淺談保險(xiǎn)資金的運(yùn)用與監(jiān)管

張楚苗

摘 要：我國的保險(xiǎn)業(yè)自從恢復(fù)以來，得到了快速的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分。在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中，保險(xiǎn)資金占據(jù)著重要的位置，保險(xiǎn)行業(yè)能否安全高效的運(yùn)用保險(xiǎn)資金，將直接影響到其公司的運(yùn)行和發(fā)展，因此，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中，必須要加強(qiáng)對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用監(jiān)管。本文就保險(xiǎn)資金的運(yùn)用與監(jiān)管進(jìn)行了分析研究。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)資金；運(yùn)用；監(jiān)管

在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中，運(yùn)用好保險(xiǎn)資金有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利和債償能力，對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管有利于促進(jìn)金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管現(xiàn)狀分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司在我國的發(fā)展迅速。中國人民保險(xiǎn)公司在我國于1980年成立，在我國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中占據(jù)著重要的地位，近年來，我國的保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展表現(xiàn)出了一片蓬勃的趨勢。從目前來看，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管現(xiàn)狀呈現(xiàn)出這樣的特點(diǎn)：

第一、保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用和監(jiān)管渠道不斷增加

我國在改革開放之后，經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也得到了繁榮發(fā)展。在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中，經(jīng)歷了保險(xiǎn)行業(yè)投資意識發(fā)展、保險(xiǎn)行業(yè)探索渠道拓展以及保險(xiǎn)行業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)的完善幾個(gè)過程。在社會的開放下，保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用不斷開放，呈現(xiàn)出了多渠道的應(yīng)用手段，如股票形式、債券形式、基金形式等等。

第二、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管結(jié)構(gòu)有所調(diào)整

我國現(xiàn)有保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式主要有銀行存款、金融債券以及政府債券等。在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管中，可以采取任何一種途徑進(jìn)行資金的運(yùn)用和監(jiān)管。在我國當(dāng)前的保險(xiǎn)資金運(yùn)用中，資金運(yùn)用形式開始發(fā)生轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管比較偏向于銀行存款，而在現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展下，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管已經(jīng)逐漸的呈現(xiàn)向其他金融行業(yè)發(fā)展。

第三、保險(xiǎn)資金的的運(yùn)用和監(jiān)管逐漸專業(yè)化

隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展壯大，保險(xiǎn)行業(yè)證券市場的投資渠道越來越廣闊，相關(guān)法律制度也越來越健全。在1984年之前，我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管全部集中在銀行部門，而就現(xiàn)代化的保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用狀況和監(jiān)管狀況來看，保險(xiǎn)行業(yè)的資金運(yùn)用已經(jīng)逐漸向其他行業(yè)轉(zhuǎn)變。在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大力支持下，我國現(xiàn)在已經(jīng)成立了多家保險(xiǎn)公司，如中國人壽、平安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等。

二、我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用與監(jiān)管中存在的問題

（一）保險(xiǎn)公司自身投資管理水平有待提高

在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管中，由于采用的渠道不同，收益和風(fēng)險(xiǎn)都是不同的。在保險(xiǎn)資金運(yùn)用中，呈現(xiàn)出的最大特點(diǎn)就是保險(xiǎn)資金運(yùn)用投資收益波動(dòng)較大。由于保險(xiǎn)資金投資運(yùn)行管理波動(dòng)性較大，導(dǎo)致保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管存在著很多的問題，而這些問題都是由于保險(xiǎn)公司引起的。因此，各個(gè)保險(xiǎn)公司必須要提高自身的投資管理水平。

（二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的力量較為薄弱

保險(xiǎn)行業(yè)資金的運(yùn)用還缺乏一個(gè)相對規(guī)范的法律監(jiān)管體系，相對發(fā)達(dá)國家而言，我國相關(guān)法律還存在缺失。早在1982年，英國就通過了《保險(xiǎn)公司法》，并且配有相關(guān)的金融法規(guī)。而我國目前保險(xiǎn)資金監(jiān)管與運(yùn)用機(jī)制、法律法規(guī)建設(shè)都不夠健全，這就在一定的程度上影響了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管效果。另外，由于我國保險(xiǎn)資金監(jiān)管采取的是實(shí)體監(jiān)管方式，在實(shí)際監(jiān)管中，存在著很多的缺陷。

三、加強(qiáng)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管的途徑分析

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管的信息化建設(shè)

在現(xiàn)代化的保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管中，應(yīng)該大力推行信息化技術(shù)，采取全天候的實(shí)時(shí)在線監(jiān)管。隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，涉及的資金量也越來越大，在實(shí)際保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管中，采取人為監(jiān)管措施是不能夠滿足保險(xiǎn)資金監(jiān)管需求的。將信息化技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管中，可以在信息技術(shù)的輔助下快速對其運(yùn)行進(jìn)行分析和監(jiān)管。因此，在現(xiàn)代化社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，必須要加強(qiáng)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管的信息化建設(shè)工作。

（二）加強(qiáng)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管的制度建設(shè)

在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用和監(jiān)管中，要建立起有效的反饋機(jī)制。由于受到傳統(tǒng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)的影響，出現(xiàn)了監(jiān)管數(shù)據(jù)不對稱的問題，監(jiān)管信息不夠真實(shí)，所以在實(shí)際的決策中，監(jiān)管部門就會發(fā)生政策性的偏移。這對于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用監(jiān)管是極為不利的，因此在其發(fā)展中，應(yīng)該建立起完善的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度，利用監(jiān)管制度實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的對稱性監(jiān)管調(diào)節(jié)。為此，可以召開相關(guān)專題研討會、聽證會等，對保險(xiǎn)資金進(jìn)行全面監(jiān)管。另外，在監(jiān)管制度的建設(shè)中，還應(yīng)該舉辦專門的政策培訓(xùn)班，主動(dòng)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解釋監(jiān)管政策和相關(guān)制度的制定背景，只有這樣，才能夠全面提升保險(xiǎn)資金監(jiān)管質(zhì)量，促進(jìn)執(zhí)行監(jiān)管政策制度的自覺性建設(shè)。

結(jié)語

我國人口眾多，也被世界公認(rèn)為是最具有潛力的保險(xiǎn)市場，在我國保險(xiǎn)行業(yè)近幾年得到了快速的發(fā)展。但是在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，受到各類因素的影響，制約了保險(xiǎn)公司的有序發(fā)展。其中重要的原因運(yùn)用和監(jiān)管的缺失，為了解決這一問題，需要采取多元化的措施，提高資金的運(yùn)用與監(jiān)管質(zhì)量。

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