普惠金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)識(shí)與前景分析

文/丁予寧

普惠金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)識(shí)與前景分析

文/丁予寧

攀枝花市第三高級(jí)中學(xué)

隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)家對(duì)小型企業(yè)和弱勢(shì)群體的發(fā)展給與了足夠的關(guān)注，通過(guò)推出普惠金融服務(wù)制度，為低收入人群和農(nóng)民以及小微企業(yè)和社會(huì)中的一些弱勢(shì)群體提供普惠金融服務(wù)，并將這些群體作為普惠金融服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象，使其能夠提升自身創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的能力，縮小我國(guó)地區(qū)之間發(fā)展的不平衡，普惠金融制度的提出適合我國(guó)當(dāng)前的國(guó)情，有利于我國(guó)實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，是促進(jìn)我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

普惠金融；經(jīng)濟(jì)學(xué)；發(fā)展；評(píng)價(jià)

普惠金融提出的主要目的是為了能夠消除我國(guó)貧困的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)共同富裕的奮斗目標(biāo)。但是普惠金融服務(wù)并不是沒(méi)有任何條件的向貧困企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)，普惠金融制度在實(shí)施過(guò)程中需要根據(jù)市場(chǎng)的原則性，不但要滿足少數(shù)群體的需要，而且還有適應(yīng)大多數(shù)群體對(duì)金融服務(wù)的需要，并且還要考慮到經(jīng)濟(jì)利益分配是否公平合理。

1 普惠金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)識(shí)

1.1普惠金融的發(fā)展邏輯

當(dāng)前我國(guó)普惠金融建立的基礎(chǔ)主要是基于客戶權(quán)利的微觀基礎(chǔ)，我國(guó)在金融服務(wù)過(guò)程中還存在著排斥的現(xiàn)象，特別是在為小企業(yè)和農(nóng)村以及貧困地區(qū)的人們提供金融服務(wù)的過(guò)程中，但是通過(guò)普惠金融制度的提出，能夠改變這種排斥現(xiàn)象，讓其改變對(duì)金融服務(wù)制度的認(rèn)識(shí)，更好的有利于自身創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值能力的提高，普惠金融制度的主要目的是為了提供平等的金融服務(wù)，在滿足大眾需求的同時(shí)，避免金融歧視和不公平待遇的出現(xiàn)。金融服務(wù)制度實(shí)施最重要的目的是為了服務(wù)于人民，但是在實(shí)際實(shí)施過(guò)程中取得金融服務(wù)的企業(yè)或者人群的數(shù)量相對(duì)較少，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)普惠金融實(shí)際的目標(biāo)。普惠金融的發(fā)展應(yīng)以社會(huì)的發(fā)展和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)為主要的基礎(chǔ)，并且能夠切實(shí)的為中小企業(yè)和低收入人群開(kāi)展金融服務(wù)，使其擺脫發(fā)展的困境，這是普惠金融發(fā)展的首先任務(wù)，在促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為低收入人群提供創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的能力和機(jī)會(huì)，最為重要的是加快了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加的健康和穩(wěn)定。

1.2我國(guó)普惠金融在發(fā)展過(guò)程中面臨的困境

我國(guó)當(dāng)前對(duì)普惠金融服務(wù)給與了足夠的重視，并給與了大力的支持，主要的目的是為了能夠讓更多的小微企業(yè)獲得合適的金融服務(wù)，同時(shí)還能有效的推進(jìn)農(nóng)村和偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融服務(wù)改革，使普惠金融服務(wù)的覆蓋更廣，同時(shí)也能夠快速穩(wěn)定的推進(jìn)金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使消費(fèi)者的合法權(quán)益得到有效的保護(hù)。但是總體看來(lái)，我國(guó)普惠金融制度的發(fā)展形式和內(nèi)容還有待創(chuàng)新和提高，在未來(lái)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)對(duì)當(dāng)前發(fā)展中的不足之處進(jìn)行及時(shí)的改進(jìn)和完善，這樣才能有真正實(shí)現(xiàn)普惠金融制度的目的，達(dá)到為人民服務(wù)的目標(biāo)。

1.3影響我國(guó)普惠金融發(fā)展的相關(guān)因素

我國(guó)普惠金融制度的發(fā)展取得了一定的成果，但是在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中由于受到多種因素的制約，并沒(méi)有形成完善的制度和體系，還需要在未來(lái)的發(fā)展中將這些影響因素進(jìn)行分析，并提出有效發(fā)展策略，促進(jìn)我國(guó)普惠金融制度的健康快速發(fā)展。普惠金融制度在實(shí)際發(fā)展中受到的影響因素主要包括：金融服務(wù)對(duì)象的個(gè)人信息以及教育背景和收入情況等，在提供金融服務(wù)時(shí)需要對(duì)其心理素質(zhì)和健康情況進(jìn)行實(shí)際的考察；金融服務(wù)所具備的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)和管理狀況，同時(shí)還有金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和部門結(jié)構(gòu)等都對(duì)普惠金融的發(fā)展具有重要的影響。另外，人力資本和農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的程度以及地區(qū)人民的勞動(dòng)力程度等都是影響的重要因素。作為政府和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督和管理部門應(yīng)對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，并實(shí)施合理的監(jiān)督和管理力度，這樣才能充分保證金融服務(wù)在合法化的環(huán)境下進(jìn)行交易，使交易雙方的合法權(quán)益不收到侵害。

2 我國(guó)普惠金融的發(fā)展前景分析

我國(guó)普惠金融在未來(lái)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)對(duì)現(xiàn)存的不足進(jìn)行改進(jìn)和完善，主要從以下幾方面考慮：首先，我國(guó)的普惠金融制度在發(fā)展中應(yīng)創(chuàng)立自身的組織體系，我國(guó)一些大型的銀行在金融領(lǐng)域中的發(fā)展定位具有較大的不同，并且都具有各自的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，因此，需要建立更多的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，使金融服務(wù)的覆蓋面更廣，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)，國(guó)家應(yīng)在政策上放寬對(duì)金融服務(wù)的管理，這樣才能充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)功能和水平。其次，國(guó)家根據(jù)當(dāng)前普惠金融發(fā)展的實(shí)際狀況，制定出符合金融發(fā)展趨勢(shì)的法律規(guī)定和相關(guān)的政策，為普惠金融的發(fā)展提供制度上的保證，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)建立起一支專業(yè)性強(qiáng)的金融服務(wù)政策領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)當(dāng)前普惠金融服務(wù)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，結(jié)合各個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的實(shí)際情況，提出有效的發(fā)展策略，保證普惠金融制度實(shí)施的范圍和力度。最后，要提高金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益不受到侵害。金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠有效的保證實(shí)施高效和安全的金融服務(wù)，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起信用檔案和成性金融體系，從而為消費(fèi)者提供公平公正的普惠金融服務(wù)，使金融服務(wù)雙方的合法權(quán)益都得到了有效的保護(hù)。

3 結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)發(fā)展普惠金融制度能夠加快實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，同時(shí)也是“新常態(tài)”化經(jīng)濟(jì)建設(shè)中工作的重點(diǎn)內(nèi)容，通過(guò)實(shí)施有效的普惠金融制度，能夠使我國(guó)社會(huì)的發(fā)展更加的和諧，縮小貧富差距，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，最為重要的是能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)和農(nóng)村等貧困落后地區(qū)的發(fā)展提供可靠的金融服務(wù)，讓更多的貧困地區(qū)富裕起來(lái)，實(shí)現(xiàn)我國(guó)共同富裕的目標(biāo)。

[1]杜強(qiáng), 潘怡.普惠金融對(duì)我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索, 2016(3):178-184.

[2]楊燕.普惠金融水平的衡量及其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響——基于中國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域2005～2013年的面板數(shù)據(jù)[J].金融與經(jīng)濟(jì), 2015(6):38-44.

[3]劉平, 黃芳蕊.普惠金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析——基于廣西視角[J].區(qū)域金融研究, 2017(3):77-82.