銀行融資與企業(yè)管理研究

摘 要：銀行融資和企業(yè)管理之間存在必然的聯(lián)系，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，資金緊缺的制約性明顯，在整個(gè)發(fā)展和管理中需要了解危機(jī)類型，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行管理和創(chuàng)新，提升穩(wěn)定性。但是當(dāng)前企業(yè)融資管理過程中，存在不同程度的危機(jī)，資金存在保證不明確的現(xiàn)象，增加了企業(yè)管理的難度。在本次研究中以銀行融資管理作為基礎(chǔ)，對如何實(shí)現(xiàn)融資和企業(yè)有序管理進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：銀行融資；企業(yè)管理；管理要求

中圖分類號：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1004-7344（2018）17-0271-02

銀行融資管理比較重要，結(jié)合當(dāng)前融資管理的實(shí)際要求和注意事項(xiàng)等，進(jìn)行針對性管理是重點(diǎn)，能滿足實(shí)際要求，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。相對于銀行融資以及企業(yè)管理等注意事項(xiàng)等，在后續(xù)實(shí)施過程中要確定重點(diǎn)和關(guān)鍵，提升穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。

1 銀行融資的關(guān)注點(diǎn)

相對于銀行管理的實(shí)際要求，在整體管控基礎(chǔ)上需要明確注意事項(xiàng)，提升整體穩(wěn)定性，以下對關(guān)注點(diǎn)分析。

1.1 結(jié)構(gòu)問題

相對于結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)形式，需要做好利率、期限和品種設(shè)計(jì)等問題，一般情況下，利率和融資期限等存在一定的聯(lián)系，結(jié)合統(tǒng)籌管理形式以及精細(xì)化形式等，合理安排符合要求，在整個(gè)管控過程中，實(shí)現(xiàn)成本最優(yōu)。結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債情況，流動(dòng)比以及財(cái)務(wù)指標(biāo)等，需要做好結(jié)構(gòu)分析工作，提升穩(wěn)定性[1]。

1.2 利率問題

利率是企業(yè)占用資金的比例，在成本利率分析過程中，掌握實(shí)際應(yīng)用要求，根據(jù)企業(yè)資金籌借和形式等克制，在后續(xù)管理基礎(chǔ)上，發(fā)揮現(xiàn)有模式最大化作用?；I借管理比較重要。和期限和品種等存在一定的聯(lián)系，財(cái)務(wù)費(fèi)用確定比較重要，根據(jù)期限值和利率的實(shí)際關(guān)系等，如何保證金額穩(wěn)定是重點(diǎn)，在整個(gè)融資管理階段，進(jìn)行利率調(diào)整。

1.3 融資期限

針對企業(yè)融資形式和信用風(fēng)險(xiǎn)等，在整個(gè)管控過程中需要確定實(shí)際種類，結(jié)合影響因素和變量情況等，如何降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵，在整個(gè)管控階段，償還管理是關(guān)鍵，進(jìn)行資金模式處理，以資金鏈作為基礎(chǔ)，資金成本管理的過程中，進(jìn)行短期效益評估，能提升適應(yīng)性。相對來說，項(xiàng)目貸款期限較長，短期還款壓力小，但企業(yè)承擔(dān)的財(cái)務(wù)費(fèi)用較高，而短期貸款，含流動(dòng)資金和銀票業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)費(fèi)用較低，但到期日較短且較為集中，還款壓力較大。在融資管理的過程中，綜合分析市場風(fēng)險(xiǎn)，銷售環(huán)節(jié)可能存在異常的現(xiàn)象，結(jié)合企業(yè)回款以及財(cái)務(wù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)形式等，進(jìn)行宏觀控制和管理，如果企業(yè)資金出現(xiàn)問題，無法從銀行獲得資金，則會出現(xiàn)資金回籠困難的情況。在融資管理的過程中需要了解期限問題，從多個(gè)方面入手，掌握風(fēng)險(xiǎn)后進(jìn)行處理[2]。

1.4 融資品種

從企業(yè)以及銀行的角度來說，融資品種涉及到信貸以及商業(yè)數(shù)據(jù)等，借助貿(mào)易容易和實(shí)際管理注意事項(xiàng)等，進(jìn)行優(yōu)化選擇是關(guān)鍵，在整個(gè)管控過程中，確定不同的形式，結(jié)合企業(yè)融資成本和財(cái)務(wù)情況等，企業(yè)有商業(yè)票據(jù)和貸款兩種方式可供選擇，基于企業(yè)融資成本和實(shí)際情況等，需要明確實(shí)際注意事項(xiàng)，嚴(yán)格按照管控要求進(jìn)行。財(cái)務(wù)人員進(jìn)行有序選擇后，明確重點(diǎn)，通過公式可知，現(xiàn)金管理對貸款利率有嚴(yán)格的要求，在利率不變的情況下，票據(jù)降低在5%以下，能實(shí)現(xiàn)融資管理，整體穩(wěn)定。

1.5 統(tǒng)籌融資

在統(tǒng)籌預(yù)算中，提綱綱領(lǐng)符合要求，在統(tǒng)籌實(shí)施的階段，企業(yè)財(cái)務(wù)管理的階段給予關(guān)注，融資規(guī)劃是重點(diǎn)，在整個(gè)管理基礎(chǔ)上，在編制好企業(yè)預(yù)算形式，通過考察和監(jiān)督管理后，能提升整體穩(wěn)定性，在預(yù)算原材料控制的階段，進(jìn)行長期安排。尤其是在固定管理的過程中，必須掌握重點(diǎn)，合理進(jìn)行管理后，采用滾動(dòng)預(yù)算的形式。為了保證現(xiàn)金穩(wěn)定性，適當(dāng)進(jìn)行融資管理，確保資金鏈的安全，更為重要的是做好短期平衡管理，提前進(jìn)行修正，盡量滿足要求[3]。

2 銀行融資操作

融資操作管理比較重要，從當(dāng)前市場情況來看，市場流動(dòng)性得到一定程度的改善，和國家宏觀調(diào)控和實(shí)際要求必須適應(yīng)。

2.1 做好票據(jù)融資管理

資金流動(dòng)性逐漸提升，票據(jù)管理比較重要，根據(jù)現(xiàn)有貸款項(xiàng)目和基準(zhǔn)利率等，在條件允許的情況下進(jìn)行，能提前償還銀行貸款。財(cái)務(wù)費(fèi)用管理比較重要，通過票據(jù)有序管理，能提前償還貸款。現(xiàn)金管理缺少票據(jù)支持，融資管理后，增加現(xiàn)金流入。企業(yè)在操作過程中，通過有序化管理后，做好企業(yè)資金運(yùn)作管理，滿足實(shí)際要求，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。從銀行貸款的角度，考慮到拆票情況，進(jìn)行銷售、采購以及實(shí)際首付款等管理，在申請過程中，金額的票據(jù)組合管理是重點(diǎn)，根據(jù)調(diào)度形式和流程等，在節(jié)約成本的前提下，盡量維護(hù)自身效益，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。銀行重點(diǎn)保證金和存款管理等是重點(diǎn)，保證存款利率符合目標(biāo)，合理進(jìn)行控制[4]。

2.2 合理選擇融資區(qū)域

結(jié)合區(qū)域發(fā)展程度，確定供應(yīng)形勢是重點(diǎn)。有條件的企業(yè)嘗試和南方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域銀行進(jìn)行融資，獲得融資支持。貸款業(yè)務(wù)種類比較多，在利率調(diào)整階段，確定時(shí)間，利率值變化明顯。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理過程中，如果存在異常情況，盡量推遲時(shí)間，確定浮動(dòng)情況，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理最優(yōu)。

3 企業(yè)管理的具體措施分析

企業(yè)管理比較重要，在整個(gè)實(shí)施過程中需要確定注意事項(xiàng)，從各個(gè)方面入手進(jìn)行有序管理。以下對具體措施分析。

3.1 創(chuàng)新經(jīng)營管理理念

企業(yè)融資管理是個(gè)重要的過程，在后續(xù)實(shí)施過程中必須明確注意事項(xiàng)，按照現(xiàn)有管控要求和模式等，如何進(jìn)行有序管理是關(guān)鍵，在后續(xù)評價(jià)過程中，對項(xiàng)目進(jìn)行評估。資金管理比較重要，在信貸管理的過程中，確定客戶群的基本要求，銀行類金融機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)此類變化，盡量滿足要求。銀行類金融結(jié)構(gòu)管理比較重要，戰(zhàn)略服務(wù)形式和中小企業(yè)核心業(yè)務(wù)比較多，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。更為重要的是落實(shí)可持續(xù)發(fā)展形式，對重點(diǎn)客戶群進(jìn)行培養(yǎng)。確定區(qū)域特點(diǎn)后，進(jìn)行特色化管理。

3.2 明確抵押擔(dān)保類型

知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和使用權(quán)等都需要進(jìn)行登記和評估，在產(chǎn)權(quán)管理的過程中，如果僅依靠個(gè)人是無法改變的，在后續(xù)實(shí)施過程中需要明確擔(dān)保類型，合理進(jìn)行管理，提升優(yōu)勢。銀行機(jī)構(gòu)不能消極對待，要對各種爭議性工作工期重視，結(jié)合實(shí)際要求進(jìn)行分析和管理。兼顧到股權(quán)、商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及著作權(quán)等方面因素，進(jìn)行貸款分析和調(diào)整，取得突出的進(jìn)步。

3.3 改善融資環(huán)境

小企業(yè)融資環(huán)境的分析是關(guān)鍵，在現(xiàn)有管控基礎(chǔ)上，確定貸款類型，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)投資和基金方式等，確定合適的扶持對策。政府考核管理是關(guān)鍵，在整個(gè)管控基礎(chǔ)上，確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，擔(dān)保管理的階段，融合目標(biāo)范疇，要注意的是明確現(xiàn)有支持體系，完善股權(quán)形式，提前進(jìn)行登記和管理，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。

3.4 確定支持政策

在融資管理和后續(xù)實(shí)施中，完善現(xiàn)有補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)投資和擔(dān)保管理等比較重要，在政策實(shí)施階段，進(jìn)行考核管理，提升穩(wěn)定性。風(fēng)險(xiǎn)形式的確定符合要求。在企業(yè)管理階段，進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)登記，在流管理過程中，不斷推進(jìn)信用體系建設(shè)，相關(guān)部門密切關(guān)注信息統(tǒng)一類型，利用現(xiàn)有平臺和支持政策等，減少制約性，滿足實(shí)際管理要求。在后續(xù)評估和實(shí)施階段，和擔(dān)保公司進(jìn)行長期合作，適當(dāng)放大倍數(shù)，合理對風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行評估，組團(tuán)擔(dān)保是關(guān)鍵，在產(chǎn)業(yè)管理基礎(chǔ)上，盡量降低融資成本，和保險(xiǎn)公司合作，提升穩(wěn)定性。

4 結(jié)束語

銀行融資和企業(yè)管理之間存在必然的聯(lián)系，結(jié)合具體要求，在整個(gè)管理階段要明確重點(diǎn)和關(guān)鍵。在本次研究中對結(jié)構(gòu)問題、利率問題、融資期限、融資品種、統(tǒng)籌融資分析，能提升整體穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步，如果存在整體管理不到位或者異常等影響，勢必造成不良影響，因此從創(chuàng)新經(jīng)營管理理念、明確抵押擔(dān)保類型、改善融資環(huán)境、確定支持政策等入手，結(jié)合企業(yè)實(shí)際管理要求，合理進(jìn)行融資管理，提升穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)整體進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

[1]張一林，龔 強(qiáng)，榮 昭.技術(shù)創(chuàng)新、股權(quán)融資與金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型[J].管理世界，2016（11）：65～80.

[2]田 青.正式融資機(jī)制和非正式融資機(jī)制：誰促進(jìn)了企業(yè)增長？[J].上海金融，2016（10）：20～29.

[3]羅來軍，蔣 承，王亞章.融資歧視、市場扭曲與利潤迷失——兼議虛擬經(jīng)濟(jì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響[J].經(jīng)濟(jì)研究，2016，51（04）：74～88.

[4]王申晨，柯軼超.上市公司有銀行融資依賴嗎——基于A股市場的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].財(cái)會通訊，2012（24）：91～93.

收稿日期：2018-5-14

作者簡介：孫 威（1981-），男，經(jīng)濟(jì)師，在職碩士，主要從事經(jīng)濟(jì)管理工作。