新增22家非法集資平臺(tái)大佬踩雷P2P, 58車貸疑似虛假宣傳

鄭一稆

新增22家非法集資平臺(tái)，兌付平臺(tái)少之又少

2018年11月5日，公安部非法集資投資人信息登記平臺(tái)第三批次名單已經(jīng)更新，此次共新增了22家非法集資案件平臺(tái)。

據(jù)平臺(tái)公告、網(wǎng)貸天眼、網(wǎng)貸之家等第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)的信息統(tǒng)計(jì)，在上述新增加的22家平臺(tái)當(dāng)中，其中有4家平臺(tái)的有效信息難以查詢獲?。?家平臺(tái)的網(wǎng)站無(wú)法打開；仍提供注冊(cè)服務(wù)的平臺(tái)共有6家；僅供瀏覽網(wǎng)站信息的平臺(tái)有58車貸；無(wú)法注冊(cè)、無(wú)法瀏覽網(wǎng)站信息，僅供原注冊(cè)用戶登錄的平臺(tái)有融融網(wǎng)。此外，還有兩家P2P平臺(tái)不約而同地“轉(zhuǎn)型”為博彩網(wǎng)站，分別是羅斯金融以及拉美金。

此次22家平臺(tái)的上線時(shí)間較為分散，在2012年至2017年期間，每年均有P2P平臺(tái)上線，其中2015年上線平臺(tái)最多共有8家，在2013年與2017年則分別僅有1家平臺(tái)上線。

而從爆雷時(shí)間上看，22家非法集資案件平臺(tái)中共有17家平臺(tái)可查詢到較為準(zhǔn)確的爆雷時(shí)間，其中融融網(wǎng)、羅斯金融、拉美金分別于2014年、2016年、2017年爆雷，而其余14家平臺(tái)則均在2018年度爆雷，爆雷時(shí)間點(diǎn)同樣相當(dāng)集中。

從投資者參與人數(shù)來(lái)看，上述22家網(wǎng)貸平臺(tái)之間存在差距較大的情況。其中財(cái)富星球的投資參與人數(shù)眾多，達(dá)到了88.95萬(wàn)人，而豫商貸的投資參與人數(shù)最少，僅有5336人。此外吉盟財(cái)富的投資人數(shù)達(dá)到了19.81萬(wàn)人，其余可查詢的平臺(tái)的投資參與人數(shù)在2萬(wàn)人至8萬(wàn)人區(qū)間。

從投資資金層面來(lái)看，上述22家平臺(tái)中涉案資金超過(guò)100億元的平臺(tái)僅有1家為財(cái)富星球，其涉案資金達(dá)到了135.96億元。其余平臺(tái)的平臺(tái)資金規(guī)模則相對(duì)較小，吉盟財(cái)富、58車貸、壹寶貸的平臺(tái)資金規(guī)模在10億元以內(nèi)。磚頭網(wǎng)的平臺(tái)資金規(guī)模略超10億元，為11.76億元。值得一提的是，豫商貸在其網(wǎng)站首頁(yè)標(biāo)識(shí)的累計(jì)撮合交易金額為21.46億元，而在其信息披露一欄中，“從業(yè)機(jī)構(gòu)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息”顯示的交易總額為6.54億元，兩者具有明顯的差距。

從平臺(tái)兌付的情況來(lái)看，受多種因素影響，目前在平臺(tái)官網(wǎng)上仍保留著兌付方案的平臺(tái)僅有財(cái)富星球以及豫商貸2家，與之前相比存在不小的差距。而且兩家平臺(tái)的兌付方案中均至少包含了“債轉(zhuǎn)股”這一成功率較低的的兌付方案。

此外，在統(tǒng)計(jì)的過(guò)程之中，一家名為有利金服的平臺(tái)官網(wǎng)悄悄地關(guān)閉了，據(jù)之前的相關(guān)信息顯示，該平臺(tái)于2015年8月12日上線，爆雷時(shí)間為2018年8月31日，平臺(tái)的投資參與人數(shù)為16.14萬(wàn)，資金規(guī)模為11.77億元。

強(qiáng)大股東背景難擋P2P平臺(tái)爆雷更有甚者連踩兩雷

在新增22家非法集資案件平臺(tái)名單中，不乏股東背景強(qiáng)大的平臺(tái)，惠人貸就是其中之一。

惠人貸2014年9月成立于北京，注冊(cè)資本僅為129.42萬(wàn)元，據(jù)惠人貸官網(wǎng)（現(xiàn)已無(wú)法打開）此前顯示，平臺(tái)累計(jì)成交金額46.72億元，借貸余額約4.05億元，注冊(cè)用戶數(shù)超過(guò)50萬(wàn)人。注冊(cè)資本僅有100多萬(wàn)的P2P平臺(tái)較為少見，但惠人貸股東的實(shí)力卻是一個(gè)比一個(gè)強(qiáng)大。

2015年3月，海航旅游集團(tuán)通過(guò)其全資孫公司北京東方慧思信息科技有限公司入股惠人貸。2015年7月，惠人貸對(duì)外稱獲得網(wǎng)易資本、凱興資本、中信證券旗下的金石投資等3家機(jī)構(gòu)千萬(wàn)美元的A輪融資，丁磊99%控股的網(wǎng)易成為了惠人貸的第二大股東，持股比例為20.98%。此外，SOHO中國(guó)董事長(zhǎng)潘石屹的弟弟潘石堅(jiān)也同時(shí)出現(xiàn)在惠人貸股東名單中，持股比例為12.36%，是惠人貸第三大股東。

不過(guò)強(qiáng)大的股東背景并未使得惠人貸的P2P之路一帆風(fēng)順。2018年8月17日，由于受多重因素影響，惠人貸發(fā)布逾期兌付公告并給出兩種承兌方案。方案一是按月按比例兌付，但兌付期長(zhǎng)達(dá)3年；方案二是平臺(tái)將持有的借款人抵押物通過(guò)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的方式，兌付出借人本金。不過(guò)有網(wǎng)友爆料稱惠人貸只兌付了一個(gè)月（2018年9月）公司之后便再無(wú)下文，而這或許也是其被納入非法集資案件平臺(tái)的原因之一。

資本大佬們投資受挫紛紛踩雷P2P，“華信”連踩兩雷則更為悲劇，此前華信投資踩雷的羅斯金融與銀豆網(wǎng)均在此次公布的名單之中。

據(jù)網(wǎng)貸天眼的信息顯示，羅斯金融的股東為華信瑞亞（北京）資產(chǎn)管理有限公司，持股比例為100%，銀豆網(wǎng)的股東之一為北京華信電子企業(yè)集團(tuán)，持股比例為70%。據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，華信瑞亞（北京）資產(chǎn)管理有限公司是北京華信電子企業(yè)集團(tuán)的全資子公司。

值得一提的是，根據(jù)網(wǎng)貸天眼的數(shù)據(jù)顯示，銀豆網(wǎng)出現(xiàn)問題的時(shí)間為2018年7月18日，而在那之后， 至少有58人次繼續(xù)投資了銀豆網(wǎng)，累積投資金額高達(dá)113.21萬(wàn)元，單一投資人最大投資金額高達(dá)33.5萬(wàn)元。

此外，羅斯金融還與拉美金不約而同的進(jìn)行了“轉(zhuǎn)型”。點(diǎn)擊進(jìn)入兩家平臺(tái)的官網(wǎng)鏈接之后，進(jìn)入的均是博彩網(wǎng)站，與P2P相關(guān)的信息已經(jīng)難覓蹤跡。

58車貸疑似虛假宣傳“華融道”二度進(jìn)入名單

投資有風(fēng)險(xiǎn)，踩雷之事難免發(fā)生，不過(guò)“被踩雷”的情況還是較為少見。

然而，北京恒泰實(shí)達(dá)科技股份有限公司（證券簡(jiǎn)稱：恒泰實(shí)達(dá)，證券代碼：300513，以下簡(jiǎn)稱“恒泰實(shí)達(dá)”）實(shí)際控制人錢蘇晉就疑似因P2P平臺(tái)58車貸的一則公告遭遇到了這樣的情況。

58車貸于2015年3月上線運(yùn)營(yíng)，總部位于長(zhǎng)沙，是湖南省星展投資有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)中介平臺(tái)。截至目前，平臺(tái)的累計(jì)交易總額為5.63億元，注冊(cè)用戶總數(shù)為7.88萬(wàn)人，待收金額高達(dá)2.89億元。在爆雷之后，平臺(tái)似乎也給出過(guò)“兌付計(jì)劃”。但由于該平臺(tái)目前僅供瀏覽網(wǎng)站信息，無(wú)法注冊(cè)，而該平臺(tái)的“兌付計(jì)劃”卻需要在注冊(cè)之后才能顯示，所謂的“兌付計(jì)劃”真實(shí)性存疑。

此外，58車貸還對(duì)外宣稱自己是一家具有上市公司背景的平臺(tái)。

2018年5月24日，58車貸發(fā)布了《關(guān)于58車貸引入上市公司大股東入股的公告》，公告中提到恒泰實(shí)達(dá)實(shí)際控制人通過(guò)旗下珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)對(duì)58車貸入股，入股比例為49%，且上市公司大股東會(huì)根據(jù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)情況再增加持股比例，并給出了所謂的從天眼查查詢得出的珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)圖。

然而在查詢天眼查之后，我們發(fā)現(xiàn)似乎并不是這么一回事。

顯然，圖一中，珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)的股東為錢蘇晉和李戰(zhàn)云，而圖二中，珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)的股東為李平益和吉安瀚凌汽車貿(mào)易有限公司，珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)在同一天（2018年1月25日）有著截然不同的股東信息，實(shí)在是令人匪夷所思。

隨后，我們又通過(guò)查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行證實(shí)獲取了重要信息。

據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，珠海茂源融誠(chéng)商貿(mào)合伙企業(yè)的合伙人為李平益和吉安瀚凌汽車貿(mào)易有限公司，與天眼查官網(wǎng)給出的股東信息一致，并且該企業(yè)的變更信息一欄中顯示了“暫無(wú)變更信息”。從現(xiàn)有的信息來(lái)看，58車貸疑似存在著虛假宣傳的情況。

除了新增的22家平臺(tái)外，還有一家名為華融道的平臺(tái)較為引人關(guān)注。該平臺(tái)在之前就已經(jīng)被納入非法集資平臺(tái)名單，隨后被剔除，近日再度被納入名單之中，情況較為特殊。

據(jù)華融道官網(wǎng)信息顯示，華融道于2014年6月正式上線，其運(yùn)營(yíng)主體為上海榮幸信息科技有限公司，截止2018年6月30日，平臺(tái)累計(jì)成交總額為26.61億元，平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)人數(shù)達(dá)到74.8萬(wàn)人。

此前，華融道曾于2018年 8月16日發(fā)布過(guò)兌付公告。對(duì)于投資金額小于1萬(wàn)元的到期投資者，平臺(tái)分三個(gè)月內(nèi)首先結(jié)清。對(duì)于投資金額大于1萬(wàn)元（含）的投資者，平臺(tái)給出的第一期清償方案為在2018年8月16至2018年12月31日期間，平臺(tái)將確保至少清償本金的8%，力爭(zhēng)清償達(dá)到本金的20%。在該期間，每月將確保至少還款本金的2%，力爭(zhēng)每月還款達(dá)到本金的5%。不過(guò)隨著華融道被納入非法集資平臺(tái)的名單，這也從側(cè)面反映出平臺(tái)所謂的兌付公告或難以為繼。