新技術引領金融業(yè)深刻變革

王漪

伴隨金融領域供給側(cè)改革的推進，2017年，金融服務實體經(jīng)濟的功能得到進一步體現(xiàn)。金融科技行業(yè)作為實現(xiàn)普惠金融的重要出口，在深化金融體制改革、防控金融風險方面起到了巨大作用。2018年，以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新技術將進一步在風險控制、客戶服務、授信融資、投資決策等方面助力金融科技行業(yè)發(fā)展。

金融科技

進入加速融合階段

金融和科技的充分融合是未來金融發(fā)展的主流趨勢，也是構建現(xiàn)代金融體系的重要動力。在日前舉行的2018中關村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第五屆普惠金融論壇上，業(yè)內(nèi)人士表示，2017年，金融科技行業(yè)發(fā)展進入新時代，為行業(yè)注入新鮮血液并引領行業(yè)深度變革。

自2015年起，亞洲金融科技企業(yè)發(fā)展迅猛，投融資規(guī)模逐漸增大，而這要歸功于中國金融科技企業(yè)的崛起。2016年中國獨角獸企業(yè)達131家，總估值達4876億美元，其中，技術驅(qū)動型的獨角獸不斷涌現(xiàn)，其突出表現(xiàn)是新晉榜單的獨角獸主要分布于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術創(chuàng)新的行業(yè)領域。同時，北京、上海、深圳、杭州成為中國獨角獸企業(yè)主要集聚區(qū)。北京的65家獨角獸企業(yè)全部位于中關村園區(qū)內(nèi)，數(shù)量占全國一半。北京金融科技領域“獨角獸”占10家，與上海、杭州、深圳相比，數(shù)量領先。

“目前金融科技處于加速融合的階段。技術可以為行業(yè)加速，但更重要的是技術與金融的深度融合?！?華軟資本管理集團股份有限公司董事長、華夏新供給經(jīng)濟學研究院院長王廣宇認為，隨著過去三十年互聯(lián)網(wǎng)、信息技術的鋪墊，今天的金融科技已經(jīng)到了一個爆發(fā)增長的時期。金融科技更大的意義在于賦能，為廣大中小企業(yè)提供包容式的金融服務，推動科學技術領域的創(chuàng)新和實踐，是它的價值所在。此外，新實體經(jīng)濟代表了中國經(jīng)濟的未來。金融科技在促進實體經(jīng)濟發(fā)展，促進金融要素服務新實體經(jīng)濟方面將發(fā)揮著重要的作用。他指出，金融科技不僅可以幫助防范、化解金融風險，也可以在精準扶貧、污染防治和綠色金融等方面做出更多的嘗試。

根據(jù)《中國金融科技與小微金融競爭力報告（2018）》（簡稱“報告”），中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇表示，在金融科技行業(yè)，2017年，移動支付成為新的增長點，網(wǎng)聯(lián)推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展；在互聯(lián)網(wǎng)推動消費金融轉(zhuǎn)型，技術為消費金融賦能的基礎上，場景是消費金融合規(guī)的關鍵；保險科技開啟萬億藍海，進入實質(zhì)性紅利期，據(jù)權威預測，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)規(guī)模有望達到4000億到1.75萬億；大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術將被更多地應用于征信行業(yè)，“信聯(lián)”的成立將推動互聯(lián)網(wǎng)征信行業(yè)的發(fā)展；智能投顧是金融科技率先落地的典范，雖然國內(nèi)目前大部分智能投顧平臺處于早期發(fā)展階段，但隨著固定收益理財剛性兌付的打破，未來智能投顧行業(yè)將呈現(xiàn)強勁發(fā)展態(tài)勢。

行業(yè)準入門檻將提高

從金融科技具備的優(yōu)勢和發(fā)揮的作用來看，金融與科技的深度融合帶來了體制機制、商業(yè)模式的創(chuàng)新。通過信息和技術平臺的資金匯集、信息分享、信用塑造和價格發(fā)現(xiàn)等功能，實現(xiàn)比傳統(tǒng)金融更高的資金融通效率，使得金融服務更加個性化、智慧化，滿足了很多小微初創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的融資需求。

但在新時代下，金融服務更應注重防范風險、增強服務實體經(jīng)濟能力、促進經(jīng)濟發(fā)展由高增長向高質(zhì)量轉(zhuǎn)變。穩(wěn)中求進是金融發(fā)展的基調(diào)，金融監(jiān)管是現(xiàn)代金融體系不可或缺的組成部分，金融機構作為現(xiàn)代金融體系的基礎將助力現(xiàn)代金融體系建設。

中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席經(jīng)濟學家賈康認為，科技金融利用技術拓展了商業(yè)性金融的邊界，但是政策性金融的配套支持在行業(yè)發(fā)展中依然會起到關鍵作用。同時，他提出科技金融會帶來諸多風險，如何把創(chuàng)新的正面效應最大化并使其處于風險可控的狀態(tài)，并把這個發(fā)展過程落到以人為本的共享發(fā)展的歸宿上十分關鍵。最后，他認為在金融領域創(chuàng)新發(fā)展中，應該反復把握好發(fā)展中規(guī)范與規(guī)范中發(fā)展的理性權衡點，落實審慎包容的監(jiān)管原則。

“金融監(jiān)管趨嚴，行業(yè)走向合規(guī)”被《報告》列為“2018年中國金融科技與小微金融行業(yè)發(fā)展”十大趨勢之首，此外還包括牌照化管理將成為金融科技發(fā)展的常態(tài)，行業(yè)準入門檻大幅提高；人工智能在金融科技行業(yè)的發(fā)展中作用日益凸顯，金融智能化趨勢不可抵擋；金融科技企業(yè)迎“出?！背?，東南亞市場成競爭高地；金融風險意識增強，金融基礎設施成為行業(yè)發(fā)展核心競爭力；監(jiān)管科技成為平衡金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的重要突破點；智能投顧開啟資產(chǎn)管理新時代，成為2018年金融科技又一風口；網(wǎng)絡小貸平臺將迎來新一輪洗牌潮，不合規(guī)平臺將被撤銷資質(zhì)或自行退出市場；供應鏈上升國家戰(zhàn)略，供應鏈金融將迎來歷史性發(fā)展機遇；科技與保險將深度融合發(fā)展，保險科技引領保險業(yè)變革。

對于未來科技金融發(fā)展的關鍵，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局副局長秦志輝提到，一是始終要把握以增強金融服務的普惠性和便利性為使命；二是始終要把握以加強風險防控為根本；三是始終要把握以生態(tài)環(huán)境優(yōu)化，實現(xiàn)多方共贏為目的。endprint