居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿的影響因素探討

周亞萍

（224000 江蘇省濱海縣城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中心 江蘇 濱海）

當(dāng)前國(guó)家正在積極貫徹執(zhí)行居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，而這一制度的落實(shí)將會(huì)為廣大居民帶來重要的生活保障，讓老有所養(yǎng)的問題得到有效解決。但是這一制度的貫徹執(zhí)行和價(jià)值的發(fā)揮都需要依靠居民的積極參與來實(shí)現(xiàn)。而目前居民參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿普遍不高，從而影響到了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的落實(shí)。

一、居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿的影響因素

1.年齡因素

年齡是影響居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿的一個(gè)重要因素，而且參與意愿和年齡成正相關(guān)關(guān)系。居民的年齡越大，他們參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿也更加的強(qiáng)烈。出現(xiàn)這一問題的主要原因是伴隨著居民年齡的升高，他們能夠享受到的參保利益和好處也會(huì)提早。與此同時(shí)，居民本身承擔(dān)的保險(xiǎn)金數(shù)量也會(huì)顯著降低，這樣的實(shí)際好處和利益是顯而易見的。

2.受教育程度

通過大量的實(shí)踐研究，發(fā)現(xiàn)受教育程度和居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，也就是說，居民的受教育程度越低，他們參與的意愿就越強(qiáng)。當(dāng)然也有一部分的研究表明，受教育程度和參與意愿呈正相關(guān)關(guān)系。出現(xiàn)這一沖突的主要原因有：受教育水平較高的居民，通常有著穩(wěn)定和較高的收入水平，因此通常會(huì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，因此會(huì)降低在養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買方面的意愿。

3.政策知曉度

居民對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的知曉程度和他們參與保險(xiǎn)的意愿呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，這是因?yàn)楫?dāng)居民掌握了這一政策，就可以了解到這一政策會(huì)對(duì)自身帶來的收益和好處，于是會(huì)積極地進(jìn)行投保。而且很多研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的居民在了解了居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策以及好處之后都會(huì)選擇主動(dòng)參與保險(xiǎn)，提升參與意愿。

4.辦理復(fù)雜度

在辦理居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的過程當(dāng)中辦理的復(fù)雜程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，也就是說，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)際辦理當(dāng)中的程序和環(huán)節(jié)越復(fù)雜，那么居民參與的意愿就越低。復(fù)雜的辦理手續(xù)和辦理程序會(huì)降低居民對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦理意愿，違背他們渴望方便簡(jiǎn)單辦理的心理，因此會(huì)影響到居民的參與度。

5.心理?yè)?dān)憂因素

是否擔(dān)心當(dāng)前的居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制是否健全和居民的參與意愿呈正相關(guān)關(guān)系，他們的心理?yè)?dān)憂程度越高，參與的意愿就會(huì)顯著降低。當(dāng)前我國(guó)的人口老齡化程度正在逐步加重，老有所養(yǎng)的質(zhì)量也開始面臨極大的威脅，無論是年輕人還是老人都開始深深受到這一問題的影響。很多居民擔(dān)心當(dāng)前的養(yǎng)老機(jī)制不夠健全，因此不愿意主動(dòng)參與其中，轉(zhuǎn)而購(gòu)買其他保險(xiǎn)。

二、提高居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿的建議

1.加大政策宣傳力度

受到認(rèn)識(shí)方面的限制，很多居民對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解程度較低，不僅僅不能夠了解這一制度的主要內(nèi)容和特點(diǎn)，還不了解這一制度會(huì)對(duì)自身帶來的好處。這樣的因素讓廣大居民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿大幅降低，所以需要在政策的宣傳力度方面進(jìn)行深層次的研究。負(fù)責(zé)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策宣傳的人員，要對(duì)當(dāng)前的宣傳手段和宣傳范圍進(jìn)行擴(kuò)大：在宣傳手段的選擇和利用方面，要力求簡(jiǎn)單直觀和富有趣味性，只有這樣才能夠讓廣大居民積極主動(dòng)的參與其中，進(jìn)一步深化對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知。

2.簡(jiǎn)化保險(xiǎn)辦理手續(xù)

居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦理是否復(fù)雜是影響到居民參與意愿的一個(gè)重要因素，如果養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦理難度較大，那么居民會(huì)受此影響而不愿意參保，但是如果保險(xiǎn)辦理的手續(xù)得到簡(jiǎn)化，能夠讓廣大居民便利地辦理，則能夠有效提升居民的意愿。尤其是年齡較大的居民，更是能夠從簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)辦理當(dāng)中獲得極大的便利性，從而進(jìn)一步擴(kuò)大參保的群體范圍。有關(guān)部門要對(duì)辦理人員進(jìn)行深度的教育培訓(xùn)，使得他們的專業(yè)技術(shù)能力得到提升，同時(shí)還需要注重優(yōu)化工作人員的工作環(huán)境，使得他們?cè)谵k理工作當(dāng)中更加的積極主動(dòng)。

3.提升養(yǎng)老基金水平

提升養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的待遇水平是提升居民參保意愿的一個(gè)重要因素，只有這樣才能夠讓居民獲得更大的利益保障，也能夠讓他們的參與積極性得到提升。而當(dāng)前政府在補(bǔ)貼政策和基金待遇水平方面還需要進(jìn)行進(jìn)一步的努力，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)基金難以切實(shí)滿足居民的需要，也無法發(fā)揮?；镜淖饔?。針對(duì)這一情況，要進(jìn)一步完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并進(jìn)一步加大政府在財(cái)政以及政策方面的補(bǔ)貼和扶持力度。與此同時(shí)，要逐步提升養(yǎng)老待遇水平，保障養(yǎng)老金水平和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，讓廣大居民突破傳統(tǒng)觀念，不在將側(cè)重點(diǎn)放在銀行儲(chǔ)蓄方面，而是增加養(yǎng)老資產(chǎn)的儲(chǔ)備。

三、小結(jié)

社會(huì)保障體系是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和附近居民安居樂業(yè)的一個(gè)重要保障，其中的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)是解決老有所養(yǎng)問題的一個(gè)重要措施。而為了保障養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的落實(shí)，必須要積極引導(dǎo)廣大居民主動(dòng)參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理當(dāng)中，并讓居民真正從中受益。但是多元化的因素影響著居民參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿，于是要對(duì)這些影響因素進(jìn)行客觀分析，并以此為依據(jù)提出提升居民參與意愿的建議。

[1]薛惠元.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)農(nóng)民繳費(fèi)意愿的可持續(xù)性分析[J].西北人口,2014(2):85-91.

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