鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村普惠金融發(fā)展對(duì)策研究*

◎王花毅

中國(guó)國(guó)務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》就是想讓市場(chǎng)主體與群眾從金融服務(wù)里得到滿(mǎn)足，滿(mǎn)意度與可得性上升之后，金融服務(wù)的覆蓋率也得到提升，從而使普惠金融穩(wěn)健實(shí)行。從政府的發(fā)聲中可以看出，推行普惠金融就是為了讓更多人享受金融服務(wù)，有需要金融服務(wù)的人都能被及時(shí)滿(mǎn)足，尤其是在城鎮(zhèn)老齡化人口、貧困人口、低收入人群不斷增長(zhǎng)的今天，以及小微企業(yè)和務(wù)農(nóng)人群，這些人都應(yīng)該享受適合他們的金融服務(wù)。

一、加大力度重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)村金融改革

全面貫徹并完備扶持政策，讓金融機(jī)構(gòu)放心大膽去嘗試創(chuàng)新，從而使農(nóng)村金融改革得到發(fā)展，這一系列舉措現(xiàn)在都已有了明顯成效，所期待的發(fā)展也有了明顯突破。為此，“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)要先得到完備?！叭r(nóng)”服務(wù)被提上重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象的時(shí)間是2008年，帶頭施行這一舉措的是農(nóng)業(yè)銀行，在不斷的創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行的三農(nóng)金融事業(yè)部起到了至關(guān)重要的帶頭作用，使金融服務(wù)能力和農(nóng)村金融體系建設(shè)都得到了顯著的發(fā)展。在認(rèn)真總結(jié)推動(dòng)已有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2016年，中央一號(hào)文件的內(nèi)容中指出，郵儲(chǔ)銀行在持續(xù)發(fā)展現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)也需結(jié)合吸收來(lái)的經(jīng)驗(yàn)組建三農(nóng)金融事業(yè)部，中央這一行為無(wú)疑是為了一心一意搞好三農(nóng)金融工作。郵儲(chǔ)銀行的三農(nóng)金融事業(yè)部革新行動(dòng)在近年來(lái)不斷廣大范圍，有條不紊的進(jìn)行著，已經(jīng)有27 家郵儲(chǔ)銀行接連設(shè)置了三農(nóng)金融事業(yè)部分部，這些舉措使得郵儲(chǔ)銀行擁有了獨(dú)有的專(zhuān)業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。其次是大力加強(qiáng)金融創(chuàng)新，為有需求的對(duì)象提供使其滿(mǎn)意的多樣化產(chǎn)品。在相關(guān)部門(mén)2015年頒發(fā)的文件中顯示，為更好的深化“三農(nóng)”的金融支持力度，現(xiàn)已在200 余個(gè)縣進(jìn)行土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以及農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試運(yùn)行。農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市抵押融資的試點(diǎn)也在去年展開(kāi)。然后是為鼓勵(lì)引導(dǎo)其發(fā)展而加強(qiáng)支持力度。中國(guó)財(cái)政部門(mén)為使縣域金融機(jī)構(gòu)拿出更多的金融貸款，頒布了利于縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，以及一系列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼的幫扶政策，與此同時(shí)，人民銀行為了有效發(fā)展扶貧再貸款、支農(nóng)再貸款對(duì)“三農(nóng)”和貧困地區(qū)信貸投放的先導(dǎo)作用，也決定實(shí)施定向降準(zhǔn)政策。

現(xiàn)下的農(nóng)村金融雖然已經(jīng)得到了大力推動(dòng)與良好成效，可就中國(guó)整體金融體系大環(huán)境來(lái)說(shuō)農(nóng)村金融依舊是其中的短板之一。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)價(jià)值鏈和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈都在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不停的發(fā)展和改革中得到了充分發(fā)展和良好利用，它們與農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的有效共同發(fā)展都同時(shí)使得農(nóng)村普惠金融的市場(chǎng)空間更加廣闊，從而得以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

二、為實(shí)現(xiàn)高效特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系而大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

只有完成了調(diào)優(yōu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、調(diào)好生產(chǎn)方式、調(diào)順產(chǎn)業(yè)體系，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)也需要激活市場(chǎng)、激活要素、激活主體，這樣才能理順政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系。這三大調(diào)整與三大激活的作用至關(guān)重要。首先要通過(guò)改進(jìn)來(lái)完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。參考市場(chǎng)動(dòng)向，完善區(qū)域布局與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，將中國(guó)獨(dú)有的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系努力構(gòu)筑出來(lái)，大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)六大產(chǎn)業(yè)，提高收益的同時(shí)，也加強(qiáng)推進(jìn)區(qū)域特色及果、畜、棉、糧產(chǎn)業(yè)。其次是深化加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的首要任務(wù)就是完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，再輔以商業(yè)、制度及技術(shù)模式的開(kāi)發(fā)，深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為了構(gòu)建出良好的城鄉(xiāng)融合發(fā)展，以美化農(nóng)村形象、增加農(nóng)民收入和強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展為目的努力實(shí)現(xiàn)二三產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)交叉融合這種現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)橫向可融合會(huì)展農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、康養(yǎng)農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)式農(nóng)業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)和糧經(jīng)草、林牧漁、農(nóng)林牧等新業(yè)態(tài)；縱向可融合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，例如農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)等。實(shí)行這一系列的轉(zhuǎn)變?nèi)诤虾?，可使農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈、生產(chǎn)鏈得到重新組合利用，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品到商品，勞動(dòng)到運(yùn)動(dòng)，農(nóng)房到客房，農(nóng)區(qū)到景區(qū)，田園到公園的一連串改變，從而使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得以進(jìn)一步改善，全面帶動(dòng)農(nóng)村環(huán)境逐步美化也使農(nóng)民生活趨于穩(wěn)定。

三、為農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，為農(nóng)民增收提供幫助

想要使農(nóng)村發(fā)展穩(wěn)健進(jìn)行下去，越走越好，必須要時(shí)刻為農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，為農(nóng)民增收提供合理幫助。生態(tài)目標(biāo)、收入目標(biāo)以及生產(chǎn)目標(biāo)需要一起抓，這樣才能確保目標(biāo)的不偏不倚；信貸投放結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)以及國(guó)家及自治區(qū)財(cái)政支出結(jié)構(gòu)也都要合理安排，策略惠民，這樣才能確保數(shù)字上的持續(xù)增長(zhǎng)。必須全力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村的穩(wěn)健發(fā)展。確保后備充足的情況下要加以適當(dāng)運(yùn)用，要會(huì)調(diào)用資金并落實(shí)號(hào)召。眼前的當(dāng)務(wù)之急，是先加強(qiáng)水利工程建設(shè)與管理，解決農(nóng)民身邊問(wèn)題；其次要引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)與器械，早日實(shí)現(xiàn)科學(xué)化作業(yè)，增產(chǎn)增收；最后要不忘生態(tài)系統(tǒng)的問(wèn)題，不斷開(kāi)發(fā)的過(guò)程中也要嚴(yán)格控制對(duì)生態(tài)環(huán)境的影響，不可不計(jì)后果的過(guò)度開(kāi)發(fā)。同時(shí)，也要嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)補(bǔ)貼政策，堅(jiān)持為農(nóng)民辦實(shí)事。眼下必須要做到的，就是將補(bǔ)貼政策與農(nóng)業(yè)增產(chǎn)緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)合理透明的進(jìn)行補(bǔ)貼的方式來(lái)使需要的農(nóng)民得到及時(shí)幫助。必須盡快使農(nóng)業(yè)與金融相互協(xié)調(diào)，盡早完善相應(yīng)體系的建立。為使普惠金融穩(wěn)健發(fā)展起來(lái)，必須要有風(fēng)險(xiǎn)可控、競(jìng)爭(zhēng)適度、可持續(xù)、廣覆蓋、多層次的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融體系以及政策性、合作性、商業(yè)性的金融相融合的局面。

四、穩(wěn)抓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的創(chuàng)新發(fā)展與農(nóng)村的改革方案

農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的創(chuàng)新發(fā)展與農(nóng)村改革，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的道路進(jìn)程中是重中之重，在未來(lái)的富強(qiáng)農(nóng)業(yè)，振興農(nóng)村的過(guò)程中也是重要基石。習(xí)近平總書(shū)記曾多次強(qiáng)調(diào)，農(nóng)民與土地的制約與發(fā)展是改革的重點(diǎn)。由此可見(jiàn)農(nóng)村土地制度必須得到改革。作為農(nóng)村最主要的生產(chǎn)關(guān)系，土地制度改革也是農(nóng)村改革的關(guān)鍵目標(biāo)。承包地制度改革、集體建設(shè)用地改革（包括農(nóng)民的宅基地和集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地）及征地制度改革為農(nóng)村土地制度改革的三項(xiàng)核心內(nèi)容。而“三權(quán)分置”作為承包地制度改革的重心有著重要意義，這其中包括放活土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、穩(wěn)定農(nóng)戶(hù)承包權(quán)及落實(shí)集體所有權(quán)。使農(nóng)民得以安心的是在黨的十九大報(bào)告中指出，為加深農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展及規(guī)?；?jīng)營(yíng)，使土地承包關(guān)系穩(wěn)定，同時(shí)也使務(wù)農(nóng)人員更加努力工作，第二輪土地承包到期后將延期30年。保障農(nóng)民利益、不過(guò)度開(kāi)發(fā)耕地、土地公有性質(zhì)不變化是農(nóng)村土地制度改革的重要底線。同時(shí)也應(yīng)掌握新農(nóng)民、適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)與新型社會(huì)化服務(wù)體系三點(diǎn)，努力構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系。為推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，衍生出了龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社及新型職業(yè)農(nóng)民和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體。同時(shí)，也需要具有“三農(nóng)”理念的隊(duì)伍去發(fā)展農(nóng)村，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及農(nóng)業(yè)的文件進(jìn)步添磚加瓦，這就是所謂的新農(nóng)民。將經(jīng)濟(jì)、技術(shù)與勞動(dòng)方面有效結(jié)合起來(lái)，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)制度與農(nóng)業(yè)組織方式進(jìn)行大膽創(chuàng)新，這類(lèi)舉措可大幅度影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、新品種推廣應(yīng)用及農(nóng)業(yè)新技術(shù)，這就是上文提到的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。為了使適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)與農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)有效運(yùn)作，就必須要讓農(nóng)業(yè)服務(wù)高效便捷、綜合配套并全程覆蓋，這就是我們所說(shuō)的新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)與適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)加上新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的這一結(jié)構(gòu)，經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐，都證明了它就是推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展與構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的關(guān)鍵。而當(dāng)今世界各國(guó)都面對(duì)的難題就是包含農(nóng)村中小企業(yè)貸款貴且難在內(nèi)的“三農(nóng)”問(wèn)題。趙陽(yáng)說(shuō)，現(xiàn)下農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位與比重是極其不合理的，國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面應(yīng)更加重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與發(fā)展，比如涉農(nóng)貸款等。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法進(jìn)一步解決這些問(wèn)題，我們應(yīng)該更加重視這一連串的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)所需要的調(diào)整。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的穩(wěn)健發(fā)展與農(nóng)村改革急需進(jìn)一步深入加強(qiáng)。

五、積極開(kāi)拓農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)，打開(kāi)農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)外化的大門(mén)

積極開(kāi)拓農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)是順應(yīng)時(shí)態(tài)趨勢(shì)所制定出的必要的一環(huán)。這意味著農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)要由封閉轉(zhuǎn)為開(kāi)放，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)就此轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代農(nóng)業(yè)。當(dāng)下的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)從規(guī)劃到體制建設(shè)都不夠完善，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值中市場(chǎng)貿(mào)易成交額僅占相當(dāng)小的一部分，如果不加快農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化改革的步伐，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)規(guī)劃建設(shè)，是無(wú)法有效解決問(wèn)題的。而打開(kāi)農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)外化的大門(mén)也必不可少。以產(chǎn)地直銷(xiāo)方式為主，從個(gè)性化定制、會(huì)員配送、社區(qū)支農(nóng)、農(nóng)商直供及電子商務(wù)等新興市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式開(kāi)始逐漸建立健全線上線下的農(nóng)業(yè)銷(xiāo)售體系，輔以完備的跨區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)配送、冷鏈物流以及對(duì)口援疆機(jī)制的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)等，擴(kuò)大銷(xiāo)售范圍的同時(shí)也將會(huì)使農(nóng)產(chǎn)品的對(duì)外發(fā)展更加穩(wěn)健。這其中要重點(diǎn)關(guān)注的就是網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題，寬帶下鄉(xiāng)的落實(shí)以及電商人才的培養(yǎng)都是需要穩(wěn)抓的工作，做好這些才能推動(dòng)上述工作的順利進(jìn)行。同時(shí)，對(duì)外發(fā)展也少不了國(guó)外市場(chǎng)。要好好利用絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展規(guī)劃，主要把握好與“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”沿線國(guó)家和重點(diǎn)區(qū)域的合作機(jī)遇，要實(shí)現(xiàn)多渠道齊溝通，在發(fā)展好優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能，例如生產(chǎn)資料及農(nóng)業(yè)裝備等的同時(shí)，也要與中亞國(guó)家實(shí)現(xiàn)良好的聯(lián)合研發(fā)、技術(shù)交流與合作。

六、結(jié)語(yǔ)

總而言之，只有農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)、文化及生態(tài)等各方面的良好發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與建設(shè)這一鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。而這一龐大的規(guī)劃所需要的無(wú)疑是足夠的后背儲(chǔ)蓄的支撐。要打造一個(gè)優(yōu)秀的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，現(xiàn)實(shí)中就需要廣集財(cái)力與人力，而農(nóng)村普惠金融正可借此機(jī)會(huì)從中得到良好發(fā)展。