基于銀行風(fēng)險(xiǎn)投資的金融創(chuàng)新的研究

摘 要：金融行業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一項(xiàng)主要內(nèi)容，而且在發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)的過程中，應(yīng)不斷地創(chuàng)新其發(fā)展模式，利用金融創(chuàng)新來推動(dòng)銀行業(yè)的發(fā)展。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營和管理體質(zhì)已經(jīng)從以往的分層經(jīng)營逐步向一體式服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，同時(shí)管理方式也從以往單純的資產(chǎn)負(fù)債管理逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艄芾?，金融產(chǎn)品種類越來越多，極大地推動(dòng)了銀行業(yè)的發(fā)展。然而，銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中也面臨著一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響著銀行業(yè)的發(fā)展，因此，對基于銀行風(fēng)險(xiǎn)投資的金融創(chuàng)新具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：銀行；風(fēng)險(xiǎn)投資；金融創(chuàng)新

在當(dāng)下國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、社會(huì)不斷進(jìn)步的新時(shí)代下，金融投資已成為當(dāng)下國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)主要形式，而且已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了飛躍式的發(fā)展。由此形成的全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式嚴(yán)重影響著國內(nèi)的金融行業(yè)發(fā)展。目前，金融業(yè)面臨的一個(gè)主要挑戰(zhàn)就是如何更好地適應(yīng)全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)以及如何有效的處理好銀行風(fēng)險(xiǎn)投資。為此，本文對基于銀行風(fēng)險(xiǎn)投資的金融創(chuàng)新進(jìn)行了分析與研究，以期為推動(dòng)國內(nèi)銀行業(yè)的更好發(fā)展提供一些參考依據(jù)。

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)投資金融創(chuàng)新概述

金融創(chuàng)新是指在現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上引入新的金融辦法，借助新的金融辦法來獲取金融經(jīng)濟(jì)效益。綜合而言，金融創(chuàng)新是促進(jìn)金融發(fā)展的一個(gè)重要過程。金融創(chuàng)新會(huì)在很大程度上影響銀行的發(fā)展。我國銀監(jiān)會(huì)指出，銀行風(fēng)險(xiǎn)投資的金融管理創(chuàng)新主要是依據(jù)金融市場的改變和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步提升銀行監(jiān)督和管理風(fēng)險(xiǎn)投資金融方面的能力，從而全面提升銀行的核心競爭力，推動(dòng)銀行的更快、更好發(fā)展。金融創(chuàng)新主要包括兩個(gè)方面，即狹義和廣義。狹義的金融的創(chuàng)新是指創(chuàng)新并完善實(shí)際金融技術(shù)和金融產(chǎn)品；而廣義的金融創(chuàng)新是指改革金融領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)和管理模式、金融制度等。在銀行風(fēng)險(xiǎn)投資金融創(chuàng)新的過程中，不可避免地會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀行必須加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控。

二、金融創(chuàng)新的發(fā)展?fàn)顩r

（一）經(jīng)濟(jì)形勢對金融的影響

隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的銀行服務(wù)系統(tǒng)也得到了不斷的創(chuàng)新，網(wǎng)銀等現(xiàn)代化信息技術(shù)大大地提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量，縮短了國內(nèi)銀行與西方國家銀行之間的差距，然而，在實(shí)踐過程中仍有諸多有待改進(jìn)之處。在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展日趨成熟的新形勢下，許多外資銀行不斷涌入中國，導(dǎo)致國內(nèi)銀行面臨著強(qiáng)烈的競爭壓力。盡管國內(nèi)銀行仍在快速發(fā)展，然而，在革新期間仍會(huì)受到某些因素的制約，嚴(yán)重阻礙著銀行的資本擴(kuò)張及發(fā)展。銀行在創(chuàng)新基本業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)對基本業(yè)務(wù)可能給國民生活造成的影響加以充分考慮。銀行的基本業(yè)務(wù)主要是指銀行小金額的金融投資、日常收支和資金累積等，其可以為中低收入群體的基本生活提供有力的保障、推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活能力發(fā)展。然而，隨著金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和革新，不斷涌現(xiàn)出諸多的金融企業(yè)，嚴(yán)重影響著銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，致使銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營陷入困境。這就要求銀行適當(dāng)?shù)馗淖儸F(xiàn)有的金融狀況，不斷地創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和基本存儲利率等。

（二）風(fēng)險(xiǎn)投資對金融的影響

國內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)因各種原因正在不斷地進(jìn)行革新。由于經(jīng)濟(jì)政策方面存在著失衡現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，再加上有關(guān)法律制度比較欠缺，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)投資難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。而且風(fēng)險(xiǎn)投資方面的管理和指導(dǎo)也比較欠缺，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)投資陷入無法可依的困境，也無法受到有關(guān)法律的保護(hù)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資也有可能因某些規(guī)定而受到影響，如公司法主要是針對生產(chǎn)型企業(yè)而言，其中并未牽涉到風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)行為主的企業(yè)生產(chǎn)類型，因此，法律中的許多規(guī)定并不適用于風(fēng)險(xiǎn)投資公司。另外，也缺乏健全的制度來管理風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資公司運(yùn)作過程中的資產(chǎn)退出則是其中一個(gè)較為重要的風(fēng)險(xiǎn)投資。資產(chǎn)退出是指通過轉(zhuǎn)讓投資中的股權(quán)來謀求經(jīng)濟(jì)效益，風(fēng)險(xiǎn)投資通常面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)，如果缺乏良好的后盾，則必定會(huì)對資產(chǎn)投資造成巨大的影響，國內(nèi)許多發(fā)達(dá)城市中普遍存在著此種投資。經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個(gè)主要的資金溝通渠道就是風(fēng)險(xiǎn)投資，其資金管理和運(yùn)作模式均與我國企業(yè)是相互獨(dú)立的，尤其是國內(nèi)科技行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)投資之間并不屬于循環(huán)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這主要是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資的管理制度及模式不夠完善。風(fēng)險(xiǎn)資本是金融管理特征的直接反映，如果缺乏有關(guān)的規(guī)章制度來約束和管理風(fēng)險(xiǎn)資本，則其根本無法推動(dòng)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展。

三、銀行管理風(fēng)險(xiǎn)投資下金融創(chuàng)新的方法

（一）加強(qiáng)控制負(fù)債和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

負(fù)債與資產(chǎn)一直都是銀行業(yè)務(wù)的核心主體，對于銀行而言，做好負(fù)債與資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)控制是保障銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的前提?？蓮娜缦聨追矫嫒胧謥砜刂撇煌?fù)債和資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。

1.利用切實(shí)可行的管理辦法來規(guī)避銀行不良貸款。加強(qiáng)管理貸款，以確保銀行能夠定期收到還款。全面分析引起不良貸款的原因，積極與個(gè)人、企業(yè)進(jìn)行貸款溝通，加強(qiáng)把控貸款投資，不斷地優(yōu)化有關(guān)管理制度。嚴(yán)格根據(jù)工作程序來回收和發(fā)放貸款，將貸款審計(jì)工作嚴(yán)格落實(shí)到位，從工作流程與制度上確保貸款的回收和審計(jì)之間的獨(dú)立性，避免出現(xiàn)銀行負(fù)債和資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)字不真實(shí)的情況。

2.對銀行的存貸比例加以嚴(yán)格把控，認(rèn)真管理好銀行的資產(chǎn)。在合理把控銀行資產(chǎn)的前提下，合理地協(xié)調(diào)好貸款和存款之間的比例。同時(shí)，還應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管好銀行資產(chǎn)，以增強(qiáng)銀行的核心競爭力，借助銀行資產(chǎn)來降低壞賬損失，引導(dǎo)銀行合理配置好貸款和存款之間的比例。

3.正確處理好銀行資產(chǎn)的收益，并保證銀行資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的安全性。盡可能地降低銀行資產(chǎn)的閑置率，減少銀行資產(chǎn)在經(jīng)營中產(chǎn)生的費(fèi)用。全面提高銀行資產(chǎn)的使用效率，提升銀行資產(chǎn)的盈利能力，不斷地完善負(fù)債和資產(chǎn)之間結(jié)構(gòu)，避免銀行負(fù)債和資產(chǎn)之間發(fā)生混亂現(xiàn)象，從而保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。

4.引導(dǎo)銀行積極參與清查企業(yè)資產(chǎn)工作中，以使銀行的有關(guān)權(quán)利得到有效的保障。應(yīng)鼓勵(lì)銀行積極參與到企業(yè)的破產(chǎn)和業(yè)務(wù)往來等工作中，認(rèn)真處理好貸款和資產(chǎn)，以避免銀行出現(xiàn)資產(chǎn)損失。

（二）加強(qiáng)管理好銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)時(shí)代飛速發(fā)展的新形勢下，銀行應(yīng)對金融經(jīng)濟(jì)的改變和風(fēng)險(xiǎn)投資加以高度重視，深入探討風(fēng)險(xiǎn)投資中的金融創(chuàng)新。在當(dāng)下多元化市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行也面臨著越來越多的風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行應(yīng)加強(qiáng)管理好經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)及其有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是中間業(yè)務(wù)。

首先，在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的過程中，銀行應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)投資金融創(chuàng)新等方面，提升對成本效益的重視。銀行在經(jīng)營過程中通常需要開展諸多經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，而部分經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往往無法產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，經(jīng)常會(huì)發(fā)生成本收益欠缺的情況。而另一方面，銀行在開展中間業(yè)務(wù)的過程中，往往也極易產(chǎn)生諸多風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在管理企業(yè)的負(fù)債和資產(chǎn)以及企業(yè)擔(dān)保等業(yè)務(wù)的過程中，隨著金融結(jié)構(gòu)的不斷改變，銀行的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也會(huì)隨之不斷上升，必須對此種現(xiàn)象加以高度重視，對成本效益方面的改變加以全面把控。

其次，應(yīng)加強(qiáng)管控銀行資產(chǎn)的流動(dòng)。為了防止銀行在開展中間業(yè)務(wù)的過程中，成本效益受到損失，影響銀行風(fēng)險(xiǎn)投資方面的發(fā)展，銀行必須加大對資金流動(dòng)性的管控力度。除了必須保證正常的擔(dān)保，還必須要求對方提供一定的押金，以促使其定期還款，從而達(dá)到降低銀行投資風(fēng)險(xiǎn)的目的，有效的保證銀行的經(jīng)濟(jì)效益和相關(guān)利益。

最后，銀行應(yīng)加大對中間業(yè)務(wù)的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)管控。與傳統(tǒng)的金融結(jié)構(gòu)相比，新的金融創(chuàng)新要求銀行必須具備能夠管控中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，盡快查找出風(fēng)險(xiǎn)，并對其進(jìn)行相應(yīng)的管控。目前，大部分銀行均是通過收取中間業(yè)務(wù)保證金的辦法來降低中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，然而，那些舉措仍不是很成熟，還有諸多有待改進(jìn)之處。

四、結(jié)語

眾所周知，各個(gè)行業(yè)在發(fā)展過程中或多或少均會(huì)存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，銀行也不例外。而銀行在發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著極其重要的作用，在銀行風(fēng)險(xiǎn)投資金融創(chuàng)新的過程中，不僅應(yīng)加強(qiáng)控制負(fù)債和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，而且還應(yīng)加強(qiáng)管理好銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這樣方能有效的降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的經(jīng)濟(jì)利益，提升銀行的核心競爭力，推動(dòng)銀行的健康、穩(wěn)定發(fā)展，從而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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