放大財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng)破解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資困境
——山東省以農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保公司為龍頭構(gòu)建擔(dān)保體系

經(jīng)山東省政府批準(zhǔn)，作為財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)——山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司已于2017年12月在濟(jì)南注冊(cè)成立。本文就廣大農(nóng)民和社會(huì)廣泛關(guān)注的公司定位、服務(wù)對(duì)象、優(yōu)惠政策等問題給予詳細(xì)解讀。

一、成立背景及基本概況

近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視“三農(nóng)”問題。黨的十九大報(bào)告指出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。當(dāng)前制約“三農(nóng)”發(fā)展最突出的問題之一就是農(nóng)業(yè)融資難融資貴的問題。2015年、2016年、2017年的中央一號(hào)文件，連續(xù)對(duì)建立健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系提出明確要求。根據(jù)中央有關(guān)部門的統(tǒng)一部署，成立了全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作指導(dǎo)委員會(huì)和財(cái)政部履行出資人職責(zé)的國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司，全國也相繼成立了33個(gè)省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保體系建設(shè)，山東省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次聽取匯報(bào)，研究解決問題，部署推進(jìn)工作。經(jīng)過充分準(zhǔn)備，成立了山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本金40億元，由省財(cái)政廳代省政府履行財(cái)政出資人職責(zé)，為政策性省管一級(jí)企業(yè)。同時(shí)，在各市、縣（市、區(qū)）黨委政府的大力支持下，公司已經(jīng)在全省15個(gè)市（除濟(jì)南和青島）試點(diǎn)設(shè)立了辦事處，并在其鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)管站加掛了農(nóng)擔(dān)工作站牌子，在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，試點(diǎn)工作已穩(wěn)步推進(jìn)、全面啟動(dòng)。為確保農(nóng)業(yè)擔(dān)保事業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)持政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、積極探索、大膽創(chuàng)新，建立了與政府、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制。目前，公司已與40余家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作協(xié)議，意向授信額度達(dá)1200多億元。

二、公司定位及作用

根據(jù)國家政策要求，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司不以盈利為目的，堅(jiān)持政策性、專注性和獨(dú)立性的定位，專注農(nóng)業(yè)，專注農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，不脫農(nóng)、不離農(nóng)，確保低利率、低費(fèi)率、高效率，這是公司與其他商業(yè)擔(dān)保公司的根本性區(qū)別。特別是在破解農(nóng)業(yè)發(fā)展“融資難”“融資貴”“融資慢”的問題上，農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)將發(fā)揮獨(dú)特的重要作用。

一是在破解“融資難”上有擔(dān)當(dāng)。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體一般沒有有效抵押物，且生產(chǎn)經(jīng)營受自然條件制約大，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，金融機(jī)構(gòu)貸款有顧慮，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保有風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對(duì)融資的迫切需求難以解決，而推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作，既能為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體增信，又能為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還能化解農(nóng)民抵押物少、農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)大的難題。

二是在破解“融資貴”上有作為。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體有的即使能從銀行貸到款，融資成本也比較高。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保資金來源于“農(nóng)業(yè)三項(xiàng)補(bǔ)貼”，通過政府扶持的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司的擔(dān)保，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體拿到的銀行貸款在利率、擔(dān)保費(fèi)率等方面都有政策優(yōu)惠，整體貸款成本較低，可有效激發(fā)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新活力。

三是在破解“融資慢”上有辦法。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性，客觀上對(duì)資金需求的時(shí)效性更強(qiáng)，通過農(nóng)擔(dān)公司向合作銀行申請(qǐng)貸款，程序簡(jiǎn)單，批量辦理，高效便捷，可以讓農(nóng)戶在最短時(shí)間內(nèi)拿到所需資金，做到雪中送炭、不誤農(nóng)時(shí)。

三、服務(wù)對(duì)象及程序

山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保公司的服務(wù)對(duì)象主要是家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，以及國有農(nóng)（團(tuán)）場(chǎng)中符合條件的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體。服務(wù)范圍主要是糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、菜果茶等農(nóng)林優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)資、農(nóng)機(jī)、農(nóng)技等農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施，以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目，家庭休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等農(nóng)村新業(yè)態(tài)。

目前，全省各試點(diǎn)縣辦事處建檔立卡工作正在積極推進(jìn)，并與合作銀行一起開展項(xiàng)目調(diào)查。同時(shí)，將按照“規(guī)范、高效、接地氣”的原則和先試點(diǎn)、后鋪開的要求，逐步在其他縣（市、區(qū)）設(shè)立辦事處，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保工作全覆蓋。

掌握真實(shí)可靠的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體信息數(shù)據(jù)是開展農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的重要基礎(chǔ)。目前，山東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作采取“試點(diǎn)先行、逐步推開”，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作分兩步進(jìn)行，首先是對(duì)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體進(jìn)行建檔立卡；其次是建檔立卡工作完成后，針對(duì)有融資需求、符合貸款條件的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體進(jìn)行擔(dān)保貸款。這里說的建檔立卡，就是在縣、鄉(xiāng)政府和村委會(huì)的支持幫助下，通過摸底調(diào)查、村鎮(zhèn)公示、層層把關(guān)，把分散的、碎片化的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的信息梳理整合，掌握他們的真實(shí)情況，作為銀擔(dān)雙方業(yè)務(wù)合作的數(shù)據(jù)支撐，以便將來更好地為他們提供服務(wù)。同時(shí)在建檔立卡過程中，按照備選、培育、不良等標(biāo)準(zhǔn)對(duì)適度規(guī)模經(jīng)營主體進(jìn)行信用級(jí)別初步分類，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。建檔立卡之后，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司和合作銀行將根據(jù)經(jīng)營主體的貸款需求、信用狀況，進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)符合條件的按規(guī)定迅速辦理手續(xù)，及時(shí)把貸款送到他們手上。目前，各試點(diǎn)縣正在開展建檔立卡工作，廣大農(nóng)民朋友無論眼前是否有貸款需求，只要符合建檔立卡條件，希望踴躍參與，以免將來“臨時(shí)抱佛腳”耽誤用款。

擔(dān)保額度方面，對(duì)符合條件的經(jīng)營主體，單戶在保余額控制在10萬～200萬元；采用大規(guī)模農(nóng)業(yè)機(jī)械化作業(yè)的經(jīng)營主體可適當(dāng)放寬限額，但最高不超過300萬元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及實(shí)施農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施等提高糧食生產(chǎn)能力的項(xiàng)目，在保余額最高不超過1000萬元。

在貸款期限方面，根據(jù)貸款申請(qǐng)人生產(chǎn)周期和現(xiàn)金流情況確定，貸款擔(dān)保期限一般為1～3年。對(duì)于回收期較長(zhǎng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，以及農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或大型農(nóng)業(yè)機(jī)具購置項(xiàng)目，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款和擔(dān)保期限。

四、主打業(yè)務(wù)品牌

“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”既是一個(gè)擔(dān)保貸款品牌，更是一項(xiàng)政府惠農(nóng)政策。其特點(diǎn)是“政府主導(dǎo)、信用為主、讓利于農(nóng)、綠色通道”?！罢鲗?dǎo)”，就是從為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體建檔立卡，到項(xiàng)目調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審以及將來出現(xiàn)代償后的追償，政府自始至終發(fā)揮著主導(dǎo)作用，體現(xiàn)著政府為農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)的宗旨?！靶庞脼橹鳌保褪菍?duì)于經(jīng)過鄉(xiāng)村核查推薦，銀行、擔(dān)保公司調(diào)查，認(rèn)定具有良好信用的經(jīng)營主體，可以免于提供抵押物?！白尷谵r(nóng)”，就是執(zhí)行利率和擔(dān)保費(fèi)率相對(duì)優(yōu)惠，且不向借款人收取保證金和其他費(fèi)用?！熬G色通道”，就是銀擔(dān)攜手、通力合作，為符合條件的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體建立快速便捷的高效率融資通道。

近期已推出了“魯擔(dān)惠農(nóng)貸——棚富貸”和“魯擔(dān)惠農(nóng)貸——糧食貸”兩款產(chǎn)品。下一步，公司還將根據(jù)不同類型的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的融資需求，推出更具特色、多種多樣的農(nóng)貸產(chǎn)品。按照有關(guān)政策規(guī)定，只要經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人年齡18歲以上，負(fù)責(zé)人年齡加貸款期限原則上不超過65年，且達(dá)到“有信用、有規(guī)模、有經(jīng)營、有效益、有主業(yè)、有需求”的“六有”條件，就可申請(qǐng)辦理“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”。

在貸款利率方面，執(zhí)行國家規(guī)定利率，向上浮動(dòng)幅度一般不超過30%。在擔(dān)保費(fèi)率方面，對(duì)糧食適度規(guī)模經(jīng)營主體擔(dān)保費(fèi)率一般不超過1%，對(duì)其他符合條件的經(jīng)營主體不超過1.5%（符合條件的扶貧項(xiàng)目不超過1%），農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)不超過2%。另外，公司將建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。對(duì)優(yōu)秀黨支部村、文明村的擔(dān)保項(xiàng)目，公司優(yōu)先受理并給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠；對(duì)弄虛作假、逃廢債務(wù)的借款人，將取消其項(xiàng)目申報(bào)及享受的各類優(yōu)惠政策，相關(guān)職能部門將對(duì)失信被執(zhí)行人依法進(jìn)行監(jiān)督、警示和懲戒。