銀行業(yè)平均一天吃兩三張新年罰單 信貸與理財(cái)成重災(zāi)區(qū)

閆軍

今年以來(lái)，監(jiān)管層對(duì)銀行業(yè)務(wù)亂象監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，新年開(kāi)始不到一個(gè)月，銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行的罰款總額已超5億元，平均一天超兩張

強(qiáng)監(jiān)管不是一陣風(fēng)，除了去年的存量罰單陸續(xù)“見(jiàn)光”外，新一年的各地“1號(hào)罰單”也紛至沓來(lái)，高頻率、高額度罰單凸顯監(jiān)管的雷霆決心。

《投資者報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，截至1月26日下午，銀監(jiān)系統(tǒng)發(fā)出帶有“（2018）x號(hào)”的新年處罰近50張，罰款金額合計(jì)5.1億元。其中，最大單筆罰單近4.62億元，來(lái)自浦發(fā)銀行成都分行。此外，銀行理財(cái)亂象也成為重災(zāi)區(qū)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾向《投資者報(bào)》記者表示，以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，“隔靴搔癢”式懲罰不足以起到對(duì)銀行違規(guī)違法行為的震懾作用，“天價(jià)罰單”顯示出監(jiān)管力度在加強(qiáng)。

罰款總額已超5億元

今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》等監(jiān)管文件，旨在加強(qiáng)對(duì)大股東違規(guī)行為和銀行通道業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管。分析人士稱，對(duì)銀行的監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)。

新年第一張“（2018）1號(hào)”罰單由山東淄博銀監(jiān)分局開(kāi)出。1月2日，淄博銀監(jiān)分局就青島銀行淄博分行“存在以貸轉(zhuǎn)存等違規(guī)問(wèn)題”，罰款35萬(wàn)元。同日，淄博銀監(jiān)分局對(duì)山東沂源農(nóng)商行開(kāi)出了今年第2號(hào)罰單，該行因“向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”被罰款35萬(wàn)元。隨后包括黑龍江、寧夏、四川、吉林等多地銀監(jiān)局的新年罰單也接踵而至。

《投資者報(bào)》記者匯總中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，截至1月26日下午四時(shí)許，針對(duì)銀行業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)系統(tǒng)今年已開(kāi)出71張罰單，平均每天超兩張，總金額5.1億元。

違規(guī)放貸情節(jié)驚人

對(duì)于被罰事由，違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、違規(guī)發(fā)放貸款或者向不符合條件的借款人發(fā)放貸款等信貸業(yè)務(wù)成為銀行接罰的主要緣由。其中，最引人注目的就是，監(jiān)管層對(duì)浦發(fā)銀行成都分行的4.62億元的巨額罰款。

銀監(jiān)會(huì)1月19日公告顯示，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

據(jù)了解，這是一起典型的為掩蓋不良進(jìn)行的“騰挪術(shù)”，該分行通過(guò)向空殼企業(yè)授信，由后者出資收購(gòu)不良企業(yè)資產(chǎn)以維持其正常經(jīng)營(yíng)，如果不良企業(yè)業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)好，再回頭找補(bǔ)，堵上這一“窟窿”。有業(yè)內(nèi)人士將其稱作“以時(shí)間換空間”的不良處置方式，一旦原不良企業(yè)破產(chǎn)，銀行會(huì)損失慘重。

對(duì)此，浦發(fā)銀行表示：“成都分行的違規(guī)行為嚴(yán)重違反了我行內(nèi)部規(guī)章制度和關(guān)于審慎經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制的監(jiān)管規(guī)則；暴露出成都分行此前內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄。同時(shí)也反映出我行在內(nèi)部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問(wèn)題。”

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人還對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，成都分行的問(wèn)題經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)后，監(jiān)管部門、地方政府和浦發(fā)銀行總行通過(guò)互相協(xié)作配合，共同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，目前在監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，總行及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營(yíng)班子，并向成都分行派駐了工作組，開(kāi)展了摸清情況、合規(guī)整改、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)、處置風(fēng)險(xiǎn)、舉一反三、恢復(fù)常態(tài)等一系列工作。相關(guān)人員除了受到銀行內(nèi)部處理，也被監(jiān)管當(dāng)局問(wèn)責(zé)。

浦發(fā)銀行方面還表示，本次處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益。同時(shí)已經(jīng)按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)，目前總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

值得注意的是，因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的銀行并非浦發(fā)銀行一家，今年因信貸資金流入房市、向未竣工驗(yàn)收商用房發(fā)放按揭貸款，建設(shè)銀行嘉興分行被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門罰款45萬(wàn)元。此外，中信銀行長(zhǎng)春景陽(yáng)大路支行、鞍山農(nóng)商行、廣西昭平農(nóng)商行、廣西扶綏農(nóng)商行、遼寧清原農(nóng)商行等多家銀行或分支機(jī)構(gòu)都被監(jiān)管層處罰。

理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)題突出

除了信貸業(yè)務(wù)，2017年監(jiān)管層嚴(yán)管的理財(cái)業(yè)務(wù)在今年同樣持續(xù)暴露問(wèn)題。黑龍江銀監(jiān)局今年就集中處罰了工商銀行黑龍江省分行及所轄13家分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，因“越權(quán)私售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)修改合同文本銷售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品”，工行黑龍江分行營(yíng)業(yè)部被罰款680萬(wàn)元，該分行因監(jiān)督不力同時(shí)被處以50萬(wàn)元罰款。此外，該行大興安嶺分行、鶴崗分行、七臺(tái)河分行、雙鴨山分行、雞西分行、綏化分行、大慶分行、齊齊哈爾分行等13家二級(jí)分行也被處以30萬(wàn)元到1040萬(wàn)元不等的罰款，總額到3400萬(wàn)元。此外，另有部分分行職員因負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，也受到了罰款或警告等處分。

工商銀行相關(guān)人士對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，工行此次被罰牽涉面雖然較廣，但工行曾在自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，進(jìn)而主動(dòng)向監(jiān)管層上報(bào)；此外違規(guī)的理財(cái)業(yè)務(wù)為對(duì)公業(yè)務(wù)，未給普通投資者造成損失。

工行黑龍江分行對(duì)此表態(tài)稱，該行按照監(jiān)管要求和總行部署認(rèn)真進(jìn)行了自查自糾、嚴(yán)格整改，并嚴(yán)肅處理了相關(guān)責(zé)任人。目前，相關(guān)資金已全部收回。同時(shí)，針對(duì)這些問(wèn)題，其從合規(guī)文化、制度、流程、系統(tǒng)硬控制等多方面入手，采取針對(duì)性措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

對(duì)于今年銀監(jiān)系統(tǒng)的密集罰單，東吳證券研究員馬婷婷認(rèn)為，監(jiān)管層在今年下發(fā)的文件中，針對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)這十大亂象提出了更為細(xì)化的監(jiān)管要求，旨在全面防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)嚴(yán)監(jiān)管思路。

“在2017年金融去杠桿取得一定成效的背景下，未來(lái)整治金融亂象或?qū)⑦M(jìn)一步常態(tài)化、長(zhǎng)期化，這將有助于銀行業(yè)穩(wěn)定、健康地發(fā)展。”馬婷婷表示。endprint