如何識別互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”以及如何防止中招

董成林

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種賺錢方法紛紛涌現(xiàn)，尤以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展最快。如今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存出不窮，諸如區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、P2P等新概念，讓人們看到了生錢之道。而這其中真真假假，實屬難辨，最著名的當屬“龐氏騙局”。本文將從“龐氏騙局”的概念出發(fā)，結(jié)合一些現(xiàn)實中的實例，來使大家能自己認清“龐氏騙局”，并提出一些措施。

【關(guān)鍵詞】龐氏騙局；互聯(lián)網(wǎng)；特征

一、何為“龐氏騙局”

“龐氏騙局”是經(jīng)濟領(lǐng)域的一種投資欺詐方法，也是我們通常稱之為“傳銷”的最原始形式。許多非法傳銷組織就是用這一方法進行非法集資的。就是利用后來加入的新投資者的錢來支付利息并返還給剛開始加入的老投資者。通過這種方式，創(chuàng)造出賺錢幻象來欺騙更多人投資。

二、互聯(lián)網(wǎng)“龐氏騙局”

非法融資是“龐氏騙局”最根本的手段，通過不斷的吸收受騙人的資金，形成一系列的騙局。近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋和不斷完善，任何信息都能迅速的傳遞出去，使得騙子能在不露面的前提，制造一場龐大的騙局。

讓我們看一下互聯(lián)網(wǎng)金融中“龐氏騙局”的幾個例子：

（1）2013年，“云數(shù)貿(mào)”橫空出世。創(chuàng)始人采用高回報的模式吸引新投資者。他們通過獎勵高端手機，寶馬汽車和海景別墅作為獎賞來獎勵會員，進行大規(guī)模的發(fā)展。云數(shù)貿(mào)以超高回報為噱頭，用發(fā)展下線的方式斂財，線下會員多達10多萬人，涉案金額約11.3億人民幣。

（2）自2012年以來，錢寶網(wǎng)以完成其發(fā)布的廣告任務(wù)就可獲得年化收益率高達40%-60%的高利息為餌，向社會大眾吸收了巨額的資金。截止到2017年8月，錢寶網(wǎng)規(guī)模之大遍布全國10多個省市，而用戶數(shù)量也有2億名，據(jù)錢寶網(wǎng)官方網(wǎng)站稱，當時的交易金額已達500億人民幣。2017年8月，錢寶網(wǎng)總部已經(jīng)人去樓空了，錢寶網(wǎng)應(yīng)用程序無法提取現(xiàn)金。2018年2月，錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人陳寶磊和其他嫌疑人因涉嫌非法集資被捕。

（3）當時聳人聽聞的P2P欺詐案——e租寶也是一種“龐氏騙局”。當e租寶的收入遠遠無法彌補成本時，為了繼續(xù)讓新的資金投入來彌補前期形成的資金巨坑，它偽造了90%以上的融資標的，許多投資人直到最后時才發(fā)現(xiàn)自己只是這個驚天大騙局里面的炮灰。

上面幾個實例都是典型的“龐氏騙局”，而我相信在實際生活中，甚至我們身邊的朋友、父母、親戚都有可能被卷入其中過，有的人可能因此而損失慘重，嚴重的還會導(dǎo)致家破人亡。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，我們一定要掌握一定的金融相關(guān)的基本知識，有基本的分辨能力，能夠及時辨認“龐氏騙局”。

三、“龐氏騙局”的特征

要遠離“龐氏騙局”這個“坑”，我們首先需要明確“龐氏騙局”主要有哪些特點：

（1）“高收益”、“低風(fēng)險”的反常投資規(guī)律

我們都知道，風(fēng)險與回報之間的正相關(guān)關(guān)系是投資的鐵律，而“龐氏騙局”恰恰相反。騙子們在強調(diào)他們那超高的收益時，卻從來不提及投資的風(fēng)險因素。

（2）拆東墻、補西墻的擊鼓傳花模式

他們只能靠著新客戶的資金的加入來給予老客戶投資回報，就像傳彩球一樣，將新客戶的資金傳給老客戶，擴大了資金的規(guī)模來獲取足夠大的資金騰挪空間，為了支付老客戶的高回報，降低資金鏈斷裂的風(fēng)險。

（3）“投資訣竅”的神秘性和不可復(fù)制性

詐騙者的投資是秘密而不引人注目的。仿佛自己就是“天選之子”。但事實上是因為騙子的項目缺乏真正的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的資金支持，他們只能通過“神秘”來躲避質(zhì)疑。

（4）“穩(wěn)賺不賠”的投資特征

“龐氏騙局”的投資項目貌似從未考慮過有關(guān)投資周期的問題。而他們大多數(shù)都宣稱短期的投資回報極高，即使在經(jīng)濟危機和經(jīng)濟蕭條的時期也是如此。

（5）投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征

“龐氏騙局”必須一直向下發(fā)展，吸引越來越多的投資者以多種方式參與，從而形成一種“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。

“龐氏騙局”的“坑”看似五花八門，他們的投資項目要么看起來高大上，要么普通大眾根本就搞不清項目的運作方式，但是其本質(zhì)是萬變不離其宗的。以上“龐氏騙局”的五大特征，可以作為我們辨別一個投資項目是否靠譜的基本依據(jù)。

四、投資時如何避免陷入“龐氏騙局”和類似騙局

今時今日的投資是多種多樣的，尤其是近年來人們對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資很是青睞。在投資之前或投資過程中，我們多多少少還是可以通過一些方法來判斷投資項目是不是“靠譜”。

（1）對高收益保持懷疑的態(tài)度

如果有人宣稱一個投資項目的投資風(fēng)險很低甚至為零，這很可能涉及某種欺詐行為。如果投資回報率之高是我們從未聽說過的，那我們就要格外小心。

（2）看其投資模式

“龐氏騙局”的投資模式一般是“拉下線或者拉人頭”。騙局資金的維持需要不斷的吸收新的成員，而吸收新成員最快的方式就是拉下線。一個下線變成另一個下線的上線，只有這樣才能保持資金的持續(xù)。所以，如果一個投資項目是通過“拉人頭”來壯大隊伍的話，那這個項目八成是不靠譜的。

（3）咨詢專家

如果我們對于一個投資項目是否靠譜拿捏不準的話，我們可以求助財務(wù)顧問，經(jīng)紀公司和投資顧問，多傾聽專業(yè)人士的建議，然后再做決定。

（4）確認投資項目或公司已注冊

“龐氏騙局”通常涉及未登記注冊的投資。首先詢問提供投資的人： 如果投資未注冊，我們應(yīng)當詢問原因（并非所有投資都必須注冊）。我們還可以通過在工商局等相關(guān)網(wǎng)站上查看其公司是否經(jīng)過注冊以及其資本的注冊情況。

（5）對要投資的項目或產(chǎn)品有一定的了解

永遠不要把錢投入你不完全理解的投資項目中。在互聯(lián)網(wǎng)異常發(fā)達的今天，我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)的幫助來了解如何投資以及如何評估風(fēng)險和潛在收益的機會?！褒嬍向_局”的行騙者，通常會說這是國家保密的項目，或者背后有政府的支持，然而當我們仔細詢問時，他們卻又閉口不談或轉(zhuǎn)移話題。

（6）及時向有關(guān)部門舉報

如果我們認為正在投資的項目是龐氏騙局或任何其他類型的騙局，我們可以向證券交易所、工商局等相關(guān)部門進行詢問或投訴。

（7）了解項目創(chuàng)始人或發(fā)起者

我們還可以通過查看項目創(chuàng)始人的履歷等資料來避免“踩雷”?！褒嬍向_局”的發(fā)起人通常有著“驚人”的履歷及人生經(jīng)歷。著名“龐氏騙局”公司“云數(shù)貿(mào)”的創(chuàng)始人張健的履歷中，其儼然是“神童”、“天才”。張健對外謊稱自己9歲大學(xué)畢業(yè)，12歲破譯銀行密碼，國家發(fā)現(xiàn)他是天才、網(wǎng)絡(luò)精英；14歲時被特招入伍，在北海艦隊海軍陸戰(zhàn)隊服役，退役后被國家安排運作“云數(shù)貿(mào)”，打造第九大民生工程、全民消費網(wǎng)。

以上所列舉的幾個方法，在我們在投資時可以作為一定的參考，雖然不一定全面，但是也可以避免大多數(shù)的“龐氏騙局”了。

五、結(jié)語

社會在不斷進步和升級，而騙局也在不斷的升級。但是騙局無論怎么升級，其本質(zhì)還是不變的。“龐氏騙局”能夠歷經(jīng)幾百年而不衰，究其原因還是因為人性的弱點——貪婪。幾乎任何人都無法避免“貪婪”二字，而有的人會上當，有的人不會上當，其中的關(guān)鍵就是看我們能否遏制住心中的貪婪。為了我們的個人前途和我們家庭的和諧和睦，我們一定要堅守自己的底線，不要踏入這無底的深淵。

【參考文獻】

[1]季志.互聯(lián)網(wǎng)金融駛?cè)氚l(fā)展“快車道”[J].卓越理財，2014（03）.

[2]傅利民.全球歷史上最大的旁氏騙局[M].電子工業(yè)出版社，2012.

[3]e租寶迷局待解：業(yè)務(wù)已暫停待收逾700億[EB/OL].網(wǎng)易，2015-12-10.

[4]龍斐霏；郝紅巖.試析龐氏騙局在中國經(jīng)久不衰之道[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016（19）.