外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略研究

江曉敏

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，越來越多的外資銀行進(jìn)入到我國，在我們國家境內(nèi)開展了多種多樣的業(yè)務(wù)，這給我國原有金融市場(chǎng)的整體結(jié)構(gòu)形成了較大的影響。一方面，外資的融入能夠推進(jìn)我國金融市場(chǎng)化的進(jìn)程，繼而促進(jìn)中資銀行更為快速的跟國際接軌。不過外資銀行的到來也給我國的金融監(jiān)管以及法律法規(guī)設(shè)置提出了較之以往更為苛刻的要求，對(duì)靈活系統(tǒng)監(jiān)管體制的構(gòu)建已經(jīng)顯得迫在眉睫。針對(duì)外資銀行在我國的發(fā)展戰(zhàn)略加以制定，對(duì)于外資銀行來說具有十分重要的意義。怎樣才能在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境當(dāng)中站穩(wěn)腳跟，繼而取得更為良好的發(fā)展，已然成為目前各大外資銀行急需解決的一個(gè)問題。

關(guān)鍵詞：外資銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

1、外資銀行目前在華的發(fā)展?fàn)顩r

近些年來，隨著我們國家在金融體制改革方面的迅速推進(jìn)，針對(duì)外資銀行所做出的監(jiān)管，以及相關(guān)條例的設(shè)置也放寬了很多。比如，放松了外資銀行在分行開設(shè)方面的限制，對(duì)人民幣業(yè)務(wù)在牌照管理方面限制也被放寬等。而存款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程當(dāng)中，最為主要的前提是設(shè)置存款保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，這也是形成利率市場(chǎng)化最為重要的一個(gè)步驟。而隨著我們國家在利率方面的市場(chǎng)化，人民幣也不斷走向國際化，使得外資銀行所具備的優(yōu)勢(shì)被逐漸的凸顯了出來。在以往外資銀行跟中資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，在網(wǎng)點(diǎn)布局方面通常無法占據(jù)良好的優(yōu)勢(shì)，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融以及移動(dòng)金融等高速的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)將逐漸遭到弱化，致使外資銀行非常有希望在這一個(gè)進(jìn)程當(dāng)中尋找到更為有利的發(fā)展契機(jī)。

我們國家金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出不斷開放的態(tài)勢(shì)，提高了外資銀行在中國拓展業(yè)務(wù)的積極性。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，外資銀行已在華設(shè)立39家法人機(jī)構(gòu)（下設(shè)分行315家）、121家母行直屬分行和166家代表處，機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1031個(gè)。在華外資銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、資本充足，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量。

2、外資銀行所面臨的機(jī)遇

首先，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，跨國公司的發(fā)展十分的迅速，而跨國公司跟跨國企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中，業(yè)務(wù)量也逐漸增大，金融需求也在逐漸的擴(kuò)展，外資銀行將會(huì)隨著企業(yè)的遷移，給企業(yè)提供出跨國服務(wù)，繼而讓外資銀行在業(yè)務(wù)上形成迅速的增長(zhǎng)。其次，為對(duì)市場(chǎng)發(fā)展以及競(jìng)爭(zhēng)需求加以適應(yīng)，中資銀行投入到了股份制改造當(dāng)中，而因?yàn)樯虡I(yè)銀行具備一定的本土化優(yōu)勢(shì)，同時(shí)占據(jù)較大的市場(chǎng)份額，外資企業(yè)可以利用參股的方式，對(duì)我國商業(yè)銀行所具備的優(yōu)勢(shì)加以利用，加大客戶范圍。最后，隨著我們國家開放程度的逐步提升，將走出去和引進(jìn)來當(dāng)做政策指導(dǎo)，這在一定程度之上放松了對(duì)于外資銀行的經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)管制。

3、外資銀行在華的競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略分析

3.1 SWOT分析

3.1.1 SO戰(zhàn)略/優(yōu)勢(shì)機(jī)遇

經(jīng)過對(duì)目前外資銀行在我國發(fā)展所處在的外部環(huán)境進(jìn)行分析之后，可以得知我國對(duì)于外資銀行在業(yè)務(wù)的限制方面主要實(shí)施的是較為寬松的政策，所以外資銀行在進(jìn)駐到中國之后，在業(yè)務(wù)需求量方面顯示出了非?？焖俚陌l(fā)展，導(dǎo)致外資銀行需要不斷的尋找和提供更為良好的業(yè)務(wù)服務(wù)，這也使得它們?cè)跇I(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力方面不斷的提升。

3.1.2 WO戰(zhàn)略/劣勢(shì)機(jī)遇

因?yàn)槲覀儑覍?duì)于外資銀行在存貸業(yè)務(wù)方面所做出的限制，致使外資銀行在存款吸收方面顯得較為不足，這也就導(dǎo)致大多數(shù)外資銀行所具備的人民幣需求都需要從同行業(yè)借入，外資銀行跟客戶之間的親近感較弱，在信息交換方面也顯得十分的匱乏，有些客戶在選擇合作的過程當(dāng)中將會(huì)更加傾向于中資銀行。

3.1.3 SC戰(zhàn)略/優(yōu)勢(shì)挑戰(zhàn)

外資銀行在業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)的整體質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)的方式以及盈利方面的能力等，跟中資銀行之間相比都具有一定的優(yōu)勢(shì)。從經(jīng)營(yíng)的角度來講，因?yàn)橥赓Y銀行不會(huì)受到混業(yè)經(jīng)營(yíng)所形成的限制，能夠滿足于個(gè)各種各樣的業(yè)務(wù)方面的需求，繼而爭(zhēng)取到了更多的客戶。而從業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度來說，外資銀行當(dāng)中的移動(dòng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融高速的發(fā)展，讓其在金融創(chuàng)新以及衍生金融產(chǎn)品等方面得到了高速的發(fā)展，而且能夠長(zhǎng)期處在一個(gè)領(lǐng)先的地位，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中掌握到了主動(dòng)權(quán)。

3.1.4 WC戰(zhàn)略/劣勢(shì)挑戰(zhàn)

外資銀行在進(jìn)入我國之后，在客戶群體、政府政策支持以及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等各個(gè)方面所呈現(xiàn)出的劣勢(shì)都是不可回避的。政府部門通常會(huì)更加偏向于對(duì)中資銀行的扶持，而隨著中資銀行的本土發(fā)展逐漸形成了更加明顯的優(yōu)勢(shì)，也就必然會(huì)導(dǎo)致外資銀行在一些業(yè)務(wù)方面形成一定的劣勢(shì)損失，因此外資銀行應(yīng)該對(duì)各種應(yīng)對(duì)的策略加以充分的分析和考慮。

3.2 外資銀行在華的發(fā)展策略

3.2.1 結(jié)合本身特征對(duì)不同戰(zhàn)略類型進(jìn)行選擇

我們國家的外資銀行通常在業(yè)務(wù)組合方面，跟中資銀行相比顯得更加的自由，能夠采用更多的自由競(jìng)爭(zhēng)方式和策略，繼而對(duì)自身所具備的優(yōu)勢(shì)加以充分的發(fā)揮，將各種經(jīng)營(yíng)模式充分的展現(xiàn)出來。外資銀行應(yīng)該跟企業(yè)之間對(duì)不同戰(zhàn)略加以結(jié)合，比如把外資銀行在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方面主要分成三種大的類型：專業(yè)型、主動(dòng)型以及穩(wěn)健性。如果銀行想要獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，需要把自己主營(yíng)業(yè)務(wù)的方向定在批發(fā)以及零售行業(yè)當(dāng)中，比如匯豐銀行和花旗銀行，它們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展方面顯得更加的全面，可以說是主動(dòng)型銀行當(dāng)中的代表。而銀行要是想要得到更高的戰(zhàn)略地位，作為外資銀行，需要充分的將那些外商獨(dú)資企業(yè)充分的把握和利用好，把他們定位成最為主要的目標(biāo)客戶，由于外資銀行的對(duì)外業(yè)務(wù)方面具有本身就有的優(yōu)勢(shì)，所以外商獨(dú)資形式的企業(yè)應(yīng)該說是它最為重要的一個(gè)客戶來源。不過因?yàn)橥赓Y銀行進(jìn)駐中國的時(shí)間比較晚，不管是在零售業(yè)務(wù)，還是在人民幣業(yè)務(wù)方面都顯得沒有良好的優(yōu)勢(shì)。例如日本銀行，將客戶跟隨當(dāng)成自身的發(fā)展戰(zhàn)略和方向，這屬于穩(wěn)健類型的發(fā)展案例。而紐約銀行在我們國家的經(jīng)營(yíng)貿(mào)易清算和結(jié)算業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)范圍方面主要集中在現(xiàn)金的管理、貿(mào)易融資以及全球托管等方面，不會(huì)涉及到存貸業(yè)務(wù)，這就屬于專業(yè)型銀行最為典型的例子。endprint

3.2.2 具備核心競(jìng)爭(zhēng)力，尋求特色化經(jīng)營(yíng)

外資銀行有必要持續(xù)提高自身的本土化管理水準(zhǔn)，繼而跟中資銀行相同，能夠?qū)鴥?nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所形成的紅利加以共享。外資銀行自從進(jìn)入到我國以后，一直在不斷地做出努力，為了實(shí)現(xiàn)在中國開拓出更為良好的發(fā)展機(jī)遇和空間，而這也就要求必須將本土化決策加強(qiáng)，設(shè)置并不斷壯大本土化團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，繼而使其在產(chǎn)品以及服務(wù)方面更能貼合于中國在市場(chǎng)方面所呈現(xiàn)的需求，更加具備本土經(jīng)營(yíng)特色，只有這樣，才能夠吸引到中國客戶。與此同時(shí)，外資銀行應(yīng)該對(duì)中資銀行在發(fā)展過程當(dāng)中所呈現(xiàn)的成功經(jīng)驗(yàn)加以借鑒，取其精華，去其糟粕。外資銀行應(yīng)該特別重視在特色化經(jīng)營(yíng)方面的投入，只有具備了良好的核心競(jìng)爭(zhēng)力才能夠更好的在中國市場(chǎng)當(dāng)中占有一席之地。作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)該盡可能對(duì)外資銀行所形成的發(fā)展戰(zhàn)略加以支持，由于外資銀行在業(yè)務(wù)方面顯得更加的靈活，在個(gè)性化程度方面也更高，所以應(yīng)該滿足其在個(gè)性化方面的需求。

3.2.3 借力中資銀行

允許外資銀行利用少數(shù)股權(quán)的方法跟中資銀行形成戰(zhàn)略合作，這是我們國家銀行行業(yè)開放，以及中資銀行改革過程當(dāng)中一個(gè)非常重要的措施。比如，花旗銀行曾經(jīng)利用參股的方法跟中資銀行之間展開過戰(zhàn)略合作，繼而在一定的時(shí)間段之內(nèi)將政治壁壘繞過，在中國本土跟中資銀行之間形成一種協(xié)同發(fā)展的態(tài)勢(shì)。而要是外資銀行不跟本地的銀行之間形成戰(zhàn)略形式的合作，在今后跟已經(jīng)參與到了戰(zhàn)略合作的那部分外資銀行之間競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)非常容易喪失競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。要是外資銀行跟中資銀行之間形成了戰(zhàn)略合作，繼而對(duì)共同的業(yè)務(wù)加以開展，減少貸款交易所形成的成本，在目前少數(shù)股權(quán)合作的機(jī)制之下，無法針對(duì)外資銀行形成更為有效的激勵(lì)作用，致使外資銀行在自身的熱情投入方面具有較大的欠缺，這樣的情況對(duì)外資銀行是極為不利的，同時(shí)對(duì)本地信貸市場(chǎng)的整體也十分不利。

3.2.4 對(duì)自身的天然優(yōu)勢(shì)加以利用

作為外資銀行，需要對(duì)人民幣的國際化，以及跨境業(yè)務(wù)所呈現(xiàn)出的優(yōu)勢(shì)加以充分的利用，繼而抓住每一個(gè)形成新利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，這也就是外資銀行在進(jìn)駐到中國之后，在發(fā)展方面所具備的最為天然的優(yōu)勢(shì)。內(nèi)保外貸、海外代付以及內(nèi)存外貸等相關(guān)的業(yè)務(wù)在目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)之下顯得更加的巨大，這也就要求外資銀行將這個(gè)機(jī)會(huì)把握好，繼而切實(shí)做好自身的本土化經(jīng)營(yíng)，對(duì)自己獨(dú)自擁有的優(yōu)勢(shì)加以充分的利用，將市場(chǎng)的具體需求抓住，只有這樣，才能夠讓外資銀行在中國今后的發(fā)展顯得越來越好。

結(jié)束語：

總而言之，外資銀行是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的一部分，對(duì)其發(fā)展加以推動(dòng)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)該積極探索，對(duì)中資銀行的發(fā)展歷程和經(jīng)驗(yàn)加以借鑒，繼而創(chuàng)建出符合外資銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略，為我國銀行業(yè)健康的發(fā)展貢獻(xiàn)出自己的力量。

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