交通銀行惠民金融服務(wù)探析

摘 要：民生政策的扶持之下，未來(lái)的普惠金融有了更加良好的發(fā)展前景。在政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理指出，在未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程中必須要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，充分發(fā)揮綠色金融和普惠金融的作用。本篇文章將主要探究交通銀行惠民金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞：交通銀行；惠民金融；服務(wù)探析

交通銀行惠民金融服務(wù)將會(huì)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)持久的推動(dòng)力。交通銀行是金融服務(wù)供給方，所以正在不斷加大支持普惠金融的力度。筆者從交通銀行了解到，交通銀行不止支持小微企業(yè)并涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而且還涉足養(yǎng)老保險(xiǎn)以及醫(yī)療服務(wù)等方面，將金融服務(wù)模式以及金融產(chǎn)品持續(xù)推陳出新，使得普惠金融茁壯成長(zhǎng)。

一、銀行金融服務(wù)現(xiàn)狀、不足以及改進(jìn)措施

（一）現(xiàn)狀

就目前我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，大部分的市民還是覺(jué)得去銀行辦理業(yè)務(wù)更加踏實(shí)放心，所以使用自助金融服務(wù)的人數(shù)還是較少，因此自助式金融服務(wù)還需要進(jìn)一步被公眾所認(rèn)可和理解。那么，如何在短期內(nèi)使老百姓認(rèn)可惠民金融服務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)今業(yè)界所要討論的重點(diǎn)問(wèn)題。

（二）不足

交通便民金融服務(wù)在我國(guó)的發(fā)展還有所不足，最為顯著的就是我國(guó)與發(fā)達(dá)之國(guó)家之間還存在著一定的差距。這些差距主要體現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。首先是沒(méi)有充足的硬件環(huán)境設(shè)施，在我國(guó)，每一臺(tái)ATM需要應(yīng)對(duì)一萬(wàn)張左右的銀行卡，而每一臺(tái)POS則是要應(yīng)對(duì)一千張左右的銀行卡。最近幾年，我國(guó)銀行卡市場(chǎng)受制于受理終端環(huán)節(jié)，這是因?yàn)槲覈?guó)的ATM以及POS人均占有量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)外。其次是消費(fèi)者的消費(fèi)和以及用卡率比較低，持卡人沒(méi)有足夠強(qiáng)烈的用卡意識(shí)，卡均消費(fèi)額不足。再者是特約商戶比較少，因?yàn)殂y行卡受理市場(chǎng)的規(guī)模較小并且商戶普及率低，我國(guó)有眾多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)卻沒(méi)有足夠多的銀行卡特約商戶。就卡受理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量而言，我國(guó)跟美國(guó)等大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家相比還是存在很大的差距。最后就是商戶管理混亂并且頻發(fā)違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象。其實(shí)，出現(xiàn)以上問(wèn)題的主要原因除了是相關(guān)立法工作不足之外，各方利益不協(xié)調(diào)以及消費(fèi)者持卡行為問(wèn)題也是重要影響因素。大部分人還是習(xí)慣于攜帶現(xiàn)金進(jìn)行交易，所以還是比較擔(dān)心銀行保管資金的安全性。

（三）改進(jìn)措施

就政府層面而言，首先需要協(xié)調(diào)矛盾并不斷拓展消費(fèi)受理市場(chǎng)。其次是要加快速度建設(shè)個(gè)人征信系統(tǒng)，從而不斷推動(dòng)信息對(duì)稱。最后對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行進(jìn)一步完善，在源頭上制止信用卡犯罪行為。就銀行方面而言，首先是要加大科技投入，并且加大相同行業(yè)的協(xié)作力度。其次是對(duì)商業(yè)進(jìn)行更好的管理，使用準(zhǔn)入和退出機(jī)制來(lái)保證管理效果。最后是對(duì)用卡的所有流程進(jìn)行管理。就商戶方面而言，首先是需要進(jìn)一步增大銀行卡的受理范圍，盡可能滿足客戶的多樣化需求。其次是加大力度培訓(xùn)收單人以避免出現(xiàn)銀行卡犯罪問(wèn)題。就持卡人方面而言，需要幫助他們?cè)谧疃痰臅r(shí)間之內(nèi)建立起最為正確的信用消費(fèi)習(xí)慣和觀念。

二、交通銀行惠民金融服務(wù)

（一）自助設(shè)備以及手機(jī)APP解決就醫(yī)難問(wèn)題

在我們的日常生活中，不管是就診還是繳費(fèi)都需要排隊(duì)，對(duì)于很多人而言，這些事宜都頗為復(fù)雜。那么為了解決這一問(wèn)題，交通銀行推出了自助醫(yī)院服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)被稱之為“銀衛(wèi)安康”，消費(fèi)者可以通過(guò)專門(mén)的設(shè)備或者是網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行來(lái)進(jìn)行一站式便捷金融服務(wù)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多自主醫(yī)院設(shè)備被擺放在醫(yī)院的門(mén)診大廳。有一部分的就診者十分熟練操作這些自助設(shè)備，可以自行選擇就診醫(yī)生以及就診科室。還有一部分的初學(xué)者雖然不了解具體的使用方式，但是在工作人員的指導(dǎo)之下，他們也能夠靠自己的能力進(jìn)行操作繳費(fèi)。當(dāng)就診者前來(lái)就醫(yī)的時(shí)候，只需要在交通銀行自助柜員機(jī)中放入二代身份證就可以進(jìn)行醫(yī)院診療卡的辦理，同時(shí)還可以預(yù)約診療號(hào)。使用自助機(jī)之后，消費(fèi)者可以把自己銀行卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到就診卡之中，在之后進(jìn)行繳費(fèi)的時(shí)候就能夠直接從卡中扣除資金，這樣一來(lái)就可以盡可能減少排隊(duì)付費(fèi)時(shí)間。除此之外，卡中會(huì)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，醫(yī)生可以更加方便的了解消費(fèi)者的檢查結(jié)果以及資料，從而避免出現(xiàn)重復(fù)檢查的問(wèn)題。對(duì)于很多的白領(lǐng)階層而言，家中的長(zhǎng)輩以及孩子常常因?yàn)榧膊《切枰獊?lái)醫(yī)院進(jìn)行就診，但是很多人卻沒(méi)有足夠的時(shí)間來(lái)陪同，這是因?yàn)閺那靶枰藕荛L(zhǎng)的隊(duì)進(jìn)行掛號(hào)，但是在自助機(jī)的支持之下，排隊(duì)時(shí)間被大大縮短。筆者還了解到，截至到目前為止，交通銀行的“銀衛(wèi)安康”金融服務(wù)產(chǎn)品已經(jīng)廣泛地分布于各大省市之中的大型醫(yī)院。同時(shí)，交通銀行的手機(jī)APP也已經(jīng)正式上線了，在這個(gè)手機(jī)APP之中包括了預(yù)約掛號(hào)、現(xiàn)金充值、查看記錄以及支付等就醫(yī)服務(wù)。涉足于移動(dòng)智能，交通銀行實(shí)現(xiàn)了在就醫(yī)服務(wù)領(lǐng)域的又一個(gè)巨大跨越。

（二）“交銀自助通”全天候一站式繳費(fèi)

金融產(chǎn)品在持續(xù)創(chuàng)新，主要的目的就是為了滿足消費(fèi)者的多樣化需求，而交通銀行金融設(shè)備的創(chuàng)新使得客戶在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候更加的方便快捷。老年人也是交通銀行的一大主體客戶之一，但是許多老年消費(fèi)者的消費(fèi)觀念還是比較傳統(tǒng)，因此對(duì)新型的金融設(shè)備的接受能力還比較低。當(dāng)老年消費(fèi)者來(lái)到交通銀行進(jìn)行水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)的時(shí)候，工作人員會(huì)將老年消費(fèi)者帶到“交銀自助通”之前，工作人員會(huì)耐心地教授老年消費(fèi)者如何進(jìn)行一次性繳費(fèi)。而在老年消費(fèi)者了解使用交通銀行自助通的方法之后，他們深刻地感受到此類設(shè)備的便捷性。大多數(shù)的老年消費(fèi)者在第一次使用了此類設(shè)備之后，便會(huì)在今后持續(xù)使用此類設(shè)備進(jìn)行繳費(fèi)，這是由于此類設(shè)備讓老年消費(fèi)者感受到了極大的便捷性，節(jié)約了他們的時(shí)間和精力，讓他們深刻的感受到科技發(fā)展以及交通銀行卡惠民金融服務(wù)的創(chuàng)新給他們生活帶來(lái)的極大的改變。筆者從交通銀行網(wǎng)絡(luò)渠道部的工作人員那了解到，自助通業(yè)務(wù)在交通銀行之中是一個(gè)影響力較大的金融產(chǎn)品，其涉及范圍十分廣泛，既包括了保險(xiǎn)服務(wù)和個(gè)人貸款，又包括了快捷理財(cái)以及代理繳費(fèi)，甚至還可以進(jìn)行金融信息查詢，此類金融產(chǎn)品的廣泛性徹底的打破了金融服務(wù)的空間和時(shí)間界限，讓銀行實(shí)現(xiàn)了全天候自助式服務(wù)。除此之外，在使用了手機(jī)銀行之后，客戶不僅可以進(jìn)行快速繳費(fèi)，而且還可以便捷的預(yù)定電影票或者是火車票。讓消費(fèi)者可以足不出戶就能完成他們所需要完成的事宜。就安全性能層面而言，交銀自助通服務(wù)涵蓋了監(jiān)控功能以及加密技術(shù)，完全保障了系統(tǒng)的安全性，所以消費(fèi)者可以放心大膽地使用此類服務(wù)。最近幾年，交銀自助通服務(wù)的大規(guī)模涌現(xiàn)使得設(shè)備數(shù)量增加，交易量也得到了迅速增長(zhǎng)。交銀自助通與手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)點(diǎn)以及自助銀行構(gòu)成了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋忝穹?wù)網(wǎng)。

（三）銀社平臺(tái)業(yè)務(wù)為社保服務(wù)

最近幾年，交通銀行正式上線了一個(gè)新型的系統(tǒng)，這個(gè)新興的系統(tǒng)被稱之為銀社平臺(tái)，基于這個(gè)銀社平臺(tái)，消費(fèi)者可以完成養(yǎng)老保險(xiǎn)查詢以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，為消費(fèi)者提供了一個(gè)更加方便快捷的個(gè)人社保渠道?！般y社平臺(tái)”依托于交通銀行網(wǎng)點(diǎn)給參保人員提供就業(yè)人員繳費(fèi)、養(yǎng)老金資格認(rèn)證以及賬戶申報(bào)變更、社保信息查詢等業(yè)務(wù)。在該平臺(tái)上線之后，交通銀行銀社平臺(tái)以及開(kāi)始扮演著重要的服務(wù)百姓的角色，讓參保人員可以在最短的時(shí)間內(nèi)辦理完社保和金融服務(wù)。除此之外，交通銀行的密集分布也使得參保人員可以就近選擇交通銀行來(lái)辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、結(jié)語(yǔ)

全球金融危機(jī)使得信用卡產(chǎn)業(yè)面臨著空前的挑戰(zhàn)，不過(guò)，其高速成長(zhǎng)的軌跡任然是堅(jiān)定并且穩(wěn)固的。信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展與其生存環(huán)境息息相關(guān)，但是環(huán)境的改善必須要得到多方共同努力。只有在社會(huì)各界的共同努力之后，才能夠進(jìn)一步完善用卡環(huán)境并且創(chuàng)造出多方共贏的新局面?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，在未來(lái)交通銀行發(fā)展的過(guò)程之中，惠民金融服務(wù)工程將會(huì)成為交通銀行著重發(fā)展的市場(chǎng)。

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