試論我國(guó)金融法立法探索與思考

張曉容

（100000 中國(guó)政法大學(xué) 北京）

一、現(xiàn)階段我國(guó)金融法律法規(guī)體系的組成與特點(diǎn)

金融法是指我國(guó)政府金融部門(mén)和立法機(jī)構(gòu)對(duì)照金融實(shí)踐活動(dòng)依法有序及時(shí)調(diào)整金融關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱。我國(guó)目前的金融法律法規(guī)主要分布在三大領(lǐng)域：銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等。具體而言，我國(guó)一般以一部法律法規(guī)所涉及管轄的具體的金融行業(yè)的名稱來(lái)進(jìn)行命名。如《中國(guó)人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》等。

金融法律法規(guī)主要由銀行法、保險(xiǎn)法和證券法等一系列相關(guān)的法律法規(guī)所組成。我國(guó)目前已頒布的金融法律法規(guī)有很多，包括上述《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》，還有《證券法》《保險(xiǎn)法》《票據(jù)法》《擔(dān)保法》等，其中由國(guó)務(wù)院頒布的金融類法律法規(guī)有142部，由國(guó)務(wù)院各職能管理部門(mén)頒布的金融類法律法規(guī)達(dá)3523部。而由最高人民法院制定頒布的金融類司法解釋條例為39部，由最高人民檢察院制定頒布的有8部。截止到2000年底，上述法律法規(guī)總計(jì)為3721部。

1.我國(guó)金融法范疇體系法律法規(guī)的具體組成

（1）1995年3月18日，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》在第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議上獲得通過(guò)，并于公布之日起正式實(shí)施。后經(jīng)過(guò)2003年12月修改，于2004年2月1日起頒布實(shí)施的《中國(guó)人民銀行法》共八章53條。

（2）1995年5月10日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》；2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》，修改后的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》共九章95條。

（3）證券法，是指證券業(yè)領(lǐng)域管理部門(mén)為調(diào)整一系列證券的發(fā)行、買(mǎi)賣和其他正當(dāng)交易行為而制定頒布實(shí)施的法律法規(guī)的總稱。

《證券法》于1999年由我國(guó)正式頒布，共十二章240條。

（4）保險(xiǎn)法是指調(diào)整我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，主要包括《保險(xiǎn)業(yè)法》 《保險(xiǎn)合同法》《保險(xiǎn)特別法》和《社會(huì)保險(xiǎn)法》等。

1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，目前經(jīng)過(guò)修改后的《保險(xiǎn)法》共有八章185條。

其余屬于金融法范疇體系的法律法規(guī)還有：《票據(jù)法》《擔(dān)保法》等等。

2.我國(guó)金融法范疇體系法律法規(guī)的特點(diǎn)

金融法范疇體系的特點(diǎn)的作用是直接制約指導(dǎo)和規(guī)范調(diào)整若干金融關(guān)系。具體而言，金融法律法規(guī)具有以下幾個(gè)主要特點(diǎn)：

（1）行業(yè)系統(tǒng)的一致性與協(xié)調(diào)性。金融法律法規(guī)調(diào)整的不是著眼于“一對(duì)一”的金融關(guān)系，而是著眼于“一對(duì)多”和“多對(duì)一”的金融關(guān)系。對(duì)于整個(gè)金融業(yè)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，金融法有著重要的系統(tǒng)安全預(yù)警保護(hù)作用，即所謂“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，這是由金融業(yè)自身所具有的行業(yè)特點(diǎn)所決定的。

（2）行業(yè)的宏觀全局性與整體調(diào)控性。金融法律法規(guī)是調(diào)整金融領(lǐng)域金融交易與金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，因此，具有更加鮮明的宏觀調(diào)控性。金融法律法規(guī)主要對(duì)組成金融關(guān)系的四大要素進(jìn)行宏觀層面和微觀層面上的規(guī)范和指導(dǎo)，這四大要素是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)范圍、利率及匯率和資格審查。由于上述要素對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著直接或間接的顯著影響，因此，金融法律法規(guī)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)全局的整體調(diào)控影響和作用，比其他領(lǐng)域的法律法規(guī)表現(xiàn)得更為直接全面和明顯，具有決定性和關(guān)鍵性的作用。

（3）金融活動(dòng)的安全性與效率性。在金融活動(dòng)中確保金融業(yè)務(wù)第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)安全融通，體現(xiàn)出既安全又高效的金融交易速度，具有非常重要的經(jīng)濟(jì)意義。所有調(diào)整金融關(guān)系的法律法規(guī)，都需要特別關(guān)注完成金融業(yè)務(wù)交易所具備的安全性和高效率。金融交易關(guān)系中對(duì)安全完成交易所需要的時(shí)間有較高的要求。因此，運(yùn)用金融法律法規(guī)調(diào)整金融關(guān)系時(shí)，應(yīng)特別重視金融活動(dòng)的安全性與效率性，確保安全高效。

（4）二元及多元性。金融法律法規(guī)的二元性主要包括金融市場(chǎng)體系的二元結(jié)構(gòu)，金融監(jiān)管的二元結(jié)構(gòu)和貨幣政策調(diào)控的二元結(jié)構(gòu)。同時(shí)，隨著我國(guó)金融領(lǐng)域金融實(shí)踐的不斷豐富發(fā)展和創(chuàng)新，正呈現(xiàn)出越來(lái)越鮮明的多元性組成結(jié)構(gòu)，如多種所有制形式組成的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，多層面的資本市場(chǎng)，多種社會(huì)階層組成的消費(fèi)者結(jié)構(gòu)等。

3.現(xiàn)階段我國(guó)金融法律法規(guī)立法領(lǐng)域存在的一些不足之處

主要表現(xiàn)在以下這些方面：立法缺乏科學(xué)性民主性與前瞻性，創(chuàng)新性不夠等；同時(shí)還表現(xiàn)在公眾參與立法受到限制，立法各階段的公開(kāi)透明程度有待進(jìn)一步提升，增設(shè)政府立法部門(mén)與社會(huì)同步互動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)立法平臺(tái)，充分體現(xiàn)現(xiàn)代化高水準(zhǔn)的立法質(zhì)量。

二、新時(shí)代我國(guó)金融法體系立法領(lǐng)域的創(chuàng)新探索和思考

1.現(xiàn)階段我國(guó)金融法領(lǐng)域立法必須堅(jiān)持的重要原則

我國(guó)《立法法》第一章第三條至第六條明確規(guī)定了我國(guó)一切立法活動(dòng)都必須始終堅(jiān)持和遵循的幾項(xiàng)基本原則，包括：

（1）立法首先必須全面遵循憲法規(guī)定的五項(xiàng)立法原則，即：以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，堅(jiān)持社會(huì)主義道路、堅(jiān)持人民民主專政、堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅(jiān)持改革開(kāi)放。

憲法是國(guó)家的根本大法。憲法具有最高法律效力，是制定其它法律的依據(jù)。

（2）立法應(yīng)當(dāng)依照法定的權(quán)限和程序，從國(guó)家整體利益出發(fā)，維護(hù)社會(huì)主義法制的統(tǒng)一和尊嚴(yán)。

（3）立法應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)人民的意志，發(fā)揚(yáng)社會(huì)主義民主，堅(jiān)持立法公開(kāi)，保障人民通過(guò)多種途徑參與立法活動(dòng)。

（4）立法應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，實(shí)事求是，與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和全面深化改革的要求，科學(xué)合理地規(guī)定公民、法人和其他組織的權(quán)利與義務(wù)、國(guó)家機(jī)關(guān)的權(quán)力與責(zé)任。

以上為我國(guó)一切立法領(lǐng)域包括金融立法領(lǐng)域必須全面遵守的重要立法原則。

同時(shí)，還必須從金融領(lǐng)域自身的特點(diǎn)出發(fā)，遵循相應(yīng)的金融行業(yè)立法原則，以充分體現(xiàn)行業(yè)專業(yè)原則。

2.現(xiàn)階段我國(guó)金融法體系立法的探索與思考

（1）要以全新的視野，創(chuàng)新的思維，全面充分體現(xiàn)出立法工作的創(chuàng)新性與前瞻性，金融活動(dòng)日新月異，從業(yè)務(wù)形式到業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)都新穎豐富，一日千里，應(yīng)接不暇。因此，首先一定要從思想上深刻認(rèn)識(shí)到立法創(chuàng)新的重要性；創(chuàng)新立法理念與程序，創(chuàng)新立法體制機(jī)制，創(chuàng)新立法載體，創(chuàng)新立法后評(píng)估反饋與修改機(jī)制，確保立法成果體現(xiàn)出鮮明的創(chuàng)新特色與內(nèi)容，全面吸收新理論與新實(shí)踐，確保每一次立法都是真正創(chuàng)新意義上的立法。

（2）要樹(shù)立“以人民為中心”的“綠色金融”立法理念，遵循立法規(guī)律，注重專業(yè)立法，彰顯立法權(quán)威；進(jìn)一步明確金融立法界限，進(jìn)一步對(duì)金融立法內(nèi)容進(jìn)行修改和健全，進(jìn)一步提高金融立法技術(shù)水平和標(biāo)準(zhǔn)，與國(guó)際先進(jìn)立法體系相接軌。

（3）一切從實(shí)際出發(fā)，實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，法律是相對(duì)意義上的社會(huì)真理，必須從我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)金融領(lǐng)域的實(shí)踐需要出發(fā)，與時(shí)俱進(jìn)，勇于創(chuàng)新，通過(guò)堅(jiān)持科學(xué)立法、民主立法、高水平高質(zhì)量立法，進(jìn)一步創(chuàng)新完善法律體系；具體而言，堅(jiān)持因事因人立法，對(duì)具體事具體人立法。要立足我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，從金融業(yè)實(shí)踐出發(fā)，確保通過(guò)立法全方位保護(hù)金融活動(dòng)相關(guān)各方金融利益的安全性、合法性與可持續(xù)性。

（4）進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央金融監(jiān)管體制改革部署，自2017年以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革：將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并組建為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)；將擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行等政策法律法規(guī)。

（5）在立法理論層面，要處理好以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：一要處理好立法與改革相互適應(yīng)適用的問(wèn)題；二要堅(jiān)持依法創(chuàng)新的立法創(chuàng)新原則，三要確保地方立法的合憲性、合法性與合理性，保證新制定、修訂的地方性法規(guī)與憲法、法律和行政法規(guī)相一致，維護(hù)法律的一致性、統(tǒng)一性和權(quán)威性；四是加強(qiáng)立法工作隊(duì)伍建設(shè)。強(qiáng)化立法培訓(xùn)，提高立法隊(duì)伍立法素質(zhì)與立法能力。熟練精通掌握立法程序、立法技術(shù)要領(lǐng)、規(guī)范要求，提高立法審議能力和立法技術(shù)水平。

三、結(jié)語(yǔ)

金融法律法規(guī)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)法體系的重要組成部分，對(duì)維護(hù)穩(wěn)定和推動(dòng)完善我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康有序發(fā)展具有十分重要的意義和作用。我國(guó)目前已進(jìn)入中國(guó)特色社會(huì)主義新時(shí)代新階段，金融活動(dòng)空前活躍繁榮，迫切需要我國(guó)金融法律法規(guī)能不斷提高創(chuàng)新度，增強(qiáng)前瞻性指導(dǎo)，實(shí)踐是法律的起源和基礎(chǔ)，法律是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，這對(duì)于保障我國(guó)金融領(lǐng)域整體的安全性、提高我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，具有非常重要的意義和作用。因此，我國(guó)金融領(lǐng)域法律法規(guī)的立法創(chuàng)新任重道遠(yuǎn)，必須與時(shí)俱進(jìn)、立足金融實(shí)踐，積極創(chuàng)新，開(kāi)創(chuàng)我國(guó)金融業(yè)法律法規(guī)立法工作新局面。