商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系

摘 要：綠色金融已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢，國際上商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展已較為成熟，積累了大量有益經(jīng)驗，中國的綠色金融還處于發(fā)展階段。本文分析了中國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展過程，闡述了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略意義，并通過分析國際商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗，給出我國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的幾點策略。

關鍵詞：商業(yè)銀行；綠色金融；戰(zhàn)略體系

節(jié)約資源、保護環(huán)境是我國的基本國策，我國也會堅定不移地走生態(tài)環(huán)保的可持續(xù)發(fā)展道路，建立一個綠色發(fā)展國家。十三五規(guī)劃中，明確提出了綠色金融體系的概念，我國也通過綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金的建立等方式推動綠色金融體系的發(fā)展。特別是在2016年我國召開的G20峰會上，將綠色金融列入了議程當中。綠色金融的發(fā)展與推進有利于推動我國的綠色發(fā)展，改善生態(tài)環(huán)境，對我國的金融體系起著重要影響。中國商業(yè)銀行需要不斷的探索前進，將綠色金融發(fā)展至戰(zhàn)略高度。

一、中國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展

我國商業(yè)銀行已經(jīng)在環(huán)境保護中發(fā)揮自身作用，并起到了積極影響。2015年，國務院在印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中強調了要建立綠色金融體系，推動綠色信貸的發(fā)展，加大各大金融機構的綠色信貸發(fā)放，加強綠色信貸相關制度建設，設立相關投資產品和綠色發(fā)展基金。

綠色金融為我國的商業(yè)銀行帶來了一個重大的發(fā)展契機，我國商業(yè)銀行要抓住我國積極倡導綠色發(fā)展這個契機，將綠色金融業(yè)務發(fā)展起來，將這個市場帶動起來。我國已有部分銀行開始培育綠色金融產品以及業(yè)務。例如我國招商銀行推出了節(jié)能收益抵押貸款、綠色融資租賃等多項產品；中國銀行發(fā)行了境外綠色債券；興業(yè)銀行也發(fā)行了大量的綠色金融證券。特別是興業(yè)銀行已經(jīng)建立起了一個綠色金融服務體系，為客戶提供各種綠色金融服務。

二、國內商業(yè)銀行構建綠色金融的戰(zhàn)略意義

綠色發(fā)展是全球社會經(jīng)濟發(fā)展的一個必然趨勢，商業(yè)銀行作為資金流通的一個樞紐，發(fā)展綠色金融既是經(jīng)濟轉型的一個必然趨勢，也是綠色生態(tài)環(huán)境發(fā)展的外在需求。同時也是提升自身形象以及社會影響力的重要手段。

（一）有利于經(jīng)濟轉型和商業(yè)銀行的轉型

目前我國的進出口總額呈下降趨勢，投資增長緩慢，經(jīng)濟面臨持續(xù)下行壓力。同時存在一些行業(yè)產能過剩，經(jīng)濟結構轉型是必然的趨勢。商業(yè)銀行是經(jīng)濟發(fā)展的一個重要樞紐，商業(yè)銀行可以進行資金配置，引導資金投入到能夠帶動經(jīng)濟轉型的領域中來，投入到有助于生態(tài)環(huán)境發(fā)展以及資源保護利用的項目中來，從而推動經(jīng)濟產業(yè)的轉型，加快新經(jīng)濟的發(fā)展，同時帶動自身的轉型。商業(yè)銀行要善于抓住機遇加速自身的轉型和發(fā)展，從傳統(tǒng)的擴張式發(fā)展模式逐步轉變到提高自身體系發(fā)展和管理水平的發(fā)展模式上來。綠色金融的構建和發(fā)展能夠對商業(yè)銀行的轉型起到十分積極的作用。

（二）有利于提升商業(yè)銀行的社會形象

綠色金融在短期內不能帶來較大的經(jīng)濟收益，但是綠色金融體現(xiàn)了商業(yè)銀行的社會責任意識，有利于提升商業(yè)銀行的社會形象和社會影響力。同時，綠色金融能夠引起客戶的興趣和注意力，贏得客戶更多的信賴，提升客戶的信賴值。綠色金融的實施還能夠獲得媒體正面的關注和報道，以提升商業(yè)銀行的社會形象與品牌形象，減少社會媒體上的負面影響。商業(yè)銀行也要在自身內部建立一個環(huán)境管理制度，將綠色節(jié)能加入到銀行的運營和管理制度當中，有利于提升員工綠色環(huán)保的生活意識，提高員工的社會責任感。

（三）有利于商業(yè)銀行防范環(huán)境風險

隨著當今社會對生態(tài)環(huán)境的保護和重視，環(huán)境風險也成為了商業(yè)銀行所面臨的一大風險因素。當前的社會情況是，還有很多的地區(qū)和企業(yè)對環(huán)境造成嚴重污染，也是社會公眾關注的焦點，自然他們也將受到政府部門的嚴格監(jiān)管。那些只顧著自身利益和發(fā)展而不顧生態(tài)環(huán)境的企業(yè)必將受到社會的譴責，大部分對生態(tài)環(huán)境造成污染的企業(yè)都將面臨著停產或關停。這直接影響著商業(yè)銀行對企業(yè)債券的收回，可能會成為銀行的不良資產。綠色金融將環(huán)境標志納入到商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理當中，通過一定的手段對社會風險進行監(jiān)控和評估，有利于提升商業(yè)銀行對環(huán)境風險的防范能力。

（四）有利于商業(yè)銀行與國際接軌

國際化發(fā)展是我國大部分商業(yè)銀行已有的一大發(fā)展戰(zhàn)略，而綠色金融是國際銀行業(yè)的一大發(fā)展趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行的一大發(fā)展戰(zhàn)略。國際上著名的金融機構都遵循著赤道原則，遵循赤道原則也是我國商業(yè)銀行與國際接軌的重要節(jié)點。赤道原則已經(jīng)成為了國際上評判項目融資的一個標準，國際上的金融巨頭都重視并執(zhí)行者赤道原則，若不遵從赤道原則將直接影響我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展。國內商業(yè)銀行要走上國際舞臺，需要積極加入國際項目，順應國際發(fā)展潮流，履行赤道原則。

三、國際商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗

國際上一些發(fā)達國家所涉及的綠色金融產品主要有：公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務、資產管理業(yè)務、投資銀行業(yè)務以及保險業(yè)務等多種項目。公司金融業(yè)務主要涉及綠色項目的融資、綠色債券的發(fā)放、綠色風投、碳減排融資等。具有代表性的有美國銀行助力潮汐能源技術的上市、愛爾蘭銀行投資廢物處理能源項目融資等。個人金融業(yè)務具有代表性的有綠色車貸、綠色住宅、綠色信用卡等。比如加拿大銀行推出了清潔空氣車貸，為低排量汽車的購買提供優(yōu)惠。資產管理業(yè)務有生態(tài)、財政基金，巨災債券等。例如Credit Suisse是第一個公開發(fā)行巨災債券的銀行，用于保障不受傳統(tǒng)保險的巨災風險。保險業(yè)務有汽車保險、巨災保險、綠色保險等。Credit Suisse發(fā)布了汽車保險服務，當顧客將受損汽車回收利用時可以享受保費優(yōu)惠。

四、中國商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系的策略

（一）戰(zhàn)略原則及實施步驟

構建綠色金融戰(zhàn)略需遵循三個原則。首先是可持續(xù)發(fā)展原則，綠色金融的首要目標就是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行也并不是單單追求高投資回報，而需要的是可持續(xù)的投資回報，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。其次是責任原則，即是將銀行業(yè)務融入到社會責任中去，給客戶灌輸綠色發(fā)展的想法，同時，推進銀行本體的綠色宣傳，倡導員工進行低碳環(huán)保生活。最后是透明原則，將相關信息披露在社會媒體上，接受公眾的監(jiān)督反饋，也有利于培養(yǎng)民眾的生態(tài)環(huán)保意識。

商業(yè)銀行實施綠色金融戰(zhàn)略體系的實施步驟需要做到既能和中國綠色金融體系相協(xié)調，又能夠與自身金融轉型相協(xié)調。因此，可大致分為兩個階段，第一個階段是在我國十三五期間。在這個階段要全面建立起綠色金融的價值理念，從組織架構等多方面搭建商業(yè)銀行綠色金融戰(zhàn)略體系，并深入推進發(fā)展。第二階段是在十四五規(guī)劃期間，這個階段的商業(yè)銀行的綠色金融體系要達到成熟階段，綠色金融體系也在不斷地完善，能夠針對客戶的需求來建立一對一的綠色金融服務方案。

（二）戰(zhàn)略框架及主要措施

在對國際金融巨頭關于綠色金融戰(zhàn)略體系的學習下，對我國商業(yè)銀行提出了以下戰(zhàn)略框架，即從組織結構、政治制度、流程管理、風險管理、信息披露、產品體系以及企業(yè)文化這七大板塊為體系架構，以構建出一個完整的綠色金融戰(zhàn)略體系。

構建綠色金融戰(zhàn)略體系要與政府部門積極聯(lián)系，得到政府相關部門的幫助與支持，以推動綠色金融更好更快的發(fā)展。一是要與財政部積極溝通，以及時了解到政府對綠色金融的相關政策，甚至可以推動政府對綠色金融的稅收支持，如可以考慮對于已經(jīng)取得國家支持的綠色金融融資實行稅收減免、成立投資資金等方式的支持。二是要監(jiān)督人民銀行對推動綠色金融體系建立、相關法律的完善、政策體系的建立的發(fā)展情況。三是要與銀監(jiān)會溝通，爭取在某些政策上面放寬對綠色信貸的標準，對可發(fā)展的綠色金融融資的資本金占用能否適當下調。四是多與環(huán)保部門交流合作，督促環(huán)保部門加大對環(huán)境保護的執(zhí)法力度，對生態(tài)環(huán)境造成污染的個人或者企業(yè)進行嚴肅的處理，以促進環(huán)境質量的改善，推動綠色金融戰(zhàn)略體系的構建。

五、結語

在當今這個發(fā)展綠色生態(tài)的生活方式的時代下，我國商業(yè)銀行需要主動探索，抓住我國社會經(jīng)濟的發(fā)展方向，適應我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，積極主動地投入到綠色金融的發(fā)展中。綠色金融可以為我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來新的契機，是一個新的領域，既能與國際接軌，促進業(yè)務的發(fā)展，又能以商業(yè)化的模式對生態(tài)環(huán)境進行保護，履行社會責任，在公眾的眼中樹立一個良好的社會形象。綠色金融具有重要的戰(zhàn)略意義及良好的發(fā)展前景，是我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要戰(zhàn)略方向。

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