互聯(lián)網(wǎng)金融背景下《保險學(xué)》課程教學(xué)改革研究

陳湘滿　陳胤杰　陳周杰　鄭先秀

摘 要：隨著保險業(yè)的蓬勃發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融興起，保險市場對保險人才綜合素質(zhì)的要求越來越高。目前高等院校在保險人才培養(yǎng)方面存在著教學(xué)案例選擇不夠合理等問題，并對此提出幾點具體措施：一是在教學(xué)過程中引入互聯(lián)網(wǎng)真實案例；二是將互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品加入教學(xué)；三是運用保險APP，進行保險產(chǎn)品實踐教學(xué)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 保險學(xué) 教學(xué)改革

一、選題背景及意義

1.研究的背景

在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下，可以從宏微觀層面來審視保險行業(yè)。在宏觀視角下，一方面從大的經(jīng)濟環(huán)境下來看，2014年保監(jiān)會主席項俊波曾提出“以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融形態(tài)，已成為影響金融市場各級不可小覷的力量。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、保險銷售、客戶服務(wù)等各方面帶來顯著影響”。2015年國務(wù)院審議通過《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動指導(dǎo)意見》。這個審議的通過預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)與保險業(yè)的發(fā)展會越來越密切。另一方面從教育環(huán)境下來看，2014年李克強總理召開國務(wù)院常務(wù)會議時提出要“引導(dǎo)一批本科高校向應(yīng)用技術(shù)型高校轉(zhuǎn)型”。2015年全國兩會政府工作報告中進一步提出要“全面推進現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)，引導(dǎo)部分地方本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變”。所以，地方普通本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型是大勢所趨。[1]

在微觀視角下，一方面從保險行業(yè)的整個自身環(huán)境來看，未來新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司和傳統(tǒng)保險公司將展開激烈競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展將倒逼保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級，然而，我國保險從業(yè)人員的經(jīng)驗、技術(shù)和管理水平還遠遠不夠，與保險業(yè)發(fā)達的國家相比仍然存在很大的差距。保險專業(yè)人才嚴重不足以及從業(yè)人員整體素質(zhì)低下成為制約我國保險業(yè)進一步發(fā)展的根本因素。這種現(xiàn)實狀況要求提升保險專業(yè)人才的綜合能力，而實踐能力處于舉足輕重的地位，所以這就迫切需要對《保險學(xué)》教學(xué)進行改革。另一方面從保險的需求主體來看，隨著人民生活水平以及經(jīng)濟狀況的改善，相應(yīng)的保險意識也逐漸增強，因此國內(nèi)對于保險產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)不斷增加的趨勢。我國保險業(yè)迅速發(fā)展相對應(yīng)的是保險人才數(shù)量上巨大的需求，同時也對保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生提出了新的更高的要求。而高校將是首選的提供高素質(zhì)人才的基地，只有不斷的對《保險學(xué)》教學(xué)方法進行改革創(chuàng)新，才能培養(yǎng)出符合行業(yè)需要的保險人才。[2]

2.研究意義

在互聯(lián)網(wǎng)與保險業(yè)深度融合的大背景下，研究《保險學(xué)》教學(xué)改革的目的是使學(xué)生通過課程學(xué)習(xí)，了解和認識保險學(xué)的基本理論知識，再根據(jù)當前的時代要求和行業(yè)需求來培養(yǎng)出符合保險業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。例如培養(yǎng)學(xué)生保險實務(wù)能力，提升他們的保險職業(yè)素養(yǎng)，使他們初步具備判斷保險市場發(fā)展趨勢的能力，為以后在保險崗位上發(fā)揮巨大作用打下堅實的基礎(chǔ)。另外，應(yīng)時代和大的金融環(huán)境背景的要求，對《保險學(xué)》進行教學(xué)改革，是具有重要的理論意義與現(xiàn)實意義的。

（1）理論意義

在觀念不斷變化的現(xiàn)代社會，緊隨著時代發(fā)展對《保險學(xué)》進行教學(xué)改革，一方面可以啟發(fā)廣大教師能夠?qū)徱曌约褐暗娜粘＝虒W(xué)活動，積極改變一塵不變的教學(xué)方法，努力踐行教育改革的理念，從而不斷提高自己的教學(xué)質(zhì)量。另一方面可以讓學(xué)生注重保險知識的學(xué)習(xí)，深刻意識到保險學(xué)的重要性，激發(fā)他們?yōu)榱诉m應(yīng)未來就業(yè)要求而努力提升能力的潛意識。

（2）現(xiàn)實意義

在當今的時代背景下，對《保險學(xué)》進行教學(xué)改革，一方面從國家角度來看，是為了培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的需要，同時也是為了滿足保險市場對新時代人才（具備專業(yè)技能和創(chuàng)新精神）短缺的需要。另一方面從學(xué)校角度來看，由于當代我國的高等教育已經(jīng)發(fā)展到高水平，保險專業(yè)畢業(yè)生的數(shù)量將會越來越多，競爭也會越來越激烈，只有學(xué)校要人才培養(yǎng)的質(zhì)量進行高度重視，才能培養(yǎng)出應(yīng)時代發(fā)展要求的高素質(zhì)保險人才。

二、目前保險學(xué)教學(xué)存在的問題

通過研究《保險學(xué)》教學(xué)現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)目前該門學(xué)科主要的教學(xué)組織和實施，仍然停留在知識講授階段，也就是說學(xué)習(xí)這門課的單一途徑主要是通過課堂上老師的教授。這種只注重傳授理論知識的模式，弱化了學(xué)生間的差異，難以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識，也不利于學(xué)生獨立思考和實踐能力的提升。因此《保險學(xué)》教學(xué)中存在的問題主要是以下幾個方面：

1.教學(xué)案例選擇不夠合理

案例教學(xué)法是一種非常實用的教學(xué)方法，其能使學(xué)生對保險原則或者條款得到更好地理解，同時它也能調(diào)動學(xué)生的積極性，提高課堂效率，進一步提升自身能力。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和當代經(jīng)濟的快速發(fā)展，課堂上所選的案例無法跟上時代的潮流。由于過去的保險實務(wù)的操作與互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險實務(wù)操作相比，發(fā)生了巨大的變化。例如過去靠手動完成的，現(xiàn)在通過電腦程序可輕松操作；過去辦理業(yè)務(wù)需要去保險公司的網(wǎng)點，但是現(xiàn)在只需要在手機上下載保險APP，即可輕松辦理所需的業(yè)務(wù)。因此保險實務(wù)操作的改變使得保險案例的特點和性質(zhì)也發(fā)生了改變。在這個基礎(chǔ)上，案例的選擇應(yīng)該與時俱進，而教師選擇的保險案例發(fā)生的時間距離現(xiàn)在較遠，沒有在教學(xué)中對授課內(nèi)容和案例進行及時更新，沒有挑選當下比較經(jīng)典的互聯(lián)網(wǎng)案例。同時從學(xué)生的角度來看，這樣的課堂氛圍比較枯燥乏味，沒有新鮮感，使他們?nèi)狈Κ毩⑺伎嫉哪芰蛣?chuàng)新的能力。只有教學(xué)案例得到及時更新和拓展，才能提高課堂效率和教學(xué)的質(zhì)量。[3]

2.教學(xué)內(nèi)容滯后

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，保險業(yè)逐漸與互聯(lián)網(wǎng)相融合，促使大量保險類APP的出現(xiàn)，例如保險師、眾安保險等。這些新型的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，促使了保險市場出現(xiàn)了新型服務(wù)方式。課堂教學(xué)內(nèi)容理應(yīng)與時俱進，而目前的《保險學(xué)》教學(xué)內(nèi)容主沒有根據(jù)新型的服務(wù)方式進行調(diào)整和更新。一方面是選用的教材或版本陳舊，內(nèi)容未能及時更新，缺乏各種時下互聯(lián)網(wǎng)衍生出來的保險產(chǎn)品的介紹；另一方面是對傳統(tǒng)理論介紹較多，而對其最新發(fā)展涉及減少，使得學(xué)生無法了解和關(guān)心保險前沿理論與實事。因此保險學(xué)教學(xué)內(nèi)容的選擇和呈現(xiàn)方式?jīng)]有適應(yīng)素質(zhì)教育的要求，更為嚴重的是無法適應(yīng)當代保險行業(yè)對人才的要求，最終導(dǎo)致保險專業(yè)的學(xué)生跟不上時代的步伐，陷入就業(yè)難的困境。

三、教學(xué)改革的幾點建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下，任何教學(xué)改革都應(yīng)該圍繞大的經(jīng)濟環(huán)境趨勢。從目前的形勢所看，《保險學(xué)》教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該傾向產(chǎn)品化，應(yīng)該將理論教學(xué)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，以便達到較好的教學(xué)效果。因此，可以從以下幾個方面進行教學(xué)改革。

1.教學(xué)過程中引入互聯(lián)網(wǎng)真實案例

《保險學(xué)》是實踐性很強的應(yīng)用型課程，而案例教學(xué)可以引導(dǎo)學(xué)生將理論較好地應(yīng)用于實踐。案例教學(xué)法的原理是將理論與實際中的真實場景結(jié)合起來，讓學(xué)生對典型案例進行分析和思考。在研究和討論的過程中，增強學(xué)生獨立思考的能力，把知識轉(zhuǎn)化為能力。同時這樣教學(xué)方法可以加強師生之間的雙向交流，讓教師及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生的薄弱點，幫助他們查漏補缺。

由于互聯(lián)網(wǎng)案例的可獲得性，以及隨著大數(shù)據(jù)、云計算的高速發(fā)展，越來越多的保險公司都依托著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，致使網(wǎng)絡(luò)平臺的交易量逐漸增大，這些真實交易都給教學(xué)提供了大量的可供參考的案例，并且這些案例也具有相當強的時效性。一方面，為了好的教學(xué)效果，教師應(yīng)積極進行互聯(lián)網(wǎng)投保交易（例如眾安保險、慧擇保險等）的實踐，以此作為案例，根據(jù)親身經(jīng)歷給學(xué)生講解與分析。這樣不僅提高了學(xué)生的興趣也集中了他們的注意力。在保障案例真實性的同時，通過對案例的分析討論，讓學(xué)生加深了對保險知識點的理解。另外教師也應(yīng)每天瀏覽保險市場的最新信息（例如保險市場的政策動態(tài)），并在教學(xué)中將其分享給學(xué)生，為他們學(xué)習(xí)保險基礎(chǔ)理論提供了現(xiàn)實依據(jù)。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和保險業(yè)之間的融合存在一定的時滯性的問題，因此可以利用最新的互聯(lián)網(wǎng)交易案例，以小組為單位進行研究討論，找出其中存在的缺陷并各抒已見。在交流的過程中，老師能及時了解知識的掌握程度，不斷對學(xué)生進行啟發(fā)，這樣可以達到顯著的教學(xué)效果。

2.將互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品加入教學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)利用通信技術(shù)將計算機聯(lián)系起來，可以互相分享訊息資源，因此它成為了前沿資訊的聚集地。同時，互聯(lián)網(wǎng)在快速地發(fā)展并且不斷進行著革命，在這種背景下，學(xué)校教學(xué)方法也應(yīng)與時俱進。在《保險學(xué)》教學(xué)中，應(yīng)融入時下最新的保險資訊，而學(xué)習(xí)保險產(chǎn)品是最快了解保險市場的途徑之一。由于傳統(tǒng)保險業(yè)也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，使得各種線上和線下的保險產(chǎn)品層出不窮，因此可以直接從互聯(lián)網(wǎng)獲得第一手保險產(chǎn)品資料，這為《保險學(xué)》教學(xué)改革提供了便利。同時，在教學(xué)中將理論與新鮮元素結(jié)合起來，不僅調(diào)動了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，活躍了課堂氣氛，也可以幫助學(xué)生扎實地掌握理論知識。

3.運用保險APP，進行保險產(chǎn)品實踐教學(xué)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，傳統(tǒng)保險業(yè)不斷向互聯(lián)網(wǎng)靠攏，各公司都在加緊開發(fā)手機軟件，搶占市場。有數(shù)據(jù)顯示，在2016年6月份金融類保險方面的軟件中，平安人壽占有絕對優(yōu)勢，以667.2萬人的月度活躍用戶規(guī)模名列第一（見表1）。有記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，前20名中，有11個是傳統(tǒng)保險公司開發(fā)的軟件，占據(jù)半個金融軟件市場。保險行業(yè)應(yīng)用例如保險師、最惠保，互聯(lián)網(wǎng)保險公司例如慧擇保險、眾安保險等榜上有名。所以，保險類APP的流行給教學(xué)改革提供了一個思路。運用軟件進行產(chǎn)品教學(xué)，一方面能讓學(xué)生學(xué)會保險軟件的操作技巧以及應(yīng)該如何投保，另一方面也能讓其了解到時下的資訊。這種教學(xué)改革有著一舉兩得的作用。

因此在這背景下，教師可以運用保險類APP，例如平安人壽、保險師、e寶帳等，向?qū)W生介紹使用方法，了解保險產(chǎn)品的提供工具。在課堂上進行保險軟件操作，可以使學(xué)生更快的學(xué)會并熟練操作這類軟件，讓他們掌握查詢保險信息的方法。通過APP教學(xué)，可以更為直接了解各種險種類別，以及一些實用技巧，比如險種選擇、理賠流程、續(xù)保技巧等。手機軟件里有更好用的算費和計劃書系統(tǒng)，更多實用的資訊和視頻，這些都是課本所不能媲美的。運用互聯(lián)網(wǎng)金融這個平臺，也可以讓學(xué)生直觀感受到保險市場的變化。例如運用平安人壽的手機軟件，可以便利快速的獲取新增的險種、觀察保險市場發(fā)展的趨勢以及政府保險政策的走向。

四、對低風險的保險產(chǎn)品進行模擬交易實訓(xùn)

《保險學(xué)》是一門實踐性很強的學(xué)科，如何將理論用于實踐才是關(guān)鍵。而進行模擬交易就是一種最直接的實踐。購買保險產(chǎn)品主要是為了規(guī)避風險，將風險轉(zhuǎn)移出去。但同時也存在壞處，比如投資時間長、回報率低、買太多經(jīng)濟壓力大等。因此學(xué)生在模擬交易低風險的保險產(chǎn)品時，不但可以深入了解各種保險產(chǎn)品的利弊，還可以鍛煉他們的投保選擇能力以及樹立自信心。這種教學(xué)方法還可以讓他們加深理解保險種類與特征、職能與作用、保險產(chǎn)品開發(fā)與保險費率等等，同時也可以為未來的職業(yè)打下基礎(chǔ)。再者，學(xué)生對新生事物接受能力比較強，利用這個特點，可以使他們樂于參加這個教學(xué)活動，也增強了實踐的能力。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展有著光明的前景，各行各業(yè)都在積極向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，進行產(chǎn)業(yè)升級，保險行業(yè)也不例外。在國家政策的支持以及未來消費升級的背景下，保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)方面發(fā)展迅猛。相對于傳統(tǒng)保險產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融能使保險行業(yè)達到信息對稱、重視服務(wù)的目標。而由于人工智能技術(shù)以及大數(shù)據(jù)、云計算的迅速發(fā)展，對保險專業(yè)的人才需求越來越大。落實到根本就是學(xué)校的教育方面，因此學(xué)校需要注重保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。這就要求轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)教學(xué)理念，改革現(xiàn)有教學(xué)模式，探索新的教學(xué)方法，在大趨勢下使之與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合。通過在《保險學(xué)》教學(xué)中引入真實的互聯(lián)網(wǎng)案例，既增強了學(xué)生的興趣，也活躍了課堂氛圍。

參考文獻

[1]金敬仙.我國保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢研究[J].中國市場，2010（22）.

[2]張琳琳.中國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及評價指標體系研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2014.

[3]張超.在《保險學(xué)》課程教學(xué)模式改革研究[J]. 淮北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2011（4）：105-106.

作者簡介

陳湘滿（1965-），男，湖南新寧人，湘潭大學(xué)商