低碳經(jīng)濟條件下的銀行金融研究

摘 要：低碳經(jīng)濟是低污染，低排放以及低能耗的新型經(jīng)濟模式，低碳經(jīng)濟的發(fā)展給銀行金融帶來較大影響。在低碳經(jīng)濟條件下，銀行金融發(fā)展中存在一定的限制因素，銀行金融機構(gòu)對低碳經(jīng)濟缺乏足夠的重視，缺乏科學(xué)合理的戰(zhàn)略定位發(fā)展模式，缺乏專業(yè)的中介機構(gòu)，同時法律保障和監(jiān)管體系也存在一定的問題。本文對此進行了詳細分析并提出了合理的改進意見，即加強銀行金融對低碳經(jīng)濟的重視，明確自身戰(zhàn)略定位，建立合理的中介結(jié)構(gòu)和完善法律保障體系。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟；銀行金融；發(fā)展戰(zhàn)略；法律保障

近年來我國經(jīng)濟社會飛速發(fā)展，城市化建設(shè)不斷進步，隨之而來的是嚴(yán)重的環(huán)境問題，全球變暖，生態(tài)環(huán)境被破壞等，不僅給人們的日常工作生活帶來較大影響，而且不利于我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。世界各國都在不斷尋求新型的經(jīng)濟發(fā)展方式，追求經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的共贏，低碳經(jīng)濟是指通過利用先進的科學(xué)技術(shù)對現(xiàn)有的經(jīng)濟增長方式進行改善，從而實現(xiàn)低排放，低能耗，低污染的新型經(jīng)濟發(fā)展模式。低碳經(jīng)濟作為全球經(jīng)濟的一次重大變革，有力地推動了全球經(jīng)濟實現(xiàn)進一步發(fā)展。銀行金融業(yè)對于經(jīng)濟發(fā)展，科技進步以及市場轉(zhuǎn)型都有重要影響，是經(jīng)濟發(fā)展中的關(guān)鍵部分，而低碳經(jīng)濟由于發(fā)展周期長，所需資金投入較大，對相關(guān)技術(shù)要求較高等，對銀行金融業(yè)提出了越來越高的要求。在低碳經(jīng)濟條件下，應(yīng)當(dāng)對銀行金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景進行詳細的分析與探討，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并且提出科學(xué)合理的改進對策，促進低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)的進一步發(fā)展。

一、在低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)存在的限制因素

（一）銀行金融機構(gòu)對低碳經(jīng)濟缺乏重視

低碳經(jīng)濟作為一種新型經(jīng)濟發(fā)展方式，發(fā)展時間較短，尚未建立起完善的低碳經(jīng)濟發(fā)展機制，相關(guān)的規(guī)章制度不健全。銀行等金融機構(gòu)對低碳經(jīng)濟的認(rèn)識了解程度不足，對于銀行金融業(yè)務(wù)對低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要作用缺乏足夠的認(rèn)識，而且在開展低碳經(jīng)濟銀行金融業(yè)務(wù)的過程中存在許多疑惑和理解上的偏差。首先，銀行金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員對低碳經(jīng)濟缺乏足夠的認(rèn)識，對低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)務(wù)的立項，審查以及具體執(zhí)行等沒有清晰的認(rèn)識，各項工作無法順利開展，對潛在的風(fēng)險無法進行有效的防范和規(guī)避。同時由于缺乏科學(xué)合理的發(fā)展機制，規(guī)章制度不健全，相關(guān)工作人員在銀行金融業(yè)務(wù)辦理過程中，操作方法不規(guī)范，業(yè)務(wù)水平較低，導(dǎo)致工作效率低下，經(jīng)濟效益無法得到有效提升。其次，目前銀行金融機構(gòu)缺乏科學(xué)合理的培訓(xùn)體系，無法為相關(guān)工作人員提供定期的培訓(xùn)，導(dǎo)致其缺乏扎實的專業(yè)知識，對經(jīng)濟發(fā)展及市場變化情況了解不到位，尤其是對發(fā)展低碳經(jīng)濟業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)范以及利潤空間缺乏足夠的了解，各項工作無法順利開展，銀行金融機構(gòu)工作效率較低，不利于低碳經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。綜上所述，由于低碳經(jīng)濟發(fā)展時間較短，銀行金融機構(gòu)對低碳經(jīng)濟內(nèi)涵以及其發(fā)展模式了解不到位，對相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)范以及利潤空間認(rèn)識不足，嚴(yán)重制約了銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）銀行金融機構(gòu)缺乏科學(xué)合理的戰(zhàn)略定位和發(fā)展模式

低碳經(jīng)濟是指低污染，低能耗以及低排放的新型經(jīng)濟發(fā)展模式，提倡在保護環(huán)境與生態(tài)平衡的前提下發(fā)展經(jīng)濟，對相應(yīng)的科學(xué)技術(shù)以及經(jīng)濟發(fā)展模式有較高要求，但是目前許多銀行金融機構(gòu)缺乏科學(xué)合理的戰(zhàn)略定位，沒有對發(fā)展模式進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整與改革，不利于低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)的進一步發(fā)展。首先，低碳經(jīng)濟強調(diào)可持續(xù)發(fā)展，而不是僅僅著眼于短期利益，不僅對技術(shù)水平提出了更高要求，而且進行了稅收減免，風(fēng)險補償?shù)认鄳?yīng)的規(guī)章制度。目前我國正處于經(jīng)濟社會飛速發(fā)展的新時期，低碳經(jīng)濟的相關(guān)政策還不完善，導(dǎo)致許多企業(yè)經(jīng)營成本大幅度提升，降低了企業(yè)的經(jīng)濟效益，不利于企業(yè)進一步發(fā)展，這也為我國經(jīng)濟進一步發(fā)展帶來較大的影響。其次，低碳經(jīng)濟發(fā)展過程中，許多企業(yè)經(jīng)濟效益降低，而且為了進一步發(fā)展，往往會向銀行等金融機構(gòu)進行貸款，由于其社會效益有所提升但是經(jīng)濟效益不斷降低，使得銀行等金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險增加，影響了銀行金融機構(gòu)的進一步發(fā)展。與此同時，低碳經(jīng)濟發(fā)展導(dǎo)致社會環(huán)境不斷變化和市場轉(zhuǎn)型，這給銀行金融機構(gòu)帶來較大的壓力，提高了風(fēng)險規(guī)避成本，使得銀行金融機構(gòu)經(jīng)濟成本不斷增加，不利于其進一步發(fā)展，同時也為低碳經(jīng)濟相關(guān)項目的融資帶來較大困難。

（三）缺乏專業(yè)的中介機構(gòu)

目前，低碳經(jīng)濟發(fā)展時間較短，尚未建立起完善的發(fā)展機制，而低碳經(jīng)濟相關(guān)項目的開發(fā)利用，不僅需要先進的技術(shù)作為支持，而且由于發(fā)展機制不健全等問題，相較普通的融資項目而言，面臨著更大的風(fēng)險，在提高了運行成本的同時，也對相關(guān)的中介機構(gòu)提出了更高的要求。但是我國還沒有建立起較為完善的中介機構(gòu)，缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才，低碳經(jīng)濟條件下銀行金融機構(gòu)各項工作無法順利開展，工作效率較低，不僅降低了銀行金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益，而且不利于我國經(jīng)濟社會的進一步發(fā)展。其次，低碳經(jīng)濟發(fā)展時間較短，銀行金融機構(gòu)對相關(guān)的政策無法作出正確的解讀，相關(guān)工作人員不熟悉相關(guān)的操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，工作效率較低。低碳經(jīng)濟不斷發(fā)展帶來的經(jīng)濟社會變化導(dǎo)致銀行金融機構(gòu)面臨著更大的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)對其進行適當(dāng)?shù)募夹g(shù)指導(dǎo)和專業(yè)知識宣傳，但是目前我國尚未建立起完善的風(fēng)險評估與規(guī)避以及專業(yè)技術(shù)咨詢機構(gòu)，導(dǎo)致銀行金融機構(gòu)無法對相關(guān)的專業(yè)知識和技術(shù)進行學(xué)習(xí)與咨詢，在項目選擇與實施過程中存在許多疑惑與理解偏差，無形中提高了銀行金融機構(gòu)的運行風(fēng)險，導(dǎo)致其在項目選擇上更加謹(jǐn)慎和嚴(yán)格，不利于其實現(xiàn)進一步發(fā)展。

（四）缺乏完善的法律保障和監(jiān)管體系

低碳經(jīng)濟條件下銀行金融機構(gòu)面臨著更大的風(fēng)險，但是由于法律法規(guī)不完善，相關(guān)的規(guī)章制度不健全，銀行金融機構(gòu)缺乏完善的法律保障，同時在銀行金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏科學(xué)合理的監(jiān)管體系，無法對各項工作進行有力的控制與管理，不利于低碳經(jīng)濟條件下銀行金融機構(gòu)的進一步發(fā)展。首先，低碳經(jīng)濟發(fā)展時間較短，國家雖然頒布了相關(guān)的法律法規(guī)來推動其發(fā)展，但是對于低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)務(wù)操作規(guī)范以及風(fēng)險防范等沒有進行明確的規(guī)定，導(dǎo)致許多工作無法可依，工作效率較低。同時由于法律體系不完善，使得銀行金融發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律保障，人們對低碳經(jīng)濟未來的發(fā)展前景以及發(fā)展規(guī)劃等存在一定疑惑和不確定性，導(dǎo)致銀行金融無法適應(yīng)低碳經(jīng)濟的發(fā)展模式，經(jīng)濟效益降低。其次，低碳經(jīng)濟發(fā)展過程中尚未建立起完善的認(rèn)證程序和認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)部門沒有對其各項工作標(biāo)準(zhǔn)進行明確規(guī)定，導(dǎo)致銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)存在一定的盲目性。同時銀行金融機構(gòu)缺乏完善的監(jiān)管體系，對各項工作的監(jiān)督力度較低，工作效率較低，無法及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題并進行改進。同時由于監(jiān)管體系的不完善以及低碳經(jīng)濟條件下社會環(huán)境的不斷變化，使得銀行金融機構(gòu)無法對內(nèi)部工作進行有效的管理，嚴(yán)重制約了其進一步發(fā)展。

二、低碳經(jīng)濟條件下銀行金融的創(chuàng)新發(fā)展策略

（一）銀行金融機構(gòu)要加強對低碳經(jīng)濟的重視

低碳經(jīng)濟發(fā)展時間較短，銀行金融機構(gòu)對其操作規(guī)范以及業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，利潤空間等缺乏正確的認(rèn)識，導(dǎo)致銀行金融業(yè)在相關(guān)工作中存在理解上的偏差，工作效率較低，制約了低碳經(jīng)濟條件下銀行金融業(yè)的發(fā)展，所以銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對低碳經(jīng)濟的重視。首先，社會環(huán)境下低碳經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景影響著銀行金融對低碳經(jīng)濟的理解與認(rèn)識，尤其是低碳經(jīng)濟為銀行金融帶來的發(fā)展機遇和發(fā)展市場以及利潤。只有清楚地認(rèn)識到低碳經(jīng)濟為銀行金融帶來的巨大商機，才能真正促進銀行金融順應(yīng)低碳經(jīng)濟的發(fā)展，將低碳經(jīng)濟發(fā)展理念融入自身發(fā)展規(guī)劃中。其次，銀行金融業(yè)應(yīng)當(dāng)加強對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)，使其樹立正確的低碳經(jīng)濟發(fā)展理念，明確低碳經(jīng)濟的真正含義，掌握必要的專業(yè)知識和技能，提高工作人員自身綜合素質(zhì)。同時銀行金融業(yè)應(yīng)當(dāng)積極借鑒國外發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，改進現(xiàn)有的發(fā)展模式與發(fā)展方法，通過加強對人才的培養(yǎng)與引進，充實人才隊伍，使銀行金融業(yè)能夠順應(yīng)低碳經(jīng)濟發(fā)展潮流，順應(yīng)新時期經(jīng)濟社會的發(fā)展情況。通過提高銀行金融業(yè)對認(rèn)識，明確低碳經(jīng)濟對于銀行金融進一步發(fā)展的重要意義以及低碳經(jīng)濟效益的產(chǎn)生，從而促進銀行金融業(yè)務(wù)的順利開展。

（二）銀行金融機構(gòu)要明確自身戰(zhàn)略定位

低碳經(jīng)濟注重可持續(xù)發(fā)展，而非僅僅著眼于短期利益，通過科學(xué)合理的方式降低污染與排放，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的共贏，由于其發(fā)展時間較短，相關(guān)的機制和規(guī)章制度還不健全，無法促進銀行金融在短期內(nèi)提高經(jīng)濟效益，但是為了實現(xiàn)長遠發(fā)展，銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確自身戰(zhàn)略定位。首先，銀行金融要樹立正確的可持續(xù)發(fā)展意識，培養(yǎng)長遠發(fā)展的目光，處理好長期效益與短期利益的關(guān)系，并且將擴大綠色信貸與增加經(jīng)濟效益進行平衡，同時，銀行金融股東應(yīng)當(dāng)在保證自己利益的同時，擔(dān)負(fù)起一定的社會責(zé)任。銀行金融業(yè)順應(yīng)低碳經(jīng)濟發(fā)展潮流，可能會在短期內(nèi)出現(xiàn)經(jīng)濟效益降低的情況，不利于短期利益的提升，但是銀行金融將對高污染高能耗企業(yè)的貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閷Φ吞冀?jīng)濟企業(yè)的貸款之后，相應(yīng)的信貸危機與潛在風(fēng)險也會降低，大大有利于銀行金融的可持續(xù)發(fā)展。其次，銀行金融機構(gòu)是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，在推行低碳經(jīng)濟的同時，可能會失去一些固定客戶，但是通過降低信貸危機，提高銀行金融發(fā)展的穩(wěn)定性，能夠有效地提高長期利益。同時銀行金融作為復(fù)雜的社會機構(gòu)，必須處理好經(jīng)濟效益與社會責(zé)任之間的關(guān)系，才能真正實現(xiàn)環(huán)境保護與經(jīng)濟發(fā)展的雙贏，從而推動我國經(jīng)濟朝著更加現(xiàn)代化，可持續(xù)化的方向發(fā)展。

（三）加強人才培養(yǎng)與引進

低碳經(jīng)濟條件下銀行金融發(fā)展對人才提出了更高的要求，不僅要具備一定的低碳經(jīng)濟專業(yè)知識，而且要熟悉銀行金融業(yè)務(wù)，具有良好的創(chuàng)新能力和崇高的職業(yè)素養(yǎng)，才能充實人才隊伍，提高銀行金融核心競爭力，占有市場主動權(quán)，所以應(yīng)當(dāng)加強人才培養(yǎng)與引進。首先，銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的管理體系，并且引進具有豐富專業(yè)知識和熟練操作技能的優(yōu)秀人才，通過定期培訓(xùn)等方式提高風(fēng)險防范與評估技術(shù)，促進其對專業(yè)知識的掌握。同時，銀行金融機構(gòu)要對國家的相關(guān)政策與規(guī)定有一定的了解，并且在此基礎(chǔ)上，制定科學(xué)合理的服務(wù)人員培訓(xùn)方法，提高其綜合素養(yǎng)和能力，提高銀行金融業(yè)務(wù)工作效率，促進銀行金融業(yè)的發(fā)展。其次，銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立起科學(xué)合理的激勵機制，對每位工作人員進行定期考核與培訓(xùn)，考核結(jié)果與個人業(yè)績掛鉤，并且對表現(xiàn)較好的員工進行適當(dāng)?shù)莫剟睿ぐl(fā)員工工作熱情，提高工作效率。同時應(yīng)當(dāng)改進現(xiàn)有的績效考核體系，從多方面多角度來對員工的工作進行評價，提高評價的公平性和合理性，不僅能夠提高員工工作積極性和主動性，而且能夠提高其對低碳經(jīng)濟發(fā)展的重視，從而促進銀行金融業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（四）建立完善的法律保障及監(jiān)管體系

低碳經(jīng)濟發(fā)展時間短，相關(guān)機制不完善，給銀行金融機構(gòu)發(fā)展帶來較大風(fēng)險，同時也存在各種不確定因素，并且由于法律法規(guī)的不完善，導(dǎo)致銀行金融機構(gòu)缺乏完善的法律保障，所以應(yīng)當(dāng)建立起完善的法律保障體系和相應(yīng)的監(jiān)管體系。一方面，銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)合理的操作規(guī)范與準(zhǔn)則，降低潛在風(fēng)險帶來的消極影響，同時應(yīng)當(dāng)積極借鑒國外發(fā)達國家的經(jīng)驗，并且結(jié)合我國低碳經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和低碳經(jīng)濟條件下銀行金融面臨的實際問題，制定出科學(xué)合理的操作規(guī)范與準(zhǔn)則。此外，我國正處于經(jīng)濟社會快速發(fā)展的新時期，應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展和市場變化現(xiàn)狀，調(diào)整現(xiàn)有的監(jiān)管制度，對其進行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新與設(shè)計。另一方面，應(yīng)當(dāng)加強對銀行金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在對低碳客戶提供服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)及時收集客戶的反饋信息，并且對相關(guān)數(shù)據(jù)進行處理與分析，發(fā)現(xiàn)銀行金融業(yè)發(fā)展中存在的問題，結(jié)合低碳經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和國家政策，對現(xiàn)有的發(fā)展模式進行改進與完善。同時應(yīng)當(dāng)銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立起合理的風(fēng)險補償制度，通過與政府和中介機構(gòu)進行合作，創(chuàng)立低碳經(jīng)濟風(fēng)險保障基金，降低潛在風(fēng)險帶來的消極影響，促進銀行金融實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)語

低碳經(jīng)濟作為一種新型的經(jīng)濟發(fā)展模式，旨在實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護共贏，在低碳經(jīng)濟發(fā)展條件下，銀行金融迎來了全新的發(fā)展機遇，同時也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。目前，銀行金融對低碳經(jīng)濟缺乏足夠的認(rèn)識與重視，對自身戰(zhàn)略定位尚不明確，缺乏合理的發(fā)展模式和專業(yè)的中介機構(gòu)，缺乏完善的法律保障體系和監(jiān)管體系。對此應(yīng)當(dāng)通過加強對低碳經(jīng)濟的重視，明確自身戰(zhàn)略定位，建立合理的發(fā)展模式法律保障體系，完善監(jiān)管體系等對策進行改進，實現(xiàn)銀行金融的可持續(xù)發(fā)展。