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    論高校層面生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控

    2018-01-20 20:18鐘軍劉萍王雁
    教育教學(xué)論壇 2018年3期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險防控

    鐘軍+劉萍+王雁

    摘要:生源地信用助學(xué)貸款是國家資助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的惠民政策。高校作為貸款銀行和借款學(xué)生之間的橋梁之一,其工作效能直接影響到助學(xué)貸款能否順利推行。本文從高校視角,研究提出了生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控的對策,以促進其持續(xù)健康發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:生源地;助學(xué)貸款;風(fēng)險;防控

    中圖分類號:G647 文獻標(biāo)志碼:A 文章編號:1674-9324(2018)03-0061-02

    黨的“十八大”報告強調(diào)要大力促進教育公平,提高家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的資助水平。黨中央、國務(wù)院將建立健全國家學(xué)生資助政策體系,作為促進教育公平的重大舉措和實施途徑。國家助學(xué)貸款是高校學(xué)生資助政策體系的主體組成部分。

    一、生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控的重要性

    我國自1999年開始實施國家助學(xué)貸款,經(jīng)過多年的發(fā)展,現(xiàn)主要有校園地國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款兩種形式。其中生源地信用助學(xué)貸款自2007年開展試點工作以來,經(jīng)過國家的大力發(fā)展,目前已成為國家助學(xué)貸款的主要模式。生源地信用助學(xué)貸款主要是由國家開發(fā)銀行開辦,面向家庭經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的,通過學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護人)作為共同借款人的信用貸款,該項貸款由學(xué)生入學(xué)前戶籍所在地(縣、市、區(qū))的學(xué)生資助管理部門(一般隸屬于同級教育管理部門)辦理,國家財政給予貼息,其還款責(zé)任由共同借款人共同承擔(dān)[1]。2015年7月,國家出臺政策將兩種模式的國家助學(xué)貸款最長期限統(tǒng)一調(diào)整至20年。從還款機制來看,生源地信用助學(xué)貸款相較于校園地國家助學(xué)貸款更加多樣,因為學(xué)生和家長為共同借款人,更容易聯(lián)系到借款人,有利于催貸和還貸,但生源地信用助學(xué)貸款本質(zhì)上還是一種信用貸款。近些年,生源地信用助學(xué)貸款進入還款期的學(xué)生人數(shù)亦逐年增多,因此,加強生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控對于推動這一惠民工程的良性發(fā)展以及保障國家資助政策既定目標(biāo)的實現(xiàn)極其重要。

    二、高校在生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控中責(zé)無旁貸

    上世紀(jì)末,為了適應(yīng)國家經(jīng)濟社會發(fā)展對人才的需求,我國高等教育發(fā)展規(guī)模迅速擴張,家庭經(jīng)濟困難學(xué)生數(shù)量大幅增加,國家適時推動建立了國家助學(xué)貸款制度,并啟動實施了生源地信用助學(xué)貸款制度??陀^來說,我國高校在擴招初期,實施教育成本分擔(dān)機制以后,學(xué)生拖欠學(xué)費的問題是比較突出的,但隨著國家助學(xué)貸款制度的推進,特別是家庭經(jīng)濟困難學(xué)生在入學(xué)前即可在生源地申請辦理助學(xué)貸款政策實施后,一方面解決了家庭經(jīng)濟困難學(xué)生上學(xué)費用的問題,另一方面也解決了高校的學(xué)費拖欠問題,進而緩解了我國高校普遍存在的經(jīng)費緊張的局面。根據(jù)生源地信用助學(xué)貸款制度的有關(guān)規(guī)定,借款學(xué)生在讀期間利息由財政全額貼息,其風(fēng)險補償金也全部由國家或地方財政承擔(dān),這在一定程度上減輕了高校的經(jīng)濟負擔(dān)。目前雖然有的高校也簽約了其他銀行為未辦理生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生辦理校園地國家助學(xué)貸款,但相對來說,生源地信用助學(xué)貸款辦理方式更加方便,對學(xué)生家庭經(jīng)濟情況認定的成本較低,這大大降低了助學(xué)貸款資助對象由于信息不對稱帶來的錯配現(xiàn)象。對高校來說,學(xué)生在生源地辦理助學(xué)貸款,不僅解決了學(xué)生的上學(xué)費用,同時增加了學(xué)校的學(xué)費收入,由于生源地信用助學(xué)貸款和校園地國家助學(xué)貸款不可同時辦理,因此大大減少了高校的工作量。雖然高校不直接參與生源地信用助學(xué)貸款申請受理等環(huán)節(jié),但高校在助學(xué)貸款管理中是起著重要聯(lián)接作用的。高校作為生源地信用助學(xué)貸款制度的受益者之一,是銀行和借款學(xué)生之間的重要橋梁紐帶。因此,為了規(guī)避和控制貸款風(fēng)險,保障貸款工作的順利開展,高校在生源地信用助學(xué)貸款管理中不可或缺,在風(fēng)險防控中責(zé)無旁貸。

    三、高校層面生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控對策

    高校作為獲貸學(xué)生的教育者和管理者,應(yīng)在不同階段承擔(dān)并調(diào)整自身角色,努力實現(xiàn)不讓一個學(xué)生因為家庭經(jīng)濟困難而失學(xué)。

    1.建立工作機制,健全管理隊伍。高校應(yīng)按要求成立學(xué)生資助管理機構(gòu),各學(xué)院需配備貸款專管人員,協(xié)調(diào)各年級助學(xué)貸款工作,輔導(dǎo)員具體負責(zé)并選配學(xué)生貸款協(xié)管員落實工作,逐步建立一支專兼結(jié)合的生源地信用助學(xué)貸款管理隊伍,形成校院兩級聯(lián)動工作機制。高??蓞⒄招@地國家助學(xué)貸款管理模式,將二級學(xué)院納入生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防范責(zé)任主體,統(tǒng)籌管理兩種貸款模式,建立“監(jiān)管服務(wù)、還貸跟蹤、違約通報、考評問責(zé)、綜合獎懲”的工作機制[2]。對助學(xué)貸款違約率比較高的二級學(xué)院,督促他們建立整改臺賬并精準(zhǔn)落實,努力降低畢業(yè)生的貸款違約率。基層助學(xué)貸款負責(zé)教師和學(xué)生貸款協(xié)管員的能力和素質(zhì)切實影響著貸款風(fēng)險防控的實施效果,因此要加強對他們的業(yè)務(wù)能力培訓(xùn),定期學(xué)習(xí)研究國家出臺的各項資助政策,及時應(yīng)對和解決生源地信用助學(xué)貸款工作中出現(xiàn)的新問題。高??山柚旅襟w技術(shù),以信息化建設(shè)為突破口,建立在校獲貸學(xué)生信息庫,包括借款學(xué)生的基本信息、家庭信息、助學(xué)貸款、其他資助、獎懲情況、畢業(yè)去向、信用表現(xiàn)等模塊[3],做到全方位、動態(tài)性地把握學(xué)生狀況,提升助學(xué)貸款風(fēng)險防控的科學(xué)化水平。

    2.加大宣傳力度,構(gòu)建教育體系。高校要積極聯(lián)合相關(guān)部門借助高考招生平臺進行資助政策宣傳,讓準(zhǔn)新生對生源地信用助學(xué)貸款的資助辦法、資助對象、受助者的義務(wù)有所了解。新生入學(xué)后,可將圖文并茂的貸款政策、在線系統(tǒng)確認、貸款簽約、離校信息、提前還款申請、還本付息等環(huán)節(jié)的操作步驟及注意事項的宣傳頁印發(fā)給學(xué)生和家長,讓學(xué)生和家長進一步了解生源地信用助學(xué)貸款的政策和流程。學(xué)校還要積極利用校園宣傳欄、網(wǎng)絡(luò)新媒體等平臺開展日常宣傳和案例警示,構(gòu)建多重覆蓋的國家助學(xué)貸款信息交互體系。高校要著力構(gòu)建全員全程參與的大學(xué)生誠信教育體系。首先,高校要將誠信教育納為必修或選修課程,將大學(xué)生誠信教育納入學(xué)生思想政治教育計劃,使誠信教育貫穿大學(xué)四年的整個過程中,激發(fā)學(xué)生的誠信情感,實現(xiàn)誠信教育的精神內(nèi)化。其次,高校可以校園文化活動為載體,在重要時間節(jié)點,如每年的9月和5月可分別針對新生和畢業(yè)生集中開展誠信主題宣傳活動,對大學(xué)生進行誠信教育。再次,高校還要充分發(fā)揮榜樣示范引領(lǐng)作用,及時挖掘和宣傳先進受助學(xué)生典型,通過真實案例深化貸款學(xué)生的誠信認知,為做好生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險防控工作奠定基礎(chǔ)。

    3.強化資助服務(wù),重視貸后管理。高校依據(jù)生源地信用助學(xué)貸款工作開展的時間順序可將助學(xué)貸款管理過程分為政策宣傳、成功獲貸、畢業(yè)離校、畢業(yè)還貸四個階段,針對各個環(huán)節(jié)中存在的風(fēng)險點,有針對性地進行服務(wù)和引導(dǎo)工作。如高??稍讷@貸學(xué)生畢業(yè)前,大力加強畢業(yè)生離校前的誠信教育,積極做好咨詢和信息溝通工作。對獲貸學(xué)生提供就業(yè)幫扶,幫助他們進行個人職業(yè)生涯規(guī)劃,提高他們的就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力,促進貸款畢業(yè)生充分就業(yè),并準(zhǔn)確掌握畢業(yè)生的工作去向,為基層就業(yè)的畢業(yè)生做好學(xué)費補償貸款代償,等等。加強生源地信用助學(xué)貸款的貸后風(fēng)險防控,還要建立起高校、獲貸學(xué)生、家長、經(jīng)辦銀行、縣級資助管理部門、用人單位等六方溝通交流工作機制。高校要積極作為,建立獲貸學(xué)生信息庫,定期向?qū)W生推送還款信息、個人征信知識等;要建立與學(xué)生家長信息交流機制,定期給家長發(fā)送學(xué)生的借貸情況,學(xué)生畢業(yè)前,提前向家長寄送信函或電話提醒,請家長督促還款;要與經(jīng)辦銀行加強聯(lián)系,將貸款學(xué)生在校期間的轉(zhuǎn)學(xué)、退學(xué)、死亡、失蹤等異動情況,及時通知經(jīng)辦銀行;要與生源地學(xué)生資助管理部門聯(lián)動,定期跟蹤了解貸款學(xué)生的家庭、工作狀況等;要與用人單位保持聯(lián)系,在學(xué)生畢業(yè)時,可將學(xué)生辦理助學(xué)貸款的情況告知用人單位,并請用人單位督促貸款學(xué)生按時還款。

    參考文獻:

    [1]劉臘.生源地信用助學(xué)貸款研究[D].長沙:湖南師范大學(xué),2014.

    [2]趙文娟.生源地助學(xué)貸款高校貸后管理工作的思考[J].湖南廣播電視大學(xué)學(xué)報,2011,(3):93-96.

    [3]孫巧奎.生源地信用助學(xué)貸款信用風(fēng)險控制研究[D].青島:中國海洋大學(xué),2010.endprint

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