交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式建設及展望

常瀚文

【摘 要】“創(chuàng)新驅動發(fā)展”戰(zhàn)略的實施離不開科技與金融的生態(tài)融合，而交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的演進是對“科技金融生態(tài)圈”理念的完整詮釋。通過對“科技金融集成商”共生模式的發(fā)展特點進行系統(tǒng)分析，探索其運行的未來發(fā)展趨勢，旨在對落實“創(chuàng)新驅動發(fā)展”戰(zhàn)略提供參考依據。

【Abstract】The implementation of "Innovation Driven Development" strategy is inseparable from the ecological integration of science and technology and finance， and the evolution of the symbiotic model of "Science and Technology and Financial Integrators" of Bank of Communications Suzhou Branch is a complete interpretation of the concept of "Science and Technology Financial Ecosystem". This paper analyzes the development characteristics of the symbiotic model of "technology and financial integrators" and explores its future development trend. The perpose is to provide references for the implementation of the "Innovation Driven Development" strategy.

【關鍵詞】交行蘇州分行；科技金融集成商；共生模式

【Keywords】 Bank of Communications Suzhou Branch； science and technology and financial integrator； symbiosis mode

【中圖分類號】F830 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）12-0060-02

1 交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的產生

2010年11月，交行首家、蘇州地區(qū)首家科技分行成立，參照“硅谷銀行”模式，進行本土化創(chuàng)新，推動地方政府與其他金融機構、中介機構相融合，打造“銀行+政府+保險+擔保+創(chuàng)投+券商”的“科技金融集成商”模式，有效整合金融資源，實現從單一的信貸供給者到綜合金融服務商的角色轉變；通過搭建各類科技資源與金融資源對接的載體平臺，創(chuàng)新金融產品、金融工具和金融服務，支持初創(chuàng)或快速成長的科技企業(yè)發(fā)展，享受與其同步成長的價值，通過金融創(chuàng)新，實現科技企業(yè)與金融機構兩者共生共贏的生態(tài)增長。

2 交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的特點

2.1 服務共生：增加服務主體完善服務模式

2012年，交行蘇州分行建設科技金融的“五個一工程”，第一個“一”是指建設一種服務模式，即在原有模式的基礎上，加入“科技服務中介”這一新服務主體，形成“銀行+政府+擔保+保險+創(chuàng)投+券商+科技服務中介”的集成化、綜合化和全面化模式。這一模式以解決科技金融創(chuàng)新中遇到的信息不對稱、風險收益結構不合理、各主體服務單一分散等問題，實現銀行從“單一債權供應者”向“綜合化金融集成商”轉變。

2.2 思想共生：成立科技金融思想庫，提供理論指導和政策建議

2012年12月，交行蘇州分行通過借智借力升級科技金融服務，成立全國第一個“科技金融專家智庫”，引入了12位投融資、產業(yè)、理論研究方面的頂級專家，在科技金融理論的前瞻性研究、科技金融理論與銀行業(yè)務實踐的融合以及科技金融產品線的設計等方面指導和支持交行的發(fā)展。在此基礎上，科技金融實踐的理論成果《科技金融理論與實踐》一書問世；與此同時，交行蘇州分行與江蘇省科技廳、南京大學合作，推出“江蘇省科技金融思想庫”。成立兩年多來，科技金融思想庫為江蘇省新型科技金融體系的建設提供了大量具有戰(zhàn)略前瞻性和可操作性的政策建議。

2.3 產品共生：根據客戶需求創(chuàng)新企業(yè)不同生命周期的信貸產品

2012年交行蘇州分行創(chuàng)立了專注于科技型企業(yè)的信貸品牌“金伯樂”，并按企業(yè)不同生命周期分列了“助力器”、“加速器”和“公司金融”三個子品牌，打造出了創(chuàng)業(yè)通、展業(yè)通、卓業(yè)通的全系列融資產品。在“金伯樂”品牌的引導和影響下，交行蘇州分行不斷根據客戶需求推出創(chuàng)新的金融信貸產品，截至2013年12月，交行蘇州分行已經設計出15款專屬金融創(chuàng)新產品，形成了“科貸通”、“稅融通”、“信用履約保證保險貸款”、“投貸通”、“股權質押貸款”五項主打產品。2014年6月，交行蘇州分行在科技金融創(chuàng)新產品發(fā)布會上一舉推出“入股選擇權”、“三板通”、“雛鷹貸”、“成長貸”、“信保貸”五種創(chuàng)新產品。為打通“貸、債、投”完整通道，給予企業(yè)全流程生命周期金融支持服務，2014年12月，交行蘇州分行與其他相關機構聯(lián)合開發(fā)了科技金融私募債，成立了科技金融創(chuàng)投基金，推進與企業(yè)深層次的合作，搭建一體化綜合服務體系。

2.4 平臺共生：搭建多種平臺提升科技金融服務能力

首先是搭建科技金融網絡平臺。2012年12月交行“科技金融網”正式上線，科技金融網項目率先實現了科技貸款的網上預申請功能，為建設新型小企業(yè)信貸業(yè)務營銷平臺，積極打造科技金融“蘇州模式”的業(yè)務窗口。2013年，交行通過扁平化和建立分享機制繼續(xù)完善科技金融網絡平臺。其次是搭建科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟平臺。2013年，交行蘇州分行建立蘇州科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟，以“金伯樂卡”計劃和科技金融網“一卡一網”來激活，旨在打造科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的利益共同體。再次，搭建科技金融展示館平臺。2015年1月舉行的科技金融（蘇州）促進峰會中，交行蘇州分行推出科技金融的最新成果——科技金融展示館。展示館內，既能看到蘇州交行五年來的科技金融理論與實踐探索歷程，還能看到該行重點服務的節(jié)能環(huán)保、信息技術、生物、高端裝備制造、新材料、新能源等七大類創(chuàng)新產業(yè)的代表企業(yè)介紹、產品實樣等信息。endprint

2.5 價值共生：運用科學的評估方法實現企業(yè)融資能力的智能化識別

2012年，蘇州分行建立以價值發(fā)現法為核心的新型信貸決策模型。在信貸審批中，以簡潔的評分卡取代復雜的評審報告，淡化財務因素的比重，更重視非財務因素和行為表現的評分，實現對優(yōu)質企業(yè)客戶的有效識別。2013年，交行蘇州分行通過設計一個專門的科技企業(yè)融資能力評價模型來評價客戶，即把企業(yè)從企業(yè)家個人的素質等定量指標，比如學歷、經歷，以及企業(yè)各種財務數據等要素輸入進去，系統(tǒng)即給出一個分值，既便于企業(yè)自我診斷，又有利于銀行客戶經理做早期篩查。通過模型，從行業(yè)、財務、企業(yè)管理等不同維度去量化科技型企業(yè)準入的分值，實現科技型企業(yè)融資能力的智能化識別。該模型的建立，有助于蘇州分行樹立行業(yè)標準，推動科技企業(yè)準入標準從個人判斷的非標準化運作轉為標準化模塊，為提高工作效率提供重要參考。

3 展望

黨的十八屆三中全會以來，我國經濟發(fā)展進入了“新常態(tài)”，科技金融生態(tài)環(huán)境自我調節(jié)和演化機制也出現了新的發(fā)展方向和趨勢。對于這一點，浦江創(chuàng)新論壇學術咨詢委員會副主任、中國科技金融促進會理事長王元進行了預測，認為科技金融機構未來生態(tài)的演化方式包括以下三個方面：一是法制環(huán)境建設日趨完善；二是互聯(lián)網信息化引發(fā)創(chuàng)新變革；三是全社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成為發(fā)展趨勢。根據專家對科技金融生態(tài)環(huán)境演化趨勢的研判，交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式的發(fā)展方向應從以下幾方著手：

首先，交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式規(guī)范化、制度化。作為詮釋“科技金融生態(tài)圈”理念的交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式，應根據自身的實踐探索，結合國家的政策、制度及其變遷，不斷完善自身的演化機制，探索相應的科技金融運行的一般規(guī)律使其逐步規(guī)范化、制度化。

其次，探索“互聯(lián)網金融+科技創(chuàng)新”的新型商業(yè)模式?；ヂ?lián)網信息化變革了科技創(chuàng)新項目的研發(fā)模式和商業(yè)模式，拉近了金融與科技創(chuàng)新項目之間的距離。在“互聯(lián)網+”與互聯(lián)網金融蓬勃發(fā)展的大趨勢下，各市場主體應結合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目的孵化，探索新型的商業(yè)模式，如聯(lián)眾合籌與江蘇省南通市通州灣江海聯(lián)動開發(fā)示范區(qū)共同打造的創(chuàng)新型產融生態(tài)園——聯(lián)合眾籌通洲灣智慧園區(qū)。交行蘇州分行應在已有的扁平化的科技金融網絡平臺和科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟平臺的基礎上，探索二者相互融合的新型商業(yè)模式，作為當地產融生態(tài)模式的成功典型加以推廣，進一步促進當地經濟的發(fā)展。

再次，探索“雙創(chuàng)驅動下”的交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式。全社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的蓬勃發(fā)展為科技和金融發(fā)展創(chuàng)造大量“需求”的土壤。十八屆三中全會提出的“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”已成為探索我國未來發(fā)展新引擎的一項國策，為科技金融生態(tài)圈的建設注入新的主題，如中國科技金融促進會于2015年12月5日召開年會，以“雙創(chuàng)驅動下的科技金融生態(tài)”為主題，系統(tǒng)探索科技金融平臺建設與運作新方向，深入分析新型科技金融模式新方法，探究科技與金融雙向加速機制，以推動創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)潛能的加速釋放，為國家經濟戰(zhàn)略轉型注入新的活力。endprint