新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下如何做好個(gè)人理財(cái)投資

一、認(rèn)識(shí)個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

受我國(guó)國(guó)情和傳統(tǒng)思想的影響，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)投資發(fā)展緩慢，面臨著眾多的問題。首先，在社會(huì)主義初級(jí)階段，“理財(cái)投資”對(duì)普通老百姓來說還是比較陌生，無論什么樣的投資理財(cái)都不如把錢攥在自己手上安全。老百姓理財(cái)觀念的落后嚴(yán)重阻礙了個(gè)人理財(cái)投資的發(fā)展；其次，人民生活水平的提高，個(gè)人財(cái)富的增加使人們對(duì)于理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱?，但由于缺乏專業(yè)知識(shí)和專業(yè)的理財(cái)投資人才使得理財(cái)投資難以進(jìn)一步發(fā)展；再者，我國(guó)在理財(cái)投資方面的法律法規(guī)并不健全，投資機(jī)制并不完善加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)，這也是保守的投資觀念難以改變的重要原因；最后，新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下國(guó)家政策減少了對(duì)投資的支持更是使個(gè)人理財(cái)投資變得更加艱難。

二、了解個(gè)人理財(cái)投資的形式

（一）儲(chǔ)蓄是理財(cái)投資的基礎(chǔ)

由于經(jīng)濟(jì)水平的提高和通貨膨脹等因素的存在，使得人們的錢從銀行取出時(shí) 能買的東西減少，金錢貶值。但風(fēng)險(xiǎn)是和收益成正比的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)也是非常小的，像國(guó)家政策的調(diào)整，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化等因素對(duì)儲(chǔ)蓄的造成的影響也是極小的。如果你還沒有做好迎接風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備或轉(zhuǎn)變你的理財(cái)觀念，儲(chǔ)蓄無疑是你最好的投資方式。

（二）基金是理財(cái)投資的進(jìn)一步嘗試

基金主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會(huì)的基金等。在你掌握了一定的專業(yè)知識(shí)后，可以去關(guān)注一下基金形勢(shì)，然后做一下投資。積累一定的經(jīng)驗(yàn)。由于基金具有分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，如果你有一定的財(cái)富積累并想要獲取較多一點(diǎn)利潤(rùn)但又沒有面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力，就可以選擇投資基金這種方式鍛煉你的專業(yè)素質(zhì)，成熟你的心智。

（三）股票是理財(cái)投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的最大化

股票是股份公司在籌集資金時(shí)向出資人發(fā)行的股票憑證。與儲(chǔ)蓄和投資相比，股票是+U8FswF2bwmUeWjiP2Og0N/cD6+XqtEFqf2bUBfY3hQ=收益率最高的投資方式，當(dāng)然，高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，它可以使你在一夜之間成為富翁，也可在一夜之間變得一文不值并且還可能欠下高額債務(wù)，在 《理財(cái)教室》學(xué)習(xí)巴菲特講座中講到如何購(gòu)買股票——不看股票看公司，不看價(jià)格看價(jià)值，不做差價(jià)，小額差價(jià)難以贏得大利潤(rùn)等。

三、平衡理財(cái)投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于理財(cái)投資來說，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，高收益高風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)投資的不可改變的規(guī)律。如何平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，一是要在理財(cái)投資之前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理估計(jì)，只有了解各項(xiàng)理財(cái)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，才能更好的進(jìn)行投資的選擇。 二是要分散利益，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也就是需要對(duì)投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，“把雞蛋放在不同的籃子中”，通過購(gòu)買不同類型的投資產(chǎn)品，有效的降低了風(fēng)險(xiǎn)，即使投資失敗也能把風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。單純地進(jìn)行儲(chǔ)蓄或進(jìn)行股票的投資都不是一種理性的投資方式。三是要重視外部環(huán)境對(duì)理財(cái)投資的影響。投資理財(cái)切忌跟風(fēng)，如當(dāng)前房地產(chǎn)股市持續(xù)上漲，就將全部的資產(chǎn)用于炒房就是一種非常不理智的行為。其次還要了解國(guó)家的實(shí)時(shí)動(dòng)向，時(shí)刻關(guān)注國(guó)家政策，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)等的變化對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的影響。

四、我國(guó)個(gè)人理財(cái)投資的發(fā)展措施

從投資者個(gè)人來講，要想成為一個(gè)理性的投資者，更好的進(jìn)行理財(cái)投資，就要正確認(rèn)識(shí)自己，分析自己是否有獲取高收益的雄心和承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)個(gè)人理財(cái)過程中，需要對(duì)收入分配進(jìn)行針對(duì)性的優(yōu)化，通常短期內(nèi)的生活費(fèi)占10%，保命的錢占20%，股票、房產(chǎn)、基金的錢占30%，養(yǎng)老金、子女教育金等占40%。其次，要通過多種渠道，多方面了解理財(cái)投資產(chǎn)品的內(nèi)容，并且承擔(dān)起對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)督權(quán)和義務(wù)，對(duì)違法或侵犯自身權(quán)利的行為向有關(guān)部門提出舉報(bào)和控訴。 最后，理財(cái)投資是人生的一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)也是終生的，要不斷提高理財(cái)意識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)法律法規(guī)，提高理財(cái)投資能力，將會(huì)使你終生受益。

從國(guó)家方面來說，國(guó)家要建立健全相關(guān)法律法規(guī)。對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等這些在理財(cái)投資過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取合理有效的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次，要加強(qiáng)監(jiān)管，制定統(tǒng)一的理財(cái)監(jiān)管規(guī)則和客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)化監(jiān)管；支持商業(yè)銀行進(jìn)行投資產(chǎn)品創(chuàng)新，使投資產(chǎn)品多樣化；普及理財(cái)投資教育，使普通居民充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益，使現(xiàn)階段市場(chǎng)需求向高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品發(fā)展；加強(qiáng)復(fù)合型金融專業(yè)知識(shí)人才的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員素質(zhì)，為個(gè)人理財(cái)?shù)倪M(jìn)一步發(fā)展做鋪墊。

五、結(jié)語

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的個(gè)人理財(cái)不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅僅是財(cái)富的積累，而是財(cái)富的保障與安排。個(gè)人理財(cái)已成為老百姓經(jīng)濟(jì)生活的一部分，投資理財(cái)者要自己根據(jù)自己的具體情況發(fā)現(xiàn)適合自己的投資之路。（作者單位為廊坊職業(yè)技術(shù)學(xué)院）