“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式是創(chuàng)新還是噱頭

陽(yáng)光保險(xiǎn)在山東試點(diǎn)“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式一周年，成績(jī)亮眼，并推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品——心臟房顫射頻消融手術(shù)綜合保險(xiǎn)。

去年5月，陽(yáng)光保險(xiǎn)在山東濰坊與當(dāng)?shù)卣歪t(yī)療機(jī)構(gòu)一起建立了陽(yáng)光融和醫(yī)院，如今開業(yè)一周年，成績(jī)?nèi)绾?？其試點(diǎn)的“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式，究竟是創(chuàng)新還是噱頭？

陽(yáng)光融合醫(yī)院一周年成績(jī)亮眼

2017年5月8日，陽(yáng)光融和醫(yī)院開診一周年。醫(yī)院召開踐行健康中國(guó)戰(zhàn)略，共享健康陽(yáng)光——“健康陽(yáng)光行動(dòng)”推進(jìn)會(huì)。

記者從推進(jìn)會(huì)上獲悉，開診一年來(lái)，陽(yáng)光融和醫(yī)院取得了諸多成績(jī)：門急診總量24萬(wàn)人次，體檢近3萬(wàn)人次，住院病人突破1.5萬(wàn)人次，完成手術(shù)4000多臺(tái)次，其中代表醫(yī)院技術(shù)水平、學(xué)科水平、技術(shù)含量難度的三、四級(jí)手術(shù)達(dá)到40%以上，有的高難度手術(shù)填補(bǔ)了省市空白。一期展開床位爆滿，使用率超過(guò)100%，沒有發(fā)生一起醫(yī)療事故，衡量醫(yī)院業(yè)務(wù)水平的藥占比、平均住院日、人均次費(fèi)用、醫(yī)療收入增長(zhǎng)率、費(fèi)用知情率、患者滿意度等指標(biāo)均優(yōu)于同級(jí)公立醫(yī)院。

陽(yáng)光融和醫(yī)院的成績(jī)亮眼，其首創(chuàng)的“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式成為創(chuàng)新醫(yī)療健康服務(wù)的新模式。

在濰坊工作多年的張女士是陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)旗下陽(yáng)光融和醫(yī)院“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式的眾多受益者之一。近日，張女士體驗(yàn)到了陽(yáng)光融合醫(yī)院有溫度的服務(wù)?！耙郧安幌矚g大冬天做B超，總被冰涼的耦合劑弄得一哆嗦。在這里，耦合劑被提前加熱，一股暖流從胸口到心中?！睆埮拷榻B說(shuō)，檢查前，全自動(dòng)B超床會(huì)自動(dòng)更換好床單，讓人覺得非常方便、衛(wèi)生；檢查過(guò)程中，她還能通過(guò)安裝在屋頂?shù)娘@示屏，全程看到自己的B超圖像。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)大部分體檢中心和大型綜合醫(yī)院都沒有這項(xiàng)服務(wù)。

何謂“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式

據(jù)了解，“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式就是將保險(xiǎn)和醫(yī)療深度結(jié)合。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的患者在試點(diǎn)醫(yī)院看病時(shí)，除醫(yī)保報(bào)銷外，其他只要是在商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將和醫(yī)院實(shí)時(shí)結(jié)算。相比于患者先墊付再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷的模式，實(shí)時(shí)結(jié)算不但簡(jiǎn)化了患者的報(bào)銷流程，更減輕了他們的經(jīng)濟(jì)壓力。

從全球來(lái)看，保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)對(duì)接、保險(xiǎn)公司擁有自己醫(yī)院的成功案例并不罕見：美國(guó)有“醫(yī)療+保險(xiǎn)”的“凱撒模式”，中國(guó)臺(tái)灣的國(guó)泰人壽擁有自己的醫(yī)院，韓國(guó)三星生命人壽旗下的三星醫(yī)院是韓國(guó)排名前三的頂級(jí)大型醫(yī)院。

對(duì)于保險(xiǎn)和醫(yī)療兩者的結(jié)合，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，無(wú)論對(duì)患者還是保險(xiǎn)公司，都從“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式中受益。

陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)資金投資醫(yī)療有利于整合保險(xiǎn)資源與醫(yī)療資源，有利于保險(xiǎn)客戶與醫(yī)療客戶的轉(zhuǎn)化；同時(shí)，險(xiǎn)資辦醫(yī)也為健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)以及客戶的服務(wù)提供了專業(yè)性支撐。

對(duì)于醫(yī)院而言，“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式有利于提高衛(wèi)生資源的利用效率，更好地控制醫(yī)療費(fèi)用。以陽(yáng)光融和醫(yī)院為例，醫(yī)院既是服務(wù)方又是付費(fèi)方，不僅處方監(jiān)管極為嚴(yán)格，高度重視醫(yī)療質(zhì)量，提升病床流轉(zhuǎn)率，降低平均住院天數(shù)，減少藥費(fèi)占比，同時(shí)更有充足的內(nèi)在動(dòng)力幫助患者進(jìn)行健康管理，真正提升診療質(zhì)量。

“通過(guò)研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可大幅降低患者的醫(yī)療費(fèi)用支出；通過(guò)‘直賠式’服務(wù)，實(shí)時(shí)報(bào)銷結(jié)算，徹底顛覆了過(guò)去患者先墊付、再找保險(xiǎn)公司賠付的模式?！标?yáng)光融和醫(yī)院院長(zhǎng)周玉東稱， “‘保險(xiǎn)+醫(yī)療’這種模式是陽(yáng)光融和醫(yī)院自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)陽(yáng)光融和醫(yī)院的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)就是在保險(xiǎn)和醫(yī)療的結(jié)合上?！?/p>

推出“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式專屬保險(xiǎn)

在陽(yáng)光融和醫(yī)院開業(yè)一周年活動(dòng)中，陽(yáng)光保險(xiǎn)推出“心臟房顫射頻消融手術(shù)綜合保險(xiǎn)”，這是一款“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

購(gòu)買此款保險(xiǎn)后，患者進(jìn)行心臟房顫射頻消融術(shù)時(shí)，無(wú)須支付治療費(fèi)用，扣除社保等其他途徑報(bào)銷后，剩余費(fèi)用可100%報(bào)銷。同時(shí)還可享身故、高殘、手術(shù)并發(fā)癥等方面的全面保險(xiǎn)保障。

該款保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種打包付費(fèi)制度，可以降低患者花費(fèi)，也是加強(qiáng)醫(yī)院管理、提升醫(yī)療質(zhì)量的有效管理方式?；颊甙凑兆陨磲t(yī)保劃分，只需支付1.2萬(wàn)至2.8萬(wàn)元的費(fèi)用來(lái)購(gòu)買此款保險(xiǎn)，就可安享手術(shù)。對(duì)比傳統(tǒng)支付方式，這種打包支付方式平均可節(jié)省1.8萬(wàn)元。

據(jù)陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次“心臟房顫射頻消融手術(shù)綜合保險(xiǎn)”的推出，患者在基本醫(yī)療保障支付之后剩余的費(fèi)用由商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)行支付，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，可以被視為陽(yáng)光保險(xiǎn)落地“保險(xiǎn)+醫(yī)療”模式的又一例證。

各險(xiǎn)企搶灘健康產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2015年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2410.47億元，同比增長(zhǎng)51.87%。有關(guān)部門測(cè)算，到2020年健康險(xiǎn)發(fā)展空間將達(dá)到6000億元甚至更多。

近年來(lái)，隨著健康保險(xiǎn)市場(chǎng)熱度的不斷提升，險(xiǎn)企在健康險(xiǎn)領(lǐng)域動(dòng)作不斷，提出“大健康戰(zhàn)略”、收購(gòu)醫(yī)院、建立健康管理公司、投資醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)等。

2015年9月，泰康人壽擬以50億元總額獲南京市仙林鼓樓醫(yī)院80%的股權(quán)；2016年1月11日，中國(guó)人壽官微透露，中國(guó)人壽與山東省淄博市中心醫(yī)院、國(guó)藥集團(tuán)融資租賃有限公司將其同投資設(shè)立醫(yī)院管理公司。除了這些直接合作，險(xiǎn)企還通過(guò)APP、自建健康管理機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等方式與醫(yī)院建立合作。如國(guó)壽上線的“國(guó)壽大健康”管理服務(wù)平臺(tái)，與40多個(gè)城市的400多家醫(yī)院進(jìn)行合作；新華保險(xiǎn)的健康管理門診部，覆蓋在武漢、西安、青島、煙臺(tái)等九地，業(yè)務(wù)范圍也涵蓋了預(yù)防保健科、內(nèi)科、外科等。

作為將“健康陽(yáng)光”納入集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略。并在行業(yè)內(nèi)最早布局醫(yī)療健康領(lǐng)域的險(xiǎn)企，陽(yáng)光保險(xiǎn)一直致力于打造醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。以陽(yáng)光融和醫(yī)院為核心，陽(yáng)光保險(xiǎn)還在當(dāng)?shù)亟ǔ杉t(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老、養(yǎng)生、健康管理于一體的市民健康中心，以此帶動(dòng)當(dāng)?shù)卮蠼】诞a(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

未來(lái)，陽(yáng)光保險(xiǎn)還將不斷加大在健康領(lǐng)域的拓展力度。加快構(gòu)建一個(gè)以醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護(hù)理、健康管理、健康保險(xiǎn)為核心的陽(yáng)光大健康生態(tài)圈，通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康服務(wù)、公益宣傳以及學(xué)術(shù)研究等多個(gè)領(lǐng)域?yàn)槊癖姷慕】瞪钐峁┍Ｕ稀?/p>

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)這種模式的盈利能力存在擔(dān)憂。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾認(rèn)為，保險(xiǎn)公司與醫(yī)院的聯(lián)系是非常緊密的，但保險(xiǎn)公司入股醫(yī)院還需謹(jǐn)慎，因?yàn)獒t(yī)院的投資回報(bào)有限。