥，毫無(wú)懸念的開出偏重于創(chuàng)新來作為整合良藥。對(duì)于在舊有的運(yùn)營(yíng)模式中所忽視的小微企業(yè)，特別是科技創(chuàng)新型客戶和創(chuàng)業(yè)者應(yīng)給予“綠色通行”，果斷對(duì)已有的空殼企業(yè)、臨界倒閉無(wú)望生機(jī)的企業(yè)予以跟蹤評(píng)定和剝離資金供給保護(hù)膜，妥善處置，以免對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展造成連貫負(fù)面反應(yīng)。

第二，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式的發(fā)展最終要?dú)w結(jié)到人才的服務(wù)技術(shù)與客戶需求的服務(wù)和可能接收的產(chǎn)品業(yè)務(wù)中來，是對(duì)供需結(jié)構(gòu)中最活躍的、不確定性的因素的最大限度的開發(fā)運(yùn)用。因而，應(yīng)有序地展開市場(chǎng)現(xiàn)象及數(shù)據(jù)的盡責(zé)調(diào)查，總結(jié)分類潛在需求，制定針對(duì)性的方案模式，最終將計(jì)劃置放到實(shí)踐中來。過程的演進(jìn)似乎簡(jiǎn)單易行，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分配也融入到供給與需求中，自然地成為經(jīng)濟(jì)增速的最積極有效的元素之一。

第三，在調(diào)整了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的不合理要素之后，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)將結(jié)構(gòu)平衡的尺度投向潛在客戶的需求、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、科技服務(wù)等多方面改革中來?，F(xiàn)階段，金融機(jī)構(gòu)所面臨的產(chǎn)品業(yè)務(wù)的滯后對(duì)經(jīng)濟(jì)前行的阻礙已顯而易見，應(yīng)將外延的結(jié)構(gòu)調(diào)整跟進(jìn)到客戶需求的潛在動(dòng)力中來。創(chuàng)新、科技、服務(wù)應(yīng)是今后金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)投向的三大方面，不斷促成新項(xiàng)目的研究開發(fā)，以低成本、低損耗、高效率將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從懷舊情結(jié)中解救出來，利用科技平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)使之達(dá)成統(tǒng)一整體，進(jìn)一步形成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入快速軌道的有力支撐。確切地講，重復(fù)種類的新項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)如若自顧閉門研發(fā)，特別是同業(yè)已開發(fā)出的產(chǎn)品技術(shù)，不僅在成本耗值的評(píng)價(jià)上得不償失，而且即便研發(fā)出來也蹈復(fù)在無(wú)特色的浪費(fèi)中，失去競(jìng)爭(zhēng)力是必然的結(jié)果。不得已，攜手共進(jìn)在利益互換的基礎(chǔ)上，以共享經(jīng)濟(jì)、共享信息技術(shù)為紐帶，建立統(tǒng)一合作的多方協(xié)作平臺(tái)，是高效快捷的方式連接新技術(shù)服務(wù)間合理結(jié)構(gòu)調(diào)整的有利方式之一。

三、適度把握新常態(tài)下的金融監(jiān)管力度，防范在執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。適時(shí)加快保障制度建設(shè)的步伐，完成金融機(jī)構(gòu)供給結(jié)構(gòu)組合的理性規(guī)劃和高效調(diào)配

第一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)放在“對(duì)癥而藥，求新務(wù)實(shí)”中來。產(chǎn)品與技術(shù)的創(chuàng)新一方面鼓勵(lì)發(fā)揮去偽存真、去粗取精的勇氣與魄力，一方面在初具的模式中積極探索新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在轉(zhuǎn)型的突破中起到披荊斬棘、找出新項(xiàng)目對(duì)應(yīng)需求方的主脈動(dòng)力，從根本上解決抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的客觀因素與人為失誤所帶來的嚴(yán)重后果。多重風(fēng)險(xiǎn)因素的滋生如若不及時(shí)亮出黃牌，調(diào)整和修復(fù)錯(cuò)誤的方向和行為，拿出當(dāng)機(jī)懸崖勒馬的果斷態(tài)度，就會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品投放造成無(wú)以估計(jì)的損失，而這正是維持金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)框架穩(wěn)健發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增速加快所不可容忍之處。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)以L型步進(jìn)，而要面向具體的形態(tài)分化著眼，更期看到呈螺旋式上升的美幻之境，評(píng)測(cè)跟進(jìn)的階段性矛盾往往緩步在滯壓點(diǎn)，以最大限度人力資源的靈活性發(fā)揮來引領(lǐng)修正不可避免的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，直至形成良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)結(jié)構(gòu)是以達(dá)成協(xié)調(diào)供需要素為先決條件的，風(fēng)險(xiǎn)防范制度是開發(fā)其產(chǎn)品業(yè)務(wù)的“防火墻”，某種程度上對(duì)新時(shí)代、新生產(chǎn)、新經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力起到了推波助瀾的作用?？梢?，風(fēng)控體系與創(chuàng)新發(fā)展是同等重要的，雙方相輔相成的關(guān)聯(lián)及互相支撐的友善組合已構(gòu)成供給平衡的常態(tài)化特征基礎(chǔ)，既縮小了金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)與客戶潛在需求之間的鴻溝，也促使金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中積極尋求新的發(fā)展方向，顯示出連帶投入產(chǎn)出的實(shí)用性，尊重客戶的需求意愿，為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品研發(fā)的頑固壁壘找到了突破口。endprint

第二，信任與信譽(yù)的有效置換是多年以來一直伴隨金融機(jī)構(gòu)發(fā)展所付出的看似無(wú)形，實(shí)則“昂貴”的成本代價(jià)。從改革的階段性任務(wù)入手，實(shí)現(xiàn)以民為本的”客戶待遇平等化”是現(xiàn)時(shí)期金融機(jī)構(gòu)面臨的又一課題。投融資等業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的適應(yīng)性和靈活性的調(diào)整，使得改革的方向更多的投放到大眾創(chuàng)業(yè)等小規(guī)模、資金少產(chǎn)業(yè)的扶持中去，讓更多潛力大、低成本高科技產(chǎn)業(yè)得以存立，同時(shí)極大地提高了就業(yè)的落實(shí)率。然而，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整過程難以阻隔風(fēng)險(xiǎn)的伺機(jī)入侵，以信用和潛力作為典質(zhì)的安全顧慮確實(shí)成為阻遏在供求雙方面前的一則不明之障，除了前期調(diào)查核定工作的難度之大外也充滿了太多的不確定因素，而結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度恰恰偏向于信用和潛能的激發(fā)，歸根到底是對(duì)條框嚴(yán)苛、束縛刻板的舊門檻的逾越，如果一味的沿襲固舊將出現(xiàn)更多的客戶群體被拒千里之外。將工作重點(diǎn)放在前期的調(diào)查、報(bào)表的分析、條款的對(duì)應(yīng)和中期的跟蹤核實(shí)，不僅浪費(fèi)了大量的人力物力，也使得資金的應(yīng)用得不到預(yù)期的回歸，致使陷入經(jīng)濟(jì)鏈條無(wú)奈斷裂的窘境。由此可知，過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的釋放和風(fēng)險(xiǎn)增加急需行業(yè)規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)策略來解決。同樣的，門檻的放寬更不是無(wú)條件的放松，而是對(duì)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例有了更多的理性建議，立足金融機(jī)構(gòu)多年業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和資源保有量，利用人才科技手段擴(kuò)大建立強(qiáng)勁的信用體系和共享平臺(tái)，鎖定服務(wù)對(duì)象的需求空間，以規(guī)律與規(guī)則的循理分析研究潛在的方向與預(yù)測(cè)前景，以信用資源共享的經(jīng)驗(yàn)提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。唯此不僅搞活開拓出金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展之路，也樹立了金融機(jī)構(gòu)良好的公眾形象，維護(hù)了健全的信用體系。

綜上所述，金融機(jī)構(gòu)始終站在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)型的前沿陣地，其功能的影響力和領(lǐng)先于其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要地位有著難以替代的優(yōu)勢(shì)，因而在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管中實(shí)現(xiàn)自身平穩(wěn)過渡與不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力在新常態(tài)下的浪潮中尤顯關(guān)鍵。機(jī)遇與挑戰(zhàn)同在，當(dāng)更多的不確定因素爭(zhēng)先涌入之時(shí)，用理性的果斷和利益的包容來迎接挑戰(zhàn)即成為金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期健康成長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力。目及現(xiàn)況，關(guān)于對(duì)舊有留置的不良資產(chǎn)的過濾篩選并妥善處理的多樣途徑的打開，從深處改觀資產(chǎn)質(zhì)量的表面浮華，擴(kuò)大內(nèi)質(zhì)特征的涵蓋面，進(jìn)而營(yíng)造出綠色金融生態(tài)園。創(chuàng)新與監(jiān)管的環(huán)境預(yù)期初步達(dá)成對(duì)供需結(jié)構(gòu)的調(diào)整與分配敞開心扉，其作用不僅限于為金融機(jī)構(gòu)企穩(wěn)前行引路標(biāo)桿，更增進(jìn)了穩(wěn)中求勝的目標(biāo)態(tài)勢(shì)，以資源共享的模式聯(lián)合體，努力加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新完善，理清現(xiàn)時(shí)與潛在需求相融合的頭緒，積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，從而帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體飛躍。

（作者單位：大連銀行）endprint