投資移民擁堵之亂

王海燕

移民帶來的“曙光”

寧盼盼原本想，她的日子還是過得不錯的，從外地來到北京創(chuàng)業(yè)，打拼10多年，房子有了，車子也有了，銀行卡上還躺著近200萬的存款。直到被卷進(jìn)那個圈套一年多后，她才恍然發(fā)現(xiàn)，自己是被撿漏撿進(jìn)去的，別人是身家上億，拿50萬美金開條后路，而她卻是帶上身家性命，被直愣愣拽進(jìn)了冒險場。她說自己第一次接受采訪的時候，在電話里哭了兩個小時。就像這一年以來的很多時候一樣，她越想越生氣，怎么就著了道？存款沒了，還背上170萬的外債，被騙的感覺時不時浮現(xiàn)，折磨得她甚至無心做事，加上行業(yè)衰落，收入已大不如前。

她原來是想都沒想過移民這件事的，要很仔細(xì)才能回憶起一點(diǎn)引子。大概是2016年年初，她跟一個在美國的親戚通話聊天，說兒子6歲了，沒有北京戶口，上學(xué)真難。親戚開玩笑，“那你們就來美國，讓孩子在美國上學(xué)”，她心里突然輕輕動了一下，接話道：“真能出國就好了。”其實也沒當(dāng)真，說說笑笑就過去了。

當(dāng)年4月，她卻接到陌生電話，說到“投資移民，對孩子教育有幫助”之類的，她立刻把電話掛了，覺得對方是神經(jīng)病。在生意場上摸爬滾打這么多年，寧盼盼有自己的處事原則，跟金融相關(guān)的事情在她看來都是騙子，比如民間借貸，為這個她沒少勸身邊的朋友，說寧愿少掙點(diǎn)錢，別去碰那個。

寧盼盼第一次真的去北京和中聯(lián)合投資咨詢有限公司（以下簡稱“和中移民”）的項目推介會是在2016年7月2日，當(dāng)天就交了3萬元簽下代理合同。從毫不猶豫掛斷電話到果決地簽下代理合同，中間發(fā)生了一件很重要的事情，就是給兒子找學(xué)校。

以前她對兒子上學(xué)的事情一直是稀里糊涂的，買房子也沒考慮過學(xué)區(qū)房，直到兒子到了上幼兒園的年紀(jì)，公立幼兒園的片區(qū)規(guī)劃都貼到小區(qū)墻皮上了，她才發(fā)現(xiàn)原來北京上學(xué)這么難。2016年下半年，兒子眼看就該上小學(xué)了，從過完年回到北京開始，夫妻倆就開始為這件事奔波，半年時間里，折騰了無數(shù)方案，想過租學(xué)區(qū)房，不成;又找朋友、同學(xué)、同事、遠(yuǎn)方親戚、親戚的親戚，后來連孩子幼兒園同學(xué)的父母、小區(qū)鄰居都找過了，總是沒譜。還有一次，有人說在北京上學(xué)也簡單，60萬隨便挑，寧盼盼默默把這個選項也劃掉了。幾個月時間里，她焦慮得要崩潰。

7月，孩子已經(jīng)放暑假了，就等著上小學(xué)，所以那個斷斷續(xù)續(xù)打了幾個月的電話再次打來的時候，寧盼盼覺得，天上突然掉下了一根繩子，是抓得住的。電話里的人那一次沒提什么投資移民的事情，就說是對孩子教育特別好的一個項目，讓寧盼盼先去了解一下。寧盼盼就和丈夫一起去了，連6歲的兒子也一起帶去了，她真的以為是個什么教育項目。

那個推介會是在和中移民公司位于東三環(huán)的高級寫字樓里舉行的，門口擺著匯豐銀行和渣打銀行的小盒子，說是有聯(lián)系合作的，寧盼盼有了一點(diǎn)底，心想再怎么也不是騙子吧，又去看了看這家公司的辦公室，挺大。當(dāng)天宣講會來了二三十個人，看起來都是精英人士，主題講了什么，她一個字也沒聽懂，但移民顧問單獨(dú)跟她講的東西她聽懂了，說只要孩子能去美國，世界上最發(fā)達(dá)的國家，接受最一流的教育，那連升學(xué)的事都不用考慮了，隨便在老家哪里上個學(xué)就可以。這話一下子說到了寧盼盼的心坎里，感覺自己掙扎了幾個月都解決不了的問題，一下子突然就有曙光了。

按照這個移民顧問的說法，寧盼盼可以參加一個美國投資移民項目，提供50萬美金給美國的項目，5年后資金回籠，同時拿到綠卡，當(dāng)然另外還包括5萬美金的項目管理費(fèi)，1.5萬美金的境外律師費(fèi)，6萬塊中介費(fèi)，并且因為是老客戶介紹，中介費(fèi)還打了5折。寧盼盼后來才知道，這個老客戶就是她曾經(jīng)說起移民的那位親戚的朋友，她當(dāng)時根本不認(rèn)識這個人。

寧盼盼在心里算了一筆賬，她手里有200多萬，而這個項目需要的錢按照當(dāng)時的匯率總共在400萬左右，她再去借點(diǎn)錢，只要50萬本金能回來，損失的無非是5年存款利息，借債利息和回不來的各項費(fèi)用，總共100多萬。而在北京，她打聽過了，上個國際學(xué)校，5年下來也100多萬了，但孩子要是去了美國，教育不花錢，醫(yī)療也不花錢，怎么算都是出國更劃算。

她當(dāng)然關(guān)心本金能不能回來，但她記得，移民顧問告訴她，5年肯定能回款。和中移民公司的宣傳頁上也是這樣寫的，投資移民分兩個流程，其中提交移民申請后未獲核準(zhǔn)的，投資款立即退回給申請人;提交移民申請后獲得核準(zhǔn)的，5年或6年投資期滿，投資款返還給申請人。她還記得顧問直接告訴她，投資款就是走正規(guī)程序借給項目方的，項目方再把這個項目做成EB-5的移民項目，反正5年肯定能把錢拿回來。宣傳頁和顧問的反復(fù)保證讓寧盼盼心定了，她當(dāng)即簽了合同，后來借債的周期也是嚴(yán)格按照5年還款來規(guī)劃的。但其實她當(dāng)時甚至連EB-5是什么都還不知道。

真實的投資移民方案背后

EB-5是一個真實存在的美國移民方案。1990年，為了促進(jìn)美國經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，美國國會通過了臨時法案，設(shè)立了第5類移民簽證類別，Employment Based Fifth Preference，簡稱“EB-5”。根據(jù)這一法案，只要在美國投資100萬美元，創(chuàng)造10個就業(yè)機(jī)會，即可獲取美國綠卡。這一法案在1993年升格為長期法案，長期法案中特別增設(shè)了一種區(qū)域中心移民方案（Regional Center Pilot Program），將移民申請條件中對“直接創(chuàng)造10個就業(yè)機(jī)會”的規(guī)定放寬為“直接或間接創(chuàng)造10個就業(yè)機(jī)會”，投資金額最低50萬美元，投資項目需要位于高失業(yè)率地區(qū)。

根據(jù)移民法案，美國共有5種移民簽證類別，包括杰出人才移民（EB-1），專業(yè)/技術(shù)人才移民（EB-2），技術(shù)/非技術(shù)工人移民（EB-3），特殊移民（EB-4），投資移民（EB-5），其中第一類對申請人素質(zhì)要求極高，第二、三類需要雇主支持，相比而言，EB-5是所有移民類別中，資格條件限制最少的便捷通道。因為投資金額的關(guān)系，絕大多數(shù)中國人選擇的都是EB-5中的區(qū)域中心移民方案。2003年，美國的國會法案對EB-5移民法規(guī)再次調(diào)整，原本投資人需要親身到美國開辦經(jīng)營企業(yè)，調(diào)整后，投資人可以投資現(xiàn)有企業(yè)，不用參與管理運(yùn)營即可獲得綠卡，有特定區(qū)域項目方向移民募集投資的模式橫空出世。隨后，2004年，中國大陸引入了第一個EB-5投資移民項目。

但因為信息流通局限、中國人收入水平限制、原本的移民大國加拿大政策變化，中國人投資移民美國是在2010年過后才開始起飛的。曾在廣州做外貿(mào)生意的Esther Xing就是在2010年開始移民的，一開始她也準(zhǔn)備把錢投到區(qū)域中心項目，那樣就不用自己操心。為此，她還專門到美國走訪了20來個項目，這些項目有酒店、批發(fā)中心、加油站、飯店、養(yǎng)老院、旅游景點(diǎn)，甚至軍用飛機(jī)場改民用飛機(jī)訓(xùn)練場，大多都是從基建開始做起，其中酒店最多。

除此之外，Esther Xing還自己打電話到移民局咨詢、參加移民局舉辦的講座，閱讀移民局的官方文件，一大圈考察下來，得到的結(jié)論是，通過區(qū)域中心投資方案，拿到永久綠卡的希望不低，但資金風(fēng)險太大了。因為根據(jù)移民局的規(guī)定，投資移民屬于風(fēng)險投資，如果區(qū)域中心承諾投資款一定能夠返還，是不合法的。比如目前投資移民中最多的酒店項目，因為營業(yè)額高，勞動密集，很容易達(dá)到移民條件，拿到永久綠卡，但酒店也通常是虧錢的，很難指望投資款能返還，更不要說分紅了。

Esther Xing并不是大富豪，不敢為了一張綠卡隨隨便便拿50萬美元去打水漂。因此，最終她選擇了自己直接投資50萬美元在美國開辦工廠，并用3年半的時間拿到了永久綠卡。而后來據(jù)她了解，她曾考察過的20來個項目中，有一半的項目至今仍在正常運(yùn)營，項目投資人也拿到了永久綠卡，但七八年過去，沒有一個項目將投資款全部返還給了投資人，比較好的情況是投資人已經(jīng)拿回了一半投資款。也有三四個項目已經(jīng)進(jìn)入FBI的查封名單，這意味著這個項目的投資人沒有希望拿到綠卡了，也不可能收回投資款。根據(jù)移民局的規(guī)定，已經(jīng)進(jìn)入流程的投資款，只有在拿到永久綠卡后才能進(jìn)入返還程序。

在2013年到2015年之間，王奕曾是美國一個項目方在中國的工作人員，負(fù)責(zé)與移民中介公司合作，為項目方引入投資人。她記得，那是EB-5投資移民申請在中國爆發(fā)性增長的一年，幾乎所有的移民公司都在宣傳推薦這個項目，以至于到了美國的2014財年（2013年9月1日至2014年8月31日），中國大陸投資人首次超越韓國人，成為全球最大的EB-5申請人群，當(dāng)年美國移民局收到的新增申請數(shù)量為10928件，審結(jié)5115件，總計發(fā)放簽證10692張，超出每年EB-5類別簽證配額上限。2014年8月23日，美國宣布暫停對中國人發(fā)放EB-5簽證，隨后，自2015年5月1日起，中國大陸投資移民申請人將面臨兩年排期。

2017年9月25日，EB-5項目停滯不前，投資人代理律師在美國佛蒙特州法院起訴

排期的原因是，在移民申請中，投資人需要先匯款到一個監(jiān)管賬戶，再遞交一個叫I-526的簽證申請，獲得美國移民局的審批后，即可獲得臨時綠卡。獲得臨時綠卡21個月后，投資人需要再遞交一個叫I-829的簽證申請，如投資項目各項運(yùn)營指標(biāo)，通常就能將臨時綠卡換成永久綠卡了，但自2015年后，因為來自中國大陸的申請人數(shù)過多，美國移民配額已用完的情況下，已經(jīng)獲得I-526簽證審批的投資人開始需要排期等待綠卡。

因為市場火爆，中國人申請綠卡的排期長度從兩年變到五六年，再到七八年，幾乎是逐月變化的。但實際上，那個時候起發(fā)生變化的并不只是排期問題。王奕說，2013年之前，市場還比較規(guī)范，等她入行沒多久，當(dāng)她作為項目方坐下來和中介談業(yè)務(wù)時，對方上來第一句話就問：“你這項目能給多少返傭？”王奕說，那時候EB-5一般還會向投資人收取4萬美元的項目發(fā)行費(fèi)，1.5萬美元的律師費(fèi)，其中項目發(fā)行費(fèi)，一般會返還一半或全部給中介。但到后期，中介開始要求從50萬投資款里面再加提成，這意味除去項目方本身的開支和利潤，根本沒有多少資金能夠真正投入到項目當(dāng)中，而項目一旦失敗，投資人就既無法拿到綠卡，也無法獲得投資回款。王奕了解的情況是，那時候一些人包括華僑其實沒有任何項目經(jīng)驗，就敢包裝出一個EB-5項目到中國來引資。她接觸的一些移民中介跟她說，有些項目方給中介返傭能達(dá)到10萬美元，以至于一些地產(chǎn)項目到后期連拿地的錢都沒有了。

2017年1月15日，一位女士在咨詢EB-5項目

但投資人很少能真的獲得足夠的風(fēng)險提示。王奕記得，2013年她入行的時候，美國移民局還新出了一個關(guān)于移民法案的備忘錄特意強(qiáng)調(diào)，必須告訴投資人進(jìn)行的是風(fēng)險投資，如項目方承諾回款，被移民局發(fā)現(xiàn)，投資人將無法獲得I-526簽證審批。但麻煩的地方在于，美國的政策是先投資后審批，雖然極少部分項目承諾I-526簽證審批失敗的話，會當(dāng)即退回投資款;但在絕大部分項目中，投資人遞交I-526簽證申請后，投資款就從監(jiān)管賬戶進(jìn)入了項目賬戶，回款程序立即就變得復(fù)雜了。

到2015年，王奕退出了EB-5這個工作領(lǐng)域，她說：“真的沒法做了?！?h3>傾家蕩產(chǎn)的普通人

但普通人并不像王奕那樣通曉內(nèi)情。通過直接開辦企業(yè)獲得美國綠卡后，Esther Xing有時候會在網(wǎng)上發(fā)帖分享自己的移民經(jīng)驗，然后會有人找她咨詢。她記得2015～2017這三年是咨詢?nèi)藬?shù)最多的，咨詢?nèi)送ǔ６际且恍┬∑髽I(yè)家或公司高管，拿得出50萬美金，但也挺看重資金安全的。這些人中，有的是已經(jīng)簽了合同請Esther Xing幫忙看看合同的，有的是剛開始有意向，而剛開始有意向的人基本上在一番咨詢后，就打消念頭了。

實際上到2016年7月，中國申請EB-5類簽證的排期已經(jīng)超過10年了，對一些家庭來說變得毫無意義，這些家庭和寧盼盼一樣，都是為了子女教育而移民。但這些信息，寧盼盼同樣一無所知。她充分信任中介，在交完3萬元中介費(fèi)后，和中移民公司的一個文案團(tuán)隊開始指導(dǎo)寧盼盼夫婦倆準(zhǔn)備資料和匯款，送過資料后，他們才在中介公司簽了項目認(rèn)購合同，薄薄的兩頁。直到今年10月，寧盼盼才從中介公司拿回了完整的項目認(rèn)購合同，厚厚的一摞，73頁，全是英文，她一個字也看不懂。

她也有過萌生退意的時刻，第一次是簽中介代理合同的時候，她丈夫不同意，接待的移民顧問一看形勢，就笑著拿餅干，讓她丈夫領(lǐng)著哭鬧的孩子去玩，然后對寧盼盼說：“為子女著想，眼光要長遠(yuǎn)一些……9月30號就漲價了。”顧問指的是移民法案2016年到期，坊間傳聞法案即將改革，提高投資金額。但從2015年法案到期，到2016年7月之前已經(jīng)延期過兩次了，至今仍在延期，中國人也依然在源源不斷地投資。

寧盼盼第二次萌生退意是準(zhǔn)備資料的過程中，和中移民又多出了一堆收費(fèi)名目，她至今保存著一些單據(jù)，包括翻譯費(fèi)、評估費(fèi)、國內(nèi)的律師見證費(fèi)，五花八門，她記得加起來總共有4萬左右，交費(fèi)交得她很惱火，但她最終還是被顧問勸住了。第三次萌生退意是在56.5萬美金即將匯出的時候，她丈夫說：“你可想好了，這錢要匯出去了就得等5年啊，不匯的話咱們的損失無非7萬多塊錢。”寧盼盼火大：“7萬這么一大筆錢，說損失就損失？！”她被那個孩子享受美國教育的巨大夢想纏住了，她想著，5年過后，孩子去美國寄宿讀書，以后他們夫妻倆也可以過去。她還是堅持往前走，直到如今回想，她才發(fā)現(xiàn)，自己是在盲目堅持。

簽訂項目認(rèn)購協(xié)議后，她甚至沒有認(rèn)真看過自己投資的項目，這本是最重要的部分之一。那是一個叫派拉蒙奢華公寓的地產(chǎn)項目，在和中移民公司網(wǎng)站上，這座公寓緊鄰海灘，位于“被譽(yù)為邁阿密市中心的‘第五大道”上。這個項目的合同協(xié)議第17頁上寫著：只有當(dāng)項目中的每一個投資人都申請通過I-829，投資人才能拿回本金，這意味著，只要投資款匯出去了，無論單個投資人是否通過了I-526審批，都得等到其余所有人拿到永久綠卡后，本金才會進(jìn)入返還程序，而按照這個項目當(dāng)中已經(jīng)獲得I-526審批投資的排期算，那起碼是15年以后的事情了。

這個情況，她也是今年年初才知道。當(dāng)時她參加了和中移民公司舉辦的一個老客戶宴會，回家的路上碰到一位投資人對她說：“中介沒告訴你實話吧？說到5年能返款，你還眼睛冒著光，以為真的能返款。”隨后，她被拉入好幾個投資人的維權(quán)群，才發(fā)現(xiàn)因為排期已經(jīng)延長到10多年甚至20年，全國各地的投資人已經(jīng)鬧翻天了，有和她同一個項目的，也有其他項目的，有和中移民公司的客戶，也有其他移民公司的。

雖然以前也因為家里老人反對，她去跟和中移民公司表達(dá)過幾次想要退出的意向，但移民顧問并沒有告訴她合同內(nèi)容，而是繼續(xù)告訴她這個項目的美好前景，直到被拉入了那些微信群，她才開始認(rèn)真維權(quán)。寧盼盼記得顧問跟她說過，派拉蒙奢華公寓項目在中國一共召集了100多名投資人。今年6月，她和其中的一位去和中移民公司要錢。這名地產(chǎn)商人的I-526審批已經(jīng)通過了，如果派拉蒙奢華公寓項目運(yùn)營正常，他可以在大約15年后獲得綠卡，甚至轉(zhuǎn)為永久綠卡，但時間太久，對他來說已經(jīng)沒有意義，這才是他要找和中移民要錢的原因，他原本打算只要能盡快拿到綠卡，投資款不能回來就算了。

也是到這個時候，寧盼盼才意識到，原來自己并不是中介眼中真正的高凈值客戶。她只是在這個生意行將徹底沒落之前，被圈了進(jìn)去。在對媒體的正式回復(fù)中，和中移民公司的工作人員宣稱，當(dāng)時向?qū)幣闻瓮扑]項目，是因為2016年排期周期相對還較短，又沒人能預(yù)測未來排期等待時間。但在本刊記者以普通客戶身份向和中移民顧問咨詢的時候，對方稱，他們在2015年過后就很少做這個項目了，除非申請人的孩子才剛出生，因為那樣的話，孩子18歲左右上大學(xué)時候剛好拿到身份。這名顧問還提醒本刊記者：“EB-5需要砸進(jìn)去50萬美金，50萬在10年、15年甚至18年之中會是什么情況都是不得而知的，要把錢投在一個項目中去，就是很可怕的。”

但寧盼盼的情況并不完全是孤立，移民律師封躍平告訴本刊，他從2016年開始接到第一起類似的移民糾紛案，2017年全年加起來有將近1000個咨詢，2018年還在繼續(xù)增加。他觀察到，在這兩年出現(xiàn)的美國EB-5相關(guān)移民糾紛中，有1/3的當(dāng)事人來自普通中產(chǎn)家庭，原本是傾盡全家所有資產(chǎn)準(zhǔn)備移民的。這和王奕的判斷也相似，她說早期大多都是真正的富豪準(zhǔn)備花錢買綠卡那時候，項目好，市場規(guī)范，也沒有排期，而和普通家庭一同走入這一車道的，是充滿了牛鬼蛇神的混亂市場。在封躍平目前代理的一個案件中，他準(zhǔn)備為當(dāng)事人起訴中方移民中介，和寧盼盼相似，這位客戶也是在中介的承諾和指揮下，賣掉房子把錢匯出去的。

直到如今，27個月過去了，寧盼盼一家的I-526依然沒有通過審批，只是她現(xiàn)在已經(jīng)不關(guān)心這件事了。微信群里也有人希望通過法律手段拿回?fù)p失，但另外一些人不同意，覺得太激烈了，還是希望找點(diǎn)關(guān)系把事情解決了比較好。

（寧盼盼、王奕為化名，實習(xí)生楊湛菲對本文亦有貢獻(xiàn)）