潛心鉆研銳意創(chuàng)新開創(chuàng)區(qū)塊鏈及生物識(shí)別金融創(chuàng)新新時(shí)代

中國工商銀行軟件開發(fā)中心 劉朝偉 陳法山 魏桂明

區(qū)塊鏈與生物識(shí)別創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室堅(jiān)持以“潛心鉆研，銳意創(chuàng)新”為指導(dǎo)思想，深入開展區(qū)塊鏈技術(shù)、生物識(shí)別技術(shù)的研究與探索，推動(dòng)新技術(shù)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用，促進(jìn)金融模式革新，讓金融創(chuàng)新服務(wù)融入人民群眾社會(huì)生產(chǎn)和生活之中，聯(lián)通工商百業(yè)、惠及千家萬戶。

一、潛心鉆研，探索技術(shù)研究新領(lǐng)域

區(qū)塊鏈技術(shù)是近年興起的一種分布式計(jì)算技術(shù)，在金融領(lǐng)域引起了廣泛的關(guān)注；生物識(shí)別技術(shù)是通過人體固有的生物特征進(jìn)行身份鑒定的計(jì)算機(jī)技術(shù)，在金融領(lǐng)域有廣闊的應(yīng)用空間。區(qū)塊鏈及生物識(shí)別實(shí)驗(yàn)室順應(yīng)科技發(fā)展趨勢，持續(xù)加大區(qū)塊鏈技術(shù)和生物識(shí)別技術(shù)的研究力度，并推動(dòng)研究成果的落地應(yīng)用。

圖1 生物識(shí)別認(rèn)證平臺(tái)

研究區(qū)塊鏈技術(shù)原理，搭建區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施：以區(qū)塊鏈開源產(chǎn)品為抓手，研究信息加密、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)通信、分布式計(jì)算等相關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)。研發(fā)、完善、提升我行自主產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈產(chǎn)品，形成包括開發(fā)、測試、運(yùn)維全生命周期的區(qū)塊鏈服務(wù)支撐能力。提取基于區(qū)塊鏈技術(shù)的典型業(yè)務(wù)模型，幫助開發(fā)部門便捷研發(fā)。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，推動(dòng)創(chuàng)新應(yīng)用落地：利用區(qū)塊鏈的可追溯、防篡改、可靠存儲(chǔ)等特性，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在銀銀合作、銀企合作、銀政合作等領(lǐng)域的落地實(shí)施，構(gòu)建合作共贏的區(qū)塊鏈商業(yè)聯(lián)盟，協(xié)助業(yè)務(wù)部門在客戶營銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理四個(gè)方向結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在市場競爭中搶占先機(jī)。

研究生物識(shí)別技術(shù)原理，建設(shè)生物識(shí)別平臺(tái)：建設(shè)生物特征識(shí)別平臺(tái)，構(gòu)建“識(shí)別精準(zhǔn)、控制嚴(yán)密、智能高效”的用戶身份認(rèn)證體系和智能感知體系。開展指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、靜脈識(shí)別、語音識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)以及生物識(shí)別技術(shù)在可穿戴設(shè)備中的應(yīng)用和研究。

應(yīng)用生物識(shí)別新技術(shù)，提升我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)：推動(dòng)生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用,在互聯(lián)網(wǎng)金融、自助渠道等業(yè)務(wù)領(lǐng)域利用語音識(shí)別等技術(shù)，簡化業(yè)務(wù)流程、提升效率；在內(nèi)部運(yùn)營管理、支付結(jié)算、消費(fèi)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域利用指紋、人臉等技術(shù)，增強(qiáng)客戶身份認(rèn)證，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

二、銳意創(chuàng)新，開創(chuàng)技術(shù)研究新局面

實(shí)驗(yàn)室成立以來，在總行、中心各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，實(shí)驗(yàn)室研究人員同心同德，刻苦鉆研、勤于實(shí)踐，在科研、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)三個(gè)方面都取得優(yōu)異的成績。

1.潛心鉆研，技術(shù)專利論文碩果累累

作為聚焦區(qū)塊鏈、生物識(shí)別方向的前瞻性技術(shù)的研究團(tuán)隊(duì)，實(shí)驗(yàn)室十分重視學(xué)術(shù)研究，以完全掌握核心技術(shù)為己任。研究團(tuán)隊(duì)通過查閱學(xué)術(shù)期刊、檢索論文、研讀測試開源代碼，深入了解區(qū)塊鏈、生物識(shí)別相關(guān)的前瞻性技術(shù)的核心原理和技術(shù)實(shí)現(xiàn)；積極與各類科研機(jī)構(gòu)、高校、銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等公司開展技術(shù)交流，獲取新技術(shù)的研究動(dòng)向和技術(shù)落地的具體實(shí)施經(jīng)驗(yàn)；密切關(guān)注各類資訊網(wǎng)站和產(chǎn)業(yè)新聞動(dòng)態(tài)，緊跟業(yè)界新技術(shù)的發(fā)展趨勢和應(yīng)用場景。

實(shí)驗(yàn)室的辛勤工作已經(jīng)取得豐碩的研究成果。截至目前，實(shí)驗(yàn)室已經(jīng)提出技術(shù)優(yōu)化方案二十余項(xiàng)，并提交相關(guān)技術(shù)專利申請八份；在《金融電子化》《中國城市金融》《中國金融電腦》等各級(jí)刊物公開發(fā)表相關(guān)技術(shù)文章六篇；代表工行在金融科技論壇針對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)表公開演講一次；完成我行區(qū)塊鏈及生物識(shí)別研究規(guī)劃、區(qū)塊鏈及生物識(shí)別綜述報(bào)告、區(qū)塊鏈跨鏈研究報(bào)告、區(qū)塊鏈可插拔數(shù)據(jù)庫研究報(bào)告、生物識(shí)別接入指引、人臉識(shí)別活體檢測報(bào)告等各類技術(shù)報(bào)告二十余篇，為我行后續(xù)應(yīng)用區(qū)塊鏈、生物識(shí)別技術(shù)提供了指引。

2.腳踏實(shí)地，自主技術(shù)平臺(tái)平地而起

實(shí)驗(yàn)室憑借在前沿技術(shù)研究中積累的經(jīng)驗(yàn)，將科研成果產(chǎn)品化，研發(fā)成功了面向金融應(yīng)用的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)和生物識(shí)別平臺(tái)。

區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)是我行自主研發(fā)的面向金融服務(wù)的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)品。在建設(shè)平臺(tái)的戰(zhàn)略路線上，實(shí)驗(yàn)室決定采取兼容并蓄、自主可控研發(fā)方案，在完全掌握了區(qū)塊鏈的核心技術(shù)實(shí)現(xiàn)原理的基礎(chǔ)上對業(yè)界各種區(qū)塊鏈平臺(tái)的優(yōu)秀思想加以吸收融合，結(jié)合我行的IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)習(xí)慣的實(shí)際情況和未來發(fā)展規(guī)劃，自主研發(fā)一個(gè)技術(shù)可控、架構(gòu)靈活、安全可靠、系統(tǒng)穩(wěn)定、性能高效、部署便捷的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈平臺(tái)。

圖2 扶貧基金區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)在高安全性、高性能、高便捷、易擴(kuò)展性等領(lǐng)域取得了多項(xiàng)突破，技術(shù)水平在同業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位：（1）區(qū)塊鏈平臺(tái)構(gòu)建三級(jí)多維度的高安全體系，通過接入安全、訪問控制、交易安全、數(shù)據(jù)安全四個(gè)維度保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的嚴(yán)密保護(hù)，不會(huì)被非法獲取。同時(shí)通過國密算法支持、數(shù)據(jù)隔離等技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈系統(tǒng)上不同機(jī)構(gòu)間的信息保護(hù)。（2）平臺(tái)通過雙通道技術(shù)、異步轉(zhuǎn)同步、精簡架構(gòu)提高了系統(tǒng)的處理能力，系統(tǒng)在高業(yè)務(wù)并發(fā)時(shí)依然有出色表現(xiàn)，滿足業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展需求。（3）平臺(tái)支持多語言智能合約、全流程圖形化、持續(xù)集成，功能全面的SDK支持，令基于區(qū)塊鏈平臺(tái)開發(fā)業(yè)務(wù)應(yīng)用無比快捷，確保業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新產(chǎn)品迅速研發(fā)。（4）平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了跨鏈對接互訪技術(shù)，云平臺(tái)支持、可插拔數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，支持我行區(qū)塊鏈系統(tǒng)與其他公司的區(qū)塊鏈產(chǎn)品無縫對接，形成產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。

生物識(shí)別平臺(tái)是我行基于分布式服務(wù)體系建立的基礎(chǔ)平臺(tái)，平臺(tái)通過產(chǎn)品引入的方式引入生物識(shí)別基礎(chǔ)技術(shù)和算法API，并通過對API進(jìn)行服務(wù)封裝和服務(wù)暴露的方式對外提供各種生物識(shí)別服務(wù)，并可通過靈活的服務(wù)組合創(chuàng)新方式，對外提供多種生物識(shí)別技術(shù)的組合服務(wù)。同時(shí)，平臺(tái)涵蓋客戶端SDK、服務(wù)端API，提供相應(yīng)的與業(yè)務(wù)無關(guān)的組件調(diào)用，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)流程的松耦合。在安全性上，平臺(tái)包括客戶端、業(yè)務(wù)應(yīng)用和生物識(shí)別應(yīng)用多個(gè)維度的安全防護(hù)機(jī)制，從端到端提升生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的安全防偽能力和整體安全保護(hù)機(jī)制。

3.助力業(yè)務(wù)，應(yīng)用孵化有序展開

研究工作源于實(shí)驗(yàn)室，但不能止于實(shí)驗(yàn)室，研究成果需要走出實(shí)驗(yàn)室，與業(yè)務(wù)相結(jié)合，將創(chuàng)新研究成果轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的生產(chǎn)力。為了推動(dòng)研究成果孵化落地，實(shí)驗(yàn)室主動(dòng)研發(fā)金融產(chǎn)品交易平臺(tái)、資金管理平臺(tái)等原型系統(tǒng)，邀請行內(nèi)外業(yè)務(wù)人員前來進(jìn)行體驗(yàn)，切實(shí)感受區(qū)塊鏈技術(shù)、生物識(shí)別技術(shù)的魅力；團(tuán)隊(duì)成員曾多次遠(yuǎn)赴北京、貴州、浙江、安徽等多個(gè)省份與各級(jí)政府、金融同業(yè)、企業(yè)公司、總分行業(yè)務(wù)科室、產(chǎn)品研發(fā)部門等機(jī)構(gòu)介紹新技術(shù)，推廣新平臺(tái)，探討合作可能性。

在區(qū)塊鏈方面,目前依托區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了貴金屬轉(zhuǎn)贈(zèng)項(xiàng)目、貴州民生扶貧專項(xiàng)資金管理工程等項(xiàng)目。貴州民生扶貧工程是我行響應(yīng)中央“精準(zhǔn)扶貧”號(hào)召與貴州政府基于我行基礎(chǔ)平臺(tái)合力打造扶貧資金管理系統(tǒng)，具備扶貧項(xiàng)目審批、扶貧資金劃撥、資金流向跟蹤等特色功能，實(shí)現(xiàn)了對扶貧資金的公開透明管理，提高了資金管理的公信力，具備巨大社會(huì)價(jià)值，富有示范作用，獲得了政府機(jī)關(guān)與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。目前系統(tǒng)同時(shí)管理資金173億元，惠及扶貧人口17萬人。總行已經(jīng)決定將貴州扶貧項(xiàng)目的成功經(jīng)驗(yàn)推廣到其他省份。此外，實(shí)驗(yàn)室正在參與研發(fā)的項(xiàng)目還有工銀信、工銀聚、見證開戶、數(shù)字貨幣等，這些項(xiàng)目將體現(xiàn)出區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行業(yè)相結(jié)合的發(fā)展新階段。

在生物識(shí)別方面,實(shí)驗(yàn)室根據(jù)生物識(shí)別技術(shù)的特點(diǎn)，業(yè)界對生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用熱點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合我行對生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的整體規(guī)劃和業(yè)務(wù)部門的痛點(diǎn)，實(shí)驗(yàn)室研究團(tuán)隊(duì)將生物識(shí)別技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶服務(wù)、內(nèi)管管理、流程優(yōu)化等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行場景孵化，在手機(jī)銀行登錄、支付轉(zhuǎn)賬，手機(jī)App考勤管理，VIP要客識(shí)別，工行內(nèi)部管理系統(tǒng)用戶認(rèn)證等場景應(yīng)用人臉識(shí)別、語音識(shí)別等技術(shù)進(jìn)行原型驗(yàn)證。截至目前，實(shí)驗(yàn)室已實(shí)現(xiàn)了人臉識(shí)別技術(shù)在智能終端、柜面、手機(jī)銀行、電話銀行、融e聯(lián)、分行特色等渠道的業(yè)務(wù)試點(diǎn)。這些應(yīng)用場景利用生物識(shí)別技術(shù)達(dá)到快速、精準(zhǔn)鑒別用戶身份，跟未使用生物識(shí)別技術(shù)的傳統(tǒng)身份驗(yàn)證方式相比，新的流程用戶手工輸入步驟減少，流程簡化，體驗(yàn)大幅改善，極大提高用戶對我行產(chǎn)品的好感度。

三、再接再厲，啟航技術(shù)研究新里程

成績是屬于過去的，希望永遠(yuǎn)屬于未來。實(shí)驗(yàn)室滿懷信心，計(jì)劃通過以下四個(gè)維度將實(shí)驗(yàn)室的事業(yè)推向新的發(fā)展高度。

1.加強(qiáng)科技創(chuàng)新力量投入與人才培養(yǎng)

人才是科技之本，也是實(shí)驗(yàn)室之本。實(shí)驗(yàn)室將持續(xù)加強(qiáng)研究隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高實(shí)驗(yàn)室研發(fā)隊(duì)伍的科研能力和科技水平：鼓勵(lì)研究人員積極學(xué)習(xí)新技術(shù)，定期組織技術(shù)交流、經(jīng)驗(yàn)分享；采購技術(shù)資料、培訓(xùn)課程以開闊研究員視野；鼓勵(lì)對外交流，積極參與業(yè)界的技術(shù)交流峰會(huì)。

2.持續(xù)提升技術(shù)平臺(tái)功能，增強(qiáng)業(yè)務(wù)支撐能力

未來，實(shí)驗(yàn)室計(jì)劃在區(qū)塊鏈、生物識(shí)別技術(shù)上精益求精，進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)塊鏈和生物識(shí)別平臺(tái)，使我們的平臺(tái)具有更強(qiáng)的業(yè)務(wù)支撐能力。

在區(qū)塊鏈平臺(tái)方面，實(shí)驗(yàn)室繼續(xù)堅(jiān)持兼容并蓄、自主可控的正確方向，密切關(guān)注業(yè)界技術(shù)發(fā)展新動(dòng)態(tài)，跟蹤新產(chǎn)品，對其優(yōu)秀理念加以消化、吸收、利用，持續(xù)對平臺(tái)的功能、性能加以不斷改進(jìn)，對系統(tǒng)穩(wěn)定性、可用性、交易響應(yīng)時(shí)間提出更高指標(biāo)要求，為平臺(tái)添加可插拔算法支持、云化部署支持、動(dòng)態(tài)調(diào)整節(jié)點(diǎn)、引入外部證書體系等一系列嶄新功能，力爭將平臺(tái)打造成為服務(wù)不中斷、數(shù)據(jù)不丟失、交易響應(yīng)快、處理能力強(qiáng)的企業(yè)級(jí)的金融行業(yè)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)。

對于生物識(shí)別平臺(tái)，實(shí)驗(yàn)室將進(jìn)一步加強(qiáng)平臺(tái)在活體檢測方面的功能優(yōu)化和提升，研究從交互式的活體檢測向非交互式的活體檢測的優(yōu)化，并建立活體檢測風(fēng)控模型。同時(shí)，擴(kuò)展平臺(tái)對外的生物識(shí)別服務(wù)，在人臉識(shí)別服務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)的需求引入語音識(shí)別、聲紋識(shí)別等其他生物識(shí)別服務(wù)。

3.不斷推動(dòng)創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用和推廣

對于區(qū)塊鏈與生物識(shí)別技術(shù)，在目前我行業(yè)務(wù)領(lǐng)域初步試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將會(huì)結(jié)合業(yè)務(wù)部門的規(guī)劃逐步進(jìn)行擴(kuò)大試點(diǎn)。對于區(qū)塊鏈技術(shù)，在銀企合作、銀銀合作等對外合作方面，研究團(tuán)隊(duì)將借鑒貴州扶貧項(xiàng)目試點(diǎn)的社會(huì)影響和意義，進(jìn)一步推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字資產(chǎn)、信息公證、多方合作等的應(yīng)用，逐步構(gòu)建合作共贏的區(qū)塊鏈商業(yè)聯(lián)盟；在行內(nèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，實(shí)驗(yàn)室將從客戶營銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理四個(gè)方向?qū)^(qū)塊鏈技術(shù)加以利用，客戶營銷方向可以應(yīng)用于金融產(chǎn)品交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)融資貸款、積分流通市場、安心賬戶等場景，風(fēng)險(xiǎn)管理方向可以應(yīng)用于特別客戶風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露管理、扶貧資金管理、電子印章管理、冠字號(hào)檢查等場景，客戶服務(wù)方向可以應(yīng)用于大額存單轉(zhuǎn)讓市場、見證開戶、預(yù)付卡管理、委托貸款、信用證管理、投資監(jiān)督等場景，運(yùn)營管理方向可以應(yīng)用于數(shù)字貨幣、數(shù)字票據(jù)、信用證管理、電子契約等場景。對于生物識(shí)別技術(shù)，研究團(tuán)隊(duì)將進(jìn)一步擴(kuò)大生物識(shí)別技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域，將生物識(shí)別技術(shù)從輔助身份鑒別逐步應(yīng)用到智能感知及生物支付，構(gòu)建生物識(shí)別技術(shù)生態(tài)圈。

4.持續(xù)開展創(chuàng)新技術(shù)研究和融合

區(qū)塊鏈與生物識(shí)別創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的研究方向既有自己的特點(diǎn)，也和其他創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室密切相關(guān)。在互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新技術(shù)將會(huì)融合得更加緊密，共同推動(dòng)變革。未來，實(shí)驗(yàn)室將以區(qū)塊鏈、生物識(shí)別技術(shù)為基礎(chǔ)，基于業(yè)務(wù)場景不斷挖掘各種創(chuàng)新技術(shù)的融合點(diǎn)，從而不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新。

圖3 創(chuàng)新技術(shù)融合