農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及優(yōu)化路徑研究

◎周小琪

農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)于解決“三農(nóng)”問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義，但是，隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展壯大，尤其是隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)村地區(qū)對(duì)于資金的需求也逐漸加大，農(nóng)村金融的發(fā)展也必然面臨著新的挑戰(zhàn)。那么，在這樣的背景下，農(nóng)村金融如何才能夠更好地實(shí)現(xiàn)生態(tài)化發(fā)展呢？農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展離不開(kāi)政治、經(jīng)濟(jì)、文化等條件的支持，而要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的生態(tài)化發(fā)展，不僅需要依靠國(guó)家財(cái)政的投入，需要政策、法律等條件的保障，更需要農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自身的發(fā)展壯大，也唯有如此，才能夠?yàn)檗r(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)提供良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

一、農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

農(nóng)村金融生態(tài)是指農(nóng)村金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、制度環(huán)境等多個(gè)方面。農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展則是指不同層次的供給主體在相互制約與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系中保持一種動(dòng)態(tài)平衡，維護(hù)金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。農(nóng)村金融具有點(diǎn)多、面廣且分散的特點(diǎn)，為滿(mǎn)足“三農(nóng)”發(fā)展的需要，各地農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，提升服務(wù)水平，而其中資金投入不足始終是困擾農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題［1］。當(dāng)前，農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系更為密切，一方面，農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展有助于促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的健康發(fā)展，進(jìn)而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，有助于提高我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；另一方面，受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金投入不足的影響，缺乏農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)問(wèn)題突出，同時(shí)也會(huì)制約農(nóng)村金融的生態(tài)化發(fā)展。因而，從這個(gè)意義上來(lái)講，農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展必然離不開(kāi)一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

那么，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)現(xiàn)狀如何？農(nóng)村金融生態(tài)脆弱與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間有什么關(guān)系？

首先，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展有直接影響。近年來(lái)，國(guó)家高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)出臺(tái)多項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)政策措施，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了階段性成績(jī)。但從目前看，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展仍然依靠自然環(huán)境為主，抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯不足，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料不斷上漲和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格市場(chǎng)化剪刀差作用下，農(nóng)民純收入面臨雙重壓力，增產(chǎn)不增收問(wèn)題在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。此外，農(nóng)業(yè)發(fā)展體制性問(wèn)題依然沒(méi)有得到根本解決，“三農(nóng)”問(wèn)題依然是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的最主要問(wèn)題，現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還相對(duì)落后，農(nóng)村社會(huì)文化事業(yè)發(fā)展與農(nóng)民社會(huì)文化需求還存在一定出入，農(nóng)民持續(xù)增收難度進(jìn)一步增大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、集約化、機(jī)械化程度還相對(duì)較低，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度進(jìn)一步放緩，農(nóng)村金融成長(zhǎng)環(huán)境依然貧瘠。

其次，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)缺乏導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)呈現(xiàn)出脆弱性特點(diǎn)。主要表現(xiàn)為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)自生能力薄弱，對(duì)于外部性依賴(lài)顯著，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。具體來(lái)說(shuō)，第一，農(nóng)業(yè)創(chuàng)新能力不足。目前我國(guó)科技成果轉(zhuǎn)化為應(yīng)用能力還處于較低水平，只有很少一部分科技成果能夠通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，成為商品進(jìn)入市場(chǎng)流通。而農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化更是少之又少，在農(nóng)業(yè)科技得不到持續(xù)提升的現(xiàn)實(shí)背景下，我國(guó)農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)一步惡化，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)老化，缺少有效更新導(dǎo)致抵御外源生態(tài)侵害和自然災(zāi)害能力減弱，很多耕地由于長(zhǎng)期得不到恢復(fù)，自我修復(fù)和平衡能力不斷下降，農(nóng)作物依靠傳統(tǒng)種植方式產(chǎn)量持續(xù)走低。由于當(dāng)前農(nóng)業(yè)領(lǐng)域較低的生產(chǎn)回報(bào)，原有農(nóng)業(yè)資源和資金逐漸外流，在缺少有效資金支撐下，農(nóng)村信息流和物流服務(wù)很難與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品流通相匹配。加之，從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力文化水平主要集中在高中以下階段，缺乏科技素質(zhì)、現(xiàn)代意識(shí)，新鮮事物接受能力較差，很難達(dá)到農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的要求。第二，外部性依賴(lài)顯著。大量農(nóng)民工長(zhǎng)期生活在城市，特別是新生代農(nóng)民工逐漸融入城市生活，只有在農(nóng)忙時(shí)與父母從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)，對(duì)于農(nóng)業(yè)認(rèn)識(shí)不夠深入，甚至部分新生代農(nóng)民工沒(méi)有參與過(guò)農(nóng)務(wù)。加之，從整個(gè)家庭收入比重來(lái)看，農(nóng)業(yè)收入已經(jīng)失去絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)家庭收入對(duì)外部依賴(lài)更加明顯，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)再一次受到?jīng)_擊。第三，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，在市場(chǎng)化不斷沖擊之下，我國(guó)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整始終處于被動(dòng)狀態(tài)，市場(chǎng)目標(biāo)導(dǎo)向模糊，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)和市場(chǎng)需求錯(cuò)位。

最后，農(nóng)村金融政策給農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展帶來(lái)一定的沖擊。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融政策還不夠健全，國(guó)家層面出臺(tái)的金融政策較為宏觀，指導(dǎo)性不強(qiáng)，而地方出臺(tái)的各項(xiàng)政策法規(guī)又缺乏全面性和權(quán)威性，容易受到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，農(nóng)村金融法治體系建設(shè)水平滯后于農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的進(jìn)程，此外，還存在執(zhí)法效率低等問(wèn)題。當(dāng)前，涉及到農(nóng)村金融方面的法律法規(guī)只是零散的在某些方案、條例中出現(xiàn)。一方面，這些零星的金融法律法規(guī)不夠系統(tǒng)，對(duì)于指導(dǎo)和維護(hù)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展起到的作用有限；另一方面，這些零散的法律法規(guī)在本身就有一定年限，隨著農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展變化，這些法律法規(guī)已經(jīng)不能很好地解決當(dāng)前金融生態(tài)化過(guò)程中存在的各種問(wèn)題，甚至部分法律法規(guī)還存在沖突和矛盾，對(duì)于農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展約束力不強(qiáng)，諸如當(dāng)前存在私人小額借貸公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等就缺少相應(yīng)的法律規(guī)范。同時(shí)，我們也能夠看到，當(dāng)前金融監(jiān)管制度缺位問(wèn)題一直沒(méi)有得到解決，在金融市場(chǎng)事務(wù)性審批環(huán)節(jié)，政府文件仍然發(fā)揮主要作用，在缺少法律依據(jù)前提下，農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管非?；靵y，特別是貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，在國(guó)家放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策之后，貸款公司和村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，但由于缺少相應(yīng)法律依據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)管缺失，很多金融問(wèn)題層出不窮，嚴(yán)重?cái)_亂了農(nóng)村金融生態(tài)化建設(shè)。

二、 推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的根本路徑

為了更好地促進(jìn)農(nóng)村金融的生態(tài)化發(fā)展，必須不斷強(qiáng)化其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。因而，我們必須從發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，尋找一條推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展的有效路徑，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的和諧發(fā)展。

（一）調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)

首先，要大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、特色化發(fā)展。從當(dāng)前整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中選取具有代表性的龍頭企業(yè)及未來(lái)有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)作為扶持對(duì)象，通過(guò)制定切實(shí)可行的政策措施來(lái)推動(dòng)特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)成為地域發(fā)展戰(zhàn)略支柱型產(chǎn)業(yè)。通過(guò)示范集聚效應(yīng)，形成具有地域優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地，通過(guò)基地建設(shè)逐漸提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增產(chǎn)、增收。此外，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織架構(gòu)上也可以借鑒和吸收各地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推廣實(shí)踐中不斷探索新的組織構(gòu)架，諸如“超市+農(nóng)戶(hù)”、“市場(chǎng)+基地+農(nóng)戶(hù)”、“公司+農(nóng)戶(hù)”等多種形式，選取符合農(nóng)民實(shí)際需要的產(chǎn)業(yè)化形式進(jìn)行培育。

其次，協(xié)調(diào)統(tǒng)籌第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。要始終保持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性地位，確保農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，協(xié)同農(nóng)林牧副漁大農(nóng)業(yè)發(fā)展，繼續(xù)深化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大工業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度，在農(nóng)業(yè)水利化、機(jī)械化、規(guī)?；ㄔO(shè)上，從農(nóng)業(yè)發(fā)展全局出發(fā)，從設(shè)備、技術(shù)和人才上予以全面保障。進(jìn)一步激活農(nóng)村地區(qū)第三產(chǎn)業(yè)活力，大力構(gòu)建農(nóng)村物流體系建設(shè)，充分發(fā)揮農(nóng)村電子商務(wù)作用，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)各地區(qū)也要根據(jù)發(fā)展實(shí)際，不斷調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，將第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展與城鎮(zhèn)化建設(shè)有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（二）支持中小企業(yè)發(fā)展，培育經(jīng)濟(jì)主體

農(nóng)戶(hù)、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)村中小微企業(yè)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體，在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)主導(dǎo)地位，是農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的決定性力量。要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展，首先要大力培育這些經(jīng)濟(jì)主體，通過(guò)培訓(xùn)教育等方式，進(jìn)一步提升農(nóng)民、農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)合作社主體的農(nóng)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能。通過(guò)政策引導(dǎo)和財(cái)政保障，不斷鼓勵(lì)和支持農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)村中小微企業(yè)的健康發(fā)展，在與農(nóng)村金融不斷互動(dòng)中逐漸成長(zhǎng)，逐漸發(fā)展成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中的中堅(jiān)力量。同時(shí)，保障農(nóng)村中小微企業(yè)融資渠道多元化，通過(guò)降低融資門(mén)檻、吸引社會(huì)資本、發(fā)展本地金融產(chǎn)業(yè)等多種辦法，活躍本地區(qū)金融市場(chǎng)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體不斷發(fā)展壯大貢獻(xiàn)力量。此外，還應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)村教育，特別是針對(duì)廣大農(nóng)民，各地區(qū)教育、科技、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)、林業(yè)、水利部門(mén)要協(xié)調(diào)配合，針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和農(nóng)民的實(shí)際需求制定切實(shí)可行的農(nóng)業(yè)科學(xué)知識(shí)、機(jī)械化培訓(xùn)、市場(chǎng)理念等培訓(xùn)課程，全面提升農(nóng)民綜合素質(zhì)［2］。

（三）加大財(cái)政扶持力度，完善保障機(jī)制

農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展與保障是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要地方政府的主導(dǎo)，也需要相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，因而，應(yīng)從機(jī)制和制度上對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展予以保障。

首先，政府要在農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展中發(fā)揮主導(dǎo)性作用。政府作為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展組織者與領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)該根據(jù)本地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展實(shí)際，支持和鼓勵(lì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)和金融網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)村金融發(fā)展，通過(guò)政策稅收減免，扶持發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等多項(xiàng)措施，擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模。

其次，要進(jìn)一步加大財(cái)政支農(nóng)力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)政府財(cái)政支持，特別是在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣過(guò)程中，地方財(cái)政是農(nóng)業(yè)發(fā)展的根本保障。因此，要充分發(fā)揮好國(guó)家政策與地方財(cái)政的調(diào)節(jié)作用，不斷提高金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)資本服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展積極性。同時(shí)，要構(gòu)建農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從政府層面設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)投入回報(bào)。此外，通過(guò)財(cái)政稅收減免和財(cái)政補(bǔ)貼等方式，鼓勵(lì)和支持地方金融機(jī)構(gòu)、小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行等投入到地方農(nóng)村金融生態(tài)化建設(shè)之中，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

再次，要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保障機(jī)制。自然災(zāi)害對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收影響重大，因此，應(yīng)該通過(guò)完善農(nóng)業(yè)保障機(jī)制，進(jìn)一步分擔(dān)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)。在具體落實(shí)過(guò)程中，應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)種類(lèi)和產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)民不同的保險(xiǎn)需求，有效轉(zhuǎn)移和分擔(dān)因?yàn)樽匀粸?zāi)害所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

最后，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是水網(wǎng)、道路、電網(wǎng)、信息網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施，強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)于改善農(nóng)民生產(chǎn)生活的推動(dòng)作用，不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)水平。

（四）改善市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，合理配置資源

農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展需要多樣化金融機(jī)構(gòu)的支持，針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏，種類(lèi)單一等問(wèn)題，必須積極推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，按照市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)則探索開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)的路徑，在堅(jiān)持通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化的前提下，大力支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多層次、多方位、多樣化的發(fā)展，從根本上解決農(nóng)村地區(qū)多種金融機(jī)構(gòu)共存、共榮、互補(bǔ)發(fā)展的問(wèn)題，構(gòu)建更有活力的農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)改善市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，淡化政府宏觀調(diào)控印象，減少政府行政干預(yù)金融市場(chǎng)發(fā)展行為，充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)和法律手段，確立市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制。在政府政策支持前提下，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，進(jìn)一步吸引社會(huì)資本投入到農(nóng)村金融領(lǐng)域，由于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投入見(jiàn)效時(shí)間較長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)周期慢，更需要政府在政策上兼顧時(shí)效性和長(zhǎng)效性，確保社會(huì)資本能夠順利流入和流出。同時(shí)，還應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)化作用，加速農(nóng)村地區(qū)與城市之間的資源轉(zhuǎn)換，讓資源在城鄉(xiāng)之間得到更加合理配置，從根本上促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展。

（五）建立健全農(nóng)村金融發(fā)展體系，進(jìn)一步優(yōu)化政策環(huán)境

首先，要構(gòu)建動(dòng)態(tài)農(nóng)村金融管理制度，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)化建設(shè)亟需金融監(jiān)管制度保障，因此在農(nóng)村金融管理制度設(shè)計(jì)上既要考慮到農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)際，又要參照其他國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還要符合國(guó)際慣例。在監(jiān)管主體上仍然要以政府為監(jiān)管主體，社會(huì)和行業(yè)充分發(fā)揮其輔助作用，提升監(jiān)管的全面性?？梢詤⒄赵卩l(xiāng)鎮(zhèn)政府設(shè)置金融監(jiān)管隊(duì)伍，規(guī)范縣級(jí)人民政府管理，提升農(nóng)村金融監(jiān)管的權(quán)威性和穩(wěn)定性。

其次，要構(gòu)建政府、企業(yè)與銀行之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。在推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展建設(shè)過(guò)程重要，政府、企業(yè)與銀行三者都應(yīng)該從轉(zhuǎn)變工作方式入手，構(gòu)建溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)有效監(jiān)管，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)相關(guān)信息進(jìn)行整合共享，從信息資源、政策服務(wù)和資金支持等多個(gè)方面為農(nóng)村金融繁榮貢獻(xiàn)力量［3］。特別是政府作為整個(gè)農(nóng)村金融生態(tài)化建設(shè)的組織者，應(yīng)該充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推動(dòng)三者良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融生態(tài)化建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展。

再次，要進(jìn)一步完善農(nóng)村金融法律體系建設(shè)。從目前看，涉及到我國(guó)農(nóng)村金融方面的法律建設(shè)還相對(duì)滯后，很多法律法規(guī)更多以零散形式存在與其他法律法規(guī)之中。因此，應(yīng)從宏觀層面制定關(guān)于農(nóng)村金融方面的法律規(guī)定，并要求各級(jí)地方政府出臺(tái)相關(guān)配套政策，嚴(yán)格落實(shí)此項(xiàng)法律規(guī)定，為農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展提供法律保障。同時(shí)，要進(jìn)一步強(qiáng)化執(zhí)法力度，特別是各級(jí)基層金融監(jiān)管部門(mén)，要對(duì)非法金融活動(dòng)予以嚴(yán)厲打擊，更好地維護(hù)農(nóng)村地區(qū)的金融秩序，為農(nóng)村金融的生態(tài)化發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

最后，要明確政府政策法規(guī)行為界限。正確處理政府與市場(chǎng)之間關(guān)系，充分發(fā)揮市場(chǎng)在農(nóng)村金融市場(chǎng)資源配置的基礎(chǔ)性作用。一方面要充分肯定政府在農(nóng)村金融市場(chǎng)中的宏觀調(diào)控作用，但我們也要對(duì)政府市場(chǎng)調(diào)節(jié)加以有效控制，如果政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)過(guò)度干涉或不作為勢(shì)必會(huì)影響農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展。因此，政府在行為邊界上既要對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)加以規(guī)范，又要通過(guò)制度機(jī)制建設(shè)，對(duì)自身行政行為加以約束，為農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展?fàn)I造良好的外部發(fā)展環(huán)境。［4］

總而言之，農(nóng)村金融的生態(tài)化發(fā)展是保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，為了更好地適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、更好地推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，政府在推進(jìn)農(nóng)村金融改革的進(jìn)程中要遵循農(nóng)村金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，明確農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，認(rèn)清農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間的密切聯(lián)系，并將強(qiáng)化農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作為內(nèi)生動(dòng)力。在具體路徑上，一方面，要借助政策手段提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)于社會(huì)投資的吸引力，積極培育市場(chǎng)主體，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)；另一方面，要不斷優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，如改善投資環(huán)境，合理配置金融資源，形成農(nóng)村金融生態(tài)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好互動(dòng)關(guān)系。