環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度研究

姚心怡

長(zhǎng)安大學(xué)，陜西 西安 710064

一、環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的定義

很多學(xué)術(shù)界人士對(duì)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任社會(huì)化制度都有自己的看法。王明遠(yuǎn)教授的觀點(diǎn)：污染和破壞環(huán)境這類的環(huán)境侵權(quán)行為所產(chǎn)生的危害應(yīng)該作為整個(gè)社會(huì)的損害而不僅僅是個(gè)人應(yīng)當(dāng)承受的損害。通過(guò)社會(huì)層面的保險(xiǎn)和侵權(quán)責(zé)任機(jī)制來(lái)把環(huán)境侵權(quán)造成的破壞性后果進(jìn)行分擔(dān)和消化。這樣做有很多好處，既可以充分幫助救助受害人，彌補(bǔ)其損失，又可以將加害人的負(fù)擔(dān)減輕的同時(shí)完成損害的賠償。①這樣做無(wú)論從社會(huì)整體還是個(gè)人角度都是有益處的。環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)社會(huì)化的過(guò)程，就是社會(huì)力量通過(guò)某種合作機(jī)制參與環(huán)境損害救濟(jì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)治理的過(guò)程。

周珂先生的觀點(diǎn)：“社會(huì)保險(xiǎn)或者賠償資金和行政補(bǔ)償這三種方式都是構(gòu)成社會(huì)賠償機(jī)制的方式。這樣的運(yùn)作方式是首先由污染者繳納保險(xiǎn)金或者公積金，而以此環(huán)境侵權(quán)行為所產(chǎn)生的損害后果就可以由保險(xiǎn)公司和全社會(huì)來(lái)共同承擔(dān)。從污染者的角度來(lái)說(shuō)，這樣既可以減輕他們的負(fù)擔(dān)又可以增強(qiáng)他們的生產(chǎn)積極性?！?/p>

作為環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)社會(huì)化模式的一種，環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)是一種商業(yè)性財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人對(duì)受害第三人的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)既是一種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制，又是一種填補(bǔ)損害的經(jīng)濟(jì)手段，兼具責(zé)任保險(xiǎn)的固有特點(diǎn)和環(huán)境保護(hù)與侵權(quán)賠償?shù)莫?dú)特作用。

二、我國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任社會(huì)化制度的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

(一)我國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀

為了保障相關(guān)主體的利益，國(guó)家支持對(duì)環(huán)境投保責(zé)任險(xiǎn)，我國(guó)近幾年對(duì)《保險(xiǎn)法》做了修訂，將我國(guó)簽訂的國(guó)際條約中環(huán)境保險(xiǎn)的內(nèi)容也涵蓋進(jìn)去。2013年，為了進(jìn)一步加強(qiáng)環(huán)境污染的規(guī)制，通過(guò)了《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中規(guī)定了多種環(huán)境保險(xiǎn)的內(nèi)容。2014年修訂的《環(huán)保法》對(duì)污染企業(yè)的態(tài)度也僅限于鼓勵(lì)投保。

雖然指導(dǎo)性文件的出臺(tái)和國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)投保的政策態(tài)度，一度使投保企業(yè)數(shù)量大幅增長(zhǎng)，但我國(guó)根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)的投保情況分析，整體而言，企業(yè)的投保意愿非常低，續(xù)保企業(yè)數(shù)量更是微乎其微?？傮w而言，我國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)尚處試點(diǎn)階段，無(wú)論立法層面還是政策導(dǎo)向上，均采用政府引導(dǎo)，企業(yè)選擇投保的模式。②

(二)我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

1.我國(guó)環(huán)境責(zé)任社會(huì)化制度的局限性

現(xiàn)階段，我國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任社會(huì)化機(jī)制主要是在加害人明確和以個(gè)人為主要責(zé)任承擔(dān)主體的根基上制定的，這在補(bǔ)償遭受損害的個(gè)體時(shí)又很突出的局限?，F(xiàn)有的環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)機(jī)制不能夠使受害人和社會(huì)公共整體利益得到充分、順利的補(bǔ)償。

2.我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

相較于國(guó)外的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，我國(guó)在實(shí)踐中存在的問(wèn)題大多在于個(gè)人和企業(yè)的積極性問(wèn)題，積極性不夠高，相應(yīng)的反饋給保險(xiǎn)公司也沒(méi)有完備的驅(qū)動(dòng)力。各地方對(duì)此的處理方法各有不同，某些地域出臺(tái)政策給予優(yōu)惠，部分地域還把環(huán)境保險(xiǎn)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證強(qiáng)行綁縛在一起，然而實(shí)施操作得到的結(jié)果并不十分令人滿意。

首先從理念角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人及企業(yè)的環(huán)保理念不深入，沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)到環(huán)保的重要意義，這樣使得保險(xiǎn)費(fèi)在他們看來(lái)是一種附加資本，是不必要浪費(fèi)的資本。另外缺乏對(duì)環(huán)保的認(rèn)識(shí)使得他們無(wú)法正確認(rèn)識(shí)自身所帶來(lái)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)預(yù)見(jiàn)潛在的污染風(fēng)險(xiǎn)。其次從實(shí)踐的角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在面對(duì)造成污染的加害人和企業(yè)時(shí)，得到切實(shí)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是很難操作的，這對(duì)于確定投保金額和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都是一個(gè)難題。我國(guó)企業(yè)尤其是在工業(yè)領(lǐng)域環(huán)境污染問(wèn)題比比皆是，保險(xiǎn)公司如何在縱觀整個(gè)市場(chǎng)需求的前提下，對(duì)每個(gè)存在差異的個(gè)體企業(yè)進(jìn)行問(wèn)題的細(xì)化，實(shí)際操作的難度過(guò)大。最后我國(guó)現(xiàn)有的相關(guān)規(guī)章制度缺少?gòu)?qiáng)制力，操作難度過(guò)大等問(wèn)題都不利于企業(yè)積極的投身于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。

三、完善我國(guó)環(huán)境侵權(quán)保險(xiǎn)法律制度的具體措施和建議

(一)建立健全環(huán)境保險(xiǎn)制度

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，對(duì)承保單位的專業(yè)要求較高，同時(shí)具有一定的經(jīng)濟(jì)資質(zhì)，這就要求專門設(shè)立符合要求的承保機(jī)構(gòu)。因?yàn)橛锌赡苊媾R巨大的賠償金額，我國(guó)可以選擇建立以政府為主體的承保機(jī)構(gòu)，也可以建立以社會(huì)組織為主體的承保機(jī)構(gòu)。

(二)成立政府級(jí)別的承保機(jī)構(gòu)

以政府為主體建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其資金的主要來(lái)源是公民上繳的稅收和政府的財(cái)政，這樣對(duì)承保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資質(zhì)具有保障。相較于國(guó)外的成熟的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)體系，我國(guó)的國(guó)情則更為特別，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡，中東部經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，水平高，而西部則嚴(yán)重落后。沿海地區(qū)比內(nèi)陸地區(qū)更為發(fā)達(dá)。所以在構(gòu)建以政府為主體的承保機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)該由各個(gè)省市縣政府自行成立單獨(dú)的承保機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的建立必須立足于各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展情況和環(huán)境社會(huì)的破壞和污染實(shí)情，且此機(jī)構(gòu)為獨(dú)立的承保機(jī)構(gòu)。

以我國(guó)青島為例，青島瀕臨渤海灣，擁有大規(guī)模的石油鉆井機(jī)器，且來(lái)往同行的國(guó)內(nèi)國(guó)際船只數(shù)量巨大，發(fā)生石油泄漏造成海洋大面積污染的潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。所以青島就可以立足于自身城市的特殊性，單獨(dú)建立承保機(jī)構(gòu)用以承擔(dān)海洋石油泄漏保險(xiǎn)責(zé)任，這樣即使是有海洋石油泄漏事件發(fā)生，造成大面積污染的情況，也可以迅速有效的針對(duì)該情況的賠償工作作出反應(yīng)，有效的給予受害人合理的賠償，并且及時(shí)彌補(bǔ)環(huán)境污染造成的損害。

(三)健全社會(huì)層面的承保機(jī)構(gòu)

僅僅以政府作為承保機(jī)構(gòu)的主體，也是不周全的。因?yàn)榄h(huán)境損害的賠付都花費(fèi)巨大，這不利于我國(guó)財(cái)政的合理運(yùn)用及分配，也會(huì)加大政府財(cái)政的負(fù)擔(dān)。所以，社會(huì)組織也可以作為承保機(jī)構(gòu)的主體，與政府層面的承保機(jī)構(gòu)齊頭并進(jìn)，共同承擔(dān)起環(huán)境保險(xiǎn)的責(zé)任?，F(xiàn)階段我國(guó)以社會(huì)組織為承保主體的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多為各大保險(xiǎn)公司，如中國(guó)人壽、中國(guó)平安等保險(xiǎn)公司。但是在針對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的方面并沒(méi)有一個(gè)專業(yè)的承保機(jī)構(gòu)，所以這方面問(wèn)題的解決我國(guó)需要致力。國(guó)家可以通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)的手段來(lái)促進(jìn)社會(huì)團(tuán)體設(shè)立面向于環(huán)境保險(xiǎn)方面的承保機(jī)構(gòu)，例如環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等等，且該機(jī)構(gòu)可以專門用以賠償金額小、損害結(jié)果較輕微、和日常頻發(fā)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任事故的承保。這樣既可以避免因社會(huì)團(tuán)體募捐不足而造成的資金短缺的問(wèn)題，又可以盡力分擔(dān)政府層面承保機(jī)構(gòu)和其他保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任。

(四)確立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)承保方式

現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)制度具有任意性，尤其是對(duì)待一些污染風(fēng)險(xiǎn)較高的化工企業(yè)，并不強(qiáng)制要求他們投保。這使得對(duì)于高污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)我們并不能保證他們具有投保的自覺(jué)性。企業(yè)的目的在于盈利，這些企業(yè)有可能在利益的驅(qū)使下，忽視自己的環(huán)保責(zé)任，尤其是在目前環(huán)境保險(xiǎn)的投入資金也不小，這樣更使得企業(yè)消極履行他們應(yīng)負(fù)的責(zé)任。面對(duì)此種情況，任意性保險(xiǎn)并不能很好的加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，只有先以強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)為首要，其次再通過(guò)任意性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)為補(bǔ)充，二者結(jié)合起來(lái)，才能使我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度更好地實(shí)現(xiàn)它的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。以下則對(duì)幾種情況下的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的適用進(jìn)行具體說(shuō)明：

歸屬?gòu)?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)的領(lǐng)域。適用該種保險(xiǎn)性質(zhì)的主體應(yīng)該是污染量大、排污具有持續(xù)性且規(guī)模較大的工場(chǎng)企業(yè)。例如化工廠、水泥廠、核燃料廠等生產(chǎn)行業(yè)，針對(duì)這些行業(yè)制定特殊的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。因?yàn)檫@些企業(yè)收益高，造成的現(xiàn)實(shí)污染往往更高，但潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大。通過(guò)國(guó)家強(qiáng)制力進(jìn)行統(tǒng)一管制，無(wú)論對(duì)生產(chǎn)企業(yè)還是對(duì)社會(huì)整體利益都是有利的。

歸屬任意性責(zé)任保險(xiǎn)的領(lǐng)域。適用該種保險(xiǎn)性質(zhì)的主體多為潛在風(fēng)險(xiǎn)較低、非持續(xù)性、污染事故發(fā)生率較低的行業(yè)內(nèi)。對(duì)待這種潛在風(fēng)險(xiǎn)較低但并非完全沒(méi)有污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，國(guó)家應(yīng)該扮演指導(dǎo)的角色，通過(guò)鼓勵(lì)企業(yè)自主進(jìn)行投保，在政策上給予支持。這樣既可以保障承保單位的盈利，又可以保護(hù)投保人的自身利益，還能夠使得環(huán)境保護(hù)的理念深入人心。

(五)拓寬承保范圍

現(xiàn)階段我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承包范疇有人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，但是這對(duì)于環(huán)境侵權(quán)行為所造成的損害是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，其中不僅包含人身和財(cái)產(chǎn)的損害，還包含生態(tài)利益的損害，一旦生態(tài)環(huán)境遭到破壞就難以復(fù)原，而且恢復(fù)的進(jìn)程必需巨大的資金。所以我國(guó)應(yīng)立足于現(xiàn)階段的環(huán)境責(zé)任承保范圍，面對(duì)不同的責(zé)任保險(xiǎn)形式而拓寬承保范圍。增加險(xiǎn)種的同時(shí)拓寬承保范圍。以化工廠為例，化工廠在正常運(yùn)作的過(guò)程中一定會(huì)產(chǎn)生很多有毒有害物質(zhì)，造成的環(huán)境污染對(duì)周圍居民的人身財(cái)產(chǎn)都具有巨大現(xiàn)實(shí)損害和潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以此類險(xiǎn)種的增加勢(shì)在必行。同時(shí)在化工廠的生產(chǎn)過(guò)程中排放大量廢棄物和有毒有害氣體，也會(huì)產(chǎn)生危害，且從生態(tài)環(huán)境的角度來(lái)說(shuō)是一種連續(xù)性的、長(zhǎng)時(shí)間的破壞。所以，生態(tài)破壞的承保也應(yīng)該加入在化工化學(xué)類生產(chǎn)企業(yè)的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的承保范疇中。

四、總結(jié)

研究環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法律制度是理論創(chuàng)新的需要，同時(shí)也是解決現(xiàn)實(shí)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任賠償問(wèn)題的一個(gè)有效途徑，打造一種兼顧環(huán)境受害人、侵權(quán)人、和國(guó)家三方主體利益的“多贏”機(jī)制。防控結(jié)合，既是環(huán)境的“防護(hù)網(wǎng)”，亦是經(jīng)濟(jì)的“安全閥”。

[ 注 釋 ]

①王明遠(yuǎn).環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)法律制度.北京：中國(guó)法制出版社，2001.

②陳方淑.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法律制度研究.西南政法大學(xué)博士論文，2010.3.