肇慶：開啟綠色金融新模式

陳澤斌

今年10月26日，肇慶四會(huì)市駿馬水泥有限公司用碳排放配額抵押的600萬元貸款正式發(fā)放，這是全國(guó)第一筆民營(yíng)企業(yè)碳排放權(quán)配額抵押貸款，也是廣東省第一筆由農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的碳排放配額抵押貸款，這是肇慶市綠色金融改革又一個(gè)利好消息。

“肇慶市的綠色金融改革將通過構(gòu)建多層次、多渠道、多元化的綠色金融投融資體系，引導(dǎo)鼓勵(lì)更多資金、技術(shù)和人才等要素向綠色環(huán)保重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域集聚，形成環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和金融良性協(xié)同發(fā)展效應(yīng)。”肇慶市副市長(zhǎng)李騰飛表示，肇慶綠色金融將助力肇慶加快建設(shè)成為珠三角環(huán)保產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高地、珠三角連接大西南樞紐門戶城市，全面助推肇慶實(shí)現(xiàn)“綠富同興”！

碳排放配額可抵押貸款用于環(huán)保治理

“以前我們也聽過碳排放配額可以交易，但是沒有真正參與過，手上的碳排放指標(biāo)都放了好多年，沒想到在這次技改中發(fā)揮了意想不到的作用?！彬E馬水泥有限公司負(fù)責(zé)人吳世健開心地說，這次的碳排放配額抵押貸款不僅解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，而且讓公司的碳資產(chǎn)得以盤活。

2013年，駿馬水泥有限公司開始在廣州碳排放權(quán)交易所掛牌，每年獲得100萬噸碳排放配額。“前幾年我們產(chǎn)量是130多萬噸，現(xiàn)在降到了110多萬噸。后來我們又對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行了改造，碳排放量又進(jìn)一步減少?！眳鞘澜≌劦剑瑤啄晗聛?，駿馬水泥有限公司積累了25萬噸碳排放量余額。然而由于市場(chǎng)交易不活躍，這部分資源一直“沉睡”。

去年以來，水泥行業(yè)去產(chǎn)能壓力大，銀行對(duì)高耗能行業(yè)貸款收緊，駿馬水泥有限公司新上馬的窯頭電收塵改造項(xiàng)目面臨著資金緊缺問題。如果因此而放慢改造進(jìn)度，公司不但會(huì)錯(cuò)失發(fā)展機(jī)遇，還將面臨環(huán)保壓力。

此時(shí)，恰逢肇慶市大力推進(jìn)綠色金融工作，碳排放配額抵押貸款成為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)試點(diǎn)項(xiàng)目。政策的推動(dòng)加上現(xiàn)實(shí)的需求，駿馬水泥有限公司抱著試一試的態(tài)度，向廣州碳排放權(quán)交易所、四會(huì)農(nóng)商行提交了碳排放配額抵押貸款申請(qǐng)，“公司前期累積了25萬噸碳排放余額，再加上今年的100萬噸額度，一共組成125萬噸的碳配額資產(chǎn)。”

在廣州碳排放權(quán)交易所、中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行、四會(huì)市政府的支持下，廣東四會(huì)農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“四會(huì)農(nóng)商行”）對(duì)駿馬公司進(jìn)行碳配額資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和價(jià)值評(píng)估?；谠u(píng)估分析，廣東四會(huì)農(nóng)商銀行充分運(yùn)用人民銀行支小再貸款資金，向駿馬公司提供600萬元貸款?！斑@個(gè)額度是根據(jù)目前交易所碳排放交易的掛牌價(jià)格，估算企業(yè)抵押的碳排放配額總價(jià)，并按照總價(jià)的40%給予貸款?！彼臅?huì)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人提到，600萬元的貸款額度，充分考慮企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控。

作為綠色貸款，其作用也是為了提升企業(yè)的綠色環(huán)保水平，“我們有嚴(yán)格規(guī)定，碳排放配額抵押的貸款用途不得用作生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金，必須投放于企業(yè)自身的節(jié)能減排技術(shù)改造中。支持控排企業(yè)直接從排放源頭上進(jìn)行技術(shù)升級(jí)改造，從而大大降低了污染的排放?！彼臅?huì)農(nóng)商行負(fù)責(zé)人提到，為確保貸款用于環(huán)保改造，銀行在企業(yè)環(huán)保技改完成并驗(yàn)收之后，直接將貸款發(fā)放到環(huán)保工程的承建方，保證?？顚Ｓ?。

日前，記者在駿馬水泥有限公司看到，由于成功獲得貸款，其用于減少粉塵排放的窯頭電收塵項(xiàng)目已經(jīng)基本改造完畢，項(xiàng)目建成后可以讓粉塵排放穩(wěn)定在20mg/Nm3水平，遠(yuǎn)低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)30mg/Nm3，為企業(yè)綠色發(fā)展注入新的動(dòng)力。

創(chuàng)新模式解決企業(yè)治污技改貸款難題

作為全國(guó)首例民營(yíng)企業(yè)碳排放配額抵押貸款，四會(huì)農(nóng)商銀行只能“摸著石頭過河”，在工作過程中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，并通過大膽創(chuàng)新，力求在綠色金融工作上取得實(shí)際成效，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色發(fā)展。

中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，碳排放配額作為抵押品的信貸產(chǎn)品打破常規(guī)抵押品的制約，不但可以有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)，降低中小企業(yè)授信門檻，還能解決節(jié)能減排中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難問題。同時(shí)對(duì)符合綠色項(xiàng)目的貸款給予一定的利率優(yōu)惠，正是將綠色金融工作落到實(shí)處的具體體現(xiàn)。

以往，企業(yè)碳資產(chǎn)只是一種停留在企業(yè)賬戶中的“賬面資產(chǎn)”，無法得到有效利用。而推出碳排放配額抵押貸款創(chuàng)新模式，企業(yè)一直“沉睡”的碳資產(chǎn)得以“喚醒”，企業(yè)可利用自身的碳資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，將碳資產(chǎn)提前變現(xiàn)，從而將資金用在最需要支持的減排環(huán)節(jié)，完成控排企業(yè)的技術(shù)改造，降低碳排放。

吳世健就表示，“獲得貸款后，貸款款項(xiàng)用于節(jié)能技術(shù)改造中，有利于企業(yè)走綠色環(huán)保道路，使企業(yè)在節(jié)能、降耗、環(huán)保方面做到可持續(xù)發(fā)展?！碧寂欧排漕~作為一種資產(chǎn)，為企業(yè)提供了新的選擇，肇慶的成功探索不僅極大增強(qiáng)了企業(yè)綠色發(fā)展的信心，還有助于其實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的良性循環(huán)，具有很強(qiáng)的示范意義。

“一提到抵押信貸，很多人想到的就是風(fēng)險(xiǎn)，也正是因?yàn)楹ε鲁袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以限制了這些優(yōu)良產(chǎn)品的發(fā)展?！彼臅?huì)農(nóng)商行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，未來的環(huán)境資源會(huì)是一種稀缺產(chǎn)品，其價(jià)格必定是“水漲船高”，不能因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)就束縛了自己的手腳。而且，風(fēng)險(xiǎn)可以通過制度進(jìn)行規(guī)避。在開展碳排放配額抵押貸款時(shí)，四會(huì)農(nóng)商銀行在授信實(shí)施過程中，除傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，還綜合了企業(yè)的碳配額交易記錄、環(huán)保守法信息、排污許可證等“綠色征信”信息?！耙?yàn)獒槍?duì)的客戶是控排企業(yè)，所以要特別注意其環(huán)保問題，有望達(dá)標(biāo)改造且具有一定發(fā)展?jié)摿Φ?，就可以大膽進(jìn)行授信?！?/p>

“碳排放配額抵押融資不僅為企業(yè)參與碳交易增加融資渠道，還能推動(dòng)企業(yè)更科學(xué)管理碳資產(chǎn)，將短期閑置的碳配額進(jìn)行有效盤活?！敝袊?guó)人民銀行肇慶市中心支行負(fù)責(zé)人指出，碳排放配額抵押融資進(jìn)一步激活了碳排放交易市場(chǎng)，這也可以有效激發(fā)企業(yè)減排的動(dòng)力，推動(dòng)企業(yè)環(huán)保管理工作的持續(xù)改善。

為深入貫徹落實(shí)綠色發(fā)展理念，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，進(jìn)一步挖掘農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力，在中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行支持下，四會(huì)農(nóng)商銀行成立肇慶市銀行業(yè)界的首個(gè)，也是全省農(nóng)合系統(tǒng)首個(gè)綠色金融事業(yè)部——四會(huì)農(nóng)商銀行綠色金融事業(yè)部。通過推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。endprint

打造肇慶市綠色金融發(fā)展新模式

今年8月，肇慶市在四會(huì)召開“環(huán)保與金融融合共促新型城鎮(zhèn)化綠色發(fā)展”啟動(dòng)會(huì)，把綠色金融打造為肇慶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有力支撐。會(huì)上，中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行、肇慶市環(huán)保局、四會(huì)市人民政府三方簽署了《環(huán)保與金融融合促進(jìn)綠色發(fā)展備忘錄》，進(jìn)一步提升了肇慶市政銀合作推動(dòng)“綠富同興”的合力。

與此同時(shí)，經(jīng)肇慶市政府同意，肇慶市環(huán)保局、中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行、肇慶市金融局、肇慶銀監(jiān)分局聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)環(huán)保與金融融合促進(jìn)綠色發(fā)展的實(shí)施方案》，為肇慶綠色金融融合發(fā)展描繪具體的“推進(jìn)路線”。

據(jù)了解，近年來，中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行積極按照人民銀行綠色金融發(fā)展的總體部署，落實(shí)人民銀行廣州分行工作要求，結(jié)合肇慶市綠色發(fā)展的總體戰(zhàn)略，選取轄內(nèi)四會(huì)市先行先試，以創(chuàng)新融資渠道提升融資效率、以構(gòu)建發(fā)展機(jī)制推動(dòng)環(huán)保與金融融合發(fā)展、以加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提升金融服務(wù)水平。碳排放配額抵押貸款的順利落地，正是中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展的一個(gè)有力注腳。

據(jù)悉，中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行向四會(huì)農(nóng)商行授信再貸款2億元，專項(xiàng)用于支持四會(huì)綠色發(fā)展項(xiàng)目，駿馬水泥碳排放配額抵押貸款就是受益項(xiàng)目之一。目前第一批9400萬再貸款資金已使用完畢，其中用于支持綠色環(huán)保企業(yè)/項(xiàng)目的5815萬元，占比61.86%；貸款利率低于一般小微企業(yè)貸款利率。四會(huì)市9家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與四會(huì)交通建設(shè)公司等綠色項(xiàng)目企業(yè)簽署了總金額達(dá)47.08億元的授信協(xié)議，助力四會(huì)市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，加快綠色發(fā)展步伐。

中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行還率先在全省研究推出綠色金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，目前已初步建立了綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色證券等綠色金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把更多資源配置到綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域；探索建立綠色環(huán)保誠(chéng)信企業(yè)庫，聯(lián)合市環(huán)保局授予肇慶華鋒電子鋁箔有限公司等8家企業(yè)首批肇慶市環(huán)保誠(chéng)信企業(yè)稱號(hào)。

“充分發(fā)揮綠色金融的杠桿示范作用以及資源配置導(dǎo)向功能，將綠色金融的創(chuàng)新成果深度融合于部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)之中，提升這些產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)造力，進(jìn)而形成新的綠色發(fā)展社會(huì)形態(tài)。”為適應(yīng)新的市場(chǎng)變化和需求，中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行創(chuàng)新提出“綠色金融+”概念。未來，中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行將以做大做優(yōu)肇慶市綠色金融體系為核心，在此基礎(chǔ)上發(fā)散思維，將綠色金融體系傘狀擴(kuò)展，探索綠色金融支持肇慶市綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的N種路徑，通過這一“1+N”工程（1個(gè)核心、N條路徑），探索形成可復(fù)制、易推廣的肇慶市綠色金融發(fā)展新模式。endprint